Si es joven y no está en forma o no califica para buenas tarifas de una aseguradora, ya sea debido a una condición de salud preexistente o por cualquier otra razón, un AD & D voluntario puede ser la mejor opción para usted.
Las pólizas están garantizadas por sus condiciones por lo que no será necesario pasar por chequeos médicos para contratar pólizas.
Obtenga más información sobre el seguro AD & D voluntario y lo que lo hace elegible mientras lee este artículo.
¿Qué es AD & D Voluntario?
AD&D Voluntario significa (Muerte y Desmembramiento Accidental) y es un tipo de seguro de salud que proporciona dinero en efectivo al beneficiario cuando la causa de la muerte es un accidente o hay un caso de desmembramiento del asegurado.
El desmembramiento en este caso podría ser la pérdida de una parte del cuerpo o la pérdida del uso de una parte del cuerpo (por ejemplo, la pérdida de la vista, el oído o las extremidades, etc.).
Generalmente es menos costoso que el seguro de vida completo porque cubre estrictamente los accidentes. Además, la probabilidad de morir por accidente es significativamente menor que la de morir por causas naturales o por mala salud.
Según la Organización Mundial de la Salud (OMS), las tres principales causas de muerte en el mundo son las cardiovasculares (enfermedad isquémica del corazón, accidente cerebrovascular), las respiratorias (enfermedad pulmonar obstructiva crónica, infecciones de las vías respiratorias inferiores) y las afecciones neonatales, que incluyen asfixia al nacer. y trauma del parto, sepsis e infecciones neonatales y complicaciones del parto prematuro).
El AD&D voluntario se conoce como doble indemnización y esto significa que puede pagar un beneficio igual o múltiplo del valor nominal del seguro regular.
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Seguro AD&D voluntario
El seguro AD & D Voluntario no se puede utilizar como una opción alternativa al seguro de vida o al seguro de invalidez porque tiene muchos límites y baja cobertura.
Por lo general, cubre incidentes que es muy poco probable que sucedan y es utilizado principalmente por trabajadores en vocaciones que los colocan en un riesgo muy alto de sufrir lesiones físicas.
Los empleadores agregan este seguro como una oferta de seguro de beneficios para su personal. Entonces, si su empleador se lo ofrece de forma gratuita, no hay nada de malo en optar por un anuncio y un anuncio voluntario.
Puede tener el ad & d voluntario incluido en su póliza de seguro de vida en forma de cláusula adicional. Si este es el caso, probablemente no haya necesidad de comprar pólizas adicionales.
Además, el ad & d voluntario se puede utilizar como una adición a la póliza de seguro de vida y no pagará los beneficios si el asegurado fallece por causas naturales o por enfermedad.
Todo el proceso de cobrar los beneficios de un ad & d voluntario puede ser bastante tedioso y lento. Es posible que incluso se requiera que el asegurado se someta a una autopsia para que la compañía de seguros confirme la causa de la muerte antes de que el emisor pueda liberar los beneficios.
Esto está en línea con investigar la muerte para confirmar que ellos (la compañía de seguros) no están siendo estafados. Quieren asegurarse de que la muerte del asegurado sea un efecto directo de un accidente y sea independiente de cualquier otra causa.
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¿Cómo funciona el AD&D Voluntario?
Por lo general, los beneficios que se supone que uno obtiene de este seguro no deben exceder una cantidad determinada. La mayoría de las aseguradoras limitan la cantidad que se paga bajo estas condiciones.
El ad&d Voluntario no es una inversión, y esto significa que el asegurado está pagando únicamente por una protección sostenida. Muchas pólizas tendrán que renovarse de vez en cuando, aunque casi siempre se supone que se da el consentimiento de la aseguradora.
Hay algunas excepciones en el AD & D voluntario. Varias compañías de seguros mantienen una lista de algunas situaciones en las que no se pueden reclamar los beneficios del ad & d voluntario y se aseguran de que sus clientes estén informados de estas excepciones.
Algunos de ellos incluyen la muerte bajo la influencia de cualquier droga sin receta o alcohol, sobredosis con sustancias tóxicas o venenosas, y la lesión de un atleta durante un evento deportivo profesional puede anular el derecho a reclamar beneficios.
Aunque algunas compañías de seguros pueden agregar algunos de estos para ser reclamables. El resultado de eso sería una mayor tasa de prima.
AD&D Voluntario lleva a cabo un cronograma en el que se escribe en forma detallada, los plazos y porcentajes de las distintas prestaciones y cubre situaciones especiales.
Por lo general, la muerte debe ocurrir dentro de un período de tiempo determinado, como de unos meses a un año después del accidente, para que se considere un evento que estaría cubierto por el seguro.
Siempre se recomienda a las personas que lean los términos del seguro correctamente para comprender las limitaciones del seguro. Esto es para evitar que tomen decisiones cuando no entienden completamente de qué se trata un ad & d voluntario.
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¿Qué Cubre el Seguro Voluntario AD&D?
El seguro voluntario de muerte y desmembramiento accidental cubre ordinariamente hechos que no se pueden predecir, como homicidios, caídas, accidentes de tránsito.
También cubren desmembramientos que incluyen la pérdida del habla, la audición o la vista, la pérdida de las extremidades e incluso podrían cubrir la parálisis. Las lesiones causadas por máquinas en el lugar de trabajo también pueden estar cubiertas por el seguro voluntario ad & d.
¿Qué no cubre el Seguro AD&D Voluntario?
El ad & d voluntario no incluirá cobertura por muertes accidentales y desmembramiento que resulten de lo siguiente:
- Guerra
- Causas naturales
- Suicidio o intento de suicidio
- Sobredosis de droga
- Beber y conducir
- Reclamaciones derivadas de actividades ilegales o delictivas.
- Actividades de alto riesgo, como carreras de autos.
- Enfermedades físicas, como la malaria.
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Política voluntaria de AD & D
Cuando una persona compra un seguro ad & d voluntario, tiene un monto nominal de $200,000. Pero la póliza no pagará el monto total de todos los accidentes cubiertos. Más bien, este tipo de seguro tiene dos métodos de pago:
- Podrían pagar el 100% (toda la cantidad nominal) por muerte accidental.
- Podrían pagar un porcentaje del valor nominal de una lesión y esto depende de la gravedad de la lesión. Por ejemplo, la persona podría cobrar el 50 % si pierde una extremidad, la vista en un ojo o la audición en un oído, y el 100 % si pierde ambas extremidades, la vista en ambos ojos o la audición en ambos oídos.
Algunas pólizas podrían pagar beneficios adicionales por lesiones o muertes debido a accidentes que ocurrieron al tomar un autobús, taxi o avión como pasajero que pagó tarifas.
Pero si el asegurado involucrado en un accidente muere a causa de una infección que se contrajo en el hospital, la póliza no pagaría.
Puede cobrar los beneficios si sufre una de las lesiones descritas en la póliza que acordó, o su beneficiario (generalmente cónyuge o hijos) podría cobrar los beneficios en caso de que pierda la vida en un accidente.
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Pros y contras de una póliza de seguro AD & D voluntaria
Si bien el seguro AD & D voluntario parece una buena opción en algunos casos, existen algunas desventajas asociadas con él. Echemos un vistazo a ellos a continuación.
Pros del AD & D Voluntario
A continuación se detallan algunos méritos del seguro voluntario ad&d:
Las cosas cubiertas en el ad & d voluntario que son muertes accidentales y desmembramiento son cosas que rara vez ocurren.
Más aún, el hecho de que rara vez ocurran hace que los anuncios y d Voluntarios sean muy baratos en comparación con los seguros de vida completos. Esto la convierte en una oferta muy atractiva para los empleados.
#2. Llamamiento a los empleados jóvenes
Este seguro atrae a la mayoría de los trabajadores jóvenes ya que es más probable que mueran por accidentes que por enfermedades o causas naturales.
Los beneficios de AD & D voluntario podrían ayudar a los trabajadores a recuperar parte del ingreso que perdieron si perdieron una extremidad, la vista o la audición en un accidente mientras trabajaban y no pudieron trabajar.
Más aún, este seguro es muy valioso para los empleados cuyo trabajo depende de sus capacidades físicas para llevar a cabo funciones.
#3. Doble indemnización
El ad & d voluntario se puede ofrecer a los empleados como un plan de seguro por sí solo o se puede ofrecer junto con el seguro de vida como uno de sus beneficios.
En este caso, el ad&d voluntario pone a disposición del beneficiario del asegurado la doble indemnización o el doble del beneficio por fallecimiento.
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Contras de AD & D Voluntario
Las desventajas del seguro Voluntario Ad&d incluyen;
# 1. Limitaciones
El ad&d voluntario tiene algunas limitaciones que son muy importantes. Por ejemplo, un gran número de pólizas de seguro ad & d voluntarias no pagan los beneficios si el asegurado fallece durante la cirugía. Tiene una lesión mental o física, tiene una infección bacteriana, una hernia o muere como resultado de una sobredosis de drogas.
Es por esto que el seguro ad&d voluntario no es un sustituto adecuado del seguro de vida. Las pólizas tampoco incluyen muerte o desmembramiento como resultado de la guerra.
Algunos expertos financieros son de la opinión de que el ad & d voluntario no es una buena inversión ya que las condiciones que cubren raramente ocurren.
Sin embargo, si el cabeza de familia muere en un accidente, los beneficios voluntarios de ad & d pueden ayudar a la familia a mantener su estado financiero a flote mientras buscan formas de recuperarse por completo.
Lo mismo ocurre cuando un joven pierde una extremidad, la vista o el oído en un accidente. El ad & d voluntario puede ayudar a la persona a recuperar los fondos que se perdieron o se perderán en el proceso.
#2. Puede que no sea portátil.
Si la póliza fue comprada por su empleador, es posible que no sea transferible. Esto significa que si el asegurado deja el empleador, el asegurado ya no puede reclamar el seguro.
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Voluntario AD & D vs. Seguro de vida
Para que podamos diferenciar correctamente entre los dos, tenemos que definir el término Seguro de Vida.
El seguro de vida es un contrato entre un tomador de seguro y un asegurador o un asegurado. Cuando el asegurador se compromete a pagar a un beneficiario designado una suma de dinero a cambio de una prima, a la muerte de una persona asegurada.
Este tipo de seguro cubre la muerte de una persona asegurada sin importar la causa de la muerte. Ya sea por enfermedad, causas naturales, accidentes u otras causas excepto el suicidio. El seguro de vida no cubre la muerte por suicidio.
Si la intención de contratar un seguro es asegurar tu vida para que tu familia reciba beneficios cuando fallezcas, entonces el seguro de vida es la mejor opción.
Por lo general, tiene un término (período de tiempo) y si muere después de que finaliza el término, no se otorgan beneficios a su familia. La duración del plazo suele ser de 10 a 30 años.
En el seguro de vida, es posible renovar su póliza después de que haya terminado, pero esta vez las tarifas serían más altas porque tendrá más edad.
Incluso subirían si descubren que ha desarrollado nuevas condiciones de salud como diabetes, problemas cardíacos, etc.
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Las diferencias
Las diferencias entre los dos son los eventos que cubren y sus limitaciones.
| La situación | Seguro de Vida | accidental voluntario muerte y desmembramiento |
| Muerte por enfermedad, por ejemplo, infarto de miocardio, accidente cerebrovascular o enfermedad, por ejemplo, cáncer o causas naturales. | Sí | No |
| Muerte por causas no naturales o accidentes por ejemplo caídas, homicidios, accidentes de tráfico, exposición a sustancias peligrosas | Sí | Sí |
| Muerte por sobredosis de drogas o suicidio | Sí | No |
| Pérdida de una extremidad, la vista, el oído o el habla | No | Sí |
| Pérdida del uso de las extremidades, como resultado de una parálisis parcial o total | No | Sí |
Tengamos en cuenta que una póliza de seguro de vida solo puede pagar beneficios por suicidio después de que la póliza haya estado en acción durante al menos tres años. Difiere de compañía de seguros a compañía de seguros.
¿Es bueno tener Ad&D voluntario?
Se ofrece un pago monetario en caso de un accidente fatal o incapacitante a través de muerte y desmembramiento accidental voluntario (VAD&D), un tipo de seguro de vida económico y limitado. Las personas más jóvenes que no tienen los recursos para comprar una póliza de seguro de vida completa pueden encontrar atractivo el VAD&D debido a las bajas primas.
¿Necesito ambos, Ad&D y seguro de vida?
¿Necesito AD&D además de seguro de vida? Puede tener sentido obtener una póliza AD&D o una cláusula adicional además de su póliza de seguro de vida ordinaria si desea protección en caso de una lesión mayor no intencional.
¿Cuál es la diferencia entre el Ad&D voluntario y el seguro de vida?
Casi todas las causas de muerte estarán cubiertas por un seguro de vida, que ofrece seguridad financiera para su familia. Por otro lado, el seguro por muerte accidental y desmembramiento (AD&D) solo paga por lesiones inevitables como pérdida de extremidades o muerte accidental.
¿Se puede cobrar tanto el seguro de Ad&D como el de vida?
Si también hay un pago de seguro de vida, el beneficio AD&D se pagará además de este. Según el alcance de la pérdida, un empleado que sobrevive a un accidente pero sufre pérdida de la vista, amputación de una extremidad o parálisis puede ser elegible para recibir una parte del beneficio AD&D.
¿Cómo paga Ad&D?
El seguro por muerte accidental y desmembramiento, o seguro AD&D, brinda cobertura para su familia en caso de que pierda una extremidad o fallezca como resultado de un accidente. Tanto una póliza de seguro de vida como un seguro AD&D ofrecen un beneficio por fallecimiento, pero si usted fallece a causa de una enfermedad, su beneficiario no recibirá un pago.
¿Debo pagar por Ad&D?
AD&D puede ser un gasto adicional innecesario si su póliza de seguro de vida le brinda suficiente cobertura en caso de fallecimiento o pérdida accidental de una extremidad. Sin embargo, puede valer la pena tenerlo en cuenta si trabaja en una línea de trabajo peligrosa.
¿Quién debe ser beneficiario de Ad&D?
El beneficiario de tu póliza de seguro de vida en caso de tu fallecimiento puede ser quien tú quieras. Si fallece a causa de una lesión accidental cubierta, esto también se aplica al seguro AD&D básico y al seguro AD&D voluntario.
Haz clic aquí para más información sobre la Seguro AD&D voluntario.
Resumen Final
Lo mejor es comprender el alcance de su seguro ad & d voluntario antes de tomar decisiones críticas.
Espero que este artículo te ayude.
¡Te deseo lo mejor!
Preguntas Frecuentes
¿Merece la pena el seguro voluntario de muerte accidental y desmembramiento?
¿Vale la pena el seguro AD&D? Si puede obtener cobertura grupal por muerte accidental y desmembramiento, entonces vale la pena tenerla, especialmente si la prima no le cuesta nada. Pero es probable que no necesite comprar su propia póliza AD&D individual, especialmente si tiene un seguro de vida a término y un seguro por discapacidad.
¿Puede reclamar tanto el seguro de vida como el AD&D?
Al agregar una cláusula AD&D, también conocida como cláusula de “indemnización doble”, a una póliza de seguro de vida, los beneficiarios designados reciben beneficios de ambas en caso de que el asegurado muera accidentalmente. Los beneficios normalmente no pueden exceder una cierta cantidad.
¿Qué es un plan de vida voluntario?
El seguro de vida voluntario es un plan de protección financiera que proporciona un beneficio en efectivo a un beneficiario en caso de fallecimiento del asegurado. Es un beneficio opcional que ofrecen los empleadores. El empleado paga una prima mensual a cambio de la garantía de pago de la aseguradora en caso de fallecimiento del asegurado.
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