El porcentaje de rendimiento anual de una inversión es el porcentaje de beneficio anual obtenido cuando se tiene en cuenta el interés compuesto. Es una métrica útil para decidir qué banco usar y qué cuenta abrir para optimizar sus pagos de intereses. Si comprende la cuenta de ahorro con rendimiento porcentual anual, así como lo que la diferencia de la tasa de porcentaje anual y cómo usar su calculadora, estará mejor equipado para aprovechar al máximo el dinero que tiene en el banco. Cubrimos todo eso en este artículo y mucho más.
¿Qué es el rendimiento porcentual anual en una cuenta de ahorros?
El porcentaje de rendimiento anual (APY) es la cantidad de dinero que gana en un cuenta bancaria en el transcurso de un año. Vale la pena señalar que esto incluye el interés compuesto. Una tasa de interés es similar a un porcentaje de rendimiento anual (APY), excepto que no tiene en cuenta la capitalización.
Debido a que el interés simple no es compuesto, la cantidad de interés que gana cada mes es la misma. Mientras tanto, el interés compuesto es el interés tanto del dinero que depositas como el interés que obtienes con el tiempo.
Cuanto mayor sea el porcentaje de rendimiento anual (APY) en una cuenta de ahorros, mejor. Muchos bancos de Internet tienen APY de 0.40 por ciento o más.
Considere un certificado de depósito, o CD, si está dispuesto a reservar parte de su dinero durante un período de tiempo específico. Las tasas de CD son tan bajas como 0.55 por ciento en algunos bancos de Internet.
General
Tendrá un interés cuando deposite dinero en una cuenta de ahorros, cuenta de mercado monetario o certificado de depósito (CD). El porcentaje de rendimiento anual (APY) puede ayudarlo a estimar cuánto interés ganará en una cuenta determinada en el transcurso de un año. Le indica el interés que ganaría sobre el capital (depósito inicial) más el interés sobre las ganancias. Se basa en la tasa de interés y la frecuencia de capitalización.
Ejemplo de porcentaje de rendimiento anual
Si una persona pone $1,000 en una cuenta de ahorros que gana un 5% de interés anual, terminará con $1,050 al final del año.
El banco, en cambio, podía calcular y pagar intereses todos los meses, dejándolo con $1,051.16 al final del año. En este último caso, habría percibido un rendimiento porcentual anual superior al 5%. La diferencia puede no ser obvia al principio, pero se vuelve importante después de algunos años (o con depósitos mayores). En este caso, APY se calcula de la siguiente manera:
(1+0.5/12)12-1= 5.116 por ciento rendimiento porcentual anual
El rendimiento porcentual anual (APY) puede informar a los inversores cuánto interés recibirán. Pueden comparar opciones utilizando esta información. Podrán elegir el mejor banco y si quieren o no pagar una tasa de interés más alta.
Fórmula de rendimiento porcentual anual
Si prefiere hacer su aritmética a la antigua usanza, use la siguiente fórmula para calcular APY:
APY = 100 [(1 + r/n)n] – 1, donde r representa la tasa de interés anual declarada en forma decimal y n representa el número de períodos de capitalización por año.
(La palabra “quilate” implica “ser exaltado al poder de”).
Usando el mismo ejemplo que antes, si gana $51.16 en intereses sobre un saldo de cuenta de $1,000 en el transcurso de un año, calcule el APY de la siguiente manera:
APY = [(1 +.05/12)12] – 1] APY = [(1 +.05/12)12] APY = [(1 +.05/12)12] APY
5.116 por ciento APY
También puede usar la siguiente fórmula para calcular el rendimiento porcentual anual:
[(1 + Interés/Principal)(365/Días a plazo) – 1] APY = 100 [(1 + Interés/Principal)(365/Días a plazo) – 1] donde Interés es la cantidad de interés ganado y Principal es el monto del depósito inicial o el saldo de la cuenta.Calcule el APY utilizando el pago de intereses y el monto de la cuenta del ejemplo anterior:
[(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1] APY = 100 [(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1]Calculadora de rendimiento porcentual anual
La calculadora de rendimiento porcentual anual (APY) es una herramienta que le permite calcular el interés real generado sobre la inversión en el transcurso de un año. El rendimiento de interés anual (APY) es una métrica que determina qué Cuenta de depósito es la más rentable o si una cierta inversión dará sus frutos. También puede aplicarlo al revés; si conoce el rendimiento porcentual anual, puede encontrar la tasa de interés para una determinada frecuencia compuesta. Además, para su comodidad, le permitimos jugar con fondos reales: simplemente ingrese el saldo inicial. La calculadora APY también puede ayudarlo a evitar cometer un error. Como resultado, esta aplicación es beneficiosa tanto para los aspirantes a empresarios como para los inversionistas entusiastas.
¿Cómo funciona esta calculadora de rendimiento porcentual anual?
Esta calculadora de rendimiento porcentual anual funciona con dos variables: interés y frecuencia compuesta. Puede comparar una serie de ofertas con diferentes períodos de capitalización gracias a las opciones en el segundo cuadro.
Tiene las siguientes opciones, por ejemplo:
- Tasa de interés compuesta anual del 1 por ciento, APY = 1 por ciento
- APY = 0,702 por ciento, una tasa de interés de 0.7% compuesta trimestralmente
- APY = 0.501 por ciento, interés compuesto diariamente a una tasa de 0.5 por ciento.
Lo único que debe tener en cuenta ahora es que cuanto mayor sea el valor de APY, mejor será el trato. El cálculo del rendimiento porcentual anual (APY) revela que la primera de las ofertas excepcionales paga la más alta.
¿Dónde puedo encontrar el porcentaje de rendimiento anual de mi cuenta?
Según la Ley de Veracidad en los Ahorros (Reglamento DD de la Reserva Federal), las instituciones financieras deben proporcionar a los clientes información sobre el porcentaje de rendimiento anual (APY) y la frecuencia de capitalización de sus cuentas. Además, los sitios web de los bancos suelen incluir este tipo de datos.
El porcentaje de rendimiento anual (APY) de una cuenta de ahorros se puede calcular con una calculadora de ahorros APY. Supongamos que desea ahorrar $ 1000 en un período de 2 años depositando $ 200 mensuales en una cuenta que ofrece 1.25% APY. Después de dos años, su capital será de $5,882.77 y habrá ganado $82.77 en intereses.
Maximización del rendimiento porcentual anual
Con períodos de capitalización más frecuentes, el rendimiento porcentual anual aumenta. Averigüe con qué frecuencia se multiplica el interés en una cuenta bancaria si está ahorrando dinero. La capitalización anual suele ser preferible a la capitalización diaria o trimestral, pero verifique el APY de cada cuenta para estar seguro.
Si considera todos sus activos como parte de un panorama financiero más amplio, puede aumentar su APY personal. Para decirlo de otra manera, no piense en un CD como una inversión distinta de su cuenta corriente: todas sus inversiones deben trabajar juntas para ayudarlo a lograr sus objetivos, y todas deben ser en consecuencia.
Asegúrese de que su dinero se capitalice con la mayor frecuencia posible para maximizar su APY particular. Elija el CD que pague intereses con mayor frecuencia si dos CD pagan la misma tasa de interés (y por lo tanto tienen el APY más alto). Puede reinvertir sus ganancias de intereses automáticamente (cuanto más a menudo, mejor) y comenzar a ganar más intereses en sus pagos de intereses.
Tasa de porcentaje anual
Las organizaciones financieras utilizan con frecuencia la APR para promocionar sus productos de crédito porque parece que los consumidores pagan menos a largo plazo por cuentas como préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito.
La tasa de porcentaje anual (APR) no tiene en cuenta la capitalización de intereses en el transcurso de un año. Se determina multiplicando la tasa de interés periódica por el número de períodos en un año en que se utiliza la tasa periódica. No se especifica el número de veces que se aplica la tasa al monto.
La tasa de porcentaje anual (APR) se calcula de la siguiente manera:
APR = Tasa de Porcentaje Anual multiplicada por el número de períodos en un año
Rendimiento porcentual anual frente a tasa porcentual anual
Aunque APY y APR (tasa de porcentaje anual) parecen comparables, no son lo mismo. Cuando habla de APY, se refiere a la cantidad de interés que puede haber en una cuenta bancaria. Cuando habla de la tasa de porcentaje anual, se refiere a la cantidad de interés que pagará por un préstamo.
Su prestamista aplicará una cierta APR a su cuenta si tiene una tarjeta de crédito, un préstamo estudiantil, un préstamo hipotecario, un préstamo para vehículos u otro préstamo. Cuando se tienen en cuenta la tasa de interés y los costos, la APR representa el interés anual de la deuda. Las tarifas de originación del préstamo, las multas por pago anticipado y otros gastos que paga al prestamista pueden afectar su APR.
Según el tipo de préstamo, las APR pueden variar. Una hipoteca de tasa ajustable, por ejemplo, es posible, aunque las hipotecas de tasa fija son más típicas. La TAE de las tarjetas de crédito suele ser variable. Las APR variables, como las APY, pueden fluctuar al unísono con una tasa de referencia. Esta referencia en el caso de las tarjetas de crédito suele ser la Tasa Prime. Cuál es la tasa que los bancos y prestamistas ofrecen a sus consumidores más solventes.
Un mayor rendimiento es mejor en APY, pero lo contrario es cierto en APR. Pagará más intereses sobre un préstamo o línea de crédito si la APR es alta. Y la tasa de porcentaje anual (APR) que paga por un préstamo es su puntaje de crédito. Los puntajes de crédito más altos son más dignos de crédito, por lo que califica para una APR más baja. Su puntaje de crédito, por otro lado, no tiene relación con el APY que gana en una cuenta de ahorros o de mercado monetario.
¿Por qué es importante APY?
El porcentaje de rendimiento anual (APY) de su cuenta es un indicador importante de cuánto dinero podrá ganar cuando deposite dinero en la cuenta. Puede tener una mejor idea de cuánto interés ganará en función del saldo de su cuenta si tiene en cuenta el rendimiento porcentual anual (APY), que le ayuda a contabilizar el interés compuesto.
¿Cómo se puede medir el rendimiento porcentual anual?
El rendimiento porcentual anual, o APY, es el porcentaje que refleja el monto total de interés pagado en una cuenta en función de la tasa de interés y la frecuencia de capitalización durante un período de 365 días. Esto se calcula utilizando la fórmula de rendimiento porcentual anual. 1 La fórmula del rendimiento porcentual anual (APY, por sus siglas en inglés) es una herramienta útil para ayudar a construir estimaciones financieras, particularmente cuando se usa durante períodos de tiempo más prolongados.
¿Es 0.60% un buen APY?
Existen numerosas formas diferentes de producir un porcentaje de rendimiento anual que es mucho más alto que el 0.60 por ciento. Ganaría aproximadamente $6 en intereses cada año sobre sus $10,000 si se colocaran en una cuenta que tuviera un porcentaje de rendimiento anual de 0.06 por ciento. Si guarda su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o en una cuenta del mercado monetario que paga un porcentaje de rendimiento anual (APY) de 0.60 por ciento, ganaría poco más de $60 cada año.
¿Cuánto interés ganará 50000 en un año?
Un depósito en efectivo de $ 50,000 puede rendir alrededor de $ 65 por año en una cuenta de ahorro bancaria promedio, pero puede ganar hasta $ 2,250 si se invierte en un fondo de bonos corporativos de alta calidad. También hay otras opciones disponibles, como certificados de depósito, cuentas del mercado monetario, fondos mutuos del mercado monetario y bonos gubernamentales y corporativos.
¿Puedo salir de APY antes de los 60 años?
En caso de que un suscriptor opte por salir voluntariamente de APY antes de cumplir los 60 años, se le reembolsarán los aportes realizados por él a APY junto con los ingresos netos acumulados obtenidos en sus aportes después de descontar la cuenta mantenimiento.. En caso de que un suscriptor opte por salir voluntariamente de APY antes de cumplir los 60 años, se le reembolsarán los aportes realizados por él a AP
¿Es variable el rendimiento porcentual anual?
Esto depende del tipo de producto de ahorro. Si tiene una cuenta de ahorros, su rendimiento porcentual anual (APY) es variable. Lo que significa que podría subir o bajar dependiendo de las circunstancias del mercado. Si tiene un CD, la tasa que obtiene cuando se registra suele ser la tasa que obtendrá durante el plazo. Sin embargo, es posible que reciba un precio diferente si se suscribe a otro CD más adelante.
Los APY de las cuentas de ahorro y los nuevos CD tienden a aumentar cuando la reserva federal aumenta su tasa de interés de referencia. Cuando la Reserva Federal reduce su tasa de referencia, como lo hizo dos veces en marzo de 2021, los APY tienden a caer.
Independientemente de la tasa de referencia, los bancos en línea normalmente ofrecen el mejor APY disponible. Aunque tienden a reducir sus APY cuando las tasas son bajas, también las aumentan cuando las tasas son altas.
¿Vale la pena poner dinero en un CD?
En comparación con otros tipos de cuentas bancarias, los certificados de depósito ofrecen las tasas de interés más altas. Vale la pena con las mejores tasas que actualmente alcanzan el 3% e incluso más. Las tasas de interés actuales se encuentran entre las más altas de los últimos diez años. Las instituciones financieras a menudo aumentan los rendimientos de las cuentas de ahorro y los certificados de depósito luego de un aumento de tasas implementado por la Reserva Federal, que ocurrió muchas veces en 2022.
Conclusión
Comprender el porcentaje de rendimiento anual (APY) es crucial para aprovechar al máximo sus cuentas bancarias de ahorro. Considere la regularidad con la que se agrega un APY, ya sea que se capitalice diariamente, mensualmente, trimestralmente o anualmente, puede acumularse con el tiempo. Cuando las tasas de interés son bajas en general, puede parecer que sus ahorros no rinden nada. Incluso cuando las tasas son bajas, obtener un rendimiento porcentual anual superior al promedio de su dinero puede marcar una diferencia significativa.
¿Es mejor APR o APY?
La tasa de porcentaje anual (APR) se usa para calcular cuánto interés pagará por un préstamo, mientras que el rendimiento porcentual anual (APY) se usa para calcular cuánto interés puede ganar por un depósito. Los prestatarios se benefician de una APR más baja, pero los ahorros se benefician de una mayor APY.
¿Qué es un buen APY?
Cualquier valor por encima del promedio nacional, que fue del 0.06 % en octubre de 2021, se considera un APY excelente. Las cuentas de ahorro en los bancos en línea pueden pagar un porcentaje de rendimiento anual (APY) que es de cinco a diez veces más alto que la tasa de depósito nacional.
¿Qué bancos ofrecen la mejor cuenta de ahorro APY?
Para cuentas de ahorro, cuentas de mercado monetario y cuentas de CD, los bancos en línea a menudo ofrecen los mejores APY. Los bancos en línea pueden pagar a los depositantes APY más altos debido a los costos generales más bajos, pero es crucial evaluarlos porque no son todos iguales.
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