Hay pocas situaciones económicas más inquietantes para los inversores que la inflación. El aumento de la inflación ha sido motivo de preocupación y debate durante algún tiempo. Los indicadores de inflación muestran que los precios al consumidor alcanzaron su punto máximo después de subir por encima del 7% durante tres meses. Como resultado de la invasión rusa de Ucrania y una subida de tipos por parte de la Reserva Federal de EE.UU., las presiones inflacionarias han aumentado. Según cómo están las cosas en este momento, parece que la inflación durará un tiempo. Con los consejos de este artículo, puedes combatir la inflación en tu cartera en casa por tu cuenta.
Comprender la inflación
Si bien es sencillo controlar cuánto ha fluctuado el precio de un solo artículo con el tiempo, la verdad es que las personas tienen requisitos mucho más complejos. Las personas necesitan una gama muy amplia de bienes y servicios para vivir una vida feliz. Las cosas que se pueden comprar y vender incluyen alimentos, metales, gasolina, energía, transporte, atención médica, entretenimiento y trabajo humano.
Al medir la inflación, los economistas pueden tener una idea de cómo ha cambiado el costo de vida general con el tiempo. Da un número único que muestra cómo los precios de los bienes y servicios en una economía generalmente aumentan con el tiempo. Cuando los precios suben, los consumidores tienen menos poder adquisitivo. La disminución del poder adquisitivo del público en general tiene un efecto paralizante sobre la inflación y, por lo tanto, sobre la expansión económica. La mayoría de los economistas están de acuerdo en que un país tiene inflación sostenida cuando la cantidad de dinero en el país crece más rápido que la economía.
Lucha contra la inflación
Un deber esencial del regulador financiero de una nación es mantener precios estables. La política monetaria es el proceso mediante el cual un banco central u otros organismos determinan el tamaño y la tasa de crecimiento de la oferta monetaria. La política monetaria en los Estados Unidos tiene como objetivo lograr bajas tasas de interés a largo plazo, estabilidad de precios y pleno empleo. Cada objetivo aquí está orientado a hacer que la economía sea más estable. La Reserva Federal es transparente sobre sus objetivos de inflación a largo plazo porque cree que un ritmo constante de inflación es bueno para la economía.
Cuando la inflación es predecible o los precios se mantienen estables, las empresas pueden invertir con confianza. La Fed cree que esto promoverá el pleno empleo, que está determinado por factores no monetarios que varían con el tiempo y están sujetos a cambios. Por lo tanto, la Reserva Federal no exige un objetivo particular para el pleno empleo, sino que se establece principalmente mediante las evaluaciones de los empleadores. Siempre habrá algún grado de fluctuación a medida que las personas se van y se incorporan a la fuerza laboral; por lo tanto, “pleno empleo” no significa “sin desempleo”.
¿Dónde debo poner dinero para combatir la inflación?
Aquí hay un lugar seguro para poner su dinero para combatir la inflación en casa. Estos consejos también pueden ayudarlo a combatir la inflación y mantener su cartera estable durante la inflación.
- Pronósticos
- efectivo
- Bonos a corto plazo
- Acciones
- Bienes raíces
- Gold
- Materias primas
- Criptomonedas
Los TIPS son la apuesta más segura para un individuo y los inversores que buscan luchar y protegerse contra la inflación en casa. De lo contrario, use un período de alta inflación para revisar el rendimiento y la asignación de su inversión general para asegurarse de que se ajuste a sus objetivos. Además, para combatir la inflación, debes ahorrar e invertir como individuo en plataformas con altas tasas de interés. Hay apps fintech que ofrecen tasas de interés superiores al 1.2% de media anual que ofrecen los bancos. PiggyVest es una de esas aplicaciones.
¿Cómo podría el gobierno combatir la inflación?
Aquí hay algunos consejos para combatir la inflación por parte del gobierno, que incluyen:
#1. Controles de precios
Los controles de precios son precios máximos o mínimos impuestos por el gobierno sobre bienes específicos. Los controles de salarios se pueden utilizar con controles de precios para reducir la inflación impulsada por los salarios.
#2. Contracción de la política monetaria
Política monetaria contractiva se está volviendo más popular como medio para controlar la inflación. Una política contractiva tiene como objetivo reducir la oferta monetaria de una economía elevando las tasas de interés. Esto ayuda a frenar el crecimiento económico al aumentar el costo del crédito, lo que reduce el gasto de los consumidores y las empresas.
#3. Tasa de fondos federales
La tasa a la que los bancos se prestan dinero entre ellos durante la noche se llama tasa de fondos federales. La Reserva Federal no establece la tasa de fondos federales por sí misma. En cambio, el FOMC establece un rango ideal para la tasa de fondos federales y luego cambia otras dos tasas de interés, la tasa de interés sobre las reservas (IOR) y la tasa del acuerdo de recompra inversa (ON RRP) durante la noche, para mover las tasas interbancarias a los fondos federales ideales. rango de tasa
#4. Operaciones de mercado abierto
Los acuerdos de recompra inversa son un ejemplo de operaciones de mercado abierto (OMOs), operaciones en las que se compran y venden valores del Tesoro. Los OMO son una forma en que la Reserva Federal cambia la oferta monetaria y las tasas de interés. La Reserva Federal hace esto comprando o vendiendo bonos del Tesoro.
El infame balance de la Reserva Federal crece cuando la Fed compra valores y se reduce cuando los vende. La compra de valores aumenta la liquidez en los mercados financieros y reduce las tasas de interés, mientras que la venta de valores hace lo contrario.
#5. Las exigencias de reservas
La Reserva Federal también administró el suministro de dinero a través de requisitos de reserva, o la cantidad de bancos de dinero que legalmente se requería mantener disponibles para cubrir los retiros hasta el 26 de marzo de 2020. Cuanto más dinero tenían que retener los bancos, menos tenían que prestar a consumidores Aunque los requisitos de reserva se reducirán a cero en marzo de 2020, la Fed todavía tiene el poder de recuperarlos.
#6. Tasa de descuento
Al prestar dinero a bancos comerciales y otras instituciones financieras, la Reserva Federal establece una tasa de interés conocida como tasa de descuento. Estos préstamos a corto plazo están disponibles a través de la ventana de descuento, que es un tipo de servicio de préstamo. La tasa de descuento la decide la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal y las juntas directivas de los distintos Bancos de la Reserva.
¿Cómo se combate la inflación como individuo?
Como individuo en casa, aquí hay formas de combatir la inflación en su cartera:
- Pagar deudas con altas tasas de interés.
- Mejora tus habilidades.
- Piense dos veces antes de hacer grandes compras.
- Mire sus inversiones de nuevo.
¿Cómo se sobrevive a la inflación en 2023?
En un período de inflación, el precio de los bienes es alto, lo que significa que gastará más dinero. Generalmente, el costo de vida durante ese período también aumentará. Aunque el gobierno ha tratado de detenerlo endureciendo la política monetaria, los precios de las materias primas siguen subiendo.
Estas son las siguientes formas de sobrevivir y luchar contra la inflación como individuo en casa.
- Compra tus alimentos al por mayor
- Invierte tu dinero
- Invierte en ti mismo
- Evalúa tus hábitos de gasto
- Tener múltiples fuentes de ingresos.
- Evalúa tus decisiones.
¿Cómo se enriquece la gente con la inflación?
Mientras lucha contra la inflación, también hay consejos para hacerse rico. Éstos incluyen:
#1. La aplicación de ahorro DeFi
Esta es una nueva forma de generar ingresos durante los períodos de inflación.
Las finanzas descentralizadas (DeFi), a diferencia de las inversiones más riesgosas como las criptomonedas y las acciones, pueden generar un rendimiento constante de 3-8% APY. Gelt High-Yield Savings es una aplicación de ahorro DeFi que ofrece depósitos y retiros gratuitos en USD, $ 100,000 en protección de fondos por usuario ($ 250,000 para Gelt Concierge) y tecnología sin custodia que mantiene sus fondos bajo su control. Aunque este tipo de cuenta no generará intereses durante la inflación, le permite mantener una parte de sus ahorros en efectivo, lo que puede servir como protección contra las recesiones económicas que puedan surgir. tasa de interés caminatas
#2. Invertir en propiedades de alquiler
Una forma comprobada de ganar dinero durante la inflación es invertir en alquiler, que puede proporcionar un flujo de efectivo constante. Dado que los precios de las viviendas tienden a subir al mismo ritmo que la inflación, ser propietario de una vivienda a menudo se considera una forma de protegerse contra la inflación. Un valor de vivienda en aumento disminuye la relación préstamo-valor, por lo que está haciendo pagos de hipoteca de tasa fija en una casa que vale más que su precio de compra. Para aquellos que son propietarios de propiedades de alquiler, un aumento en los precios de las viviendas se traduce en un aumento de la renta. Sin embargo, para combatir la inflación en casa, también puedes enriquecerte con propiedades en alquiler.
#3. Oro
El oro se considera una cobertura contra la inflación. con frecuencia se piensa que es una forma de mantener o ganar dinero en tiempos de inflación, aunque no siempre es así. Una persona que quiere comprar oro también debe pensar en cómo almacenarlo, qué tan volátil es el precio y qué podría hacer con el dinero en su lugar. Invertir en acciones o bonos del gobierno puede ser una forma más estable de ganar dinero durante un período inflacionario. También existe la opción de invertir en un ETF de oro; Hay disponibles ETF de minería de oro y ETF que invierten en fideicomisos de oro para rastrear el precio de los lingotes de oro (tenga en cuenta que estos dos tipos de ETF se gravan de manera diferente).
#4. Acciones Acciones
¿Busca ganar dinero con acciones durante la inflación a corto plazo? Tenga en cuenta el tipo de acciones. Durante la inflación, las acciones de dividendos tienden a funcionar peor que las empresas que pueden trasladar los aumentos de costos a los clientes y las empresas cuyo valor está vinculado a las materias primas. Los bonos pueden ayudar a un inversionista a mantener su poder adquisitivo. Es posible que los bonos de ahorro en los Estados Unidos no ganen dinero durante la inflación, pero están diseñados para mantenerse al día con la inflación. Por otro lado, muchos más activos especulativos perderán valor simultáneamente, lo que convierte a los bonos en una cobertura históricamente confiable contra la volatilidad.
¿Qué activos funcionan bien en la inflación?
Los expertos dicen que cuando la inflación es alta, debe invertir en cosas que históricamente han funcionado mejor que la tasa de inflación. Los fondos indexados diversificados son un ejemplo, al igual que el oro, los bienes raíces, los bonos de ahorro de la Serie I y los TIPS en los que se invierte cuidadosamente.
Cómo combatir la inflación en su cartera
Administrar una cartera durante la inflación puede ser difícil de combatir, pero no imposible. Debe conocer las diferentes inversiones que puede realizar y cómo pueden ayudar a proteger su dinero de la inflación. También debe vigilar las tasas de interés y estar listo para mover su dinero según sea necesario. Estos consejos pueden ayudarlo a combatir la inflación y mantener su cartera estable en tiempos de inflación.
- Manténgase alejado de los fondos de larga duración y los depósitos fijos
- Evite invertir en acciones de empresas que generan pérdidas y fondos temáticos
- Invierta en fondos de ventaja equilibrada
- Dale a tu cartera la ventaja de oro
- Diversifique sus inversiones
- No se preocupe y actúe bajo impulso
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto durará la inflación?
Caldwell predice que la inflación promediará 1.5% entre 2023 y 2025.
¿Quién controla la inflación en EE.UU.?
La Reserva Federal intenta mantener la inflación bajo control influyendo en las tasas de interés. Cuando la inflación se vuelve excesiva, la Reserva Federal generalmente aumenta las tasas de interés para reducir la inflación.
¿Quién se beneficia de la inflación?
Los inversores en acciones y materias primas se benefician de la inflación si mantienen las acciones y materias primas correctas en sus carteras.
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Referencias
