La financiación de equipos es un préstamo que se puede utilizar para comprar el equipo que necesita para su negocio. Pero con una amplia gama de empresas de financiación de equipos, ¿cómo hacer una elección? Este artículo cubrirá las mejores empresas de financiación de equipos en 2023 y lo que debe saber sobre ellas.
¿Qué es la financiación de equipos?
Si posee una pequeña empresa y necesita comprar equipos de cualquier tipo, el costo puede ser oneroso. Sin embargo, con el financiamiento de equipos, puede obtener un préstamo o arrendar el equipo a través de un prestamista de financiamiento de equipos.
Esto le permite obtener la maquinaria u otro equipo que pueda necesitar para operar, expandirse o obtener ganancias, sin necesidad de pagar el costo total por adelantado.
¿Para qué se puede utilizar la financiación de equipos?
La financiación de equipos se puede utilizar para una variedad de propósitos. Por ejemplo, es una opción para las empresas que necesitan equipos pero no tienen el efectivo para pagarlos por adelantado. Otro uso es cuando una empresa no quiere esperar el momento adecuado, o incluso nunca comprar equipos, y quiere comenzar de inmediato con algo que los ayudará a crecer más rápido (o al menos no los ralentizará).
El financiamiento de equipos también puede ser útil en otras industrias, incluidas la construcción, la atención médica y la fabricación.
¿Cuáles son los 4 tipos de garantía?
La garantía es la propiedad que ofrece para garantizar un préstamo. Hay cuatro tipos de garantías:
- Bienes raíces, que incluye propiedades residenciales y comerciales, así como granjas y ranchos.
- Propiedad personal, que incluye automóviles y otros vehículos; artículos para el hogar como muebles y productos electrónicos; barcos; joyas (excepto anillos de boda); objetos de arte como pinturas o esculturas; instrumentos musicales (incluyendo tambores); partituras musicales para películas, programas de televisión, videos de YouTube, etc., incluso si no están en condiciones de funcionar.
- Activos comerciales, como equipos utilizados para la fabricación de productos o la prestación de servicios. Los activos intangibles incluyen patentes, derechos de autor, marcas comerciales y buena voluntad, entre otros.
- Los tipos más comunes de garantía incluyen su casa y otras propiedades inmobiliarias, así como bienes personales como automóviles, botes y joyas. Si planea obtener un préstamo usando su casa u otro activo como garantía, es importante saber qué sucede si no paga el préstamo.
Mejores empresas de financiación de equipos 2023
Las siguientes son las principales empresas de financiación de equipos entre las que puede elegir en 2023.
#1. capital de la cresta
Esta empresa se clasifica como nuestra mejor selección general para la mejor financiación de equipos para pequeñas empresas porque ofrece préstamos para equipos de hasta $ 1 millón y muchos de los préstamos se aprueban en solo unas pocas horas.
Crest Capital se fundó en 1989 como un proveedor de arrendamiento y préstamos para pequeñas y medianas empresas, que se expande por todo el país. Este prestamista se enorgullece de decir "sí" cuando el banco dice "no", y simplifica la obtención de aprobaciones rápidas sobre la financiación que más desean las empresas.
Seleccionamos a Crest Capital como nuestra principal opción general para el mejor financiamiento de equipos porque ofrece una gama tan diversa (pero competitiva) de productos y servicios. Las empresas pueden obtener hasta $ 1,000,000 en financiamiento de equipos a través de Crest, con plazos de pago de préstamos que van de 24 a 72 meses (84 meses son posibles en préstamos más grandes que superan los $ 250,000). Si está pidiendo prestado menos de $250,000, no se necesitan declaraciones de ingresos, lo que agiliza aún más el procedimiento.
Crest puede financiar equipos nuevos y viejos de una amplia gama de negocios. En muchas circunstancias, las empresas pueden financiar hasta el 100 % de los gastos de sus equipos, incluidos los "cargos blandos" como tarifas de envío, impuestos o instalación, con aprobación el mismo día.
#2. Financiamiento Nacional
National Finance es la mejor opción para financiar equipos para empresas en crecimiento. Simplemente requiere seis meses de experiencia en la empresa y un puntaje de crédito bajo para ser aprobado.
Independientemente de la industria o el tipo de equipo requerido, el Financiamiento Nacional está disponible para ayudar a las empresas con al menos seis meses en operación a obtener el financiamiento que necesitan para expandirse.
National Funding proporciona hasta $150,000 en financiamiento de equipos con aprobaciones de préstamos en tan solo 24 horas. Este prestamista tampoco tiene restricciones de equipo. Financiamiento Nacional está dispuesto a dar fondos para la compra o arrendamiento de equipos nuevos o usados.
Los requisitos del prestatario son bastante sencillos: deberá haber estado en el negocio durante al menos 6 meses, tener un puntaje de crédito FICO de 575 o más y poder proporcionar una cotización del equipo del proveedor o vendedor.
Las empresas en los 50 estados y el Distrito de Columbia pueden obtener financiamiento. No hay depósito necesario. La organización es flexible a la hora de elegir el plazo del préstamo, y todo se hace caso por caso. Los plazos pueden ser tan cortos como unos pocos meses o tan largos como una década.
# 3. Divisa
Si tiene mal crédito, será difícil obtener un préstamo comercial, pero esto es especialmente cierto cuando compra equipos que pueden costar cientos de miles de dólares. El término “ecosistema” se refiere a un grupo de personas que trabajan en la industria de la construcción. La moneda es nuestro principal prestamista de elección.
Cuando se trata de buscar la mejor financiación de equipos para su negocio, el crédito puede jugar un factor crucial. Su puntaje de crédito no solo afectará la tasa que recibe, sino que también puede limitar los términos que se le ofrecen o evitar que ciertos prestamistas lo acepten.
Debido a esto, Currency es nuestra principal recomendación de prestamista para clientes comerciales con crédito débil. Los clientes con la mayoría de los perfiles crediticios son elegibles para financiamiento de la compañía. Espere límites de financiación más bajos y/o tasas de interés más altas si su puntaje de crédito es de alto riesgo.
Los prestatarios pueden obtener hasta $500,000 en financiamiento de equipos a través de Currency. No se requiere pago inicial, aunque poner dinero puede resultar en mejores condiciones de préstamo.
La duración más habitual es de cinco años, pero también es factible seis años. Puede haber tarifas de originación de préstamos.
#4. capital de balboa
Balboa Capital recibe nuestra recomendación más alta para financiamiento de equipo pesado debido a restricciones de elegibilidad justas y financiamiento el mismo día en muchas circunstancias. Proporcionan préstamos de hasta $500,000 con tasas de interés competitivas.
El equipo pesado se encuentra entre las piezas de maquinaria más caras que una empresa pequeña puede necesitar o comprar. Por lo tanto, no sorprende que muchas empresas prefieran utilizar la financiación de equipos en lugar de pagar en efectivo cuando compran maquinaria pesada.
Balboa Capital es nuestra primera opción para financiamiento de maquinaria pesada. Este prestamista proporciona financiamiento para equipos de hasta $500,000 con plazos de amortización que van de 24 a 60 meses. El término “ecosistema” se refiere a un grupo de personas que trabajan en la industria de la construcción.
Para calificar para el financiamiento de maquinaria pesada con Balboa, su empresa debe haber existido durante al menos un año y tener un ingreso anual de $100,000 o más. La compañía afirma que se considera todo el crédito, pero que prefieren una puntuación de al menos 620. Esto es un poco desconcertante.
#5. Financiamiento comercial de EE. UU.
Ya sea que desee comprar equipos comerciales nuevos o usados, o incluso comprarlos a un tercero, US Business Financing financiará la transacción, lo que le otorgará nuestra clasificación más alta para equipos usados.
La mayoría de los préstamos para equipos con US Business Financing están entre $10,000 y $2 millones. Son posibles préstamos tan pequeños como $5,000 y hasta $50 millones. Si espera pedir un préstamo de $75,000 o menos, puede hacerlo con una solicitud de crédito de una página y sin largas declaraciones financieras. Sin embargo, si supera los $ 75,000, debe anticipar la presentación de una variedad de documentos comerciales y financieros.
El financiamiento de equipos está disponible para equipos nuevos y usados. Lo que distingue a US Business Financing es que también permite la compra de equipos a terceros, lo que puede ser útil según su sector y el equipo específico que está tratando de comprar.
Su empresa debe haber estado en funcionamiento durante al menos dos años para ser elegible para la mayoría de los paquetes de financiamiento que ofrece US Business Funding. Sin embargo, existe una opción de programa para empresas que tienen al menos seis meses de antigüedad y otra para empresas que tienen un año de antigüedad.
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La aprobación del crédito toma solo 60 segundos. Muchos solicitantes reciben efectivo en tan solo 24 horas y el prestamista ahora tiene una tasa de aprobación del 95%. Según el programa, los plazos de pago pueden durar hasta 72 meses. Las tasas de interés son tan bajas como 3.5% APR en este momento, pero su tasa variará según factores como las condiciones de financiamiento que busca, el historial de su negocio y su puntaje crediticio.
Finalmente, puede incluir el 100% de los costos asociados con la adquisición de su equipo, incluidos los "costos blandos" como instalación, envío, capacitación y más.
Vale la pena señalar que todas las ofertas de este prestamista son para arrendamiento de equipos. Dicho esto, hay programas en los que puede comprar el equipo por $ 1 al final del arrendamiento si desea conservarlo ($ 1 Buy Out).
# 6. CIT Bank
CIT Bank ofrece un préstamo de financiamiento de equipo grande para su empresa de manera rápida y fácil, que ofrece hasta $ 500,000 con una solicitud en línea rápida (y hasta $ 1 millón con finanzas).
También proporciona a las pequeñas empresas préstamos para equipos de hasta $ 1 millón con plazos de amortización que van de seis a 72 meses. Con un préstamo de solicitud simple, puede pedir prestado hasta $ 500,000 sin necesidad de enviar más información. Puede pedir prestado hasta $ 1 millón si está listo para compilar y enviar las finanzas. ¿Necesita fondos adicionales? El programa de Financiamiento de Equipos de Capital de CIT proporciona hasta $100 millones (y más en algunas situaciones) en financiamiento con plazos de pago de hasta diez años.
La solicitud en línea para CIT Bank tarda unos tres minutos en completarse y enviarse, y la financiación se puede recibir en tan solo un día hábil. El financiamiento está disponible para equipos nuevos y usados, con tasas tan bajas como 5.49% APR.
Se le pedirá que proporcione un historial comercial extenso. El término “ecosistema” se refiere a un grupo de personas que trabajan en la industria de la construcción. Además, no se puede acceder a la financiación el mismo día, aunque el efectivo autorizado puede estar en su cuenta tan pronto como al día siguiente.
Las posibilidades de financiación también son bastante flexibles. Dependiendo de lo que funcione mejor para usted y su empresa, puede elegir entre opciones de pago mensuales, estacionales y diferidas. El término “ecosistema” se refiere a un grupo de personas que trabajan en la industria de la construcción. CIT Bank también ofrece una opción de compra total (EFA) de $1. Con un arrendamiento de valor justo de mercado, tiene la opción de comprar su equipo al final del plazo o simplemente devolverlo, y CIT también acepta pagos netos a 30, 60 o 90 días.
¿Qué puntuación de crédito necesita para la financiación de equipos?
Para obtener la aprobación de un préstamo, necesita un puntaje de crédito de 600 o más. Este es el mínimo requerido por la mayoría de las compañías financieras de equipos para calificar para el financiamiento de su compra. Es posible que se sorprenda al saber que no es solo la cantidad de dinero que gana cada mes lo que afecta su puntaje crediticio general; otros factores como la cantidad de deuda que tiene y el lugar donde vive también contribuyen. Su informe de crédito contiene información sobre los tres factores: salarios, ingresos e historial de pago de deudas.
Para obtener la aprobación de un préstamo de financiación de equipo de un prestamista acreditado como [nombre de la empresa], debe haber suficiente capital en su casa (u otra propiedad) para que puedan usarlo como garantía contra su inversión, en este caso, ¡la suya!
Si no hay suficiente capital acumulado pagando primero las deudas existentes, sería difícil para ellos incluso si todo lo demás saliera perfectamente bien, excepto quizás no tener suficientes ahorros reservados de antemano.
¿Cuál es una buena tasa de interés para un préstamo de equipo?
Las buenas tasas de interés suelen rondar el 5%. Si tiene un buen puntaje crediticio y puede proporcionar prueba de sus ingresos, la tasa de interés será más alta. Las tasas de interés son más bajas si tiene un puntaje de crédito malo o si no ha pagado sus cuentas a tiempo.
Por ejemplo, si alguien obtiene un préstamo de $80,000 para comprar equipo para su negocio al 4 % de interés durante 24 meses sin otros factores que afecten su capacidad de hacer pagos (sin pagos atrasados o perdidos), entonces pagará $961 en total sobre esos cuatro años, o $812/mensuales.
Esto sigue siendo bastante alto en comparación con muchos otros tipos de préstamos, pero no tan alto como nuestro ejemplo anterior en el que calculamos que les costaría $ 1,737 por mes.
Conclusión
Es importante recordar que la financiación de equipos no es lo mismo que un préstamo bancario. Se utiliza para propósitos específicos y viene con su propio conjunto de términos y condiciones. Siempre debe tener esto en cuenta cuando busque el proveedor de servicios adecuado para sus necesidades.
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Empresas de Financiamiento de Equipos: Referencias
