En comparación con los bancos más pequeños, los bancos nacionales tienen ciertas ventajas significativas. Ofrecen más funciones y servicios y son más prácticos. Muchos de los principales, incluidos Chase, Bank of America y Wells Fargo, seguramente le resultarán familiares. ¿Cuál es el ideal? ¿Cómo eliges uno sobre el otro? Siga leyendo para ver los mejores bancos nacionales de Estados Unidos para 2023. También agregamos la lista de los mejores bancos nacionales para pequeñas empresas y banca personal para ayudarlo a tomar una decisión fácil. ¡Disfruta el viaje!
¿Qué son los bancos nacionales?
El gobierno federal de los Estados Unidos supervisa las instituciones financieras conocidas como "bancos nacionales". Los bancos nacionales normalmente atienden a todo el país, sin embargo, otros se enfocan en ciertas áreas. Sin embargo, no todos los bancos nacionales tienen ubicaciones físicas. Los mejores bancos nacionales de esta lista incluyen prácticas opciones en línea. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos protege los depósitos en los bancos nacionales. Los depósitos de hasta $250,000 por depositante y tipo de propiedad están protegidos contra la quiebra del banco gracias a esta garantía gubernamental.
Mejores Bancos Nacionales 2023
¿Has estado pensando en cuáles podrían ser los mejores bancos nacionales en 2023? La siguiente es la lista de los mejores bancos nacionales en 2023:
#1. BANCO CHASE
Chase ofrece incentivos de bonificación significativos, atención al cliente excepcional y alternativas de cheques distintivas para una variedad de requisitos. En términos de activos, Chase es el banco más grande de EE. UU. Con 4,700 sucursales y más de 16,000 cajeros automáticos, tiene más ubicaciones que nadie. Es el único banco nacional con sucursales en los 48 estados adyacentes.
Hay numerosas opciones de cuentas de cheques en Chase. Si deposita solo $ 500 en depósitos directos cada mes en la cuenta de cheques Total Checking más popular, puede evitar pagar el cargo mensual (no olvide aprovechar el bono si lo solicita). También hay disponibles algunas cuentas premium, incluido el Chase Private Client de primer nivel.
Incluso las cuentas que muchos otros bancos no brindan están disponibles a través de él. Los ejemplos incluyen una cuenta de cheques garantizada para aquellos que tienen problemas para abrir cuentas de cheques tradicionales, así como una tarjeta de débito para estudiantes y una cuenta de débito para estudiantes universitarios.
Para Agencias y Operadores
- Más de 4,700 sucursales
- Promociones generosas
- Tarifas fáciles de eximir
Desventajas
- Menos sucursales en algunos estados
- Bajas tasas de interés de ahorro
#2. Banco de America
Bank of America es uno de los mejores bancos nacionales de la lista con activos combinados de 2.41 billones de dólares. La decisión de la compañía de ubicar su sede en Charlotte, Carolina del Norte, ha ayudado a establecer la ciudad como un importante centro financiero en los Estados Unidos. Esta firma no es el banco más grande, pero es propietaria de Merrill Lynch, el líder indiscutible en gestión de patrimonio, lo que la convierte en la organización de gestión de patrimonio más grande del mundo.
Aunque Chase tiene más ubicaciones en todo el país, Bank of America no se queda atrás con cerca de 5,000 ubicaciones. Todo comenzó a principios de 1900 con una pequeña institución de San Francisco que atendía a inmigrantes italianos y, curiosamente, recibió el nombre de Banco de Italia. Habiendo adquirido una participación en un banco de construcción chino, Bank of America incursionó temporalmente en la banca china antes de vender sus participaciones.
Para Agencias y Operadores
- Aplicación bancaria de primer nivel
- Opciones de cuenta flexibles
- Amplio rango de productos
Desventajas
- Cargo mensual por servicio
- Comisiones bancarias misceláneas
#3. BANCO CIT
CIT Bank tiene tasas de interés competitivas para cuentas de ahorro. No hay cargos de mantenimiento asociados con ninguna de las cuentas bancarias de CIT. El rendimiento porcentual anual (APY) de su monto total en la cuenta de ahorros Savings Connect de CIT es 4.60%. No hay un requisito de saldo mínimo después de realizar el depósito inicial de $100. Sin embargo, Platinum Savings de CIT es el camino a seguir si puede mantener $5,000 en el banco. Con un saldo de $5,000 o más, recibirá un APY de 4.85%.
También están disponibles una cuenta del mercado monetario y CD con atractivos rendimientos porcentuales anuales. Incluso proporcionan un novedoso CD sin penalización que le permite acceder a su dinero cuando lo necesite sin incurrir en penalizaciones. CIT opera como una institución financiera de Internet. Todos en el país tienen igual acceso a sus tarifas competitivas. Es uno de los mejores bancos nacionales para la banca personal que puede elegir.
# 4. Wells Fargo
Wells Fargo es uno de los bancos nacionales, con $ 1.71 billones en activos después de fusionarse con Norwest Corporation en 1998 y adquirir Wachovia National Bank en 2008. Sin embargo, Statista informa que tiene 4,874 sucursales, lo que lo convierte en el banco más extenso en términos de esta métrica. . San Francisco alberga las oficinas administrativas y la sucursal principal de la empresa.
El estatuto de Wells Fargo Bank se otorgó en 1852, lo que lo convierte en el banco en funcionamiento continuo más antiguo del país. Esta propiedad se otorgó originalmente al First National Bank of Philadelphia y posteriormente fue adquirida por Wachovia. En 2016, el banco se volvió algo infame después de que surgieron informes sobre una cultura generalizada en la que los trabajadores se sintieron impulsados a abrir 2 millones de cuentas bancarias de clientes sin su conocimiento o consentimiento. En 2019, el director ejecutivo Tim Sloan renunció después de enfrentar muchas acusaciones relacionadas con ejecuciones hipotecarias ilegales y violaciones de la legislación de protección al consumidor.
Para Agencias y Operadores
- Amplia gama de servicios y ofertas menos comunes
- Gran prestamista hipotecario
- Monitoreo de fraude 24/7
Desventajas
- Tasas de interés subóptimas
- Cargos por protección contra sobregiros
#5. CITIBANCO
Citibank es un banco global sin tarifas de cajero automático y un rendimiento porcentual anual competitivo en cuentas de ahorro. Aunque la presencia de Citibank en EE. UU. se limita a California y Nueva York, el banco está muy bien establecido en otras partes del mundo. Hay casi mil oficinas bancarias internacionales además de las más de 700 nacionales. Todavía puede usar las sucursales y cajeros automáticos de su banco, incluso si viaja mucho.
Hay más de 65,000 ubicaciones de cajeros automáticos sin cargo en los Estados Unidos, incluidos Target, CVS y Rite Aid, gracias a las asociaciones con Citi, Allpoint y MoneyPass. Citibank ofrece paquetes que incluyen una cuenta corriente y de ahorros. Si puede realizar los depósitos más grandes necesarios para reclamar los bonos de bienvenida, obtendrá algunos de los bonos más grandes disponibles.
También está disponible una cuenta de ahorros de alto rendimiento Accelerate que paga un interés del 4.05 % anual. El único gran banco tradicional que iguala las altas tasas de ahorro de los bancos en línea es Citi. Es uno de los mejores bancos nacionales para la banca personal que puede optar.
Para Agencias y Operadores
- Beneficios para clientes con saldo alto
- Muchos cajeros automáticos sin cargo
- Presencia global
Desventajas
- No hay muchas sucursales en los EE. UU.
# 6. Banco de EE. UU.
US Bancorp, del cual US Bank es una subsidiaria, tiene activos consolidados de más de $585 mil millones. El banco con sede en Minneapolis atiende principalmente a clientes en el medio oeste y el oeste de los Estados Unidos. El número de sucursales nacionales es de 2,352.
Old National Bank, Heritage Bank, People's National Bank, Northwestern Commercial Bank, Heart Federal Savings & Loan y West One Bancorp son solo algunos de los importantes bancos regionales que se fusionaron para formar el banco actual. Luego de su compra y cambio de marca como US Bancorp en 1997, First Bank System pasó a estar bajo la administración de Firstar Corporation en 2000.
Desde 1933, ha sido ilegal que los bancos utilicen la palabra "Estados Unidos" en sus nombres, pero el banco recién fusionado ha conservado el apodo de US Bancorp. Pacific Century Bank, Bay View Bank, Vail Institutions, Downey Savings and Loan y Charter One Bank son solo algunas de las otras instituciones que ha comprado en los últimos años.
Para Agencias y Operadores
- CD promocional con APY alto
- cuenta de estudiante gratis
- Servicio al cliente 24 / 7
Desventajas
- Presencia muy limitada en la costa este
- Ahorro bajo APY
#7. BANCO PNC
Con la innovadora cuenta corriente y de ahorros de PNC, obtienes una amplia variedad de convenientes servicios digitales, todo en un solo lugar. El PNC Bank era una importante institución de la Costa Este. La compra de BBVA en 2021 permitió a la empresa expandirse a nuevas regiones en el sur y el oeste. Más de 2,600 de sus sucursales bancarias se pueden encontrar en 28 estados diferentes, lo que lo convierte en uno de los bancos nacionales más grandes de los Estados Unidos.
Virtual Wallet es la oferta más conocida de PNC. El paquete incluye una cuenta de "Gastos" para gastos regulares, una cuenta de "Reserva" para necesidades más inmediatas y una cuenta de "Crecimiento" para aspiraciones más lejanas. También incluye un montón de herramientas para ayudarlo a hacerse cargo de sus finanzas. Puede planificar sus finanzas, asignar fondos, realizar un seguimiento de su progreso hacia los objetivos de ahorro, planificar gastos inesperados y más.
Cuando creas una nueva cuenta con PNC, a veces puedes obtener un incentivo en efectivo. Es uno de los mejores bancos nacionales para la banca personal que puede elegir.
Para Agencias y Operadores
- Herramientas de billetera virtual
- Tarifas fáciles de eximir
- cuenta de estudiante gratis
Desventajas
- No en algunas regiones
- APY bajo
#8. DESCUBRE EL BANCO
Otra institución financiera virtual muy apreciada es Discover. Proporciona servicios financieros convencionales como cuentas corrientes, de ahorro, mercado monetario, certificados de depósito y cuentas de préstamo. Obtiene acceso a más de 60,000 cajeros automáticos a nivel nacional sin costo y puede comunicarse con el servicio al cliente en cualquier momento. Puede obtener un reembolso del uno por ciento en compras con tarjeta de débito por un valor de hasta tres mil dólares por mes con la cuenta corriente Cashback Debit. No se requiere una cantidad mínima ni cargos mensuales por servicio. Para obtener más información, visite el sitio web.
Es lo más parecido a una cuenta corriente gratuita que existe. No hay cargos asociados con cheques regulares, suspensión de pagos, NSF o transferencias bancarias entrantes. ¿Solo incurrirá en cargos cuando realice un retiro en un cajero automático fuera de la red o una transferencia bancaria internacional? Los productos de tarjetas de crédito de Discover son su pan y mantequilla. Hay premios en efectivo y de viaje disponibles. No hay tarifa anual ni cargo adicional por usar una tarjeta de crédito fuera del país. Es uno de los mejores bancos nacionales en 2023.
Para Agencias y Operadores
- Mayores rendimientos que otros bancos
- Sin cargos
- Servicio al cliente 24 / 7
Desventajas
- Cheques sin intereses
- Depósito más alto para CD
Los mejores bancos nacionales para pequeñas empresas
Hay algunos bancos nacionales para pequeñas empresas a los que puede optar para ayudar a impulsar su negocio. Los siguientes son los mejores bancos nacionales para pequeñas empresas a los que puede acudir:
#1. vid azul
Es posible que Bluevine no ofrezca tantos servicios bancarios como algunos de sus rivales en esta lista, pero tiene una línea comercial superior de opciones de crédito y una excelente cuenta corriente comercial que devenga intereses. Con un monto mínimo de $250,000 y $500 en compras mensuales con tarjeta de débito o $2,500 en pagos mensuales de clientes, la cuenta de cheques comercial ofrece 2.0% APY. También incluye dos pedidos anuales de chequeras gratis.
Desde el panel de control de Bluevine, ahora puede enviar pagos en ocho monedas diferentes a 26 países diferentes, y el destinatario recibe sus fondos en tan solo 24 horas. Cuesta $25 enviar un pago en USD y $25 + 1.5% del monto del pago para todas las demás monedas. No se requiere un depósito inicial mínimo o un saldo mínimo, y tampoco hay tarifas mensuales o tarifas de transacción. Bluevine también ofrece excelentes integraciones con otros programas.
Solo puede hacer depósitos en efectivo en una tienda minorista Green Dot, y hacerlo le costará $ 4.95. Los retiros de cajeros automáticos que no son de Bluevine incurren en una tarifa de $ 2.50 además de las tarifas de terceros aplicables. Es uno de los mejores bancos nacionales para pequeñas empresas que puede elegir para el crecimiento de su negocio.
Para Agencias y Operadores
- Cuenta de cheques que devenga intereses sobre saldos de $250,000 o menos
- Se integra con QuickBooks
- Excelente línea de producto de crédito
Desventajas
- Sin cuentas de ahorro, mercado monetario y certificado de depósito (CD)
- No hay sucursales físicas
- Solo se emite una tarjeta de débito por cuenta
# 2. Capital uno
Capital One es una excelente opción para pequeñas empresas porque ofrece transacciones mensuales gratuitas sin límites. Sería más atractivo si no estuviera restringido a un área específica. Solo puede abrir una cuenta en una de sus sucursales, y solo las encontrará en seis estados y DC.
Capital One se destaca de los otros bancos tradicionales en esta lista ya que no impone tarifas en las transacciones de cuentas estándar. Puede hacer tantos depósitos y retiros como desee, mientras que las transferencias electrónicas internacionales y los cheques de caja no están incluidos en esto. Después de que se realicen los primeros depósitos en efectivo de $ 5,000 cada mes, a su empresa se le cobrará $ 1 por cada $ 1,000 depositados.
El cargo mensual de $ 15 por lo general se puede renunciar sin problemas. La exención de tarifas comienza con un saldo promedio de 30 o 90 días de $2,000. Unlimited Business Checking de Capital One está diseñado para empresas con grandes flujos de efectivo diarios.
Para Agencias y Operadores
- Transacciones ilimitadas
- Fácil acceso a cajeros automáticos
- Cuota mensual baja o nula
Desventajas
- Requiere un depósito inicial de $250
- La apertura de cuenta no se puede hacer en línea
- La cuenta no gana intereses
# 3. Huntington Bank
Cuando se trata de bancos que se especializan en trabajar con pequeñas empresas, Huntington Bank ocupa un lugar destacado. Con 5,675 préstamos de la SBA por un total de aproximadamente $1 mil millones, es el mayor prestamista de la SBA en 2022. Según SBA.gov, al 16 de mayo de 2023, Huntington había emitido más de $717 millones en préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Parece poner más énfasis en el gran volumen de préstamos otorgados por la SBA que en préstamos de sumas particularmente grandes. Según los prestamistas de la SBA, en 2022 el préstamo típico de la SBA en Huntington era de $175,818.
Huntington Bank es una excelente opción si vive en uno de los once estados donde tiene licencia para hacer negocios. Business Checking 100, su cuenta más básica, no cuesta nada mensualmente. Depósitos en efectivo mensuales gratuitos hasta $ 5000 y 100 transacciones. Las dos características que hacen que las cuentas personales de Huntington sean tan atractivas también están disponibles para los clientes comerciales. Tiene hasta la medianoche, hora central, del siguiente día hábil para pagar un sobregiro sin incurrir en cargos ni que se le devuelvan los productos gracias a la función Grace for Business de 24 horas.
Además, los clientes comerciales pueden hacer uso de la cobertura de sobregiro de Huntington. Los cargos por sobregiro en su cuenta de cheques comercial estarán cubiertos por la cuenta de ahorros, mercado monetario, línea de crédito o tarjeta de crédito vinculada. Es uno de los mejores bancos nacionales para pequeñas empresas. Huntington tiene un producto de cheques comerciales que puede satisfacer sus necesidades a medida que su empresa se expande de un comienzo a una empresa grande y rentable.
Para Agencias y Operadores
- Sin depósito mínimo de apertura
- Alivio del cargo por sobregiro y devolución de Grace® las 24 horas
- Sin cargos mensuales para Business Checking 100
Desventajas
- Costosas tarifas por cable saliente nacional e internacional
- Mantener saldos elevados para eximir los cargos mensuales de la cuenta de cheques Unlimited Business y la cuenta de cheques Unlimited Plus Business
- Limitado geográficamente a 11 estados
#4. nuevo
Novo es una buena alternativa para las empresas que necesitan un acceso más rápido a los fondos y un procesamiento de pagos más rápido, pero que no necesitan el conjunto completo de servicios que brindan muchos de los otros bancos en esta lista. Si acepta pagos con Stripe, el servicio Novo Boost de la empresa acelerará la entrega de fondos a su empresa. Express ACH, disponible a través de Novo, le permite recibir o realizar transferencias ACH en el mismo día. Con Novo Boost y Express ACH, puede obtener su dinero mucho antes que con otros proveedores de servicios exclusivamente digitales.
Si su empresa utiliza cajeros automáticos con regularidad, apreciará la política de Novo de reembolsar todas las tarifas de los cajeros automáticos al final de cada mes. Con facturación ilimitada y conexiones de primer nivel con sistemas de pago y contabilidad, este banco también es líder en el espacio de integración digital. Además, puede abrir hasta diez cuentas de ahorro. Aunque no puede solicitar cheques, aún puede enviar cheques físicos a través de la aplicación.
Para Agencias y Operadores
- Cuotas de mantenimiento cero
- Reembolsa todas las tarifas de los cajeros automáticos
- Novo Boost y Express ACH permiten un acceso más rápido a sus fondos
Desventajas
- No se puede depositar efectivo directamente
- Falta de cuentas de ahorro y productos de préstamo
- Cuenta de dibujo sin intereses
Cómo elegir entre los mejores bancos nacionales
Hay algunas cosas que debe verificar antes de elegir entre cualquiera de los bancos nacionales. Aquí hay algunas cosas para verificar:
#1. Cargos mensuales
En la mayoría de los casos, los clientes de los bancos tradicionales deben pagar una cuota mensual. Hay umbrales de saldo mínimo o de depósito directo que deben cumplirse para evitar el cargo. Si el banco se ajusta bien a sus propósitos y puede cumplir fácilmente con las regulaciones, esto no es necesariamente algo malo.
#2. Ubicaciones
Si prefiere hacer sus operaciones bancarias en persona, lo mejor es buscar un banco nacional o regional con numerosas sucursales cerca de su hogar o lugar de trabajo. Si se siente cómodo haciendo sus operaciones bancarias en línea, un banco nacional en línea puede ahorrarle dinero en tarifas y brindarle un mejor rendimiento de ahorros. Tienen acuerdos con proveedores de cajeros automáticos en todo el país, por lo que puede utilizar sus servicios sin preocuparse por las multas por sobregiro.
#3. Cargos por sobregiro
Los cargos por sobregiro cuestan a los estadounidenses miles de millones al año. Consulte con su banco para ver si ofrecen algún servicio de protección contra sobregiros para evitar esto. Los bancos en línea a menudo renuncian a los cargos por sobregiro.
#4. Servicios adicionales
Muchas instituciones financieras también ofrecen a los consumidores una variedad de préstamos, tarjetas de crédito, pequeñas empresas y opciones de inversión. Tener una relación bancaria sólida puede ser útil si alguna vez necesita alguno de estos servicios. Es conveniente si prefiere mantener todo en un solo lugar.
# 5. Servicio al Cliente
¿Cómo te pones en contacto con el banco si tienes problemas? ¿Cuándo están abiertos? Vea lo que otras personas que han tratado con este banco tienen que decir sobre su servicio.
#6. Bonos de registro
Si todo lo demás parece igual, este podría ser el factor determinante.
¿Cuál es el banco número 1 en Estados Unidos?
Chase tiene aproximadamente $ 4,700 ubicaciones y $ 2.57 billones en activos nacionales, lo que lo convierte en el banco más grande de los Estados Unidos. Bank of America, con 2.31 billones de dólares en activos, es el segundo banco más grande del mundo.
¿Qué bancos te dan dinero por abrir una cuenta?
Chase, Bank of America, PNC Bank, Huntington Bank y TD Bank son solo algunos ejemplos de bancos que habitualmente brindan bonos en efectivo a nuevos clientes. En la mayoría de los casos, se requiere una cantidad o frecuencia mínima de depósitos directos.
¿Qué banco es más seguro en los EE. UU.?
Un banco grande y bien establecido con sólidos procedimientos de seguridad y seguro de la FDIC generalmente se considera una institución financiera segura. Nuestra lista de bancos incluye Chase, Wells Fargo, Bank of America, US Bank y todos los demás que cumplen con los requisitos. Si el banco quiebra, la FDIC cubrirá los depósitos hasta $250,000. Esto garantiza la seguridad de sus recursos financieros.
¿Qué banco tiene sucursales en todos los estados?
Chase Bank es el único banco en los Estados Unidos contiguos que tiene una sucursal en cada uno de los 50 estados. Además, es el único banco del país que acepta depósitos gubernamentales en los 50 estados. Tiene más sucursales que cualquier otro banco nacional, con más de 4,700.
Consideraciones Finales:
Si desea la mayor accesibilidad, un banco nacional es su mejor opción. Muchas de estas empresas brindan un mejor servicio y más opciones a escala nacional. Piense en usar un banco en línea si nunca necesita ir a una sucursal. Por lo general, estos tienen costos más bajos y tasas de interés más altas. Esperamos que este artículo haya sido útil. Escuchemos de usted en el cuadro de comentarios a continuación.
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Referencias
