Si bien es cierto que el dinero no puede comprar la felicidad, puede brindarle tranquilidad si sabe cómo manejarlo. Sus finanzas serían más un misterio sin una adecuada administración del dinero. Gastar en exceso y sobrevivir de cheque en cheque son dos resultados posibles. Además, si desea mejorar su situación financiera, no necesita un trabajo mejor pagado ni una herencia. A veces, todo lo que se necesita es una mejor administración del dinero para que las personas reduzcan sus gastos, aumenten su capacidad de inversión y ahorro, y alcancen objetivos financieros que antes eran inalcanzables. Entonces, ¿cómo aumenta su confianza financiera y disminuye su preocupación por lograr sus metas financieras? El desarrollo de habilidades de gestión financiera y mental más sólidas puede ser útil. Ya sea que tenga 20 años o una pareja, hemos recopilado en esta guía los mejores consejos financieros y libros sobre cómo puede administrar su dinero para darle un gran comienzo.
General
La gente siempre argumenta que el dinero no puede comprar la felicidad, tal vez. Sin embargo, puede brindarle tranquilidad si sabe cómo manejarlo. Puede sentir que siempre está al borde de un precipicio financiero si no aprende a administrar su dinero.
En realidad, el 37 % de los estadounidenses usaría una tarjeta de crédito, un préstamo o un amigo para cubrir una emergencia financiera de $1,000, según una investigación, y el 25 % de los estadounidenses afirma estar continuamente preocupado por el dinero. Por lo tanto, debe aprender a manejar su dinero sabiamente si quiere evitar estar en situaciones difíciles como esta.
Si bien es posible que la vida no sea más fácil si administra su dinero sabiamente, tendrá más tiempo para dedicarlo a las cosas que más le importan en la vida. Afortunadamente, recuperar el control de sus fondos no es demasiado difícil.
Tener un conocimiento firme de la situación financiera de uno hace que el viaje por la vida sea mucho más fácil. La cantidad y la calidad de la deuda con la que termina están directamente relacionadas con la forma en que administra sus finanzas y el puntaje crediticio que logra.
Recuerde que no puede simplemente asumir que puede pagar algo al hacer una compra, particularmente una que involucre una compra considerable. Asegúrese de tener el dinero para hacerlo y de no haberlo gastado previamente en otra cosa.
La administración del dinero generalmente implica calcular si puede o no pagar algo utilizando su presupuesto y el dinero en su banco y cuentas de ahorro. Tenga en cuenta que tener suficiente efectivo disponible no garantiza que pueda continuar y realizar una compra. También se deben tener en cuenta qué facturas y gastos deberán pagarse hasta que llegue el próximo cheque de pago.
Consejos sobre cómo administrar el dinero
Si se toma el tiempo para evaluar su situación financiera actual con frecuencia y hacer los ajustes correspondientes, podrá administrar mejor sus finanzas. Mientras tanto, si aún no tiene un presupuesto, por ejemplo, puede comenzar creando uno. Si hace un presupuesto, puede comparar su gasto real con ese número. Con una comprensión de sus ingresos y gastos, puede tomar decisiones sobre ahorrar más, pagar deudas o invertir de acuerdo con sus objetivos financieros.
Cuidar tu dinero no tiene por qué ser una gran molestia. Hay varios consejos simples pero efectivos sobre cómo administrar su dinero, ya sea a los 20 años o como pareja a continuación. Por lo tanto, comience a poner en práctica estos consejos sobre cómo administrar su dinero uno por uno y pronto tendrá su situación financiera bajo control.
#1. Crear cuentas bancarias apropiadas
Las cuentas bancarias adecuadas son esenciales para su éxito financiero, ya que administrar su dinero sin ellas es similar a mantener su vehículo sin las piezas correctas. Por lo tanto, debe esforzarse por abrir cuentas corrientes, de ahorro y de inversión.
Sirven como la base para lograr el éxito financiero. Es crucial abrir una cuenta de cheques y una de ahorros para que pueda distinguir fácilmente entre ahorros a corto plazo y dinero para gastar.
Es demasiado simple gastar involuntariamente lo que deberían ser sus ahorros simplemente dejándolos en su cuenta corriente. Por lo tanto, es esencial establecer las cuentas correctas para los objetivos correctos.
# 2. Tener un presupuesto
Muchos a menudo evitan hacer un presupuesto porque creen que implicará un proceso tedioso de detallar los costos, sumar las cantidades y verificar dos veces todo para asegurarse de que todo encaje. La falta de competencia financiera no deja espacio para excusas cuando se trata de presupuestar. ¿Por qué no dedicar algunas horas cada mes a un presupuesto si eso es todo lo que necesita para poner sus gastos en orden? No se atasque en la mecánica de hacer un presupuesto; más bien, concéntrese en los beneficios que obtendrá como resultado.
#3. Asegúrese de hacer uso del presupuesto
Hacer un presupuesto no tiene sentido si resulta que lo guardas en una carpeta polvorienta en un estante o en una caja en el sótano. Úselo como un recurso durante todo el mes para ayudarlo a mantenerse al día con sus metas de gastos mensuales. Además, mantenlo actualizado cuando realices compras y pagues tus facturas mensuales. De hecho, siempre debe saber cuánto dinero tiene disponible para gastar cada mes, teniendo en cuenta las facturas pendientes.
#4. Analice su condición financiera actual
Aunque podría ser aterrador, sin evaluar sus circunstancias actuales, no podrá aprender sobre la administración del dinero ni tomar medidas para mejorarla. Por lo tanto, debe ser totalmente franco consigo mismo acerca de cualquier deuda pendiente, préstamos estudiantiles o costos exorbitantes que estén sobrecargando su presupuesto.
Aprecie sus sabias decisiones financieras al mismo tiempo que considera cómo puede mejorar la administración de su dinero. Asegúrese de poner todo por escrito para que pueda ver el panorama general.
#5. Al seleccionar cómo manejar su dinero, es importante establecer primero objetivos realistas
Para realmente tomar el control de su situación financiera, una de las estrategias de administración de dinero más efectivas es crear y ceñirse a un conjunto de metas financieras. Establecer objetivos financieros lo mantendrá motivado y centrado en su éxito financiero a largo plazo.
No hay una respuesta definitivamente correcta, pero debe considerar cómo las finanzas podrían afectar sus planes. Una vez que comprenda el papel que jugará el dinero en su vida, puede establecer objetivos que sean tanto realistas como ambiciosos.
#6. Siempre debe hacer una revisión diaria de su situación financiera
Sin una evaluación precisa de su situación actual, es básicamente imposible trazar un curso de mejora. Dedica cinco minutos al día a revisar tu situación financiera.
¿Has alcanzado un umbral de gasto? Si pudiera describir su presupuesto mensual típico, ¿cuál sería? Si es así, entonces estás en el camino correcto.
Saber es crucial porque luego puede hacer las modificaciones necesarias. Puede parecer una molestia tener que controlar sus finanzas todos los días. Sin embargo, eso no significa que tenga que tomar una eternidad.
Evalúe rápidamente su situación financiera con la ayuda de una aplicación móvil o una hoja de cálculo, para que pueda volver a vivir su vida. Agilizar sus procesos financieros con software de automatización también puede reducir el estrés.
#7. Ahorre dinero reduciendo gastos innecesarios
Antes de comenzar a aprender sobre la administración del dinero, examine sus gastos. Busque áreas de su presupuesto mensual en las que pueda ahorrar.
Ahorrar $20 cada mes en algo que no necesita puede sumar hasta $240 en el transcurso de un año.
Los almuerzos de trabajo, una suscripción de caja o su paquete de cable son algunos elementos fáciles de quitar. ¡Una de las mejores estrategias de administración de dinero que puede adoptar para simplificar el ahorro es reducir sus gastos!
#8. Concéntrese y compruebe sus ganancias
Puede parecer aparente, pero conocer tu salario exacto es crucial. No olvide restar su obligación tributaria de su ingreso bruto. Con esta cifra, podrá planificar con mayor precisión sus recursos económicos.
Considere iniciar un negocio paralelo si sus ingresos generales lo dejan sintiéndose decepcionado. Puede incluir un negocio secundario rentable en su horario y mejorar significativamente su situación financiera trabajando desde casa.
Negociar su salario es otra técnica para aumentar sus ingresos. Acercarse a su jefe con evidencia para respaldar su solicitud de aumento no debe ser motivo de preocupación. Además, nunca puedes estar seguro de lo que pueden ofrecerte.
#9. Desarrollar una estrategia para el pago de la deuda
Tener que pagar la deuda es generalmente un factor estresante significativo en el presupuesto de uno. Tiene un impacto en sus planes financieros presentes y futuros.
Si te estás preguntando, "¿Cómo puedo manejar mi dinero correctamente?" entonces pagar su deuda debe ser una de sus principales prioridades.
Piense en sus opciones para pagar su deuda y vaya con la que funcione mejor para usted. No debe permitir que las deudas le impidan alcanzar sus metas financieras. Entonces, desarrolle una estrategia para reducir su deuda de inmediato.
#10. Familiarícese con su puntaje de crédito
La cifra de tres dígitos que representa su puntaje crediticio puede tener un efecto significativo en su bienestar financiero. Los prestamistas, por ejemplo, extenderán más fácilmente términos de préstamo y tasas de interés favorables a los solicitantes que han establecido un historial crediticio sólido.
Una caída en la tasa de interés, aunque sea leve, puede ahorrarles a los prestatarios miles de dólares al solicitar préstamos grandes como hipotecas.
En otras palabras, ponte a trabajar si quieres una mejor calificación crediticia. Debe obtener una copia de su informe de crédito para verificar las inexactitudes y luego inscribirse en un programa de control de crédito para mantenerlo libre de errores en el futuro. Hacer los pagos a tiempo y mantener baja la tasa de utilización del crédito también son excelentes métodos para aumentar su puntaje crediticio.
Por lo general, uno puede evitar asumir deudas adicionales y mejorar su crédito con la ayuda de una cuenta sólida de creación de crédito.
#11. Crear un Fondo de Emergencia
El método más fácil para manejar el dinero es presupuestar los costos imprevistos. Tener un fondo de emergencia a la mano puede ser crucial. Lamentablemente, la vida a menudo te sorprende con costos inesperadamente altos.
Por lo general, estos costos inesperados vienen junto con malas circunstancias, como una visita al hospital o la pérdida de un trabajo. Aunque es imposible predecir cuándo surgirá una emergencia en su vida, puede ser proactivo ahorrando dinero.
#12. Priorizar el ahorro de una parte de cada cheque de pago en el fondo de emergencia
La recomendación típica para un fondo de emergencia es de tres a seis meses de gastos de manutención. Sin embargo, esto depende de qué tan cómodo esté tomando riesgos. Poner dinero adicional en un fondo de emergencia puede hacerte sentir más seguro si ese es el caso.
Sin embargo, debe mantener su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros separada. Si no, sería demasiado simple gastar estos fondos.
No tendrá que preocuparse por el dinero cuando ocurra un evento inesperado. En su lugar, podrá prestar toda su atención al asunto urgente en cuestión. Es una decisión que te alegrarás de haber tomado en retrospectiva.
#13. Ahorre para su jubilación.
A veces es difícil justificar hacer una inversión financiera en la futura jubilación. Después de todo, faltan décadas para la jubilación y no tiene planes de dejar de trabajar pronto. En cualquier caso, es fundamental que empiece a ahorrar dinero para la jubilación lo antes posible.
La participación en cualquiera de los programas de jubilación que ofrece su empresa es un mínimo indispensable. Si su empleador ofrece una contribución equivalente, es importante aprovecharla.
Si no es elegible para las contribuciones equivalentes, debe abrir una Roth IRA (Cuenta de jubilación individual). Puede lograr sus objetivos anuales de ahorro para la jubilación reservando una parte de cada cheque de pago.
¿Qué es la regla de los 30 días con el dinero?
La regla de ahorro de 30 días es sencilla: la próxima vez que esté a punto de hacer una compra impulsiva, deténgase y espere 30 días para que pase. Después de esos 30 días, si aún desea comprar ese artículo, hágalo.
¿Cómo dejo de gastar dinero?
Aquí hay algunas sugerencias para ayudarlo a reducir sus gastos y establecer mejores prácticas financieras:
- establecer un presupuesto
- Visualice sus objetivos de ahorro
- Siempre traiga una lista cuando compre
- Poner fin a las marcas
- Preparación de comidas maestras
- Considere usar efectivo mientras compra en las tiendas
- Quita la tentación.
¿Cuáles son los 3 pasos básicos para una mejor administración del dinero?
Básicamente, hay tres cosas simples que puede hacer para maximizar sus recursos financieros, ya sea para usted o su familia:
- Crea un presupuesto
- Establecer metas de ahorro
- Aborda tus deudas.
¿Cuáles son los mayores derrochadores de dinero?
Estos son algunos de los principales derrochadores de dinero;
- Comisiones bancarias
- Planes de telefonía celular
- Cargos por pagos atrasados
- Seguro que no necesitas
- Suscripciones fantasma
- Vampiros de energía
- Comisiones bancarias innecesarias
- No ajustar su termostato
- Problemas de plomería
- Tiendas de conveniencia
- Bebidas
- Revistas
- Cuotas anuales de tarjetas de crédito
Cómo administrar el dinero en pareja
Debido a la combinación de dos situaciones financieras y dos ingresos, pensar en cómo administrar el dinero en pareja puede ser un desafío. A pesar de que están trabajando juntos para manejar sus finanzas, puede haber brechas significativas en los ingresos, especialmente si uno de ustedes es el proveedor principal o si el otro tiene una gran deuda de tarjeta de crédito o de la universidad.
De todos modos, siempre habrá una salida. Pueden trabajar juntos y descubrir el "cómo" obteniendo consejos que pueden ayudarlos a administrar el dinero y reducir el estrés financiero como pareja.
Si bien no existe un método único para administrar su dinero como pareja nueva, con poca previsión, comunicación y confianza, usted y su pareja pueden evitar las discusiones financieras en su matrimonio. Sin embargo, si tiene problemas para idear una estrategia compartida que atraiga a ambos, obtenga el consejo experto de un asesor financiero.
Cómo administrar el dinero a los 20 años
Es importante lograr un equilibrio a lo largo de los 20 entre ser responsable y divertirse, entre desarrollar su profesión y formar una familia, y entre ahorrar dinero y disfrutarlo. Cada hito en la vida ocurre en un momento diferente, pero es factible que alcances varios de ellos a lo largo de tus veintes. Podrían implicar mudarse por trabajo, iniciar un negocio, tener hijos, comprar una casa y otros cambios de vida.
Sean cuales sean tus ambiciones y objetivos, ha llegado el momento de hacerte cargo de tus finanzas y hacerlos realidad. Pero, ¿cómo haces eso? ¿Cómo manejas tu dinero a los 20?
A continuación se presentan algunos consejos sobre cómo puede administrar su dinero a los 20 años, incluso en pareja;
- Establezca buenos hábitos de presupuesto
- Construya su crédito
- Reduzca su deuda
- Automatiza tus ahorros
- Empezar a ahorrar para la jubilación
- Hacer esfuerzos para comprar una casa
- Asegúrese de tener protección financiera para usted y su familia
¿Cómo puedo motivarme para ahorrar dinero?
Estas son algunas de las mejores sugerencias para aumentar su motivación;
- Esté en compañía de personas que respeten su presupuesto
- Leer libros sobre cómo administrar el dinero.
- Use una aplicación para simplificar el presupuesto
- Visualiza tus objetivos.
- Define tu por qué
- Gasta menos en diversión
- Priorizar el avance
- Celebre las victorias (grandes y pequeñas)
- Establecer un fondo de emergencia
- Aumente su conocimiento sobre la gestión del dinero y la elaboración de presupuestos.
Conclusión
Sus finanzas serían más un misterio sin una adecuada administración del dinero. Gastar en exceso y sobrevivir de cheque en cheque son dos resultados posibles. Tener un conocimiento firme de su flujo de efectivo le permitirá tomar decisiones más inteligentes que, en última instancia, beneficiarán su situación financiera.
Si bien es posible que la vida no sea más fácil si administra su dinero sabiamente, tendrá más tiempo para dedicarlo a las cosas que más le importan en la vida.
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