La mayoría de las personas quiere que su sueño de ser propietario de una vivienda se haga realidad, pero no sabe cuál de estos dos movimientos o etapas de compra de vivienda inteligente (“preaprobado vs. precalificado”) determinará si obtendrá una hipoteca o no. A veces, las personas se encuentran contemplando un préstamo de automóvil preaprobado o precalificado o incluso una oferta de tarjeta de crédito. ¿Cuál es la mejor etapa? ¿Cuál hará que los agentes y vendedores los tomen más en serio? Si estás en este bote, entonces esto es lo que estarás leyendo.
Esos términos significan mucho. Como tal, necesita saber exactamente lo que significan y cómo podrían beneficiarlo. Por supuesto, desea todas las ventajas que pueda obtener cuando trabaje en algo tan monumental como esto. Preocúpate menos, porque aquí tienes una guía.
Preaprobado Vs Precalificado - Resumen
En su nivel más fundamental, precalificado versus preaprobado son tipos de aprobaciones de hipotecas y se relacionan con los procesos que los prestamistas toman para garantizar que un cliente pueda pagar una hipoteca.
Se familiarizará con estas frases a medida que se prepara para solicitar una hipoteca. Es crucial tener una comprensión sólida de lo que significan estos términos. Esto se debe a que dirigirán su búsqueda de viviendas y lo ayudarán a concentrarse en las viviendas que se encuentran dentro de su rango de precios. Cuando llegue el momento, también podrán ayudarlo a decidir qué oferta hacer al vendedor. Las ofertas que haga son las que le demostrarán al vendedor que usted es un comprador serio.
Hay distinciones significativas entre los dos que todo posible comprador de vivienda debe conocer. La primera etapa es la precalificación, y es solo el comienzo de su proceso de hipoteca. Le proporciona una estimación del monto máximo del préstamo para el cual es más probable que sea elegible. La segunda etapa es obtener la aprobación previa, que es esencialmente un compromiso condicional para proporcionarle la hipoteca.
Hipoteca preaprobada Vs precalificada: ¿cuál es la diferencia?
Los solicitantes de hipotecas frecuentemente usan "precalificado" versus "preaprobado" indistintamente, pero el hecho es que estas frases no se refieren a lo mismo. No se necesita tanto trabajo para ser precalificado para un préstamo hipotecario. Todo lo que hace es decirle si será o no elegible para una hipoteca. Y, de ser así, cuánto podrá pedir prestado ya qué tasa de interés. Para obtener la preaprobación de una hipoteca, se requieren tareas adicionales. Y, demuestra que el prestamista se dedica a continuar con el proceso hipotecario.
¿Qué es la Precalificación Hipotecaria?
La precalificación para una hipoteca es el primer paso en el proceso de compra de una vivienda. Por lo tanto, los prestatarios deben consultar con sus posibles prestamistas hipotecarios para descubrir si están precalificados para un préstamo o no. Cuando precalifica, puede obtener una estimación de cuánto podría pedir prestado. Sin embargo, para determinar cuánta vivienda puede pagar y las diversas tasas de interés para las que calificará, deberá proporcionar cierta información financiera fundamental y también someterse a una verificación de crédito.
Una precalificación para una hipoteca no es más que un indicador general de que puede ser aprobado para una hipoteca si fuera a solicitar una tradicionalmente. Por lo general, se obtiene haciendo una llamada telefónica rápida o completando una solicitud en línea. Y puede servir como el paso inicial en el proceso de compra de una propiedad para usted.
Cuando obtiene la precalificación para una hipoteca, tiene la oportunidad de conocer las diversas opciones de hipoteca disponibles. Además, le permite trabajar con su prestamista para encontrar la opción que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos.
¿Qué es la Preaprobación Hipotecaria?
El proceso de preaprobación lo acerca lo más posible a la confirmación de su solvencia. Aunque, no garantiza que tenga un acuerdo de compra en vigor. Una preaprobación de hipoteca es una carta o declaración escrita que describe el monto máximo de su préstamo y el compromiso del prestamista de pagar el préstamo si su condición financiera sigue siendo la misma. Este compromiso, sin embargo, se hace bajo el supuesto de que su situación financiera no cambiará.
Para obtener la preaprobación de una hipoteca, deberá completar una solicitud y el prestamista verificará los datos que proporcione en la solicitud. Además de eso, verificarán tu crédito para decidir si te otorgan o no un préstamo, así como la cantidad máxima que se puede prestar y la tasa de interés que se cobrará.
Cuando esté listo para hacer una oferta por una casa, es una buena idea comenzar el proceso obteniendo una aprobación previa. Demuestra a los vendedores que usted es un comprador de vivienda serio. También muestra que es capaz de obtener una hipoteca, lo que a su vez aumenta la probabilidad de que continúe con la compra de la vivienda.
Hipoteca Preaprobada Vs Precalificada - Diferencias Clave
La siguiente es una breve explicación de las distinciones clave entre el proceso de préstamo precalificado y preaprobado;
| Etapa de Precalificación | Etapa de preaprobación | |
| ¿Necesito llenar la solicitud de hipoteca? | No | Sí |
| ¿Se basa en un análisis de mi situación financiera? | No | Sí |
| ¿Existe algún requisito de que verifique mi historial crediticio? | No | Sí |
| ¿Tengo que pagar algo para enviar mi solicitud? | No | Tal vez |
| ¿Me proporcionará el prestamista una estimación de cuánto dinero puedo pedir prestado? | Sí | No |
| ¿Es necesario proporcionar una estimación del tamaño de mi pago inicial? | No | Sí |
| ¿La institución de crédito me dará una estimación del monto del préstamo? | Sí | No |
| ¿El prestamista me proporcionará información sobre la tasa de interés? | No | Sí |
| ¿La institución crediticia me proporcionará un monto de préstamo predeterminado? | No | Sí |
La aprobación previa tiene más peso porque significa que los prestamistas han hecho más que una revisión superficial de su crédito y sus finanzas; más bien, han revisado su pago. Cuando obtiene la aprobación previa para una hipoteca, indica que ha pasado todas las pruebas esenciales para ser aprobado para un préstamo de una cantidad específica de dinero.
¿Necesito gastar la cantidad total para la que me han aprobado?
Negativo. No necesita comprar en el extremo más caro de su rango de precios. Es posible que obtenga una casa que le guste por mucho menos dinero que el monto por el que está aprobado. Esto le dejará un excedente todos los meses que puede reservar para futuras ayudas y jubilación. También puede utilizar este excedente para la educación universitaria de sus hijos o tachar algo de su lista de prioridades.
¿Cuánto tiempo lleva obtener las aprobaciones previas?
La cantidad de tiempo que lleva obtener la preaprobación varía según el prestamista. Se puede obtener una aprobación previa fundamental en tan solo unos minutos, hasta 24 horas, o hasta 10 días, o incluso más. Si tiene poco tiempo, debe averiguar cuánto tiempo lleva el procedimiento de aprobación previa con todos los prestamistas que está pensando usar.
Preaprobado Vs Precalificado para Hipoteca - ¿Cuál es el adecuado para mí?
Si es la primera vez que compra, estar precalificado para una hipoteca puede ayudarlo a determinar cuánto dinero puede pagar como pago inicial y cuánto puede pedir prestado.
Del mismo modo, si está buscando comprar una casa, la aprobación previa puede ser una gran ventaja. Debe considerar esto especialmente si desea destacarse de otros compradores en un mercado competitivo. El hecho de que un tercero haya verificado sus finanzas y su solvencia aumenta la probabilidad de que el vendedor lo vea como un comprador real.
¿Se puede hacer una oferta por una casa sin una carta de aprobación previa?
Aunque tener una carta que indique que ha sido preaprobado para una hipoteca y enviarla junto con su oferta de una casa puede darle una ventaja sobre otros compradores, hacer una oferta de compra no requiere que haya sido preaprobado.
Hipoteca preaprobada vs precalificada: ¿afecta mi crédito?
Todo depende de la situación. El proceso de preaprobación versus precalificación para un préstamo hipotecario puede tener una pequeña influencia negativa en el puntaje de su tarjeta de crédito. Sin embargo, esto es solo si hay una dura investigación en el proceso. Solo debe tomar la decisión sobre Precalificado vs preaprobado para un debate de préstamo hipotecario después de consultar con el prestamista para ver qué tipo de verificación de crédito utilizan. Si realizan una verificación de crédito "suave" (soft pull), no dañará ni afectará sus puntajes de crédito.
Tarjeta de crédito preaprobada vs precalificada
Si recibe una oferta para una tarjeta de crédito por correo y dice que ha sido "precalificado" o "preaprobado", esto, en la mayoría de los casos, indica que su puntaje de crédito y otros detalles bancarios ya han cumplido al menos algunos de los requisitos preliminares de elegibilidad que necesita para convertirse en titular de una tarjeta. Sin embargo, comprender la diferencia entre las dos frases a veces puede ser un desafío. Y esto se debe a que las diferentes empresas emplean a cada uno de manera diferente y única.
¿Cuál es la diferencia entre la tarjeta de crédito preaprobada y la precalificada?
Aunque las personas a veces usan "precalificado" y "preaprobado" indistintamente, pueden significar cosas diferentes en algunas situaciones. Esto se debe a que los emisores de esas frases pueden darles sus significados.
Algunas ofertas de tarjetas precalificadas se hacen a personas cuyos puntajes de crédito se encuentran dentro de un cierto rango. Otras ofertas preaprobadas pueden dirigirse a personas que cumplan con criterios más específicos. Dichos criterios pueden incluir, tener un cierto número de pagos a tiempo en su historial crediticio.
Precalificación
En la mayoría de los casos, el cliente será quien solicite la precalificación. El proceso se lleva a cabo con frecuencia por teléfono oa través de una encuesta en línea. La persona que va a utilizar la tarjeta proporcionará algunos datos económicos fundamentales, como sus ingresos, gastos de vivienda, entre otros. activos.
El prestamista por su parte hace una oferta condicional basada en esta información después de una evaluación rápida. En esta etapa, el cliente tendrá una idea general de si es probable que se autorice o no, así como alguna indicación de los productos o términos para los que podrían aprobarse si se aplican. De manera análoga al procedimiento de preaprobación, el acreedor puede en este momento realizar una investigación suave con su permiso y, si cumple con las condiciones de elegibilidad, hacer una oferta de crédito en firme.
Preaprobación
En la mayoría de las aprobaciones previas, el prestamista es quien primero analiza si un prestatario potencial es adecuado o no para los términos del préstamo. La mayoría de las veces, las empresas solicitan a una de las tres agencias de informes crediticios una lista de todas las personas que cumplen con ciertos criterios para la aprobación previa. Algunos ejemplos de estas condiciones son un puntaje de crédito específico, ningún pago atrasado durante el último año o ninguna bancarrota en un área geográfica específica.
Los prestamistas también pueden proporcionarle a la oficina de informes crediticios una lista de clientes actuales para ver si sería adecuado para otros productos.
Ofertas de tarjetas de crédito precalificadas vs preaprobadas: ¿qué son?
Las ofertas de tarjetas de crédito precalificadas y preaprobadas a menudo son el resultado de una compañía de tarjetas de crédito que colabora con una agencia de crédito para examinar su información crediticia básica.
Por lo tanto, si recibe una de estas ofertas, lo más probable es que indique que la información recopilada por la empresa de tarjetas de crédito muestra que tiene el potencial para convertirse en un buen cliente para la organización.
Ofertas de tarjetas de crédito precalificadas versus preaprobadas: ¿cómo obtengo una?
Existe la posibilidad de que reciba algunas ofertas precalificadas o preaprobadas por correo, por teléfono o por correo electrónico. Puede responder a estas ofertas y también solicitar convertirse en titular de la tarjeta si está interesado en solicitar una nueva tarjeta.
Sin embargo, ten en cuenta que recibir una de estas ofertas no significa que hayas solicitado oficialmente la tarjeta de crédito. Si, por el contrario, estás pensando en cambiarte a una nueva tarjeta de crédito, puedes aprovechar las ofertas precalificadas o preaprobadas para comparar y contrastar las alternativas disponibles antes de aplicar.
¿Cómo afecta el puntaje de crédito de su tarjeta precalificado versus preaprobado?
Dado que todo lo que hace el prestamista es solo una "consulta suave" de su historial crediticio, los procesos de precalificación y aprobación previa no afectarán su puntaje crediticio. Su informe de crédito no se verá afectado de ninguna manera, ni su puntaje de crédito disminuirá como resultado de esto.
Préstamo de automóvil preaprobado vs precalificado
Si va a ser precalificado o preaprobado para un préstamo de automóvil, todo depende de su puntaje de crédito. Cuando tiene un crédito terrible y necesita un préstamo para automóvil, obtener una precalificación puede ser un salvavidas. Al solicitar un préstamo para automóvil, lo ideal es obtener una aprobación previa para el préstamo, pero puede ser difícil de obtener si tiene mal credito.
Préstamo de automóvil preaprobado vs precalificado: ¿qué son?
Aunque la mayoría de las personas usan preaprobación y precalificación indistintamente, estos términos se refieren a dos etapas separadas para obtener una préstamo de automóvil. Si está pensando en comprar un automóvil en el futuro cercano o en refinanciar su préstamo para automóvil actual, lo más probable es que deba lograr ambas cosas.
¿Qué significa la precalificación para un préstamo de automóvil?
La precalificación para un préstamo de automóvil generalmente significa estar conectado con un concesionario que tiene acceso a una red de prestamistas que pueden ayudar a los clientes con problemas financieros únicos. Esto es para ayudarlo a obtener los mejores términos posibles para su préstamo de automóvil. Una precalificación es un enfoque excelente que le ahorra tiempo y dinero y también protege su puntaje crediticio.
Esto implica que un prestamista analizó su información financiera para determinar cuánto dinero puede pedir prestado, así como cuánto interés le cobrarán (generalmente un rango). Una precalificación en línea lo ayudará a determinar si obtendrá o no la aprobación del préstamo. Asimismo, le dará una idea de cuánto puede gastar con seguridad en la compra de un nuevo o coche usado.
¿Qué significa la aprobación previa para un préstamo de automóvil?
Una institución financiera, como un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea, le otorga una aprobación previa, a diferencia de una calificación previa. Está preaprobado para un préstamo de automóvil cuando un prestamista ha acordado trabajar con usted en ciertos términos. Como tal, será tratado como un comprador en efectivo en el concesionario.
En la mayoría de los casos, las aprobaciones previas reflejan la cantidad exacta de dinero que podrá pedir prestado, la tasa de interés y el período de pago (plazo). Además, podrá elegir el automóvil que desee, siempre que se encuentre dentro del rango de precios de su préstamo preaprobado. En ocasiones se le entregará el cheque por el monto preaprobado. mientras que en otras ocasiones, el cheque se entregará directamente en la concesionaria.
Preaprobado vs Precalificado: las diferencias en las ofertas de préstamos para automóviles.
La precalificación no implica una verificación de crédito, mientras que la preaprobación sí. Sin embargo, permitir que se extraiga su puntaje de crédito tiene ramificaciones que muchas personas desconocen.
Cuando un prestamista realiza una investigación exhaustiva sobre su informe de crédito y puntaje de crédito, reduce su puntaje crediticio levemente. La diferencia podría ser solo de cinco a diez puntos. Además, esta fuerte atracción permanecerá en su informe crediticio durante dos años, pero no dañará su puntaje crediticio hasta un año después.
Otra gran diferencia es el nivel de compromiso. Los niveles de compromiso son muy importantes, así que piénselo desde su perspectiva y la de los prestamistas. Cuando obtenga una precalificación, ni usted ni el prestamista tendrán que dedicar una cantidad significativa de tiempo o esfuerzo al procedimiento. Por lo tanto, ninguna de las partes se ha comprometido sinceramente con la otra
Por otro lado, si una institución financiera te otorga una preaprobación para un préstamo, indica que están dispuestos a brindarte asistencia financiera en el futuro. Puede estar seguro de que revisarán todo su historial crediticio, sus ingresos anuales actuales y sus obligaciones.
Obtener precalificación versus preaprobación para un préstamo de automóvil: pros y contras
| Pros y contras de la precalificación | Ventajas y desventajas de la aprobación previa |
| El poder de negociación es limitado. | Poderosa posición de negociación |
| No hay ningún efecto en su puntaje de crédito. | Reduce el puntaje de crédito por un corto tiempo |
| No hay garantía de que usted será aprobado para un préstamo. | La mayoría de las veces, esto asegura la aceptación del préstamo. |
| Sin tarifas para precalificar | Por lo general, sin cargo por aprobación previa |
| El poder de negociación es limitado. | Poderosa posición de negociación |
| Le da una estimación de lo que puede gastar. | Le permite saber exactamente lo que es capaz de comprar. |
| La tasa de interés puede ser más alta de lo que se pensaba anteriormente. | Se fija la tasa de interés del préstamo. |
Preaprobado vs. Precalificado: ¿cuál debo obtener para un préstamo de automóvil?
En general, debe esperar para obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil hasta que esté seguro de que desea comprar un automóvil. Y también debe estar al tanto y tan seguro de su puntaje de crédito. Esto se debe a que solicitar un préstamo tendrá un efecto en su puntaje de crédito. Aunque ninguna de estas cosas es garantía de que recibirá financiación. Ambos pueden ser señales sólidas de su capacidad para obtener financiamiento. También pueden ayudarlo a calcular cuántos autos puede comprar.
Conclusión
Obtener la precalificación para una hipoteca es una decisión inteligente si recientemente comenzó a entretenerse con la idea de comprar una propiedad. Como resultado, tendrá una mejor idea de cuánto dinero podría pedir prestado. También tendrá la oportunidad de hablar con posibles prestamistas sobre los muchos tipos de hipotecas a considerar, así como otras cosas que debe hacer para prepararse.
Sin embargo, si está seguro de que está preparado para buscar una casa, puede omitir el paso de precalificación y pasar directamente al paso de preaprobación.
Preguntas frecuentes sobre preaprobados y precalificados
¿Es posible obtener preaprobados sin pasar por el proceso de precalificación?
Sí. No es necesario pasar previamente por el proceso de precalificación. La aprobación previa, por otro lado, acelera el proceso y también lo acerca un paso más a la aprobación final.
¿Cuál es la diferencia entre una carta de precalificación y una carta de aprobación previa?
Preaprobado vs precalificado son dos etapas diferentes de un préstamo de automóvil. Una precalificación puede darte una idea de cuánto puedes pedir prestado. Aunque la las aprobaciones previas le permiten saber para cuánto dinero será elegible. Tener una carta de aprobación previa le permite saber exactamente cuánto dinero puede esperar pedir prestado.
¿Puedo obtener varias preaprobaciones?
Creo que si. Puede volver a solicitar una preaprobación de hipoteca tantas veces como desee. En general, hay un límite de tiempo adjunto a cada carta de aprobación previa. Necesitará una nueva aprobación previa para continuar buscando una casa y hacer ofertas cuando venza la actual.
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