A cuenta de ahorro de salud, o HSA, se está convirtiendo rápidamente en una necesidad en el mundo actual de altos gastos de bolsillo costos médicos. Dado que los gastos de bolsillo pueden sumar miles de dólares por año, una HSA le permite contabilizar esos costos mientras aún recibe una deducción de impuestos. Y, de manera similar a una IRA, cualquier fondo que no se gaste se puede mantener e invertir libre de impuestos. Lively se distingue de otros proveedores de HSA porque se especializa en planes HSA. Como resultado, Lively tiene más opciones de inversión que otros proveedores de HSA. Esto incluye la capacidad de invertir su dinero en activos estables que devengan intereses o en inversiones autodirigidas en cualquier clase de activo que elija. Entonces, veamos una revisión de Lively HSA, cómo abrir una cuenta y las tarifas.
Revisión de Lively HSA
Lively, con sede en San Francisco y fundada en 2018, es una empresa comprometida con llevar las cuentas de ahorro para la salud (HSA) a las masas para aliviar el dolor del aumento de los costos de atención médica. Al especializarse en HSA, Lively ayuda a los clientes a presupuestar para aumentar los gastos médicos de su bolsillo mientras reciben una ganancia fiscal.
Muchas instituciones financieras, especialmente bancos y cooperativas de crédito, ofrecen cuentas HSA. Sin embargo, solo hay unas pocas empresas que se especializan en esta cuenta financiera protegida de impuestos altamente especializada.
Las HSA de Lively están abiertas tanto a individuos como a través de programas de empleadores. Si su empresa no tiene una alternativa HSA, podría valer la pena recomendarle la de coches a los recursos humanos o beneficios de los empleados.
La revisión de Lively HSA tiene una calificación A- del Better Business Bureau en una escala de A+ a F. Lively HSA tiene una calificación de 4.7 estrellas de cinco en App Store y 4.9 estrellas de cinco en Google Play, aunque ambos las puntuaciones se basan en un pequeño número de revisiones. ¡Incluso, una buena revisión es una buena revisión para la revisión de Lively HSA!
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¿Qué es una cuenta de ahorros para la salud (HSA)?
La forma más sencilla de explicar una HSA es compararla con una IRA médica. Funciona de manera similar a una IRA en que las contribuciones a la cuenta son deducibles de impuestos. Ninguna ingresos que recibe del dinero en la cuenta está libre de impuestos. Además, si se retiran fondos de la HSA para pagar los costos médicos elegibles, no se deben pagar impuestos sobre los retiros.
Además, los fondos de su HSA que no utilice en un año determinado pueden transferirse indefinidamente. Puede invertir los fondos en valores que devengan intereses o activos de tipo patrimonial como acciones y fondos mutuos.
En principio, si aporta el monto total a una HSA por año y nunca realiza retiros, acumulará cientos de miles de dólares después de décadas de invertir continuamente los fondos.
Contribuirá hasta $3,550 para solteros y $7,100 para familias en 2021. Sin embargo, los contribuyentes de 55 años o más son elegibles para una contribución adicional de recuperación de $1,000.
Requisitos de elegibilidad para HSA
Para ser elegible para una HSA, debe tener un plan de seguro de salud con deducible alto (HDHP) que cumpla con los siguientes límites:
- Los solteros con un HDHP tienen un deducible mínimo de $1,400 y un límite de desembolso bruto de $6,900.
- Las familias con un HDHP tienen un deducible mínimo de $2,800 y un límite máximo de gastos de bolsillo de $13,800.
Está calificado para participar en una HSA si cumple con los requisitos anteriores. Pocas reglas le prohibirían abrir su propia cuenta, a diferencia de la mayoría de los planes protegidos de impuestos. Sin embargo, debe tener en cuenta que si se inscribe en Medicare, ya no será elegible para una HSA.
Por qué es posible que desee iniciar su propia HSA
Con los costos de atención de la salud tan altos, incluso tener un seguro de salud suele ser insuficiente. Los copagos, los deducibles altos y las provisiones de coseguro pueden generar costos de bolsillo de miles de dólares por año. Una HSA le permite a) presupuestar fondos antes de esos costos yb) recibir una exención de impuestos por sus contribuciones.
Esa segunda parte es crucial. Dado que la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 casi duplicó la deducción estándar, detallar las deducciones es casi imposible para el hogar promedio. Es aún más difícil con los gastos médicos porque solo se pueden deducir hasta el 10 % de su ingreso bruto ajustado (AGI).
Sin embargo, puede evitar este problema utilizando una HSA. Le permite reclamar un crédito fiscal por gastos médicos de su bolsillo aunque no los detalle en su declaración de impuestos. Por ejemplo, si tienes un plan familiar y donas $7,100 en 2021, podrás restar el monto máximo de la donación. Puede tomar la deducción aunque no detalle ni use ninguno de los fondos para gastos médicos.
No solo reducirá su factura de impuestos, sino que también creará un fondo para los gastos médicos actuales y potenciales de su bolsillo. Lo que no gasta de la cuenta se puede guardar e invertir. Como resultado, es una cuenta de gastos médicos y un plan de jubilación todo en uno.
Si desea abrir una cuenta HSA, Lively es un excelente lugar para comenzar.
¿Cómo funciona Lively?
Puede configurar contribuciones únicas o recurrentes con Lively. No tendrá que completar papeleo y puede depositar fondos en su cuenta vinculando su cuenta bancaria o a través de las contribuciones regulares de nómina de su empleador. También le permiten transferir cuentas HSA de otros fideicomisarios a su cuenta Lively.
Cuando deposite fondos en una cuenta Lively HSA, se le darán dos opciones de inversión. Una de las opciones de inversión animadas de HSA es poner el dinero en una cuenta que devenga intereses en un banco asegurado por la FDIC. La otra opción de inversión animada de HSA es mantener los fondos en una cuenta de corretaje autodirigida de TD Ameritrade.
Sus activos se mantendrán en Choice Financial si selecciona las inversiones bancarias de renta fija. Tendrá cobertura de la FDIC, que asegurará la cuenta hasta $250,000.
Tasas de interés actuales en la Cuenta Financiera Choice
Las siguientes son las tasas de interés actuales que se cobran en la Cuenta Financiera Choice:
- Menos de $ 2,500 – 0.25 por ciento de rendimiento porcentual anual
- $2,500 a $4,999 – 0.35 por ciento de rendimiento porcentual anual
- $5,000 a $14,999 – 0.45 por ciento de rendimiento porcentual anual
- $ 15,000 o más – 0.60 por ciento de rendimiento porcentual anual
Uso de la HSA para pagar los gastos médicos
Se le entregará una tarjeta de débito Visa HSA que se puede usar en cualquier lugar donde se apruebe Visa para facilitar el acceso a su cuenta HSA mientras paga los gastos médicos. La tarjeta se puede usar en cualquier proveedor de gastos médicos calificado, incluido un consultorio médico, farmacia u hospital.
Se le darán hasta tres tarjetas de débito gratis.
Tarifas y precios de Lively HSA en tiempo real
No hay cargos por mantener su cuenta HSA con Lively como persona. Esto incluye cargos por apertura o cierre de cuenta, mantenimiento mensual, transferencias de fondos y hasta tres tarjetas de débito para la cuenta Lively HSA.
Según Lively, los titulares de cuentas HSA han ahorrado más de $1,378,858 en tarifas al usar su servicio.
Características de Lively HSA
#1. Mercado animado:
Lively puede ofrecer algunos descuentos debido a acuerdos con diferentes proveedores de servicios. Entre los proveedores de servicios se encuentran:
- Laboratorios de acceso – Investigación de laboratorio de bajo costo en un sitio cercano a usted.
- Cuidado de la felpa – Un servicio médico en línea que le permite obtener recetas en 15 minutos o menos.
- Tienda HSA – Ofrece herramientas para administrar su HSA.
- parapente – Proporciona planes de pago mensuales flexibles para ayudar en el pago de los costos de atención médica con fondos libres de impuestos.
- Contactos simples – Renueve y solicite lentes de contacto desde la comodidad de su hogar.
- jonas pablo – Proporciona anteojos de diseñador para niños, y cada lente vendido ayuda a prevenir la ceguera infantil en los países en desarrollo.
- Salud Zendy – Proporciona recursos para ayudarlo a diagnosticar, ubicar y comparar instalaciones médicas y dentales.
- Cándido Co. – Proporciona alineadores transparentes personalizados para que el enderezamiento de los dientes sea fácil, cómodo y asequible.
- audicus – La forma más rentable de obtener audífonos de alta calidad, incluida la capacitación en línea y la asistencia de especialistas.
- Paquete de pastillas – Pre-clasifica sus medicamentos por día y hora, y luego los entrega directamente a su puerta.
#2. Aplicación movil:
Puede usar su dispositivo móvil para administrar y rastrear su cuenta Lively HSA. El software Lively está disponible en la App Store para dispositivos iOS 11.0 o posteriores y es compatible con iPhone, iPad y iPod touch. El software también está disponible en Google Play para dispositivos Android que ejecutan 5.0 y versiones posteriores.
Puede usar la aplicación móvil para hacer donaciones, realizar un seguimiento de los gastos de la HSA, consultar el saldo de su cuenta, controlar sus ahorros e incluso buscar en el mercado de HSA servicios y productos elegibles.
#3. Contacto con el cliente
El servicio de atención al cliente está disponible por correo electrónico y por teléfono gratuito de 6:00 am a 6:00 pm, hora del Pacífico, de lunes a viernes. También hay una guía completa de HSA que responderá a varias de sus preguntas más frecuentes.
#4. Seguridad de la cuenta:
Para garantizar la seguridad de su cuenta, Lively sigue los siguientes pasos:
- Dado que una HSA es una cuenta relacionada con la salud, Lively garantiza que la información médica personal confidencial se mantenga segura de acuerdo con las reglamentaciones de HIPAA.
- Protegen sus datos cifrándolos con el estándar de cifrado de disco AES 256, que evita el acceso no autorizado.
- Al acceder a su cuenta, utilice la autenticación de dos factores para agregar una capa adicional de protección.
- Ambos servidores confidenciales están alojados en una subred privada a la que no se puede acceder a través de Internet.
- Se utilizan contraseñas anteriores SSL/TLS y acceso encriptado, encriptando todos los datos transmitidos a través de Internet y redes internas y codificando contraseñas en toda la base de datos de acuerdo con las mejores prácticas de la industria.
Cómo abrir una cuenta con Lively HSA
Con una descarga de una sola página, puede abrir una cuenta Lively HSA completamente en línea. Puede ingresar su nombre completo, dirección de correo electrónico y número de teléfono móvil, seguido del desarrollo de una contraseña. También debe aceptar los Términos y condiciones y la Política de privacidad antes de poder registrarse.
El siguiente movimiento es conectar su cuenta bancaria a su cuenta Lively. Tan pronto como comience a transferir dinero, estará disponible para pagar facturas médicas.
También se le dará la opción de abrir una cuenta bancaria que devenga intereses o una cuenta de ahorros autodirigida con TD Ameritrade.
También puede configurar retiros automáticos de su cuenta bancaria o de sus cheques de pago.
Lea también: Reglas de la cuenta de ahorros para la salud (reglas de la HSA) 2021 (¡actualizado!)
Ventajas y desventajas de una HSA Lively
Para Agencias y Operadores
- Para planes individuales y patrocinados por el empleador — Lively está disponible tanto para planes individuales como para programas de beneficios patrocinados por el empleador.
- Libre de usar-Lively es un programa gratuito para uso individual y familiar.
- Administre su cuenta sobre la marcha — La aplicación Lively Mobile le permite administrar su cuenta HSA sobre la marcha, incluida la búsqueda de proveedores médicos participantes.
- Servicios con descuento — Lively Marketplace le permite obtener servicios con descuento junto con su cuenta HSA.
- Beneficios fiscales y de gastos de un plan HSA – Lively ofrece todos los incentivos fiscales y de gasto de un plan HSA, incluidas contribuciones deducibles de impuestos, opciones de inversión libres de impuestos y retiros libres de impuestos de gastos médicos elegibles.
- HSA animada Opciones de inversión — Puede invertir en una cuenta bancaria que devenga intereses o en una cuenta de corretaje autodirigida, las cuales ofrecen oportunidades de inversión casi ilimitadas.
Desventajas
Sin sucursales locales — Dado que Lively es un proveedor de servicios en línea, no tiene la ventaja de sucursales de bancos locales o cooperativas de crédito.
Opciones de inversión de Lively HSA Atención al cliente
Lively HSA tiene un increíble equipo de atención al cliente que es abierto y amigable con usted. La línea de atención al cliente de Lively HSA está abierta y accesible para todos. Puedes contactarlos en
800-733-6632. Además, la línea telefónica cobra $0.99 por minuto por sus llamadas y esto se deducirá de su plan mensual.
¿Debería inscribirse en una HSA de Lively?
No es una exageración afirmar que hoy en día casi todo el mundo necesita una cuenta HSA, al menos si tiene un plan de seguro de salud con una prima alta y gastos de bolsillo elevados. Incluso si tiene un seguro de salud, los altos gastos de su bolsillo pueden tener un impacto significativo en su situación financiera. Esto es particularmente cierto si tiene una afección médica que requiere atención y costos continuos.
¿Cómo me ayuda Lively HSA a realizar un seguimiento de mis gastos médicos y ahorrar para el futuro?
Lively HSA brinda a los titulares de cuentas herramientas y recursos para ayudarlos a realizar un seguimiento de sus gastos médicos y ahorrar para el futuro. Esto puede incluir funciones como historial de transacciones, seguimiento de saldos y alertas para ayudar a los usuarios a controlar sus gastos y ahorros. Mediante el uso de estas herramientas, los titulares de cuentas pueden asegurarse de que están maximizando sus fondos HSA y usándolos para pagar los gastos elegibles.
¿Lively HSA ofrece alguna aplicación móvil o herramientas en línea para administrar mi cuenta HSA?
Sí, Lively HSA ofrece una aplicación móvil y herramientas en línea para ayudar a los titulares de cuentas a administrar su cuenta HSA y acceder a sus fondos. Estas herramientas permiten a los usuarios realizar un seguimiento de sus gastos y ahorros, acceder a la información de su cuenta y pagar los gastos médicos directamente desde su cuenta HSA. Las herramientas móviles y en línea que ofrece Lively HSA brindan a los usuarios opciones convenientes y fáciles de usar para administrar su cuenta HSA.
¿Puedo usar mi tarjeta de débito Lively HSA para pagar gastos médicos?
Sí, los titulares de cuentas Lively HSA pueden usar su tarjeta de débito HSA para pagar los gastos médicos elegibles. Esto brinda una forma conveniente y eficiente de acceder a los fondos en su cuenta HSA y pagar los gastos médicos en el acto. Al usar la tarjeta de débito Lively HSA, los titulares de cuentas pueden evitar la molestia de escribir cheques o pagar de su bolsillo los gastos elegibles.
¿Cómo puedo consultar el saldo y las transacciones en mi cuenta Lively HSA?
Lively HSA brinda a los titulares de cuentas acceso a la información de su cuenta y al historial de transacciones a través de la aplicación móvil o el portal en línea de Lively HSA. Los usuarios pueden verificar fácilmente su saldo y revisar su historial de transacciones para mantenerse al tanto de sus gastos y ahorros. Al monitorear regularmente su cuenta, los usuarios pueden tomar decisiones informadas sobre cómo usar los fondos de su HSA y asegurarse de que los estén usando de manera efectiva.
¿Qué atención al cliente ofrece Lively HSA?
Lively HSA ofrece una variedad de opciones de atención al cliente para ayudar a los titulares de cuentas con cualquier pregunta o problema que puedan tener. Esto puede incluir asistencia telefónica, asistencia por correo electrónico y recursos en línea, como una base de conocimientos y preguntas frecuentes. El equipo de atención al cliente de Lively HSA está disponible para ayudar a los usuarios con la configuración de la cuenta, las transferencias de fondos y otras preguntas relacionadas con su cuenta HSA.
¿Puedo transferir los fondos de mi HSA existente a Lively HSA?
Sí, puede transferir sus fondos HSA existentes a Lively HSA. Este proceso generalmente implica comunicarse con su proveedor actual de HSA y solicitar una transferencia de fondos a su cuenta Lively HSA. Una vez que se complete la transferencia, sus fondos estarán disponibles en su cuenta Lively HSA y podrá comenzar a usarlos para pagar los gastos médicos elegibles.
Conclusión
Según revisiones recientes, Lively es una de las mejores compañías para abrir una HSA. Aunque los bancos proporcionan depósitos estables que devengan intereses y las casas de bolsa ofrecen opciones de inversión ilimitadas, Lively HSA ofrece ambas. Puede elegir uno o ambos, o puede dividir su cuenta entre los dos.
Cuando se requieren fondos para gastos médicos calificados, puede usar la tarjeta de débito Visa HSA de Lively para acceder a la cuenta. También puede realizar un seguimiento completo de su cuenta desde su aplicación móvil, como encontrar proveedores de atención médica calificados. Y, quizás lo más importante, la tarifa del servicio Lively HSA es de uso gratuito.
Si desea obtener más detalles sobre las tarifas y revisiones de la HSA o suscribirse al servicio, vaya a la sitio web animado.
Preguntas frecuentes sobre la cuenta HSA de Lively
¿Quién tiene el mejor plan HSA?
Los 7 mejores proveedores de cuentas de ahorro para la salud (HSA) de 2021
- Mejor general: Administradores de HealthSavings.
- Lo mejor sin cargos: Animado.
- Lo mejor para las familias: la autoridad HSA.
- Mejor para sin requisito de saldo mínimo: HSA Bank.
- Mejores Opciones de Inversión: Fidelidad.
- Mejor aplicación móvil: HealthEquity.
- Lo mejor para los empleadores: más.
¿Las HSA ganan intereses?
Sí, y libre de impuestos. Las cuentas HSA calculan, combinan y acreditan el interés mensualmente según la tasa aplicable para los diferentes niveles del saldo de la cuenta. Vea la página de cuentas de ahorros para la salud de Optum Bank.
¿Qué se considera un plan de salud con deducible alto?
Para 2021, el IRS define un plan de salud con deducible alto como cualquier plan con un deducible de al menos $1,400 para un individuo o $2,800 para una familia. Los gastos de bolsillo anuales totales de un HDHP (incluidos los deducibles, los copagos y el coseguro) no pueden superar los $7,000 para una persona o $14,000 para una familia.
¿Qué sucede con el dinero en HSA si no se usa?
El dinero de la HSA es suyo para quedárselo. A diferencia de una cuenta de gastos flexibles (FSA), el dinero no utilizado en su HSA no se pierde al final del año; sigue creciendo, impuestos diferidos. … Su HSA le pertenece a usted, no a su empleador, al igual que su cuenta de cheques personal.
