Solicite un préstamo corporativo si necesita dinero para capital de trabajo, gastos o para expandir su negocio. El préstamo corporativo puede ser garantizado o no garantizado. Si bien deberá presentar alguna garantía si desea un préstamo garantizado, no tendrá que proporcionar ninguna prueba de valor a cambio de un préstamo no garantizado. Estos préstamos generalmente se desembolsan para satisfacer necesidades de capital urgentes o temporales. Los préstamos comerciales sin garantía son posibles, pero solo para aquellos con excelente crédito. Este artículo lo ayudará a comprender el significado, los tipos, las tasas de interés y los préstamos corporativos para accionistas.
Préstamos Corporativos
Las casas comerciales e industriales que hayan estado operando durante al menos cinco años y que muestren tasas de interés a los accionistas durante los últimos dos años son elegibles para préstamos corporativos. Además de esto, la empresa debe tener una sólida posición financiera y un historial establecido de rentabilidad. Los datos históricos de reembolso de préstamos también se consideran si la empresa ha pedido dinero prestado en el pasado.
Estos son solo algunos ejemplos de los muchos bancos e instituciones financieras que ofrecen préstamos corporativos y sus tasas de interés a los accionistas:
- Banco HDFC: 15.65% a 21.20%
- Préstamo corporativo IIFL: 18% a 25%
Cuando un accionista necesita dinero y no tiene tiempo para solicitar un préstamo personal, los préstamos corporativos pueden ser de gran ayuda. Cuando la empresa tiene poco efectivo, el accionista puede invertir, pero la organización debe asegurarse de pagar el préstamo a tiempo para evitar consecuencias fiscales para el inversor.
Puede que no sea posible obtener un préstamo de un banco, pero un accionista siempre tiene la opción de poner su propio dinero en la empresa. Los préstamos corporativos pueden ahorrarle dinero porque no tendrá que dividir sus ganancias entre otros accionistas para recuperar su dinero. Sin embargo, el accionista debe tener cautela a la hora de devolver el préstamo, ya que hacerlo puede someterlo al impuesto sobre la renta.
Procedimiento para buscar préstamos corporativos?
Para obtener un préstamo comercial, puede:
En primer lugar, vaya a la sucursal local de su sistema bancario elegido y complete una solicitud de préstamo. En segundo lugar, solicite el préstamo a través del portal en línea del banco si hay uno disponible para prestatarios corporativos. y la tercera opción para obtener un préstamo es ponerse en contacto con un Agente de Venta Directa. Por último, busque un sitio web que recopile información sobre préstamos comerciales de varios bancos. Las distintas características de un préstamo se pueden comparar y contrastar para seleccionar la mejor opción. Después de hacer su elección, puede solicitar un préstamo directamente a través del portal de terceros.
Criterios de elegibilidad para préstamos corporativos
La viabilidad de una solicitud de préstamo corporativo depende de una serie de factores diferentes.
La mayoría de los proveedores de préstamos comerciales tienen un requisito de edad mínima de 21 años y un requisito de edad máxima de 65 años al considerar las solicitudes de préstamo. El solicitante debe haber presentado todos los formularios ITR requeridos para todos los años fiscales aplicables. Para determinar si una empresa califica o no para un préstamo, los bancos generalmente necesitan ver declaraciones de impuestos de al menos dos años.
Sin embargo, la capacidad de pago del crédito y los ingresos mensuales se evalúan en función del ITR presentado por el solicitante. La elegibilidad para préstamos basada en el ingreso anual varía ampliamente de un prestamista a otro. Los préstamos comerciales no garantizados suelen estar disponibles para aquellos con ingresos anuales de al menos Rs. 1 crore (o préstamos corporativos). La buena noticia es que hay instituciones financieras que otorgarán crédito a los prestatarios cuyos ingresos anuales sean significativamente inferiores a Rs. 10 lakh.
Seguridad financiera: antes de decidirse a dar un préstamo, los bancos suelen consultar los extractos bancarios de los últimos seis meses. Los prestamistas hacen esto para asegurarse de que los solicitantes hayan pagado sus deudas a tiempo en el pasado, lo que demuestra que son financieramente estables. Además, los prestamistas analizan los datos financieros anteriores (para las empresas que ya están en funcionamiento) para determinar si la empresa es viable y cuál es su futuro. Información como esta también ayuda al prestamista a determinar si concede o no el préstamo solicitado.
Documentos necesarios para solicitar préstamos corporativos
La documentación de préstamos corporativos es sencilla y rápida. Por lo tanto, el proceso de documentación puede diferir de un banco a otro. Sin embargo, normalmente se requieren los siguientes documentos para solicitar préstamos corporativos a los accionistas.
- La tarjeta PAN.
- tarjeta adhaar,
- Licencia de conducir,
- tarjeta de la comisión electoral,
- Pasaporte,
- credencial de elector,
- Extracto bancario de los seis meses anteriores
- Prueba de continuación, como un ITR, un certificado de establecimiento, una licencia comercial,
- Las Declaraciones de Renta (ITR) más recientes, así como el total de ingresos computados,
- Resolución del Directorio,
- Copia certificada de la escritura de constitución
- Una copia certificada del AOA (Artículos de Asociación), una declaración de propiedad única (o escritura de sociedad).
Cómo solicitar un préstamo corporativo
Los préstamos corporativos se pueden obtener de diferentes instituciones bancarias y financieras. La solicitud de préstamo comercial se puede enviar en línea o en persona, según lo que prefiera el solicitante y lo fácil que le resulte hacerlo. Sin embargo, puede completar un formulario de solicitud en línea en el sitio web de su banco o institución crediticia preferida. Si prefiere hablar con un ser humano, también puede pasar por la sucursal local de la institución crediticia y hablar con un representante en persona. En cualquier caso, se revisará su solicitud si cumple con los requisitos y envía los materiales correctos.
Uso de un préstamo corporativo
Como se mencionó anteriormente, las empresas y corporaciones pueden solicitar préstamos corporativos. Los siguientes son algunos de los principales beneficios de solicitar un préstamo comercial:
#1. Para un nuevo comienzo
Una inversión inicial de dinero es necesaria cuando uno tiene una idea emprendedora y quiere ponerla en marcha. Para lanzar una nueva empresa, se puede solicitar un préstamo de riesgo de un banco o NBFC.
#2. Elementos esenciales para administrar un negocio todos los días
Una empresa o corporación puede requerir capital para pagar los costos operativos. Los costos más pequeños, como el alquiler, los servicios públicos, los salarios, la caja chica, etc., pueden necesitar estos fondos. Después de eso, puede enviar una solicitud de préstamo.
#3. Compra de Activos
Se puede solicitar un préstamo corporativo cuando la empresa necesita invertir en activos fijos como un nuevo edificio, maquinaria u otro equipo.
#4. Adquisición de Materias Primas
Es fundamental para la empresa tener acceso a un flujo constante de capital para que pueda buscar nuevas oportunidades. Para comenzar una nueva tanda de fabricación, necesitarán adquirir materias primas. El efectivo rápido está disponible a través de préstamos corporativos mientras espera los pagos en a facturas pendientes u otros ingresos.
Varias formas de préstamos corporativos
Existe una amplia gama de opciones de préstamos corporativos disponibles. Los préstamos están disponibles en algo más que la forma tradicional de efectivo. Echemos un vistazo a las pocas opciones disponibles para la empresa y los accionistas.
#1. Préstamos de flujo de caja
Esta es la versión básica de un préstamo comercial. Los recursos de este préstamo se utilizarán para cubrir los gastos regulares de la empresa. Puede obtener este préstamo en forma de un crédito en efectivo, un línea de crédito, o un sobregiro. Dependiendo de las circunstancias, esto puede tomar la forma de un préstamo a la vista o un préstamo a plazo.
#2. Préstamo de entrega:
El banco ofrece este servicio a sus clientes más confiables. Sin embargo, el monto máximo disponible del préstamo está determinado por los términos de una línea de crédito. Después de eso, el prestatario puede acceder a la línea de crédito cuando lo necesite, siempre que no supere el límite predeterminado. Los prestatarios solo están obligados a pagar intereses sobre los fondos que realmente retiran.
#3. Hipotecas y otros préstamos garantizados por bienes inmuebles
Con la ayuda de este préstamo, se pueden comprar o construir propiedades comerciales e industriales, incluidos edificios de oficinas, almacenes, instalaciones de almacenamiento en frío, tiendas minoristas, hoteles, cines, gimnasios, parques de diversiones y más.
#4. Prestamos a corto plazo
Mientras esperan una fuente de financiamiento más sustancial y a largo plazo, las empresas pueden aprovechar una variedad de préstamos a corto plazo para satisfacer sus necesidades financieras inmediatas. El monto del préstamo y la duración del plazo para este tipo de financiamiento suelen ser más bajos. Debido al elevado riesgo asociado con estos préstamos, tienen tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos corporativos.
¿Qué es un préstamo para una corporación?
Se necesita mucho tiempo y dinero para poner en marcha un negocio. Prestar dinero a una empresa requiere seguir el protocolo adecuado. Para comenzar, el acuerdo debe registrarse con precisión. Es posible que su empresa pueda cancelar un préstamo que hizo para compras de inventario si entra en incumplimiento, a diferencia de una pérdida en una inversión. Sin embargo, las fuentes ordinarias de ingresos como los salarios W-2, los intereses y los dividendos se pueden utilizar para compensar los efectos de la deuda incobrable de una empresa. Si no tiene suficientes ingresos personales para cubrir la pérdida comercial, este tipo de deuda puede convertirlo en un perdedor operativo neto en su declaración de impuestos personal.
Un préstamo a una corporación también podría ser una forma de financiamiento de deuda entre una organización y una institución crediticia como un banco. Se utiliza comúnmente para pagar costosas compras de capital y/o los gastos de explotación que de otro modo la empresa tendría dificultades para soportar.
¿Cuáles son los tres componentes de un préstamo corporativo?
# 1. Principal
La suma que desea pedir prestada en total constituye su principal. Este es el monto del préstamo principal que su prestamista le dará el primer día del préstamo.
# 2. Interesar
El costo de los préstamos corporativos está representado por las tasas de interés que cobra el prestamista.
#3. Términos
Los "términos del préstamo" o "condiciones del préstamo" se refieren a todos los demás detalles importantes de su contrato de préstamo. Los términos del préstamo, los pagos anticipados, las tarifas, la seguridad y los calendarios de pago son algunos de los términos más comunes.
Tipos de préstamos corporativos
Hay diferentes tipos de préstamos corporativos que incluyen:
- Plazo del préstamo
- Un préstamo garantizado por valores
- Línea de Garantía Bancaria y Carta de Crédito
- Facilidad de Crédito en Efectivo
- Proteccion DE sobregiro
¿Cuánto dura un préstamo corporativo?
Pagar un préstamo comercial a largo plazo puede llevar desde un año hasta varias décadas. Los préstamos comerciales a largo plazo generalmente tienen un plazo de pago de dos a cinco años, aunque hay disponibles plazos más largos de hasta 25 años.
¿Qué tipos de préstamos están disponibles para empresas corporativas?
Estos son los pocos tipos de préstamos corporativos disponibles para las empresas
- Préstamos a plazo.
- préstamos de la SBA.
- Líneas de crédito comerciales.
- Préstamos de equipos.
- Factoraje de facturas y financiación de facturas
- Préstamos inmobiliarios comerciales
- Micropréstamos.
- Adelantos en efectivo de comerciantes.
¿Cuál es el préstamo más fácil de aprobar?
Los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del auto, los préstamos de las casas de empeño y los préstamos a plazos específicos probablemente sean los préstamos más fáciles de aprobar. Los prestatarios con mal crédito pueden recurrir a cualquiera de estas opciones para una inyección rápida de efectivo
¿Cuáles son las 4 C de un préstamo?
Las 4 C de un préstamo incluyen:
- Capacidad
- Capital,
- Colateral
- Crédito.
Preguntas Frecuentes
¿Qué significa préstamo corporativo?
Significa un préstamo hecho a una empresa en lugar de una organización gubernamental o un individuo.
¿Para qué sirven los préstamos corporativos?
Por lo general, se usa para financiar grandes gastos de capital y/o cubrir los costos operativos que la empresa no podría pagar de otra manera.
¿Puede mi corporación darme un préstamo?
Pedir dinero prestado a una empresa es una opción para accionistas y empleados. Pueden terminar con una fuerte factura de impuestos porque no consideraron las posibles implicaciones fiscales de su préstamo.
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Referencias
