Existen algunas razones sólidas para usar una tarjeta de crédito para pagar su hipoteca. Por un lado, existe la posibilidad de que obtenga una recompensa por su compra. Pagar su hipoteca en línea usando una tarjeta de crédito también es considerablemente más fácil y rápido que enviar un cheque por correo a su compañía hipotecaria. Algunas personas que tienen dificultades financieras pueden contemplar si pueden pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito para ganar puntos, especialmente las personas que viven en Australia. Profundicemos un poco más para obtener más aclaraciones sobre cómo pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito.
Cómo pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito
La mayoría de los bancos y prestamistas no le permiten pagar su hipoteca con tarjeta de crédito. Sugieren que pague con cheque oa través de un sistema de pago automático de facturas. "Existen métodos [pagar directamente desde una cuenta bancaria], pero no son ideales", michele cagan, CPA y autor de “Debt 101”, explica. “Puede obtener adelantos en efectivo, pero por lo general son muy costosos. Es posible que pueda comprar giros postales con su tarjeta de crédito y luego depositar el dinero en su cuenta bancaria para pagar el alquiler o la hipoteca, aunque esto puede generar cargos".
Otra opción es utilizar un proveedor de pagos de terceros, como Plastiq. Lo que le permite pagar facturas con tarjetas de crédito incluso si su acreedor no las acepta. Plastiq le permite pagar una factura con su tarjeta de crédito más una tarifa del 2.85 por ciento, y luego se envía un cheque o pago ACH a su prestamista. Es una alternativa popular, pero tendrá que decidir si vale la pena el cargo. Un pago de hipoteca de $ 1,000 le costaría $ 28.50 adicionales por mes si se paga de esta manera. Puede ser un buen enfoque para superar un mes difícil. Pero es poco probable que sea una estrategia financieramente sostenible.
Pros y contras de pagar su hipoteca con tarjeta de crédito
Algunas tarjetas de crédito lo recompensan con reembolsos en efectivo o atractivos incentivos de registro si gasta una determinada cantidad de dinero en la tarjeta durante los primeros meses.
Según Benét Wilson, editor sénior de tarjetas de crédito de The Points Guy, ese tipo de puntos pueden conseguirle un viaje. Cuando utilice una tarjeta de crédito de recompensas para pagar su hipoteca solo para ganar puntos, especialmente si reside en Australia, Wilson aconseja sopesar los costos frente a los beneficios.
Si no puede hacer el pago de su hipoteca y necesita dinero de inmediato. Transferir el saldo a una tarjeta de crédito existente puede ser una mejor opción que sacar un préstamo personal. Sin embargo, si no puede pagar el monto total, es posible que se le cobren intereses considerables. Potencialmente agregando cientos o miles de dólares a su cuenta de tarjeta de crédito cada mes. Su informe de crédito puede verse afectado como resultado de esto.
“Poner su alquiler o hipoteca en una tarjeta de crédito de manera regular y no pagar el saldo puede resultar en un uso considerablemente mayor, lo que reducirá su puntaje de crédito”, explica Cagan.
La utilización del crédito, o la cantidad de su crédito disponible que utiliza, representa hasta el 30 % de su puntaje de crédito FICO. Digamos que su límite de crédito es de $3,000 y deposita $500 en bienes en su tarjeta de crédito cada mes. Esto equivale a una tasa de uso del 16%. Si agregara un pago de hipoteca de $1,000 a sus gastos de $500, su tasa de utilización aumentaría al 50%. Los expertos recomiendan que no use más del 30 % de su límite de crédito porque los acreedores ven una tasa de uso baja como una señal de confianza en su capacidad para administrar el crédito de manera responsable.
¿Debería pagar su hipoteca con tarjeta de crédito?
Aunque no se sugiere, hay dos escenarios en los que puede tener sentido pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito.
#1. Puntos de tarjeta de crédito
Quiere ganar puntos de tarjeta de crédito o satisfacer un requisito de gasto mínimo para una bonificación introductoria. Pero no tiene suficiente dinero para pagar la factura en su totalidad.
Si paga su hipoteca con una tarjeta de crédito para ganar puntos en Australia, asegúrese de pagarla en su totalidad cuando llegue la factura. Llevar una gran carga de un mes a otro puede costarle considerablemente más en intereses que cualquier beneficio que pueda obtener. Además, tener un alto índice de utilización de crédito podría dañar su puntaje crediticio.
#2. No puede permitirse pagar su hipoteca
Obviamente, esta es una posición terrible, pero si bien pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito es una alternativa, hay otras.
“Coge el teléfono”, aconseja Wilson si te encuentras en esa circunstancia. Este año, tanto los prestamistas hipotecarios como las compañías de tarjetas de crédito se han acostumbrado a negociar términos de indulgencia. Wilson aconseja: “Resolver algo con ellos directamente”.
Frecuentemente se cancelan las cuotas, se reducen las tarifas y se posponen los plazos de pago para los consumidores que establecen convenios especiales con sus acreedores. El primer paso hacia la estabilidad financiera es hablar con su prestamista.
Si necesita asesoramiento sobre cómo manejar su deuda, busque organizaciones de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. La fundación nacional de asesoría crediticia puede ayudarlo a identificar agencias como estas.
Razones para pagar su hipoteca con tarjeta de crédito
Ciertamente puede pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito, pero ¿es esta una decisión sensata? Repasemos las razones principales para tomar esta ruta, así como algunos factores relacionados:
#1. Ganar recompensas de tarjetas de crédito
El pago de una hipoteca es una gran suma global y es tentador tratar de cobrarlo para obtener beneficios. Sin embargo, considere las tarifas de transacción frente a cualquier incentivo potencial antes de elegir esta opción de pago.
Pagar un pago de hipoteca de $ 2,000, por ejemplo, podría recompensarlo con $ 40 si recibió un reembolso del 2% en la transacción. Sin embargo, si utiliza Plastiq y paga la tarifa de transacción del 2.85 por ciento ($ 57 en este escenario), terminará perdiendo $ 17. El gasto supera la ganancia, en este caso, por lo que no vale la pena.
También debe asegurarse de que podrá pagar su cuenta en su totalidad al final del mes. Cualquier beneficio de recompensa se eliminará rápidamente si paga intereses adicionales de tarjeta de crédito en el pago de su hipoteca.
#2. Cumplir con un requisito de gasto de bonificación de registro
En las condiciones apropiadas, pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito podría ayudarlo a cumplir con los criterios de gasto mínimo para obtener un bono de registro lucrativo.
Imaginemos que desea aprovechar la bonificación introductoria de la tarjeta de crédito de prioridad de recompensas rápidas del sudoeste. Southwest ahora está ejecutando un programa en el que puede obtener 40,000 puntos de bonificación después de gastar $1,000 en los primeros tres meses. Obtendrá la bonificación si paga su hipoteca de $ 2,000 a través de Plastiq, con puntos por valor de aproximadamente $ 560 (basado en el valor de punto de 1.4 centavos de TPG) menos la tarifa de transacción del 2.85 por ciento de Plastiq ($ 57).
En Australia, cargar el pago de su hipoteca a su tarjeta de crédito para obtener un bono de registro funciona de manera similar a recolectar una tarjeta de crédito para ganar puntos si puede pagar la cuenta de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. De lo contrario, los costos de intereses exorbitantes superarán rápidamente el valor de sus incentivos, lo que resultará en una deuda de tarjeta de crédito.
#3. Evitar un pago atrasado o retrasar la ejecución hipotecaria
Si está experimentando un breve problema de flujo de caja, puede considerar cargar sus pagos mensuales de la hipoteca en su tarjeta de crédito para evitar un cargo por pago atrasado. Cobrar su pago puede ser la mejor opción para un incidente único. Pero solo si puede pagar todo el saldo de la tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento para evitar pagar intereses y endeudarse más.
Aún tendría que pagar el cargo por transacción, pero podría valer la pena si evita que aparezca un registro de pago atrasado negativo en su informe de crédito. Sin embargo, si carga su hipoteca a su tarjeta de crédito sin un plan para pagarla, puede encontrarse atrapado en un ciclo de deuda cada vez peor.
¿Qué facturas se pueden pagar con una tarjeta de crédito?
Es posible que pueda usar una tarjeta de crédito para pagar una amplia variedad de gastos, como los asociados con sus servicios públicos, teléfono, cable, Internet, suscripción de transmisión por Internet, seguro y atención médica. Tenga en cuenta que algunas empresas le cobrarán una tarifa adicional por la conveniencia de pagar con tarjeta de crédito. Puede consultar con los departamentos responsables de la facturación para confirmar las reglas de pago.
¿Es mejor estar libre de hipoteca?
¿Cuáles son las ventajas de no tener un pago de hipoteca? Estar libre de la hipoteca conlleva una serie de maravillosos beneficios, algunos de los más notables son un aumento en los ingresos discrecionales y la eliminación de los pagos de intereses. Después de que haya pagado su hipoteca, tendrá un aumento significativo en la cantidad de dinero que puede ahorrar, usar para otros fines y gastar en usted mismo.
¿Pagar su hipoteca es inteligente?
Puede ser lo mejor para su interés financiero terminar de pagar su hipoteca antes de tiempo. Cuando deje de hacer pagos, no solo tendrá más efectivo disponible para gastar cada mes, sino que también dejará de perder dinero debido a los cargos por intereses. Sin embargo, los pagos hipotecarios adicionales no son la mejor opción para todos. Es posible que pagar otras deudas o invertir el dinero sea un mejor uso de su tiempo.
¿Puedo usar mi línea de crédito para pagar mi hipoteca?
La respuesta simple a esta pregunta es que la respuesta no es sí. En teoría, usted es libre de usar el dinero de su línea de crédito con garantía hipotecaria en lo que quiera, incluidas mejoras en el hogar, un automóvil nuevo, gastos universitarios o incluso unas vacaciones. Sin embargo, no es una buena idea usar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) para pagar su hipoteca. Una teoría es que puede usar su línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para pagar su hipoteca en unos pocos años.
¿Qué se considera pobre de la casa?
Las situaciones descritas por las frases "casa pobre" y "casa arruinada" se refieren a situaciones en las que los propietarios han comprado residencias que son más caras de lo que pueden pagar. Terminan dedicando todos sus ingresos a gastos y reparaciones, renunciando a vacaciones y otras formas de gastos discrecionales como resultado. Su hogar deja de ser el refugio seguro que alguna vez fue y se convierte en una carga para usted.
Alternativas al uso de una tarjeta de crédito para su hipoteca
Si tiene problemas para pagar su hipoteca, puede ser elegible para una variedad de programas de alivio y ayuda. Es posible que desee probar:
#1. Comuníquese con su administrador hipotecario antes de perder un pago
Comparta que tiene problemas para realizar sus pagos y si cree que será un problema temporal o a largo plazo. Si tiene dificultades graves, el administrador de la hipoteca puede ofrecerle un plan de pago temporal con un pago mensual más bajo o una modificación de la hipoteca.
#2. Considere la indulgencia hipotecaria
Su administrador hipotecario también puede sugerirle que ponga su préstamo en indulgencia. Esto puede permitirle reducir o eliminar temporalmente los pagos de su hipoteca.
#3. Obtenga ayuda de un consejero de vivienda
Puede usar la herramienta de asesoramiento de vivienda de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o llamar a la línea directa para propietarios. Un consejero de vivienda puede aconsejarle sobre varias posibilidades para quedarse en su casa.
Los prestamistas hipotecarios con frecuencia no quieren ejecutar la hipoteca de una casa y cooperarán con el prestatario para evitarlo. Algunos de estos programas o soluciones pueden tener un costo. Pero es casi seguro que serán menos costosos que las tarifas. Además, pagará intereses si comienza a pagar su hipoteca con su tarjeta de crédito todos los meses.
¿Cuáles son las desventajas de usar una tarjeta de crédito para pagar su hipoteca?
La desventaja más obvia de pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito es el gasto de la tarifa de conveniencia, que se agrega al monto total. Otra preocupación que con frecuencia se ignora es el hecho de que pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito puede aumentar significativamente el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando, lo que puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio.
Lo que es más importante, las tasas de interés de las tarjetas de crédito son casi siempre mayores que las de las hipotecas. Si carga el costo de su hipoteca a una tarjeta de crédito y luego continúa manteniendo un saldo en esa tarjeta de crédito de un mes al siguiente, esencialmente hará que los pagos de su hipoteca sean significativamente más caros de lo que deberían ser.
¿Qué facturas se pueden pagar con una tarjeta de crédito?
Es posible que pueda usar una tarjeta de crédito para pagar una amplia variedad de gastos, como los asociados con sus servicios públicos, teléfono, cable, Internet, suscripción de transmisión por Internet, seguro y atención médica. Tenga en cuenta que algunas empresas le cobrarán una tarifa adicional por la conveniencia de pagar con tarjeta de crédito. Puede consultar con los departamentos responsables de la facturación para confirmar las reglas de pago.
¿Qué pasa si no tienes nada ahorrado para la jubilación?
Si no tiene dinero, será difícil mantener el mismo nivel de vida que tenía cuando se jubiló y que tenía cuando trabajaba. Es posible que deba hacer algunas modificaciones, como reducir el tamaño de su casa o un apartamento, renunciar a lujos como la televisión por cable, un iPhone o la membresía de un gimnasio, o cambiar a un medio de transporte menos costoso.
Factores a considerar al pagar una hipoteca con tarjeta de crédito
Incluso si puede pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito, es posible que no valga la pena en términos de su presupuesto, crédito o ambos. Antes de decidirse por esta opción, hay algunas cosas en las que pensar:
#1. Tarifas versus recompensas
Si pagar su hipoteca con una tarjeta de crédito le permite ganar recompensas por una cantidad tan grande, es tentador. Sin embargo, una tarifa de procesamiento de terceros puede acabar con sus ganancias. Si tiene un pago de hipoteca de $2,500 y una tarifa de procesamiento de 2.85 por ciento, pagará $71.25 cada vez.
Las tasas de incentivos de tarjetas de crédito difieren según el emisor, pero rara vez superan el costo de una tarifa. El bono de registro en una tarjeta de crédito es una excepción. Puede tener sentido realizar un pago hipotecario único en su tarjeta para ayudarlo a cumplir con los criterios de gasto mínimo para obtener una bonificación extravagante que supera considerablemente el costo.
#2. El costo de los intereses
Si deposita el pago de su hipoteca en una tarjeta de crédito y no la paga en su totalidad cada mes. Podrías terminar pagando mucho dinero en intereses. Cualquier ganancia que pudiera obtener sería rápidamente eliminada por los costos a largo plazo de mantener grandes sumas continuas.
#3. Efecto en sus puntajes de crédito
Hacer un pago de hipoteca con su tarjeta de crédito sin duda consumirá una parte considerable de su límite de crédito. Aumentar su índice de uso de crédito, o el índice de su deuda total a sus límites de crédito totales. Esta cifra tiene un gran impacto en sus puntajes de crédito. Debe apuntar a una proporción baja del 30 por ciento o menos. El pago de una hipoteca de decenas de miles de dólares no va a ayudar.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo ganar recompensas pagando mi hipoteca con una tarjeta de crédito en Australia?
En Australia, es posible que pueda ganar puntos de tarjeta de crédito al pagar su hipoteca, pero es casi seguro que pagará más en tarifas de lo que recibe en recompensas.
¿puedo pagar mi hipoteca con paypal?
Sí, pero solo si su compañía hipotecaria está de acuerdo. Si no tiene una tarjeta de crédito, puede transferir fondos a una cuenta bancaria y pagar desde allí.
¿Qué sucede si uso mi tarjeta de crédito antes de la fecha de cierre?
Hacer un pago antes de la fecha de vencimiento de su estado de cuenta reduce la suma total reportada a las agencias de crédito por el emisor de la tarjeta. Como resultado, el porcentaje de utilización de crédito utilizado para calcular su puntaje crediticio ese mes disminuye.
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