Probablemente haya oído hablar de la frase "Cartas de crédito consecutivas" y realmente desea obtener un conocimiento profundo al respecto, pero no sabe a quién preguntar. Qué bueno que estás aquí. Hemos resaltado algunos detalles importantes sobre las Cartas de crédito consecutivas, cómo funciona, ventajas y alternativas.
¿Qué son las cartas de crédito consecutivas?
Las cartas de crédito consecutivas son cartas de crédito dobles (LoC) que se utilizan juntas para financiar una transacción. Una carta de crédito consecutiva se usa a menudo en transacciones que involucran intermediarios entre compradores y vendedores, como vendedores, o cuando el vendedor tiene que comprar los bienes que vende al proveedor como un número vendido a los compradores.
El préstamo backend consta de dos LoC separadas, una emitida por el banco del comprador para el intermediario y otra emitida por el agente de bolsa para el corredor. Con la LC original del banco del comprador, el corredor va a su banco y emite una segunda LC y el vendedor gana.
Por lo tanto, el vendedor tiene garantizado el pago cuando vence el contrato y presenta los documentos pertinentes al banco intermediario. En algunos casos, es posible que el vendedor ni siquiera sepa quién es el comprador final.
¿Cómo funcionan las cartas de crédito consecutivas?
Una carta de crédito es una promesa escrita del banco de que pagará al vendedor (llamado beneficiario) si el cliente (el tenedor) no lo hace.
Por ejemplo, suponga que la empresa A es un mayorista. Uno de sus clientes, un gran minorista, proporciona una nota a la empresa A para asegurarle que puede pagar los grandes pedidos de piedras preciosas que se realicen allí.
Para cumplir con un pedido grande, la empresa A tiene que comprar muchas materias primas a uno de sus proveedores. El proveedor solicita un certificado del banco de la empresa A. Gracias al recibo de la tienda, la Empresa A sabe que recibirá un salario y puede emitir el certificado al proveedor.
Los valores son más comunes en las bolsas de valores internacionales cuando los compradores o vendedores no se conocen bien o las leyes y acuerdos que algunas bolsas de valores pueden complicar.
Cont…
Los bancos a menudo exigen un seguro o garantía financiera para emitir un certificado a su propietario. Los bancos también cobran tarifas y el costo suele ser un porcentaje del tamaño de la cuenta.
Los procedimientos de los servicios aduaneros y de comercio internacional para el crédito documentario rigen el uso de valores utilizados en transacciones internacionales. En los Estados Unidos, un código de comercio de divisas rige los valores utilizados en las bolsas de valores nacionales.
Las tarjetas de débito suelen ser una herramienta negociable, lo que significa que el banco prestamista debe pagar al beneficiario o a cualquier banco designado por el beneficiario.
En algunos casos, la tarjeta de crédito también se puede transferir, lo que significa que tiene derecho a otorgar una ventaja a la otra empresa (como una empresa matriz o incluso un tercero).
Debido a que las dos letras están interconectadas y son interdependientes, es un préstamo confiable. Es importante tener en cuenta que las cuentas futuras se superponen. Es decir, la misión, el control y demás condiciones son las mismas. En este sentido, la primera carta de deuda se convierte en la garantía de la segunda deuda.
Ventajas de las cartas de crédito consecutivas
Las cartas de crédito consecutivas son una forma inteligente, fácil y rápida de obtener divisas entre los dos países. La carta de crédito original la emitió el banco a nombre del cliente, mientras que la otra carta era del corredor que contaba con el respaldo del propio banco. Estos son algunos de los beneficios clave de un préstamo con tarjeta de crédito.
- Riesgos bajos
- Garantía y Éxito
- Confiable
#1. Riesgos bajos
Préstamos de reembolso futuro reducen la presión sobre todos los participantes en el intercambio de comprador a vendedor. También es una variedad de garantías de que el pago será realizado por el banco en caso de que sus clientes no cumplan con el plazo del contrato.
#2. Garantía y Éxito
Las solicitudes de préstamo posteriores también son efectivas y económicas, ya que el banco se encarga de la planificación y otros servicios por usted. Los clientes pueden consultar a sus distribuidores y expertos del mercado. Incluso puede visitar el sitio web del banco y leer las notas, ya que son una fuente confiable de información para los usuarios.
#3. Confiable
Con los bancos apoyando el intercambio, el trato se ha vuelto más confiable y seguro para los comerciantes que tienen que aceptar pagos. Los papeles se utilizan a menudo como último recurso cuando hay una deuda incobrable con el comprador.
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Alternativas a una carta de crédito consecutiva
#1. Una carta de crédito transferible
Una vez emitida la factura, se permite la transferencia de una parte o parte del valor del préstamo a un tercero o al llamado segundo beneficiario. En el ejemplo anterior, el beneficiario es un vendedor y ahora puede transferir todo o parte del valor del certificado al fabricante real de los productos y puede hacerlo a menos que utilice su propio crédito.
El banco prestamista, que suele ser el banco prestamista o asesor, emitirá principalmente la carta de transferencia (TLC) y asesorará al segundo beneficiario. TLC se verá como el LC original, con algunas excepciones. Si la LC original requiere cuatro documentos (facturas, facturas comerciales, listas de paquetes y certificados de origen), la LC reubicada contiene los mismos documentos y los mismos documentos.
#2. Una cesión de ingresos
Supongamos que tenemos un comprador, un corredor y un proveedor. A pedido del corredor, un comprador solicita una carta de crédito, pero esta vez no se menciona que la carta de crédito debe ser transferible. La carta de crédito se emite y se envía al banco avisador, quien a su vez asesora al beneficiario, también conocido como corredor o intermediario.
El beneficiario sabe que su proveedor quiere algún tipo de garantía de que se le pagará, pero el beneficiario quiere mantener el máximo control sobre la transacción. Una transferencia de ingresos podría ser la respuesta.
Al recibir la carta de crédito, el beneficiario se acercaría a su banco con la carta de crédito original en la mano y solicitaría que se asigne un valor específico de la carta de crédito original al proveedor. Por ejemplo, si la LC se emitió por $ 50,000, la solicitud de asignación podría ser de $ 35,000.
El banco requerirá que se presente la carta de crédito original junto con la solicitud por escrito de la cesión. El banco necesita la LC original para respaldar el reverso de la LC que indica que se ha realizado una asignación a la parte designada y el valor de la asignación.
Recuerde, la mayoría de las cartas de crédito son negociables libremente, lo que significa que el beneficiario puede presentar documentos en cualquier banco. Al endosar la LC, cualquier banco que pueda recibir documentos sabrá que se ha realizado una cesión.
Una vez atendido el endoso, el banco emitirá un documento o carta denominada Cesión de Renta dirigida, en este caso, al proveedor. El contenido de este documento indicará que se ha realizado una transferencia de ingresos a su favor con un valor declarado. También indicará que si y cuando el pago se realice de acuerdo con la carta de crédito, el pago se realizará automáticamente de acuerdo con la cesión.
Ahora que el proveedor está reteniendo la asignación de ingresos, puede estar seguro de que recibirá el pago y entregará la mercancía al intermediario/beneficiario. Si todo va según lo previsto, el beneficiario organiza el envío, obtiene los documentos necesarios para girar contra la LC, presenta estos documentos al banco y el banco realiza el pago tanto al beneficiario como al propietario de la transferencia de ingresos.
Una vez más, esto puede parecer la solución perfecta para el comprador, el corredor/corredor y el proveedor, pero ¿podría salir algo mal con este enfoque? Por desgracia sí.
Con la Asignación en vigor, una vez que el vendedor entrega la mercancía al corredor/corredor, el vendedor pierde el control de la transacción. En el peor de los casos, el proveedor sigue adelante y envía la mercancía al comprador, pero también se pone en contacto con él para proponerle que no utilice la LC como método de pago.
Incluso podrían sugerir que, en lugar de la LC, estarían encantados de ofrecer términos de cuenta abierta. Pueden proponer que después de que el comprador haya recibido la mercancía, pueda realizar el pago mediante transferencia bancaria.
El comprador, sin saber que se ha emitido una cesión de ingresos, puede entusiasmarse ante la perspectiva de no tener que pagar a su banco una tarifa de examen de LC y aceptar la propuesta de cuenta abierta.
Mientras tanto, tenemos al proveedor sentado esperando pacientemente el pago. Después de dos o tres semanas, pueden comunicarse con el banco para preguntar sobre el estado del pago de la asignación solo para enterarse de que los documentos contra la carta de crédito aún no se han presentado. El proveedor estará referido a la línea en la asignación de ingresos en la que se realizará el pago si el pago se realiza de acuerdo con la carta de crédito.
Luego, el proveedor intenta comunicarse con el corredor/corredor solo para descubrir que el teléfono se ha desconectado y parece que se han ido de la ciudad. La perspectiva de pago del proveedor en este momento no es muy buena. Por esta misma razón, los proveedores o fabricantes pueden evitar este acuerdo.
¿Cómo se puede abrir LC espalda con espalda?
Para abrir Back to Back LC, se requieren los siguientes documentos:
- Certificado de Registro de Importación (IRC)
- Certificado de Número de Identificación del Contribuyente (TIN)
- Factura de proforma.
- Nota de cobertura de seguro, etc.
- Licencia comercial.
- El Certificado de Membresía de la Cámara de Comercio.
¿Cuál es la diferencia entre una LC consecutiva y una LC transferible?
Al momento de la emisión, el banco responsable de la LC debe indicar que es transferible para que sea válida. Cuando se cumple esta condición, y sólo entonces, el destinatario puede transferir el crédito a un tercero. En este procedimiento en particular, solo hay una LC involucrada. En el caso de una LC back-to-back, el banco emitirá la LC secundaria con base en la LC primaria, que servirá como garantía en este escenario.
¿Cómo se obtiene una carta de crédito?
Muchos bancos ofrecen cartas de crédito y puede obtener una poniéndose en contacto con un representante del banco. Lo más probable es que las cartas de crédito sean emitidas por bancos con secciones comerciales o de comercio internacional especializadas. Si su banco no proporciona cartas de crédito, lo más probable es que pueda derivarlo a otra institución que sí lo haga.
¿Cuándo debe un exportador renunciar a una carta de crédito?
Si el importador tiene una mejor posición de negociación que el exportador y se niega a utilizar una carta de crédito, el exportador puede verse obligado a renunciar a la carta de crédito.
¿Cuál es el costo de una carta de crédito?
El costo de una carta de crédito lo determina el banco que la emite. Por lo general, la tarifa se calcula como un porcentaje del monto de la transacción. Puede anticipar pagar algunos puntos porcentuales, pero la tarifa exacta dependerá de su historial crediticio y del banco en cuestión.
Conclusión
Las Cartas de crédito consecutivas LC básicamente reemplazan las deudas de dos bancos que proporcionan compradores e intermediarios y, por lo tanto, ayudan a facilitar los intercambios entre partes que pueden estar muy alejadas y es posible que no puedan verificar la deuda individual.
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