El seguro de discapacidad puede cubrir una parte de sus ingresos perdidos si no puede trabajar debido a una enfermedad o lesión. Esto lo protege a usted y a su familia de los efectos negativos de una gran caída en su nivel de vida. Incluso si tiene una discapacidad, es posible que aún pueda trabajar en un trabajo que no sea tan difícil. Si esto es cierto, es posible que pueda obtener ayuda para su discapacidad residual. “Discapacidad residual” se refiere a los ingresos que una persona pierde cuando comienza a recibir beneficios por discapacidad. Las personas que reciben beneficios por discapacidad residual por lo general no pueden trabajar a tiempo completo debido a sus discapacidades. Pero las palabras “beneficio por discapacidad” y “beneficio por discapacidad residual” no son lo mismo. Si un titular de póliza desea obtener los beneficios del seguro de discapacidad residual, debe poder mostrar suficientes pruebas de discapacidad.
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¿Qué es una discapacidad residual?
La definición general de discapacidad residual es la incapacidad para ejecutar una o más de las tareas significativas asociadas con su ocupación o la incapacidad para realizar esas tareas a tiempo completo, junto con una disminución proporcional en los salarios.
La idea de la discapacidad residual se creó para abordar el problema de la discapacidad parcial. Una persona asegurada recibe una parte de su pago por discapacidad a través de una cláusula de discapacidad residual (ya sea en la póliza o disponible por el anexo), en función del porcentaje de pérdida de ingresos que haya causado la enfermedad o el accidente.
¿Qué es un beneficio por discapacidad residual?
Los beneficios por discapacidad residual se proporcionan al asegurado cuando el impedimento se considera una "incapacidad parcial". Esto significa que la persona discapacitada puede realizar algunas de sus tareas o simplemente puede trabajar a tiempo parcial. Sin embargo, son elegibles para recibir beneficios de acuerdo con la definición de discapacidad parcial en la póliza.
Una prestación residual por discapacidad suele ser equivalente a una prestación por discapacidad total. Sin embargo, se paga en un período de tiempo más corto (a menudo seis meses). Después de eso, verá una reducción a una proporción de los ingresos regulares del beneficiario. La proporción del pago de ingresos se determina por el porcentaje de ingresos perdidos y luego se aplica al total. Por ejemplo, si sus ingresos caen en un cuarenta por ciento, su beneficio equivaldrá al cuarenta por ciento de su pago de indemnización mensual.
Es posible que el beneficio por discapacidad residual ya sea una de las partes principales de su póliza. También puede agregarlo a su cobertura comprando una cláusula opcional por una tarifa adicional y agregándola a su póliza. Sin embargo, esto dependerá de la compañía de seguros que elija. Por lo tanto, asegúrese de hablar con su agente sobre este beneficio clave. Esto le permitirá comprender mejor lo importante que es para su plan reducir la probabilidad de discapacidad.
Comprender cómo funciona la discapacidad residual
Cuando el titular de la póliza tiene una pérdida de ingresos garantizada debido a una discapacidad, se activa el pago residual de discapacidad bajo una póliza de ingresos por discapacidad. La pérdida mínima de ingresos en la mayoría de las pólizas de seguro por discapacidad puede oscilar entre el 15 % y el 20 % y varía según el proveedor de seguros.
Por lo general, la compensación por discapacidad residual de una persona asegurada se determinará en función del porcentaje de salarios perdidos atribuible a la enfermedad o accidente. Por ejemplo, la compañía pagaría el 25% del beneficio total por discapacidad hasta el término máximo del beneficio especificado en la póliza. Sin embargo, esto es así si el asegurado experimentó una pérdida de ingresos del 25% como resultado de su discapacidad.
Además, es fundamental recordar que el beneficio por discapacidad residual debe agregarse como una cláusula adicional si su seguro aún no lo incluye como una de sus coberturas principales. Una persona asegurada no puede recibir ningún beneficio a menos que se considere totalmente discapacitado sin este beneficio esencial.
Todos los candidatos deben verificar que esta cobertura esté incluida en su póliza de ingresos por discapacidad porque la mayoría de los reclamos por discapacidad son causados por enfermedades en lugar de lesiones y numerosas enfermedades pueden convertirse progresivamente en incapacidad.
¿Qué es el deterioro residual?
En general, el término “incapacidad residual” se refiere a la combinación de perder una parte considerable de sus ingresos antes de la discapacidad y no poder cumplir con una o más de las obligaciones de su ocupación, o con la frecuencia que tenía antes.
¿Qué es Residual Mejorado?
La Cláusula adicional por discapacidad residual mejorada fue desarrollada para profesionales altamente calificados, así como para personas que, después de una discapacidad, podrían no sufrir una pérdida de ingresos inmediata, como los dueños de sus propios negocios.
¿Qué es una cláusula de beneficio mensual adicional?
Esta cláusula adicional lo ayudará a pagar sus facturas mientras espera recibir ayuda del Seguro Social o de su empleador. La mayoría de las veces, si sufre una discapacidad y califica para el Seguro Social, no comenzará a recibir pagos de inmediato. Al menos no hasta el sexto mes después de sufrir la discapacidad. Pero es posible que pueda obtener una cláusula adicional de beneficio mensual que le pagará mientras espera.
Cómo calcular los beneficios por discapacidad residual
Generalmente, su proporción de salarios perdidos y la cantidad de beneficios que recibiría si sufre una discapacidad total es la base para determinar su pago por discapacidad residual. Como tal, el monto de su pago regular puede cambiar de un mes a otro en respuesta a sus ingresos. Sin embargo, deberá proporcionarle al administrador o proveedor de seguros una prueba mensual de su salario real, productividad y horario de trabajo.
Su mejor apuesta podría ser encontrar un abogado que tenga experiencia en la ley de beneficios por discapacidad. Pueden ayudarlo a obtener el monto total de los beneficios residuales por discapacidad a los que tiene derecho según su póliza. Se asegurarán de que tenga suficiente papeleo y otras pruebas para respaldar su reclamo.
Si las pruebas muestran que ha resultado herido o tiene una afección médica o de salud mental grave que le impide trabajar a tiempo completo, puede ser elegible para recibir beneficios por discapacidad residual. Sin embargo, puede llevar un tiempo acostumbrarse al lenguaje de la póliza y los pasos para presentar un reclamo. Sin embargo, hay muchos abogados de beneficios que pueden ayudarlo. Ellos solicitarán los beneficios por discapacidad residual y lucharán por usted en la corte si su reclamo es rechazado. Así, aunque pongas tus objetivos profesionales y de salud en primer lugar, no tendrás que preocuparte por poner en riesgo tus ingresos o tu bienestar futuro.
¿Cuál es el Propósito de la Eliminación de las Pólizas de Ingresos por Invalidez?
¿Cuál es exactamente el objetivo del período de eliminación según las políticas que rigen los ingresos por discapacidad? El período de eliminación se establece con la intención de evitar que el asegurador pague por cualquier incapacidad a corto plazo.
¿En qué se basan los pagos del seguro de ingresos por discapacidad residual?
El cálculo de un monto residual de beneficio implica tomar en consideración el hecho de que el titular de la póliza aún puede trabajar y ganar algún ingreso y basarlo en el porcentaje de ingresos perdidos del titular de la póliza como resultado de la discapacidad parcial.
¿Qué es el Beneficio por Incapacidad Residual y Recuperación?
Con un beneficio residual, el titular de la póliza puede seguir recibiendo parte del beneficio por discapacidad incluso después de volver a trabajar, incluso si es solo a tiempo parcial. La mayoría de las compañías de seguros le otorgarán beneficios por discapacidad residual si cumple con los requisitos. Eso es si puede demostrar que sus ingresos son al menos un 20% más bajos de lo que eran antes de que comenzara su condición.
¿Cuándo son reclamables los beneficios por discapacidad residual?
Un titular de póliza puede obtener beneficios residuales por discapacidad de su póliza de seguro por discapacidad. Esto, sin embargo, es si no están completamente deshabilitados pero aún pueden funcionar, incluso si no pueden hacer tanto como solían hacerlo. Después del período de eliminación (período de espera), el asegurado obtendrá el 100% del monto del beneficio durante los primeros seis meses.
Durante los primeros 12 meses, los pagos se realizarán al mismo nivel que si el asegurado estuviera totalmente incapacitado. Mientras tanto, si el asegurado aún está discapacitado después de que finaliza el primer período de cobertura, la cobertura por discapacidad parcial generalmente es prorrogable.
Además, cuando vence la póliza de un asegurado (generalmente a los 65 años), puede continuar recibiendo beneficios bajo la cláusula de cobertura extendida. Sin embargo, reducirá su beneficio en una proporción predeterminada de sus ingresos mensuales.
Básicamente, hay tres formas en que un titular de póliza puede ser elegible para los beneficios por discapacidad residual:
Pérdida de ingresos
Esto ocurre cuando la persona asegurada tiene una disminución de ingresos del 15 al 20 por ciento debido a una enfermedad o accidente y
Pérdida de tiempo
Cuando un asegurado puede hacer todos sus trabajos regulares pero no puede trabajar a tiempo completo o incluso en absoluto, esto es una pérdida de tiempo.
Pérdida del deber
Si el titular de la póliza aún puede trabajar pero no puede realizar todas sus responsabilidades regulares, ha sufrido una pérdida de obligaciones.
Por lo general, si un titular de póliza sufre una pérdida del 75% o más de sus ingresos, la compañía de seguros lo considerará totalmente discapacitado y pagará el monto total del beneficio.
¿Es lo mismo Incapacidad Residual que Incapacidad Parcial?
Puede pensar que el seguro de invalidez parcial es sinónimo de seguro de invalidez residual. Generalmente, si puede hacer su trabajo parcialmente, recibirá beneficios bajo ambos tipos de seguro. Sin embargo, no se considera que las personas con discapacidad parcial hayan perdido ningún ingreso potencial.
¿Cuál es la diferencia entre discapacidad residual y parcial?
Los pagos por discapacidad básicamente se dividen en dos categorías según la gravedad del deterioro. Mientras que los beneficios por discapacidad parcial compensan el tiempo y la responsabilidad perdidos, los beneficios por discapacidad residual compensan el dinero perdido.
¿Qué sucede después de 52 semanas de discapacidad?
Después de que hayan terminado sus 52 semanas de beneficios, ya no recibirá ningún dinero de su póliza de SSDI. Sin embargo, si todavía sufre una discapacidad y no puede realizar el trabajo que estaba haciendo antes, tiene algunas opciones para generar ingresos. Y hasta que pueda ahorrar más dinero, tendrá que improvisar.
Conclusión
Recibirá el pago por discapacidad residual cuando califique para el seguro por discapacidad según la definición de discapacidad parcial. Los pagos por discapacidad básicamente se dividen en dos categorías según la gravedad del deterioro. Mientras que los beneficios por discapacidad parcial compensan el tiempo y la responsabilidad perdidos, los beneficios por discapacidad residual compensan el dinero perdido. Sin embargo, algunas pólizas agrupan las tres categorías distintas de pérdida en una sola cláusula.
Si su discapacidad le impide trabajar por completo pero le permite realizar parte de sus deberes anteriores, puede calificar para una compensación por discapacidad residual. El monto del beneficio será equivalente a lo que recibiría si calificara para los pagos por incapacidad total.
Preguntas frecuentes sobre qué es la discapacidad residual
¿Los beneficios por discapacidad caducan alguna vez?
A menudo seguirá recibiendo beneficios mientras tenga una discapacidad. Sin embargo, su elegibilidad continua para los beneficios por discapacidad puede cambiar, dependiendo de algunos factores diferentes. Por ejemplo, su salud podría mejorar o podría volver a trabajar.
¿Qué califica como un impedimento permanente?
Una discapacidad permanente (PD) es un impedimento a largo plazo que alguien sufre debido a una enfermedad o lesión relacionada con el trabajo que limita su capacidad para mantenerse a sí mismo. Incluso si puede volver a trabajar, califica para la compensación por PD si su lesión o enfermedad causa PD.
¿Cuáles son algunos ejemplos de una discapacidad que nunca desaparecerá?
Algunas de las lesiones más comunes que resultan en una incapacidad permanente son:
- PTSD.
- Amputación.
- Enfermedad cardiovascular o respiratoria.
- Pérdida de la audición o la vista.
- Daño en el nervio.
- Trastornos musculoesqueléticos.
- Síndrome del túnel carpiano
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