Es posible multiplicar su inversión inicial usando una variedad de estrategias. Para algunas personas, invertir en el mercado de valores puede parecer una buena idea, pero no es la mejor opción para todos. Algunas personas prefieren ir a lo seguro poniendo su dinero en cuentas de depósito que proporcionen un porcentaje de rendimiento anual (APY). El interés anual devengado en una cuenta corriente o de ahorro se expresa como un porcentaje de rendimiento anual (APY), que es un porcentaje basado en la tasa de interés y la frecuencia con la que se capitaliza el interés. La fórmula de rendimiento porcentual anual (APY) es una herramienta útil para la previsión financiera, especialmente en horizontes de tiempo más largos. Discutiremos la banca APY, cómo calcularla y la diferencia entre APY y APR en este artículo.
¿Qué es APY?
Un porcentaje de rendimiento anual (APY) es una medida de la tasa de rendimiento efectiva de una cuenta bancaria en el transcurso de un año. La frecuencia de los pagos de intereses y el impacto del interés compuesto se incluyen para generar una predicción más precisa de los rendimientos. Esto implica realizar un seguimiento de cómo se acumulan los intereses sobre el principal y cómo aumenta la tasa de rendimiento con el tiempo, suponiendo que no se realicen retiros.
Además, las tasas de interés son una forma de cuantificar el valor de una inversión financiera durante un período de tiempo determinado, y las cuentas de interés simple recompensan a los inversores al no agregar más fondos a sus saldos. Las cuentas con interés compuesto, por otro lado, se aceleran con el tiempo acumulando intereses tanto sobre el capital como sobre el interés. Por lo tanto, el interés ganado en un depósito al 1% que se capitaliza una vez al año es menor que el interés ganado en un depósito al 1% que se capitaliza una vez al mes. APY representa este factor.
Lo que le dice el rendimiento porcentual anual
Al final, la tasa de rendimiento de la inversión es lo que más importa, independientemente de si la inversión en cuestión es un certificado de depósito (CD), una acción o un bono del gobierno. La tasa de rendimiento de la inversión es simplemente el porcentaje de crecimiento en el valor de la inversión durante un período de tiempo predeterminado, generalmente un año. Sin embargo, si varios activos tienen diferentes períodos de capitalización, podría ser un desafío comparar las tasas de rendimiento que ofrece cada una de estas inversiones. Una persona podría preparar sus comidas una vez al día, mientras que otra lo haría cuatro o seis veces al año.
Cuando se comparan las tasas de rendimiento, no es posible llegar a una conclusión realista simplemente expresando el valor porcentual de cada una durante un año porque este enfoque pasa por alto los impactos del interés compuesto. Dado que la tasa de rendimiento de la inversión es proporcional a la frecuencia de capitalización, es fundamental conocerla. Esto se debe a que cada vez que se capitaliza, el interés generado durante ese período se suma al saldo principal y los pagos de intereses posteriores se calculan en función de ese monto principal mayor. Como resultado, esto da como resultado una mayor cantidad total de intereses pagados a lo largo del tiempo.
¿Cambian los rendimientos porcentuales anuales (APY)?
Dependiendo del tipo de cuenta de depósito, el porcentaje de rendimiento anual (APY) puede ser flexible. El porcentaje de rendimiento anual (APY) en una cuenta de ahorros o del mercado monetario puede fluctuar. Esto indica que está vinculado a una tasa de interés primaria.
Su rendimiento porcentual anual (APY) puede subir o bajar dependiendo de si la tasa de referencia sube o baja. La tasa de interés de las cuentas de ahorro a menudo cambia junto con los cambios en la tasa de los fondos federales. Los bancos pueden recortar el APY ofrecido a los ahorradores si la Reserva Federal reduce las tasas de interés.
El porcentaje de rendimiento anual (APY) que recibe en los CD a menudo no cambia. Un certificado de depósito (CD) es un tipo de depósito a plazo en el que el depositante se compromete a dejar su dinero en la cuenta durante un período de tiempo determinado. A cambio, asegura una tasa de interés predeterminada sobre el capital de su CD hasta su vencimiento.
Si elige renovar su CD cuando vence, la tasa de interés que recibe podría subir o bajar dependiendo de la tasa de referencia. Sin embargo, esta generalización tiene algunas advertencias. Aunque no es la norma para las cuentas de CD estándar, algunos bancos ofrecen CD de aumento de tasa o CD de aumento que le permiten aumentar su tasa y APY durante el plazo de su CD.
¿Qué es APY en Crypto?
Una cosa puede ser muy útil si es un inversionista principiante que intenta predecir los rendimientos de sus fondos criptográficos. Para anticipar sus ganancias futuras y poner en práctica un enfoque viable de ingresos pasivos, abra una cuenta APY (rendimiento porcentual anual).
Al calcular los rendimientos compuestos cada año, el porcentaje de rendimiento anual es una herramienta útil. Necesitarás estos dos números para hacer los cálculos:
- La suma total invertida;
- Duración de una estrategia de inversión.
Por esta razón, el rendimiento porcentual anual (APY) puede verse como un retorno de la inversión (ROI) con límite de tiempo.
En pocas palabras, es una forma de invertir en Bitcoin o cualquier otra criptomoneda y recibir un rendimiento garantizado al final de un período de tiempo determinado. Invertir $ 10,000 USDC al 10% APY le generará $ 11,100 después de un año. Los intereses pueden acumularse en horarios diarios, semanales, mensuales u otros. Los intereses ganados en una cuenta corriente o de ahorros se pueden retirar en cualquier momento, o se puede permitir que se cobren para aumentar el porcentaje de rendimiento anual (APY).
El staking, los préstamos DeFi y las cuentas de criptoahorro son las formas más frecuentes de generar APY de forma pasiva en los criptoactivos.
¿Cómo calcula Apy?
Para calcular APY, deberá usar esta fórmula:
APY = (1 + r/n)” – 1
r = tasa de período
n= número de períodos de capitalización
No tendrá que hacer los cálculos por su cuenta para determinar el APY de una cuenta de ahorros, de mercado monetario o de certificado de depósito porque la mayoría de los bancos mostrarán con orgullo el APY en sus sitios web.
Este es solo un ejemplo de cómo se calcula el rendimiento porcentual anual, pero está disponible si desea hacer algo de ejercicio. Supongamos que está sopesando sus opciones para una cuenta de ahorros con una tasa de interés anual del 0.06 % que se acumula mensualmente (12 veces al año).
Así calcularíamos el APY de esta cuenta de ahorros: APY = (1+0.0006/12)12 -1. Siempre tenga en cuenta que una tasa de interés del 0.6 por ciento, cuando se escribe en forma decimal, es 0006. El interés de esta cuenta se capitaliza doce veces al año, de ahí el "12" en la ecuación.
Si conecta estas cifras en una fórmula, obtiene un rendimiento porcentual anual de 0.060017%.
Puede calcular su beneficio potencial durante un año utilizando el APY. Sin embargo, necesitará una nueva fórmula que tenga en cuenta el saldo principal de su cuenta para lograrlo.
Una fórmula simple para calcular las ganancias con un APY determinado es (APY x principal) + principal = ganancias totales después de un año.
¿Cómo funciona el porcentaje de rendimiento anual (APY)?
Una cuenta que devenga intereses es aquella que gana intereses sobre el dinero depositado en ella, como una cuenta de ahorros, una cuenta de mercado monetario, un certificado de depósito (CD) y algunas cuentas corrientes.
Los ingresos por intereses de una cuenta de ahorro o de inversión se pueden calcular con la ayuda de una técnica denominada rendimiento porcentual anual, que tiene en cuenta tanto la tasa de interés de la cuenta como la frecuencia con la que se multiplica el interés.
Al decidirse por una cuenta de ahorros u otro vehículo de inversión, es importante considerar con qué frecuencia se capitaliza el interés. Cada año, se puede ganar más dinero usando cuentas que pagan intereses con más frecuencia que aquellas que no lo hacen.
Nunca hay ningún requisito para que un banco pague intereses. Hay cuatro opciones posibles, pero la mayoría de la gente elige una de las dos primeras.
La capitalización anual de intereses es una característica de algunas cuentas. Como resultado, el interés se calcula y se desembolsa anualmente. El interés de algunas cuentas se capitaliza trimestralmente, mientras que en otras se calcula y paga cada tres meses.
Los intereses sobre las cuentas de capitalización mensual se calculan y desembolsan mensualmente. Se dice que las instituciones financieras que calculan y distribuyen el interés diariamente componen el interés diariamente.
Para decirlo de otra manera, APY es crucial debido a esto. Si la tasa de interés de una cuenta es más alta que la de otra, entonces, naturalmente, la primera proporcionará mayores rendimientos. Tal vez si el interés se capitalizara con mayor frecuencia, la segunda cuenta podría pagar más en el transcurso del año.
Si está buscando una nueva cuenta de ahorros, cuenta de mercado monetario, cuenta de cheques, CD u otro vehículo de inversión, es importante observar el rendimiento porcentual anual (APY) así como la tasa de interés.
Apy contra abril
La principal diferencia entre APY y APR es que el primero tiene en cuenta el interés compuesto, mientras que el segundo no. Las tarifas de transacción de inversión y otros cargos también se incluyen en el cálculo de la APR. En pocas palabras, la tasa de porcentaje anual (APR) es la suma del interés pagado más cualquier cargo agregado a ese interés.
Cuando se trata del uso real, hay una diferencia clave entre APY y APR. Al calcular el interés, el APY siempre resultará en una tasa más alta que cuando se usa solo la tasa de interés simple (un número mayor). Dado que este es el caso, generalmente es más atractivo cuando el instrumento financiero en cuestión se refiere a un medio por el cual uno puede aumentar su riqueza, como el interés en una cuenta de ahorro bancaria. Por el contrario, la tasa de porcentaje anual (APR) se utiliza para los gastos que costarán dinero a los consumidores, como las tasas de interés de tarjetas de crédito e hipotecas, porque es más baja.
Sustituyendo el rendimiento anual por la APR se obtiene la tasa real. Considere una tarjeta de crédito que ofrezca una tasa de interés del 1.5 % mensual o una tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) del 18 %. La TAE que pagarás al cabo de un año de realizar pagos mensuales con tarjeta de crédito con deuda es del 19.56%. Además, lee QUÉ ES APR: Cómo funciona.
¿APY es un interés criptográfico?
Tanto en la banca tradicional como en la criptoindustria, APY se refiere al rendimiento porcentual anual de una inversión. Debido al interés compuesto, el porcentaje de rendimiento anual (APY) se emplea para calcular el rendimiento de la inversión en lugar de la tasa de interés.
¿Cuál es el Apy más alto en criptomonedas?
El rendimiento porcentual anual (APY) en Cosmos es el más alto disponible con un 5 %, mientras que el rendimiento en Ethereum es del 4 %. Ezos y Algorand tienen tarifas de transacción de 4.64% y 4%, respectivamente, mientras que Dai y USDC tienen 2% y 0.15%.
Banca Apy
Hay disponible una variedad de productos bancarios con rendimiento APY.
- cuentas de ahorro que dan intereses
- Cuentas que existen desde hace mucho tiempo
- Cuentas que ofrecen altos rendimientos de los ahorros
- Cuentas para la compra a corto plazo de títulos públicos
- Instrumentos del mercado monetario;
- CDs
El porcentaje de rendimiento anual (APY) que puede ganar con una cooperativa de crédito, un banco por Internet o un banco físico variará. Puede calcular rápidamente el crecimiento potencial de su dinero durante un año observando el porcentaje de rendimiento anual.
Es preferible un mayor rendimiento porcentual anual (APY) en una cuenta que devenga intereses. El APY, las tarifas, los depósitos mínimos y otros criterios son importantes al elegir una cuenta de ahorros, de mercado monetario u otra cuenta que devengue intereses.
¿El APY se calcula mensualmente?
No, APY no se calcula mensualmente. Es el cambio de dinero durante un año.
Conclusión
Comprender el APY es crucial para aprovechar al máximo sus cuentas bancarias de ahorro. Además, piense en la frecuencia con la que se capitaliza el APY; una diferencia entre la capitalización diaria, mensual, trimestral y anual realmente puede sumar. Es fácil sentir que sus fondos no están creciendo cuando las tasas de interés son bajas a nivel nacional. Cuando las tasas son bajas, es especialmente importante lograr un alto porcentaje de rendimiento anual (APY) en sus ahorros.
Preguntas frecuentes sobre APY
¿Qué es un buen APY?
Puede encontrar tasas de ahorro que son más altas que el promedio nacional de 0.33% APY. Las cuentas de ahorro en línea generalmente ofrecen tasas de 2.00% o más, lo que las convierte en la mejor opción para muchos ahorradores.
¿Es mejor APR o APY?
A diferencia de la tasa de porcentaje anual (APR), el rendimiento porcentual anual (APY) representa la tasa de rendimiento de los ahorros. Los prestatarios se benefician más de un APR bajo, mientras que los ahorradores obtienen mayores beneficios de un APY más alto.
¿Binance tiene APY?
Recientemente, los clientes de Binance pueden ganar hasta un 10 % de APY en sus ahorros flexibles de BUSD y USDT gracias a un aumento en el APY.
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