Capital One es un banco en línea de servicio completo que ofrece cuentas de ahorro para adultos y niños. Se pueden encontrar rendimientos más altos en otros lugares, pero las tasas de Capital One son más altas que las de la mayoría de los otros grandes bancos, y las cuentas son convenientemente accesibles. La cuenta de ahorros de rendimiento 360 de Capital One, la cuenta de ahorros principal de Capital One, ofrece una APR altamente competitiva sin depósito mínimo y sin cuotas mensuales o de mantenimiento. Puede ser una opción atractiva si está buscando un lugar nuevo para ahorrar dinero para las crisis de hoy o las aspiraciones de mañana. Aquí hay una revisión de cómo funciona la cuenta de ahorros Capital One 360, incluidas las tasas de interés y cómo puede ahorrar.
Tasas de interés sobre los ahorros de Capital One
La cuenta de ahorro principal de Capital One está destinada a los ahorradores que buscan una forma sencilla de aumentar su dinero.
Estas son las tasas de interés de la cuenta de ahorros Capital One 360 Performance.
Nombre de la cuenta: Capital One 360 Performance Savings
APY: 3.40%
No hay depósito mínimo.
Tasas de interés sobre los ahorros de Capital One
A pesar de que tiene cientos de sucursales físicas y cafeterías, las tasas de ahorro de Capital One son equivalentes a las que ofrecen los bancos que solo funcionan en línea. Debido a sus atractivas tasas de interés, la cuenta de ahorros de rendimiento Capital One 360 está clasificada como una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
La cuenta se puede abrir en línea, a través de la aplicación móvil Capital One o en persona en un banco o cafetería de Capital One. No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta.
Si bien algunos bancos brindan diferentes tasas de ahorro según su saldo, Capital One ofrece el mismo 3.40% APY en todos los saldos. Es decir, ya sea que ahorre poco o mucho en su cuenta, seguirá recibiendo la misma tasa razonablemente alta.
Mensualmente, el interés es compuesto y acreditado. Capital One calcula el interés utilizando el enfoque de saldo diario.
En general, esta cuenta tiene pocas tarifas. Carece:
- Cargos mensuales
- Tasas de mantenimiento
- Cargos por retiro excesivos
Las transferencias bancarias salientes cuestan $30 y los cheques de caja cuestan $10 si se compran con el saldo de su cuenta de ahorros.
No es necesaria una cuenta de cheques Capital One para abrir una cuenta de ahorros Performance. Sin embargo, si tiene cuentas corrientes y de ahorros, puede vincularlas para transferencias de ahorros simples e incluso programadas para ayudarlo a aumentar su saldo.
Capital One recomienda que los consumidores abran numerosas Cuentas de Ahorro 360 Performance para varios objetivos financieros.
¿Cuánto dinero puedes hacer?
Querrá saber cuánto interés podría ganar con el tiempo antes de abrir una cuenta de ahorros. Use el cálculo a continuación para ver cuánto dinero puede ganar.
Ingrese su depósito inicial, su contribución mensual y el APY del 3.40 % para calcular cuánto podría ganar durante una cantidad determinada de meses o años.
Una cuenta de ahorros de rendimiento Capital One 360 generará intereses significativamente más altos durante un período de 10 años que una cuenta en varios otros bancos grandes. Una cuenta de ahorros con una APR de 0.01%, lo cual es normal, ganaría solo $1 durante una década.
Beneficios de la cuenta de ahorros Capital One 360 Performance
Si bien el APY actual del 3% que ofrece la cuenta Capital One 360 Performance Savings no lo hará rico, es competitivo en comparación con las tasas de ahorro de los últimos años. También es una tasa muy competitiva en comparación con otras cuentas de ahorro en línea que ofrecen los bancos en línea, como la cuenta de ahorros de alto rendimiento de American Express.
No hay tarifas mensuales o de mantenimiento, y no hay restricciones de depósito mínimo con la cuenta Capital One 360 Performance Savings. Esto significa que prácticamente cualquier persona puede crear esta cuenta y comenzar a ganar intereses sin preocuparse de que su saldo sea demasiado bajo o de que las tarifas consuman sus ahorros.
Un beneficio significativo de la cuenta Capital One 360 Performance Savings es el poder que tiene en la palma de su mano a través de la aplicación móvil Capital One, que ha recibido excelentes calificaciones de los consumidores en todas las plataformas principales. Nos gusta cómo la aplicación Capital One le permite administrar su cuenta de ahorros desde la palma de su mano, incluido el depósito de cheques. La aplicación móvil Capital One también tiene funciones de ahorro integradas y permite a los usuarios mover dinero sin problemas entre cuentas de Capital One y cuentas externas en otros bancos.
La cuenta Capital One 360 Performance Savings también es extremadamente fácil de abrir, ya sea en persona en una oficina bancaria de Capital One, en línea o a través de la aplicación Capital One. Según Capital One, abrir una cuenta toma cinco minutos o menos, pero debe transferir dinero y depositar fondos en la cuenta dentro de los 60 días.
Capital One frente a otros bancos
Capital One, el décimo banco más grande de Estados Unidos por depósitos, se destaca entre los principales bancos en términos de tasas de interés de ahorro.
Cierto, Capital One es un nombre familiar en la banca en línea, pero ¿cómo se compara la cuenta de ahorros 360 Performance Savings Account con las principales cuentas de ahorros de los bancos solo en línea? A menudo ofrecen tasas más altas porque sus costos son más bajos que los de los bancos tradicionales.
Si bien hay algunas excepciones que brindan tasas más altas que Capital One, se ubica cerca de la parte superior de la lista en general. El banco también acepta tarifas, lo que facilita que los depositantes mantengan una mayor parte de sus rendimientos de intereses.
Capital One 360 ofrece una variedad de métodos diferentes para ahorrar además de su cuenta de ahorros 360 Performance. Ofrece certificados de depósito y cuentas de ahorro para niños.
Los CD de Capital One 360 están disponibles en nueve vencimientos diferentes que van de seis a sesenta meses. Para abrir un CD con Capital One, no se requiere depósito mínimo.
Las tasas de CD de Capital One 360 son tan bajas como las tasas de las cuentas de ahorro. Un CD de seis meses actualmente tiene un APY de 3.30% y un CD de 60 meses tiene un APY de 4.10%.
CD vs Cuenta de Ahorros
La principal distinción entre un CD y una cuenta de ahorros es la accesibilidad. Con una cuenta de ahorros de rendimiento 360 de Capital One, puede retirar fondos cuando lo desee. Por lo general, no puede retirar dinero de una cuenta de CD antes de que venza, o sufrirá una multa por retiro anticipado de CD.
La Cuenta de Ahorros para Niños está destinada a quienes ahorran por primera vez. Ofrece un rendimiento porcentual anual del 0.30% sin restricción de saldo mínimo y sin comisiones.
Puede vincular sus cuentas de depósito de Capital One a una cuenta de ahorros para niños para transferencias y depósitos simples, incluidos los depósitos recurrentes regulares.
Si su hijo tiene numerosos objetivos de ahorro, puede abrir más de una cuenta de ahorro. Cada cuenta ganaría el mismo APY de 0.30% y no requeriría un saldo mínimo.
Revisión y calificaciones de ahorros de Capital One 360
Capital One 360 puede ser una buena opción si desea un banco en línea fácil de usar sin tarifas de servicio mensuales ni tarifas por sobregiro.
Evaluación general
Capital One tiene una de las mejores combinaciones de beneficios bancarios por Internet (sin cargos por cheques o ahorros, una tasa de ahorro competitiva y altas tasas de CD) con una presencia física. Brinda una experiencia bancaria de primer nivel con un excelente servicio al cliente y no impone cargos por sobregiro.
Lo mejor para los consumidores que desean cuentas corrientes y de ahorro gratuitas con altas tasas de interés, son propensos a los sobregiros y prefieren un banco solo en línea.
Para Agencias y Operadores
- Tasas de interés que son competitivas.
- No hay costos mensuales.
- No se requiere un saldo mínimo para iniciar una cuenta corriente, de ahorros o de CD.
- No hay costos de sobregiro.
Desventajas
Los depósitos en efectivo solo se aceptan en los cajeros automáticos de Capital One; Los cajeros automáticos de las redes asociadas Allpoint y MoneyPass no aceptan efectivo.
Sin cuota mensual y con tarifa fija:
La tasa de interés de la cuenta de ahorros de rendimiento Capital One 360 es de 3.40% APY, que es mucho más alta que el promedio nacional de 0.37%. Esta cuenta no tiene requisito de depósito mínimo ni costo de mantenimiento mensual.
Atractivas tasas de CD y sin depósito inicial mínimo:
Las tasas de CD de Capital One 360 se comparan con las de los bancos y cooperativas de crédito rivales. No hay un requisito de saldo mínimo, y si retira antes de tiempo, lo máximo que pagará es el interés de seis meses, incluso en plazos de cinco años. Algunos bancos cobran intereses por un año.
Sin coste mensual y con intereses de cobro:
Es inusual encontrar una cuenta de cheques que pague intereses sin un cargo mensual, pero Capital One 360 Checking lo hace: 0.10% APY en todos los saldos. Tampoco hay ningún requisito para un saldo de apertura.
Red de cajeros automáticos disponible de forma gratuita en todo el país:
Los depósitos de cheques y los retiros de efectivo son gratuitos en los cajeros automáticos de la marca Capital One, así como en los cajeros automáticos de las redes Allpoint y MoneyPass, para un total de más de 70,000 cajeros automáticos. Algunas de estas máquinas están disponibles en las tiendas CVS®, Target y Walgreens. Sin embargo, solo puede depositar efectivo a través de un cajero automático en una de las más de 1,800 máquinas de la marca Capital One. Otro método para depositar efectivo es usar la aplicación móvil del banco para agregar efectivo en una tienda CVS.
conocimiento bancario
Altas calificaciones de aplicaciones y una variedad de opciones de soporte: las cuentas de Capital One 360 ofrecen algunas de las mejores experiencias móviles disponibles en un banco, con reseñas sobresalientes de clientes de iOS y Android. Si necesita hablar con alguien, los representantes están disponibles por teléfono de 8 am a 11 pm EST todos los días. Se puede contactar a Eno, el asistente virtual de Capital One 360, a través de SMS o la aplicación. Capital One Cafes también ofrece soporte de Twitter y asistencia en persona.
Las sucursales son una ventaja poco común para un banco en línea. Capital One Cafes son oficinas híbridas en ciertos estados donde puede explorar opciones bancarias, hablar con el personal, obtener refrigerios y bocadillos, y usar Wi-Fi gratis.
Capital One tiene sucursales en menos de diez estados y Washington, DC. Sin embargo, el banco tiene cientos de sucursales, lo cual es inusual para los bancos en línea, muchos de los cuales no tienen sucursales.
La satisfacción del cliente es bien conocida: significativamente, Capital One ocupó el primer lugar en la Encuesta nacional de satisfacción bancaria de JD Power de 2021 por segundo año consecutivo.
No se cobran cargos por sobregiro:
Capital One ya no cobrará cargos por sobregiros o fondos insuficientes a partir de 2022. Los costos de sobregiro están siendo eliminados o reducidos por un número cada vez mayor de bancos, aunque algunos todavía cobran hasta $ 37 por sobregiro, y algunos cobran la cantidad hasta seis veces cada día.
Los sobregiros se pueden manejar de varias maneras: Los clientes de Capital One tienen tres alternativas para manejar los sobregiros. Puedes:
- Permita que su banco rechace automáticamente las transacciones que sobregirarían su cuenta.
- Configure transferencias automáticas desde una cuenta de ahorros o de mercado monetario vinculada para cubrir cualquier sobregiro (algunos bancos cobran $10 o más por este servicio).
Los sobregiros pueden ser manejados por el banco de forma gratuita. Para ser elegible para esta opción de sobregiro, debe realizar depósitos frecuentes en su cuenta corriente. Cuando Capital One cubre sus sobregiros, debe depositar fondos inmediatamente para cubrir el sobregiro. Si su saldo sigue siendo negativo, el banco puede rechazar más sobregiros y potencialmente cancelar su cuenta.
¿Vale la pena el ahorro de Capital One 360?
Vale la pena explorar esta cuenta debido a sus numerosos beneficios, facilidad de uso, alta tasa APY y alternativas de accesibilidad.
¿Qué banco ofrece 7% de interés en la cuenta de ahorros?
Los bancos en los Estados Unidos no pagan el 7% de interés, pero una cooperativa de crédito, Landmark CU, sí lo hace, con condiciones y estipulaciones significativas.
¿Puedo retirar dinero de mi Capital One 360 Savings?
Debido a que no hay una tarjeta de cajero automático, no puede retirar fondos de su cuenta Capital One 360 Performance Savings. Para retirar dinero de un cajero automático, primero debe transferir dinero a otra cuenta, ya sea una cuenta corriente de Capital One o de otro banco.
¿Capital One 360 tiene Zelle?
Debido a que Capital One no cobra comisiones por utilizar Zelle en su plataforma, solo obtendrá ganancias al agregarlo a su cuenta.
En conclusión,
Las tasas de interés de las cuentas de ahorro de Capital One se encuentran entre las mejores de la industria. La cuenta de ahorros 360 Performance Savings ofrece una excelente combinación de un APY alto y costos bajos. La comparación de tasas, cargos y requisitos mínimos de depósito en varios bancos lo ayudará a identificar la mejor opción de cuenta de ahorros para sus necesidades.
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Referencias
