Los productos y servicios de gestión de caja y gestión de tesorería se confunden con frecuencia. Se consideran “simplemente otra mercancía” proporcionada por los bancos. Las transferencias bancarias, las cuentas de barrido y los servicios comerciales, por otro lado, son todos productos de administración de efectivo que brindan a los propietarios de negocios varias opciones para generar ganancias, y no son lo mismo.
Si es dueño de un negocio y busca formas de resolver problemas de liquidez, esto es lo que necesita saber sobre la administración de efectivo y cómo puede ayudarlo a reactivar su flujo de efectivo. También veremos los 10 mejores software de gestión de efectivo para su pequeña empresa.
¿Qué es la gestión de efectivo?
La gestión de efectivo, a menudo conocida como gestión de tesorería, es el proceso de recopilar y gestionar los flujos de efectivo que generan las actividades operativas, de inversión y financieras de una empresa. Es una parte importante de la estabilidad financiera de una empresa en los negocios.
La gestión del efectivo es fundamental tanto para las empresas como para las personas, ya que es un componente de la estabilidad financiera.
Los fondos del mercado monetario, los pagarés del Tesoro y los certificados de depósito son ejemplos de instrumentos financieros de manejo de efectivo.
Las empresas y las personas en el mercado financiero brindan una amplia gama de servicios para ayudar con todas las formas de administración de efectivo. Los bancos suelen ser el principal proveedor de servicios financieros. También existen numerosas soluciones de gestión de efectivo disponibles tanto para empresas como para individuos que buscan el mejor rendimiento de los activos en efectivo o el uso más eficiente del efectivo.
El valor del efectivo
El efectivo es el activo principal que las personas y las empresas utilizan regularmente para liquidar obligaciones de deuda y gastos operativos, como impuestos, salarios de empleados, compras de inventario, costos de publicidad y alquileres, entre otras cosas.
El efectivo es un vehículo de inversión para activos a largo plazo, como propiedad, planta y equipo (PP&E) y otros activos no corrientes. El exceso de efectivo después de los gastos se utiliza con frecuencia para el pago de dividendos.
Las empresas con una gran cantidad de entradas y salidas de efectivo deben manejarse de manera efectiva para garantizar una estabilidad comercial aceptable. Mantener saldos de efectivo también es una preocupación clave para las personas.
Cómo funciona la gestión de efectivo
directores financierosLos gerentes comerciales y los tesoreros corporativos suelen ser las personas principales a cargo de los planes generales de administración de efectivo, el análisis de estabilidad y otras actividades relacionadas con el efectivo en una organización. Sin embargo, muchas empresas pueden subcontratar algunas o todas sus tareas de administración de efectivo a proveedores de servicios externos.
El estado de flujo de caja es la parte más importante de la gestión del flujo de caja de una empresa. El estado de flujo de efectivo cubre completamente todas las entradas y salidas de efectivo de la empresa. Consiste en el efectivo generado por las actividades operativas, el efectivo pagado por las actividades de inversión y el efectivo generado por las actividades de financiación. El resultado final de un estado de flujo de efectivo revela cuánto efectivo tiene disponible una empresa.
El estado de flujo de efectivo está organizado en tres secciones: inversión, financiamiento y operaciones. La parte operativa de las operaciones en efectivo depende principalmente de capital de trabajo neto. Esto se encuentra en el estado de flujo de efectivo como los activos corrientes de una empresa menos los pasivos corrientes. Las empresas tratan de que sus activos circulantes excedan sus pasivos circulantes.
Las otras dos partes del estado de flujo de efectivo son un poco más simples. Con entradas y salidas de efectivo asociadas con la inversión y el financiamiento, como inversiones inmobiliarias, compra de nuevos equipos y maquinaria, y el inicio de recompras de acciones o el pago de dividendos como parte de las actividades de financiamiento.
Existen numerosos controles internos para administrar y optimizar los flujos de efectivo comerciales. La duración promedio de las cuentas por cobrar, las cancelaciones de las cuentas por cobrar no cobradas, los procesos de cobro, las tasas de rendimiento de las inversiones equivalentes al efectivo, la liquidez y la gestión de líneas de crédito son algunos de los principales factores de flujo de efectivo para una empresa.
¿Qué está involucrado en el capital de trabajo?
En general, el capital de trabajo consiste en lo siguiente:
#1. Activos a corto plazo
- efectivo
- Cuentas por cobrar en un año.
- Inventario
#2. Deudas a corto plazo
- Cuentas por pagar en un año.
- Pagos de deuda a corto plazo que vencen dentro de un año
Por lo tanto, las organizaciones suelen registrar el cambio en el capital de trabajo de un período de informe al siguiente en la sección operativa del estado de flujo de efectivo. Si el cambio neto en el capital de trabajo de una empresa es positivo, ha aumentado el número de activos circulantes disponibles para cubrir los pasivos circulantes.
Si el cambio neto en el capital de trabajo de una empresa es negativo, ha aumentado sus pasivos circulantes, reduciendo su capacidad para pagar los pasivos de manera eficiente. Además, el cambio neto negativo en el capital de trabajo reduce el efectivo total en el balance general.
Causas de problemas de gestión de efectivo
Desafortunadamente, muchas organizaciones practican una gestión de efectivo deficiente, lo que puede atribuirse a una variedad de factores. Echemos un vistazo a algunos de ellos:
#1. Comprensión insuficiente del ciclo de flujo de efectivo
La administración del negocio debe comprender completamente el momento de las entradas y salidas de efectivo de la entidad, como cuándo pagar las cuentas por pagar y comprar bienes. Durante un crecimiento rápido, una corporación puede quedarse sin efectivo como resultado de la compra excesiva de mercadería pero no se le paga por ello.
#2. Comprensión inadecuada de las ganancias frente al efectivo
Una corporación puede hacer efectivo en su estado de resultados mientras pierde dinero en su estado de flujo de efectivo.
Cuando una corporación genera ingresos, no siempre significa que haya recibido un pago en efectivo por esos ingresos. Como resultado, un negocio en rápida expansión que requiere una gran cantidad de inventario puede generar muchos ingresos pero no generar flujos de efectivo positivos.
#3. Habilidades inadecuadas de gestión de efectivo
Independientemente de su comprensión de los desafíos antes mencionados, los gerentes deben adquirir las habilidades adecuadas. La capacidad de maximizar y administrar el capital de trabajo es uno de los talentos requeridos. Puede incluir disciplina y establecer los marcos necesarios para garantizar que las cuentas por cobrar se cobren a tiempo y las cuentas por pagar no se paguen más rápido de lo necesario.
#4. Inversiones de capital ineficaces
Una corporación puede invertir en proyectos que pueden no generar un retorno de la inversión o flujos de efectivo suficientes para justificar la inversión. De ser así, las inversiones tendrán un impacto negativo en el estado de flujos de efectivo y, consecuentemente, en el saldo de caja de la empresa.
Software de gestión de efectivo
Los altos ejecutivos y propietarios corporativos utilizan los informes y paneles de tesorería dentro del software de gestión de efectivo para mejorar la estrategia financiera de la empresa y también para compartir información financiera con accionistas, miembros de la junta directiva y socios comerciales.
La complejidad y la funcionalidad del software de gestión de efectivo pueden variar. Algunos software se centran principalmente en la gestión de efectivo para pequeñas empresas, mientras que otros se centran principalmente en la gestión de liquidez para grandes corporaciones. Para adquirir la información financiera necesaria para administrar la liquidez, este tipo de software debe vincularse con el software de contabilidad y Sistemas ERP.
Comparación de los 10 mejores software de gestión de efectivo
#1. Tesorería
GTreasury es el ecosistema como servicio de su mundo de tesorería. Nuestra plataforma de gestión de tesorería digital proporciona acceso en la nube a soluciones y servicios integrales de gestión de tesorería y gestión de riesgos, lo que da como resultado un proceso optimizado. Cualesquiera que sean sus requisitos actuales o cómo escale sus operaciones en el futuro, su mundo está a sus órdenes. GTreasury es una solución de administración de tesorería rica en funciones que lo ayuda a administrar el riesgo de liquidez, el riesgo de mercado y el riesgo de moneda.
#2. Kiriba
Kyriba es una solución de gestión proactiva de tesorería basada en la nube para directores financieros, tesoreros y ejecutivos financieros que optimiza el efectivo, gestiona el riesgo y trabaja el capital.
#3. Gestión de riesgos y tesorería de SAP
Los sistemas integrados para administrar el efectivo y la liquidez, los pagos y las comunicaciones bancarias, las inversiones y la deuda, y los pronósticos pueden ayudarlo a optimizar todas las áreas de la función de tesorería. Esta solución, basada en nuestro software SAP S/4HANA Finance in-memory, ofrece total transparencia y análisis sobre la marcha en todas las dimensiones de los datos financieros.
#4. tm5
Conectando e integrando a todos los miembros de la tesorería de su negocio, desde la tesorería central hasta la contabilidad subsidiaria, incluidos los datos financieros, para brindarle información más completa y precisa en tiempo real, haciendo que la tesorería sea transparente y los peligros visibles.
#5. DocFinanzas
DocFinance es una aplicación de gestión de tesorería que incluye los servicios de Banca Remota de Telemaco.
#6. MX.3
Tesorería, Gestión sistemática del riesgo, , gestión de inversiones y soluciones de gestión de garantías están todas integradas dentro de una plataforma de mercados de capital.
#7. Enlace abierto
En una plataforma única y consolidada, Openlink ofrece una visión consolidada de toda la empresa de las materias primas, la tesorería y el riesgo.
#8. Trovatá
Trovata es la primera solución para automatizar la gestión de efectivo que se basa de forma nativa en conexiones bancarias abiertas directas. Esto simplifica la incorporación y brinda un beneficio instantáneo a través de informes de efectivo automáticos y pronósticos en minutos de tiempo del cliente. Trovata mejora la visibilidad del efectivo, reduce el tiempo dedicado a los informes manuales de efectivo y pronóstico, y permite una toma de decisiones de efectivo más inteligente.
#9. Plataforma AccessPay
La plataforma de integración Enterprise-to-Bank de AccessPay ayuda a los equipos de tesorería y finanzas empresariales a superar las dificultades de integración bancaria.
El paquete de conectividad de AccessPay aumenta la eficiencia operativa e informa decisiones informadas con pagos automatizados, gestión de efectivo y capacidad de gestión de riesgos, lo que permite a las organizaciones vincular de forma segura cualquier sistema administrativo a más de 11,000 XNUMX bancos y esquemas de pago (Swift, SEPA, Bacs).
#10. CÁMARAS de Agiletics
Agiletics CAMS (Soluciones de gestión de efectivo) son sistemas modulares de software de gestión de inversiones y liquidez de clientes bancarios que funcionan en conjunto entre sí y con otras aplicaciones bancarias básicas.
Preguntas frecuentes sobre la gestión de efectivo
¿Cuáles son las 5 herramientas de gestión de efectivo?
Las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro, las cuentas de depósito del mercado monetario, los certificados de depósito y los bonos de ahorro son los cinco tipos de instrumentos de gestión de efectivo (o herramientas de ahorro).
¿Por qué es importante la gestión del flujo de caja?
Un flujo de efectivo saludable asegura que la empresa pueda pagar a sus empleados a tiempo y tenga fondos para invertir en el crecimiento y la expansión de la empresa. Existen varios recursos para el pago de facturas e impuestos de proveedores.
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