Las agencias de informes crediticios comerciales, también conocidas como agencias de informes crediticios comerciales, son las agencias crediticias más destacadas que recopilan datos de diversas fuentes para elaborar informes crediticios comerciales. Las tres principales compañías de informes crediticios comerciales son Dun & Bradstreet, Experian y Equifax. Los bancos y otras instituciones crediticias consultan estos informes antes de otorgar crédito a un cliente potencial.
Agencias de informes de crédito empresarial
Las organizaciones que se especializan en informes crediticios comerciales recopilan y evalúan datos sobre negocios para ayudar al público a formarse una opinión sobre la solidez financiera y la confiabilidad de estos últimos. Dun & Bradstreet, Experian y Equifax son las tres agencias de informes crediticios comerciales más populares, pero existen muchas otras. Las diferentes industrias y grupos tienen necesidades diferentes a las de las organizaciones de informes de crédito más pequeñas que operan actualmente.
Hay tres agencias de crédito comerciales principales, junto con algunas otras. Además, las agencias reciben información de las organizaciones de informes crediticios comerciales sobre gravámenes, juicios y quiebras que involucran negocios. Obtienen su información de registros de acceso público. Usted sabe que existe un rango significativo en la precisión de la información utilizada para evaluar la estabilidad financiera de una empresa. Debe revisar el informe crediticio de su empresa al menos una vez al año.
¿Que es un reporte de credito?
Verificar su historial crediticio con fuentes acreditadas de informes crediticios comerciales es una estrategia confiable para reducir los riesgos. Los servicios de informes crediticios a menudo le permiten monitorear muchas empresas diferentes simultáneamente si tiene muchos proveedores, clientes u otras partes interesadas importantes. Puede verificar su puntaje de crédito utilizando la información proporcionada para descubrir qué aumenta y qué resta valor.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Los informes comerciales suelen incluir un análisis financiero que describe el potencial y la rentabilidad de una empresa. Estos también llaman la atención sobre hechos relevantes que podrían ayudar a tomar decisiones más informadas. Los proveedores de informes crediticios comerciales utilizan marcos de ponderación especializados y técnicas estadísticas para examinar en profundidad los datos financieros, el tamaño de la empresa, las características de la industria, los detalles regionales, la estructura corporativa, las sentencias de los tribunales del condado, las hipotecas u otra inteligencia empresarial relevante. Las empresas que ofrecen informes de crédito recomiendan límites de crédito y una puntuación de riesgo mundial. Una puntuación de crédito es lo que esto se llama.
¿Por qué son importantes los burós de crédito empresarial?
Una agencia de crédito comercial recopila los informes crediticios de su empresa. Junto con su empresa, otros negocios dependen de ellos.
- El informe de crédito de su pequeña empresa afecta significativamente su puntaje de crédito comercial. Si su puntaje de crédito es bueno o superior, le será más fácil obtener préstamos o crédito extendido para compras.
- Cuando convierte en una rutina revisar los informes crediticios de su empresa, es posible que pueda tomar medidas para abordar los problemas que están afectando sus puntajes crediticios. Esto no podría ser cierto.
- Otras empresas, como proveedores y vendedores, pueden verificar los informes crediticios de su pequeña empresa. Si tiene un historial crediticio sólido, es más probable que los proveedores y vendedores hagan negocios con usted.
- Puede averiguar quién revisó sus informes crediticios para pequeñas empresas (qué empresas).
¿Dónde puedo encontrar información sobre crédito comercial?
Los siguientes detalles pueden estar en el archivo de crédito de su empresa:
- Registros Públicos
- ENTIDADES CREDITICIAS
- Proveedores
- Proveedores
- Asistencia pública
- Agencias que recaudan impuestos sobre la propiedad
- Los organismos tributarios del estado
- Registros judiciales relacionados con las decisiones
- Registros judiciales sobre quiebras
Agencias de informes crediticios para pequeñas empresas
Las tres principales agencias de informes crediticios comerciales son Dun & Bradstreet, Equifax y Experian. La información de los prestamistas, proveedores y vendedores se incluye en cada una de estas agencias de crédito de la empresa. Todas las agencias de informes crediticios comerciales utilizan el informe Small Business Finance Exchange (SBFE).
Aquí hay algunos detalles adicionales sobre las compañías de informes crediticios y las oficinas que atienden a las pequeñas empresas:
#1. Dun & Bradstreet
No hay sustituto para los puntajes de crédito de Dun & Bradstreet para empresas. Al evaluar la estabilidad financiera de una empresa, Dun & Bradstreet analiza varios factores, incluida la información de los vendedores y proveedores y otros datos de empresa a empresa. Los posibles socios, prestamistas y otras empresas consultan los informes crediticios de Dun & Bradstreet. Paydex es un sistema de calificación que clasifica los informes crediticios de Dun & Bradstreet. La información, como los historiales de pagos comerciales, los saldos de préstamos comerciales, los patrones de pago de préstamos y los métodos de pago, se utilizan para calcular la puntuación de Paydex.
#2. equifax.
Con sus informes crediticios comerciales de Equifax, Equifax es otra agencia confiable de informes crediticios comerciales. Las calificaciones crediticias comerciales de Equifax se basan en información de una amplia variedad de fuentes, incluidos informes de prestamistas, historiales crediticios y registros de quiebras, ejecuciones hipotecarias y juicios para pequeñas empresas. Una de las tres principales agencias de crédito comercial, Equifax, tiene una sólida reputación.
#3. experiano
La información de las instituciones financieras y las transacciones comerciales se incluye en el puntaje crediticio comercial de Experian. La organización tiene una clientela de más de 40 millones de empresas y 300 millones de proveedores y prestamistas solo en los Estados Unidos. La calificación Intelliscore Plus de Experian es una herramienta útil para construir el historial crediticio de una empresa.
#4.TransUnión
De manera similar a Experian, TransUnion compila historiales de crédito para empresas. TransUnion recopila información de registros públicos y privados para crear una imagen completa del historial crediticio de un consumidor. Cuando se combinan los datos, la empresa puede generar informes crediticios comerciales y dar a cada cliente una puntuación que indique el nivel de peligro que representan para las finanzas de la empresa.
#5. Puntaje FICO SBSS
Los puntajes de crédito personal solo los ofrece una empresa, FICO Small Business Scoring Service. Por lo tanto, un inversor o proveedor potencial puede examinar los registros crediticios del propietario junto con las responsabilidades financieras y la solvencia de la empresa. El FICO SBSS Score varía de uno a trescientos. La SBA y muchos otros prestamistas exigen este grado para procesar las solicitudes de préstamo.
Principales agencias de informes crediticios comerciales
Ahora que lo hemos establecido, veamos qué empresas se encuentran actualmente entre las mejores agencias de informes crediticios comerciales en todo el mundo.
#1. Base de datos mundial
La base de datos global es un completo catálogo de servicios y productos para la inteligencia empresarial. Aunque inicialmente ganaron notoriedad por su información de ventas y marketing, desde entonces se han rebautizado como una plataforma unificada que puede satisfacer las necesidades de una amplia variedad de unidades comerciales (como análisis, cumplimiento, ventas, marketing, finanzas y otras) con solo una licencia, lo que los convierte en una base de datos de empresas verdaderamente global.
Las agencias de informes crediticios comerciales de Global Database incluyen calificaciones crediticias, límites crediticios, historiales de pago, listas de hipotecas, indicadores clave de rendimiento, índices, decisiones de tribunales de condado y más para más de 400 millones de empresas en más de 190 países. La información de la corporación en los Estados Unidos también incluye información del Código Comercial Uniforme (embargo), declaraciones de bancarrota y registros de pago.
#2. equifax
Equifax opera como un proveedor multinacional de servicios de información que se especializa en análisis de datos y tecnología de la información. Al igual que Experian y muchas otras empresas, Equifax ofrece informes crediticios a sus consumidores. Este último prioriza brindar un servicio integral a los clientes para que puedan tomar decisiones comerciales informadas. Equifax se complace en su incomparable dedicación al segmento vital de las pequeñas empresas.
Firmografías clave, nombres comerciales alternativos, registros públicos, resumen de crédito, índice de pago de 12 meses y basado en la industria, puntaje de riesgo de crédito comercial, Equifax Business Credit Risk ScoreTM, Equifax Business Failure ScoreTM, comentarios de otorgantes de crédito y negocios, árboles de relaciones corporativas, garantes , y otras partes interesadas asociadas con la empresa pueden ser proporcionadas.
#3. Dun & Bradstreet
Para ayudar a sus clientes a determinar si deben o no hacer negocios con una empresa en particular, D&B (más D&B) ofrece informes crediticios comerciales completos que incluyen, entre otras cosas, análisis y datos corporativos detallados. D&B, una de las agencias de informes crediticios comerciales, brinda una variedad de puntajes crediticios, calificaciones y otra información basada en el desempeño anterior y las proyecciones futuras, además del historial de pagos comerciales y el conocimiento operativo.
Por ejemplo, en función de la salud financiera actual y proyectada de la organización, la calificación de viabilidad de D&B calcula la probabilidad de que una empresa quiebre pronto, suspenda operaciones o cese operaciones por completo. El puntaje de falla de D&B indica la probabilidad de que una empresa no pague sus deudas a su vencimiento, se declare en bancarrota, inicie una reorganización o enfrente eventos o procedimientos similares que pueden usarse para estimar el riesgo crediticio.
#4. Coface
Coface es un grupo de seguros de comercio dinámico que es bien conocido por su seguro de crédito, gestión de riesgos y análisis de la economía mundial. Proporcionan productos y servicios diseñados para proteger a las empresas, guiarlas hacia decisiones crediticias más rentables y aumentar su potencial de ganancias en los mercados nacionales y extranjeros.
Los informes crediticios comerciales de Coface incluyen detalles de gestión, estados financieros críticos, historiales de pago, una evaluación crediticia de Coface (que muestra un número que refleja la probabilidad de incumplimiento de la empresa analizada dentro de los 12 meses posteriores al día en que se calculó) y recomendaciones crediticias. Los datos de Coface incluyen 145 millones de empresas en las Américas, Europa y Asia.
#5. experiano
Experian es uno de los nombres más prominentes de individuos y corporaciones en la industria de informes crediticios. Recopilan información crediticia de empresas y consumidores al igual que las otras oficinas en nuestra lista de los 5 principales proveedores de informes crediticios comerciales. Experian, que cotiza en el índice FTSE del Reino Unido, brinda a los clientes información crediticia en más de cien países.
Sus objetivos principales son facilitar la gestión financiera personal y el acceso a los servicios financieros para los consumidores, proporcionar información para ayudar a las empresas a tomar decisiones basadas en datos, reducir las cargas administrativas para los prestamistas y prevenir la actividad delictiva y el fraude financiero.
Para el beneficio de sus clientes, Experian ofrece información continuamente actualizada sobre crédito empresarial de un tercero que lo ha confirmado para el 99.9 % de las empresas estadounidenses (más de 27 millones de organizaciones). Se incluyen los puntajes de crédito comercial de Experian (incluida la evaluación Intelliscore Plus y Financial Stability Risk), los documentos de incorporación, los historiales de pago en transacciones de crédito, los funcionarios de la empresa y otra información disponible públicamente.
¿Qué buró de crédito utilizan la mayoría de las empresas?
Muchas empresas producen informes crediticios corporativos, pero Dun & Bradstreet, Experian y Equifax producen las calificaciones más grandes y populares.
¿Existe un Buró de Crédito para empresas?
Equifax Small Business, Experian Business y Dun & Bradstreet son tres destacados servicios de informes crediticios para empresas. Sin embargo, otras agencias de crédito corporativas recopilan información y otorgan calificaciones, que algunas instituciones financieras o empresas pueden verificar antes de prestarle dinero o hacer negocios con usted.
¿Qué buró de crédito utiliza una tarjeta de crédito comercial?
Las "tres grandes" oficinas de crédito empresarial que producen informes de crédito empresarial son Dun & Bradstreet, Experian y Equifax.
¿Cuánto cuesta un informe de crédito comercial?
Por tan solo $ 39.95, puede ver el informe crediticio de su empresa, pero por $ 189 anuales, puede monitorear tanto los informes crediticios como el puntaje de su empresa.
¿Las tarjetas de crédito comerciales informan a Dun and Bradstreet?
Algunos lo hacen, mientras que otros no. Solo alrededor del 7% de las cuentas corporativas reportan un buen historial de pago, en comparación con todas las cuentas de crédito personales que reportan a las agencias de crédito al consumo.
Conclusión
La capacidad de obtener financiación es crucial para el éxito de cualquier empresa. El flujo de efectivo, la flexibilidad del cronograma de pagos y la capacidad de planificación de una empresa se ven afectados negativamente si hace negocios con empresas que no pueden cumplir con sus estándares de crédito comercial. Además, si su crédito es deficiente, es posible que no pueda obtener préstamos comerciales u otras formas de financiamiento cuando los necesite.
La gestión del riesgo crediticio de las empresas es esencial para que los bancos tomen decisiones crediticias acertadas y garanticen un flujo de caja estable. Si bien es difícil eliminar el peligro en los negocios, hay pasos que puede seguir para disminuir su exposición. La utilidad de la inteligencia comercial, los datos financieros y las herramientas de gestión de riesgos crece en varios contextos, incluso cuando se utilizan para detectar proveedores poco confiables, detectar peligros inmediatos y futuros, ahorrar tiempo y dinero en investigación y perseguir pagos atrasados. ¡La decisión final siempre es suya!
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Referencias
