Cuando espera un pago grande, es posible que se pregunte cuál es la forma más segura de obtenerlo. Un cheque bancario certificado es un cheque oficial garantizado por un banco para realizar dicho pago. La mayoría de la gente piensa que los cheques bancarios certificados son más seguros y menos propensos a ser usados en estafas que los cheques personales. Sin embargo, es necesario estar atento a las estafas porque puede ser difícil encontrar una solución. Este artículo lo guiará sobre cómo obtener un cheque bancario certificado y cómo evitar estafas involuntarias.
¿Qué es un cheque bancario certificado?
Un cheque certificado es similar a un cheque regular cheque personal de un talonario de cheques pero con una gran diferencia. El banco del emisor del cheque garantiza un cheque certificado. Siempre que haya suficiente dinero en la cuenta bancaria del emisor del cheque, el banco aceptará el cheque.
Los cheques certificados brindan un nivel adicional de seguridad de que la transacción se llevará a cabo porque garantiza que haya fondos disponibles para pagarla. Además, asegura tanto al comprador como al vendedor que la transacción resultará en los resultados que desean. Para la mayoría de las compras, no necesitará un cheque certificado. Solo pueden usarlo para negocios más importantes, como comprar un automóvil a vendedores privados, hacer el pago inicial de una casa, comprar terrenos y vehículos recreativos, etc.
¿Es lo mismo un cheque bancario certificado que un cheque de caja?
El banco firma cheques de caja, mientras que el consumidor firma cheques certificados. Los cheques de caja y los cheques certificados son cheques bancarios oficiales. Ambos son fáciles de obtener, relativamente asequibles y se cree que son más seguros y menos vulnerables al fraude que los cheques personales.
¿Cómo funciona un cheque bancario certificado?
Un cheque certificado puede ser apropiado para cualquier transacción grande en la que el comprador y el vendedor no se conocen bien y no tienen fácil acceso a pagos en línea u otras opciones de pago bancario, como ACH o transferencia bancaria.
El uso de un cheque certificado brinda seguridad y tranquilidad adicionales tanto al comprador como al vendedor. Pagar con un cheque ahorra tiempo y dinero al comprador y también demuestra su buena fe al demostrar que tiene los fondos en su cuenta bancaria según lo acordado.
Un cheque certificado funciona de manera similar a un cheque personal regular, excepto que después de que el participante escribe el cheque, el banco lo certificará y sellará para demostrar que el cheque es válido y que hay fondos suficientes en la cuenta. Según su banco y los términos de su acuerdo de cuenta, el banco puede cobrar una pequeña tarifa por el cheque certificado. Algunos bancos no ofrecen cheques certificados, por lo que debe ponerse en contacto con su sucursal bancaria local para averiguar si pueden ofrecer este servicio. Si no pueden, pregúnteles si tienen otras opciones, como un cheque de caja, que podría ser una solución igualmente efectiva.
Aunque no son sinónimos, algunos bancos y cooperativas de crédito pueden usar los términos “cheque certificado”, “cheque de caja” y “cheque oficial” de manera intercambiable. Un cheque certificado y un cheque de caja son tipos de cheques oficiales, pero las partes que los firman difieren. Puede solicitar un "cheque certificado" pero recibir un cheque de caja en su lugar. Debería poder proporcionarle a su comprador el método de pago preferido si sabe qué términos usar y qué opciones tiene.
¿Puedo obtener un cheque certificado de cualquier banco?
Los cheques de caja son emitidos por todos los bancos. Puede solicitar un cheque de caja en cualquiera de ellos o en una cooperativa de crédito. Sin embargo, la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito (pero no todos) solo entregan cheques de caja a sus clientes.
Cómo obtener un cheque bancario certificado
Un banco o cooperativa de crédito puede emitirle un cheque certificado. Si bien puede obtener un cheque certificado de cualquier banco, probablemente sea más fácil ir a un banco donde ya tenga una cuenta. Puede ser útil llamar a la institución con anticipación para averiguar si ofrece cheques certificados y si existen requisitos adicionales.
Comience ingresando el monto del cheque, el nombre del destinatario y cualquier nota. Después de eso, deberá verificar su identidad y demostrarle al empleado del banco o cooperativa de crédito que los fondos están disponibles en su cuenta. Los bancos pueden requerir una identificación con foto para la verificación. El cajero o un funcionario del banco firmará o “certificará” el cheque y lo sellará una vez que lo haya escrito.
Recuerde que la mayoría de las instituciones financieras cobrarán una tarifa por los cheques certificados. La tarifa depende de la cuenta, la institución y el monto de la transacción. Sin embargo, puede esperar pagar entre $ 5 y $ 15 en promedio.
Las ventajas de usar un cheque certificado
Al comprar artículos caros, un cheque certificado es muy útil. Llevar tanto dinero contigo cuando compras un electrodoméstico caro o haces mejoras en el hogar es poco práctico y peligroso. Es más conveniente y más seguro escribir un cheque, pero el beneficiario puede querer más garantías que las que ofrece un cheque personal estándar. El destinatario de un cheque certificado sabe que el banco ha verificado el cheque, la firma y la disponibilidad de fondos. Es una fuente confiable de fondos.
Las desventajas de los cheques certificados
Una de las desventajas de los cheques certificados es que una vez que entrega el cheque, no puede revertir el pago. Tan pronto como el destinatario del cheque lo deposite o lo cobre, el dinero saldrá inmediatamente.
Otro inconveniente, aunque no tan grave, es que los cheques certificados incurren en cargos. Estas tarifas no suelen ser increíblemente caras. Además, puede valer la pena pagar una tarifa para realizar un pago seguro y garantizado.
El uso de cheques certificados es una forma segura de transferir dinero. Sin embargo, los estafadores pueden copiar fácilmente un cheque certificado. Por supuesto, si eres tú quien envía el cheque, estás a salvo. Es posible que desee tener cuidado si ha solicitado el pago en forma de cheque certificado, especialmente si no conoce o no confía en la persona que envía el cheque.
Si sospecha que un cheque certificado es fraudulento, busque posibles signos como errores tipográficos o cualquier cosa que parezca estar "apagada". Verifique la información del banco con la información en línea del banco. Para asegurarse de que el cheque sea válido, también debe llamar al banco, no al número que figura en el cheque.
Puede evitar ser víctima de un fraude si sigue estos pasos. Esto se debe a que cualquier persona que sea estafada será responsable de cualquier dinero extraído del producto del cheque.
El Proceso de Verificación-Certificación Verifica:
- La persona que escribe el cheque tiene derecho a escribir cheques en esa cuenta.
- El cheque es genuino y no ha sido lavado ni tratado químicamente.
- La firma es legítima.
- La cuenta está actualmente activa y en buen estado.
- Los fondos están disponibles y se reservarán para ese cheque durante un período determinado.
¿Se compensa inmediatamente un cheque bancario certificado?
Las normas federales establecen que los cheques de caja, certificados o de caja que se depositan en una cuenta deben estar disponibles para su retiro a más tardar el siguiente día hábil. Esto es lo mismo que para los depósitos en efectivo, pero solo si se cumplen ciertas condiciones.
¿Qué es mejor cheque bancario o cheque certificado?
Los cheques certificados son más seguros que los cheques personales ya que el banco verifica su legitimidad y la disponibilidad de fondos en la cuenta vinculada con más detalle.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un cheque certificado por un banco?
Dado que tiene que ir a su banco o cooperativa de crédito en persona para obtener un cheque certificado, por lo general solo toma unos 10 minutos. Intente ir a su banco cuando no esté tan ocupado para evitar esperar.
Estafas de cheques bancarios certificados
Muchos consumidores han sido víctimas de estafas de cheques bancarios certificados. Un cheque bancario certificado se considera un instrumento relativamente libre de riesgos y, por lo tanto, los consumidores lo utilizan con frecuencia como un método de pago confiable para bienes y servicios.
Sin embargo, en los últimos años, el uso de cheques bancarios certificados como forma de pago a los clientes los ha convertido en un objetivo atractivo para actividades fraudulentas. Después de depositar el cheque, el monto del cheque está inmediatamente "disponible" para su retiro, pero estos fondos no pertenecen al cliente si resulta ser falso. La detección de un cheque de caja fraudulento puede llevar semanas. Es posible que el consumidor haya transferido irrevocablemente o utilizado los fondos de otro modo mientras esperaba que se detectara el fraude, solo para descubrir que le debe al banco el monto total del cheque certificado que había depositado. Esto se llama "retirar" los fondos.
Si desea evitar convertirse en víctima de estafas de cheques bancarios certificados, la OCC ha elaborado un aviso al consumidor sobre el tema. Si bien este aviso se enfoca en los cheques de caja, la información puede ser útil si realiza negocios con otros instrumentos bancarios oficiales, como giros postales y cheques oficiales. Estafas de cheques bancarios comúnmente certificados
Si bien cada estafa que involucra un cheque bancario fraudulento es distinta, los siguientes son algunos de los escenarios más comunes:
#1. Estafas de cheques de trabajo remoto o trabajo en casa
Recibe pagos en forma de cheques certificados, que debe depositar en su cuenta y reenviar a otra persona. Los trabajos de procesamiento de cheques de trabajo en el hogar son comunes, pero estos esquemas pueden ser problemáticos. En algunos casos, puede estar lavando dinero para delincuentes. En otros casos, los primeros pagos están bien, pero después de que se hayan ganado su confianza, recibirá un cheque falso y perderá dinero.
#2. Estafas de compradores misteriosos
Cuando recibe una notificación para que sirva como comprador misterioso, su banco le indicará que deposite un cheque certificado que haya recibido. Gastará una parte de sus fondos en tiendas designadas, transferirá una parte de sus fondos a un tercero mediante transferencia bancaria y se quedará con el resto. Debido a que el cheque es fraudulento, pierde todo su dinero.
#3. Los cheques certificados se utilizan para comprar bienes y servicios
Usted vende productos y un comprador le envía un cheque bancario certificado por el precio acordado. El comprador paga los bienes, pero una vez que los recibe, descubre que el cheque es falso.
#4. Estafas de propiedades de alquiler
Alguien que quiere alquilar su propiedad está dispuesto a pagar el alquiler del primer y último mes, así como el depósito de seguridad, con un cheque de caja antes de que lo hayan visto. Esto se debe a que, dicen, están comenzando un nuevo trabajo y no tienen tiempo para visitar la propiedad. El día después de depositar el cheque, le dicen que hubo un problema con el trabajo y que no estarán allí, por lo que no necesitan el alquiler. Puede quedarse con el depósito de seguridad, pero preferirían que devuelva una parte del alquiler. Cuando envíe el reembolso, descubrirá que el cheque era falso.
Como resultado de estas estafas, se le devolverá el cheque fraudulento sin pagar. Luego, el banco deducirá el monto del cheque de su cuenta o solicitará su reembolso. Esto hará que pierda los bienes que vendió o el dinero que envió a un tercero o ambos.
Consejos para evitar estafas con cheques bancarios certificados
#1. Conozca al remitente del cheque
Aceptar cheques de personas que no conoces es arriesgado. Si el cheque es una falsificación, buscar un remedio puede ser difícil.
#2. Verifique si el cheque es legítimo.
Llamar o acudir a la sucursal de la institución financiera donde se gira el cheque. La institución financiera debería poder ayudarlo a determinar si el cheque emitido es genuino o no. No confíe en el número de teléfono de la institución financiera que figura en el cheque; podría ser una falsificación. Realice su investigación y localice el número de teléfono real de la institución.
#3. Verifique si el cheque se ha cobrado.
Llame a su institución financiera y confirme que el cheque se haya cobrado y que los fondos se hayan depositado en su cuenta.
#4. Todos Los Documentos Deben Ser Guardados.
Mantenga todos los archivos sobre un cheque bancario certificado. Esta documentación puede ser útil si algo sale mal.
¿Cuándo debe usar un cheque certificado?
Si desea comprarle algo a un extraño que conoció en línea o hacer el pago inicial de una casa, probablemente necesite un cheque certificado. En estas situaciones, el proceso de certificación protege al vendedor de recibir un cheque que ya ha sido cobrado.
Conclusión
Espero que este artículo lo guíe sobre cómo obtener un cheque bancario certificado y cómo evitar estafas involuntarias.
Preguntas frecuentes sobre cheques bancarios certificados
¿Es lo mismo un cheque certificado que un cheque bancario?
Un cheque certificado se parece más a un cheque personal que a un cheque de caja: El dinero proviene directamente de su cuenta bancaria, lo que significa que usted es responsable si rebota.
¿Cuánto cuesta un cheque bancario?
Los cheques de caja suelen costar entre $10 y $15. Algunos bancos renuncian a la tarifa para titulares de cuentas específicos; consulte con su banco. Bank of America, por ejemplo, cobra $15 por un cheque de caja, pero no aplica la tarifa a los clientes que cumplen con ciertos requisitos de saldo.
¿Los cheques certificados pueden rebotar?
Un cheque certificado agrega un nivel adicional de seguridad de que el cheque es válido y no rebotará al garantizar la disponibilidad de fondos para la transacción.
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