Aunque sirve como referencia para el entorno general de tasas de interés, la tasa promedio de las cuentas de ahorro no es una que deba aceptar. En su lugar, esfuércese por rendimientos porcentuales anuales (APY) que sean significativamente más altos que el promedio de los EE. UU., como los que brindan las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Encontrar una cuenta de ahorros de alto rendimiento con un requisito de saldo mínimo bajo o nulo y un rendimiento competitivo es simple. Veremos las mejores tasas de interés de las cuentas de ahorro y la calculadora para determinarlas.
Preludio
En algunas instituciones, puede aumentar su interés conectando su cuenta de ahorros con una cuenta corriente. Estos también se conocen como tasas de relación, y es más probable que los bancos físicos las den. Los bancos en línea son con frecuencia una opción preferible para las personas que intentan obtener el mayor APY debido a la combinación de grandes sumas de dinero para evitar tarifas mensuales y APY más bajos de los bancos tradicionales. Los bancos en línea a menudo otorgan mayores APY para todos los saldos, mientras que algunos de ellos tienen requisitos de saldo mínimo. La mayoría de los bancos en línea tienen requisitos mínimos de apertura de $100 o menos.
¿Las tasas de interés de las mejores cuentas de ahorro cambian con el tiempo?
Absolutamente, las tarifas son erráticas y están sujetas a fluctuaciones. Considere obtener un certificado de depósito si desea una cuenta de tasa fija y puede depositar dinero durante un período de tiempo definido sin sacarlo. Las mayores tasas de CD se presentan en la lista de NerdWallet.
¿Cuándo varían las tasas de interés?
Las tasas de ahorro en las instituciones financieras a menudo no cambian por hora, por día o incluso por mes. De hecho, es típico que los APY permanezcan iguales durante varios meses en circunstancias normales.
Sin embargo, es crucial recordar que las tarifas son flexibles y teóricamente podrían cambiar en cualquier momento. Además, muchos proveedores modificarán sus precios en respuesta a lo que estén haciendo sus rivales. Particularmente si la Reserva Federal acaba de aumentar o disminuir las tasas, con frecuencia verá grupos de proveedores cambiar sus APY aproximadamente al mismo tiempo. Al menos una vez al mes, es una buena idea comparar las mejores tasas de ahorro para asegurarse de obtener el máximo rendimiento de su dinero.
¿Por qué debo preocuparme por las mejores tasas de cuenta de ahorros?
Debe tener una cuenta de ahorros con intereses altos si tiene dinero constantemente en su cuenta corriente o si puede cambiar su plan de gastos para hacerlo. (Nuevamente, considere el 3%). Tener dinero reservado para emergencias siempre es una buena idea, y hacerlo en una cuenta de ahorros que ofrece una de las tasas de interés más altas generará rendimientos considerablemente más altos que hacerlo en una cuenta corriente. Para evitar cargos mensuales, solo asegúrese de que puede mantener un saldo suficiente en su cuenta de ahorros. Si bien muchas cuentas tradicionales las imponen, la mayoría de las cuentas de ahorro por Internet no lo hacen.
Mejores Tasas de Interés para Cuentas de Ahorro
Hablando de las mejores tasas de interés para cuentas de ahorro:
#1. Ahorros Preferidos UFB
Con un APY de hasta 5.02% y sin tope, la cuenta de Ahorro Premium UFB tiene una de las tasas de interés más altas del mercado en este momento. Todos los niveles de saldo actualmente obtienen este APY del 5.02 %, a pesar de que UFB Direct especifica que se trata de una tasa de ahorro escalonada. Se pueden hacer ahorros con tan solo un depósito de $1 y aun así obtener una APR alta porque esta cuenta no tiene requisitos de depósito mínimo. La división en línea de Axos Bank se llama UFB Direct.
Si ya eres cliente de UFB, debes saber que el banco ocasionalmente modifica los nombres de sus cuentas de ahorro cuando aumenta el APY y no registra a los clientes actuales de inmediato en la nueva cuenta. Los clientes deben ponerse en contacto con el banco para confirmar que están registrados en la cuenta con el mejor APY siempre que UFB aumente el APY en una cuenta en particular.
#2. Cuenta Ahorro Varo
No es necesario mantener un saldo mínimo para recibir el APR normal del 3% que reciben los ahorradores de Varo en cualquier saldo posterior superior a $5,000. Un banco nacional completamente móvil, Varo Bank incluye Varo Savings. Los usuarios de las Cuentas de Ahorros Varo que cumplan con los siguientes dos criterios serán elegibles para recibir un 5% APY en saldos de hasta $5,000:
- Recibir cuotas mensuales directas de $1,000 o más
- Tener saldo a final de mes tanto en la Cuenta Varo Banco como en la Cuenta Varo Ahorro es positivo
Si los ahorradores aumentan su saldo máximo a $5,000, recibirán $250 en intereses cada año.
#3. Ahorros de Mango
Para abrir una cuenta de Ahorros Mango y ganar hasta 6% APY en saldos de hasta $2,500, los tarjetahabientes de Mango Prepaid Mastercard® (proporcionada por Metropolitan Commercial Bank) deben cumplir con las siguientes dos condiciones:
- Haga un depósito mínimo de $25 y, al final del mes, tenga esa cantidad en su cuenta.
- Use su Mastercard prepaga de Mango para realizar transacciones mensuales con firma por un total de al menos $1,500.
Las cuentas de ahorro con un valor máximo de $2,500 recibirán $150 en intereses por año. Después de eso, la APR cae a un mínimo de 0.10 % para montos superiores a $2,500, momento en el cual recomendamos transferir cualquier fondo adicional a una cuenta bancaria de alto rendimiento.
#4. Cuenta de ahorros del banco Western Alliance
Abrir una cuenta con la cuenta de ahorros de Western Alliance Bank cuesta solo $ 1 y otorga un APY de 4.55%. El 4.55% APY no tiene límite de ganancias. Las cuentas de ahorro se abren y administran en la plataforma SaveBetter.com porque los productos de ahorro de Western Alliance Bank funcionan con SaveBetter.
#5. Cuenta de mercado monetario de alto rendimiento de CFG Bank
A pesar de que la cuenta de mercado monetario de alto rendimiento de CFG Bank tiene "mercado monetario" en su nombre, no proporciona ninguna de las campanas y silbatos habituales que se encuentran con una cuenta típica de mercados monetarios, como derechos de emisión de cheques, tarjetas de débito y acceso a cajeros automáticos; en cambio, funciona como una cuenta de ahorros.
Para abrir una cuenta de alto rendimiento de CFG Bank y recibir el APY del 4.80 %, se necesita un depósito mínimo de $1,000. Si bien tiene un mínimo más grande que algunas de las otras opciones en esta lista, esta finalmente beneficia al ahorrador porque las ganancias por intereses aumentan con el tamaño del saldo. Las cuentas de ahorro pueden hacer tantos depósitos como quieran y aún así ganar el APY máximo de 4.80% porque no hay límite en esa tasa.
Calculadora de intereses de cuentas de ahorro
Puede calcular fácilmente el interés que puede ganar cada mes sobre el saldo de su cuenta de ahorros utilizando una calculadora para las tasas de interés de la cuenta de ahorros. Usando variables como el saldo de su cuenta de ahorros y la tasa de interés del banco, la calculadora de intereses de la cuenta de ahorros puede calcular cuánto interés puede recibir sobre su saldo.
¿Cómo usar una calculadora de intereses de una cuenta de ahorros?
Una herramienta conveniente y sencilla para determinar el interés que puede recibir sobre el saldo de su cuenta de ahorros es la calculadora de intereses de la cuenta de ahorros. Para determinar el interés que puede recibir en su cuenta de ahorros, debe ingresar el saldo. La calculadora puede determinar rápidamente cuánto interés puede ganar en el saldo de su cuenta de ahorros utilizando la entrada.
¿Cómo calcular los intereses de una cuenta de ahorros?
Puede averiguar cuánto interés puede recibir en el saldo de su cuenta de ahorros utilizando la calculadora de tasas de interés de la cuenta de ahorros. Debes ingresar datos en la calculadora, como el saldo de tu cuenta de ahorros y la tasa de interés que ofrece el banco. Utilizando los datos, la calculadora calcula el rendimiento potencial de su saldo de ahorros.
¿Cómo calculan los bancos el interés de las cuentas de ahorro?
Los saldos diarios se utilizan para calcular las tasas de interés. Dependiendo de la política del banco, el interés total ganado se acredita a la cuenta de ahorros ya sea mensual o trimestralmente. Sin embargo, puede comparar cómo crecerán sus fondos con nuestra calculadora de intereses de la cuenta de ahorros, en función de si realiza o no depósitos posteriores después de su depósito de ahorros inicial.
Cómo usar esta calculadora de ahorros
Obtenga los datos que necesitará ingresar juntos para aprovechar al máximo esta calculadora de ahorro compuesto. Es posible comenzar con tan solo tres valores:
- Suma inicial: la suma de dinero que pondrás inicialmente.
- ¿Cuánto tiempo piensa ahorrar este dinero?
- El porcentaje de rendimiento anual (APY) que recibirá es la tasa de rendimiento.
Aunque los ahorros de alto rendimiento a menudo se mencionan en el mercado, muchas de las mejores cuentas de ahorro en línea pagan alrededor del 0.50% APY en el clima actual de tasas de interés bajas.
#1. Hacer un depósito único
Comience con un depósito de $ 5,000 para este ejemplo, ganando 0.50% APY durante un período de diez años.
La configuración predeterminada para la frecuencia de interés compuesto de la calculadora es una vez al año. Su dinero crece más rápido en una cuenta de ahorros debido a la frecuencia de capitalización diaria o mensual. Estos detalles deben verificarse con su banco o cooperativa de crédito.
#2. Hacer depósitos adicionales regulares
Sume los siguientes tres valores para demostrar cómo pueden aumentar sus ahorros cuando les agrega regularmente:
- Otras contribuciones: cuánto pondrá constantemente en sus ahorros
- ¿Con qué frecuencia lo agregará?
- ¿Con qué frecuencia se capitaliza su interés?
Ahora agregue que obedientemente hará una contribución mensual de $ 100 sobre el mismo depósito inicial de $ 5,000, un período de ahorro de 10 años y un rendimiento porcentual anual del 0.50%.
¿Qué banco da 7% de interés en la cuenta de ahorros?
Las tasas de interés varían del 6% al 7% en Unity Small Finance Bank para diferentes montos. Unity Bank ofrece un interés anual del 7 % en cuentas de ahorro para depósitos superiores a 1 lakh de rupias y un interés anual del 6 % en depósitos inferiores a 1 lakh de rupias.
¿Cuánto interés recibiré con $1000 al año en una cuenta de ahorros?
Obtendrá más interés si puede ahorrar una suma mayor de dinero. Si guarda $1,000 durante un año al 0.01% APY, tendrá $1,000.10. Los mismos $1,000 pueden ganar aproximadamente $5 después de un año si los deposita en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
¿Dónde puedo obtener un 5% de interés sobre mi dinero?
Mejores Cuentas de Ahorro con 5% de Interés:
- Cooperativa de crédito federal digital
- Cooperativa de crédito federal azul
- dinero de mango
- Directo UFB
- Varo
- Unión de crédito Landmark
- Current
- NetSpend
¿Qué es una buena tasa de interés para una cuenta de ahorros?
Según la encuesta semanal de instituciones del 15 de marzo de Bankrate, el rendimiento promedio nacional para las cuentas de ahorro es de 0.23 por ciento APY. Las tasas de ahorro en varios bancos en línea son mayores que el promedio nacional.
¿Qué banco es mejor para ahorrar?
Las mejores tasas de interés de las cuentas de ahorro se enumeran aquí.
- Citibank
- Barclays Bank
- Descubra el banco
- Marcus de Goldman Sachs
- Banco Aliado
- capital One
¿Qué banco da el interés más alto?
Bajo el Esquema de Depósito Cent Garima, el Banco Central de la India ofrece la tasa de FD más alta entre los bancos del sector público programado, hasta 7.55% anual por un plazo de 777 días. Los adultos mayores (mayores de 60 años) son elegibles para tasas de depósito fijas de hasta 9.50% por año.
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Referencias
