El proveedor de seguros evalúa la propiedad tanto antes como después de que ocurra la pérdida para determinar el alcance exacto del daño. Esto hace que sea más fácil determinar cuánto del daño es financieramente responsabilidad de la aseguradora. Para determinar el valor en efectivo real en el contexto del seguro de automóviles, se pueden utilizar los valores de mercado de automóviles comparables. El valor efectivo real en el seguro es una póliza que generalmente se calcula como el costo de reemplazo menos la depreciación del valor del activo.
¿Qué es el seguro de valor real en efectivo?
El valor real en efectivo (ACV) es la suma que indica el costo de reposición de un artículo perdido o robado menos la depreciación al momento de la pérdida del precio real de venta del activo, que nunca será superior a su valor de reposición. Otra forma de decirlo es que es uno de los métodos que utiliza una compañía de seguros para decidir cuánto dinero pagar para resolver un reclamo. El verdadero valor de mercado de un artículo se calcula teniendo en cuenta su antigüedad, calidad y valor total.
Cómo funciona el valor real en efectivo
Las compañías de seguros solo utilizan ocasionalmente el valor real en efectivo para determinar cuánto se pagará a un titular de póliza en caso de pérdida o daño de un activo o vehículo asegurado. Contrariamente a la creencia común, no existe, por ejemplo, una categoría de seguro llamada seguro ACV.
Por ejemplo, si un automóvil sufre una pérdida total en un accidente, la compañía de seguros normalmente pagaría el valor real en efectivo del automóvil después de calcular su costo de reemplazo y tener en cuenta la depreciación y el desgaste. Si tiene un seguro de costo de reemplazo, su aseguradora le reembolsará el costo de comprar un artículo nuevo similar para reemplazar el que está cubierto.
El valor real en efectivo se calcula restando la depreciación del costo de reposición. Mientras que la depreciación se calcula determinando cuánto ha pasado realmente de la vida útil anticipada de un artículo. Para obtener el verdadero valor en efectivo, multiplique este porcentaje por el costo de reposición.
¿Cómo se calcula el valor real en efectivo?
Las compañías de seguros emplean la depreciación para calcular el verdadero valor financiero en lugar de hacerlo arbitrariamente, como se podría hacer en una venta de garaje. La depreciación es una técnica contable para distribuir el valor de una cosa a lo largo de su vida útil anticipada.
En otras palabras, Zitel's determinaría la vida útil de su sofá antes de reducir su valor. Por el momento, supongamos que determina que un sofá debe durar 5 años.
Desde que tiene 3 años, el sofá de Zitel ha perdido el 30%, o 30/50, de su valor de tasación. Todavía queda un 20% más de vida del sofá por delante. Zitel multiplica el precio de compra por el porcentaje de vida útil restante para obtener el valor financiero real del sofá.
Valor en efectivo real = (costo de reemplazo) x (porcentaje de vida restante esperada)
Valor real en efectivo = ($400 x 20% = $80)
Por lo tanto, Zitel's podría calcular el precio de venta de garaje de $80 de su sofá usando su depreciación esperada. Así es como calculó el valor exacto en efectivo. Se ha simplificado el método utilizado por las compañías de seguros para determinar el valor real en efectivo.
Valor real en efectivo frente a costo de reemplazo
Debido a que paga al titular de la póliza el costo real de reemplazar los bienes perdidos o dañados, los propietarios de pólizas de seguro de propiedad suelen preferir el pago del costo de reemplazo. Por ejemplo, si le roban su cámara, una cobertura de costo de reemplazo pagará el costo total de comprar una cámara nueva del mismo tipo para que la reemplace. Porque haces uso de la cámara perdida todos los días durante los dos años anteriores, debilitándola gravemente. La aseguradora no lo tendría en cuenta.
Las aseguradoras de viviendas suelen ofrecer cobertura de propiedad sobre la base del costo de reposición. Esto significa que, siempre que el cliente repare o reemplace genuinamente el artículo, no tendrá en cuenta la depreciación al determinar cuánto pagar por un reclamo. Hay circunstancias, sin embargo, en las que una aseguradora seleccionará un pago de valor en efectivo real por encima de una liquidación de costo de reemplazo. Por ejemplo, suponga que un asegurado elige obtener una compensación en efectivo de la aseguradora en lugar de reemplazar el artículo dañado. Antes de desembolsar el pago monetario en esta situación, el asegurador depreciaría la propiedad.
¿Qué es un ejemplo de valor real en efectivo?
Supongamos que tiene un seguro de propiedad con valor real en efectivo y le roban su computadora portátil de dos años. La computadora portátil costaba $3,000 hace dos años, mientras que el equivalente actual cuesta $3,500.
Si su compañía de seguros concluye que una computadora portátil tiene una vida útil de cinco años, a la computadora robada le habría quedado el 40% de ese tiempo. Multiplique el costo de reemplazo de $3,500 por 40% para obtener el ACV. Por lo tanto, la computadora portátil tiene un valor monetario real de $ 1,400.
¿Cuál es mejor ACV o RCV?
Por una buena razón, las pólizas ACV a menudo tienen primas más bajas que las pólizas RCV porque ofrecen menos apoyo financiero en caso de un reclamo.
¿Cuál es la diferencia entre el valor real en efectivo y el costo de reemplazo en el seguro?
El seguro de valor real en efectivo solo cubre el valor depreciado de sus posesiones. A diferencia del seguro de costo de reposición, que cubre el costo total de reposición de sus pertenencias. Tendrá suficiente efectivo para reemplazar sus posesiones si tiene un seguro de costo de reemplazo.
Póliza de seguro con valor real en efectivo
Según el Instituto de Información de Seguros, el valor de una póliza de propietario de vivienda con cobertura de valor real en efectivo se determina estimando el costo de reemplazar su propiedad personal y deduciendo esa suma por la depreciación debido a factores como la edad o el desgaste.
Gracias a la cobertura de bienes personales. Es posible que sea necesario reparar o reemplazar sus pertenencias si son robadas o dañadas por un riesgo asegurado, como un incendio. Una cobertura de seguro de valor en efectivo real a menudo paga por el valor depreciado de un artículo específico. Como resultado, la liquidación que su aseguradora le brindaría después de un reclamo cubierto puede no ser suficiente para que usted reconstruya su hogar a los precios actuales o reemplace sus activos por otros nuevos.
¿Mi seguro de propietario de vivienda proporciona valor real en efectivo o cobertura de reemplazo?
Verifique las declaraciones de su póliza de seguro de vivienda más reciente para ver si tiene cobertura de reemplazo o valor real en efectivo. Póngase en contacto con su agente si tiene alguna pregunta.
Deducibles y Restricciones
Independientemente del tipo de seguro que tenga, tenga en cuenta que antes de que su cobertura comience a pagar después de una pérdida cubierta, es posible que primero deba pagar un deducible. Los límites, o la cantidad máxima que su aseguradora contribuirá a una pérdida cubierta, también se aplican a ambas formas de cobertura. Asegúrese de comprender el alcance de la cobertura, el deducible y las exclusiones de la póliza al revisar su seguro. Con la ayuda de su agente, puede cambiar las cosas para adaptarlas a sus necesidades.
¿Cuál es la fórmula para el valor real en efectivo?
El ACV se determina restando cualquier depreciación del costo de reposición.
¿Pagan las compañías de seguros el valor de reposición?
Las pólizas de seguro típicas no cubren el precio de un nuevo modelo comparable.
¿Se puede negociar el valor de la pérdida total?
Tiene la opción de negociar con su ajustador de reclamos si cree que la evaluación del vehículo proporcionada por su proveedor de seguros de automóviles es demasiado baja.
¿Es el valor real en efectivo lo mismo que el valor justo de mercado?
El valor real en efectivo y el valor de mercado son dos conceptos distintos con diversas aplicaciones. El estándar que emplean los tasadores para determinar la valoración de una propiedad es el valor justo de mercado. En el caso de que su casa o vehículo sufran daños, la aseguradora puede indemnizarlo de acuerdo con la póliza estándar de valor real en efectivo.
¿Qué valor usa el seguro para totalizar un automóvil?
Cuando el costo de reparar el daño es mayor que el valor de mercado del vehículo, las compañías de seguros “totalizan” el vehículo. La aseguradora le pagará el verdadero valor monetario de su automóvil si se declara totalizado (ACV).
Preguntas Frecuentes
¿Es mejor tener el valor real en efectivo o el costo de reposición?
En general, la cobertura de costo de reemplazo es la mejor. RCV incluye la depreciación recuperable, mientras que la cobertura del valor real en efectivo hará que pague más de su bolsillo en caso de pérdida.
¿Qué significa valor real en los seguros?
La cobertura de valor real en efectivo (ACV) le reembolsa el valor de mercado actual de su propiedad después de una pérdida.
¿Qué es mejor RCV o ACV?
Por una buena razón, las pólizas de valor real en efectivo (ACV) a menudo tienen primas más bajas que las pólizas RCV porque ofrecen menos apoyo financiero en caso de un reclamo.
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Referencias
