Tener un fideicomiso activo puede ayudarlo a omitir el proceso de sucesión y darles a sus seres queridos el control de sus activos en caso de su incapacidad. Sin embargo, hay varias cuentas fiduciarias disponibles para varias funciones. El “fideicomitente” de un fideicomiso crea los documentos del fideicomiso, elige un fideicomisario para supervisar los activos del fideicomiso y luego transfiere la propiedad de esos activos al fideicomiso. Este documento legal especifica las personas y las circunstancias bajo las cuales puede obtener dinero de un fondo fiduciario. Aunque las regulaciones específicas para retirar fondos de un fideicomiso varían según su estructura, en la mayoría de los casos, solo el fiduciario tiene acceso a los activos del fideicomiso. Si usted es el fideicomisario de su propio fideicomiso, es libre de utilizar los activos de la forma que considere adecuada, incluso haciendo retiros. Siga leyendo para obtener más información sobre cómo obtener dinero de un fondo fiduciario
¿Qué es un fondo fiduciario?
Un fideicomiso permite a una persona (el otorgante) apartar recursos en beneficio de uno o más beneficiarios, como dinero, inversiones, bienes inmuebles y seguros de vida. Un fideicomisario, por otro lado, es responsable de supervisar el fideicomiso. Dicha persona puede ser un profesional (institución financiera, abogado o asesor financiero) o alguien conocido por el otorgante. Los fideicomisarios profesionales suelen recibir una compensación del fideicomiso por su trabajo de gestión.
El otorgante y el abogado sucesorio generalmente se reúnen y deciden sobre los parámetros del fideicomiso;
- Cuando el otorgante fallece, ¿pasan sus bienes a sus herederos, o los obtienen mientras aún están vivos?
- Cuando los activos se transfieren a un fideicomiso, ¿tiene el otorgante algún control sobre esos activos o pasan a ser propiedad del fideicomiso?
- ¿Habrá un beneficiario y también recibirán una cantidad específica del fideicomiso que se distribuirá a la caridad?
Todas estas opciones generalmente tienen un impacto sobre si los activos del fideicomiso se consideran o no parte del patrimonio del otorgante en el momento de su fallecimiento y, como resultado, si se aplicarán o no los impuestos sobre el patrimonio.
Básicamente, existen dos tipos distintos de fideicomisos con características cruciales que influyen en la autoridad del otorgante sobre los activos del fideicomiso y las consecuencias fiscales para el patrimonio del otorgante:
#1. Fideicomisos revocables
permitir que el otorgante altere los beneficiarios mientras mantiene el control sobre los activos del fideicomiso. ¡Incluso toda la confianza puede ser destruida por ellos! En caso de su incapacidad, el otorgante también puede designar un fideicomisario sucesor para supervisar el fideicomiso en su nombre. Sin embargo, debido a que el otorgante todavía se considera el propietario legal de todos los activos, los impuestos sobre el patrimonio se adeudarán después de que fallezcan. Además, si tienen deudas cuando fallezcan, los activos podrían utilizarse para saldarlas.
#2. Fideicomisos Irrevocables
no puede ser revocado por el fideicomitente, quien también tiene prohibido modificar las disposiciones o los beneficiarios del fideicomiso una vez que se ha constituido. Además, los bienes colocados en un fideicomiso irrevocable ya no son propiedad del otorgante, por lo tanto, ya no están sujetos a impuestos sobre el patrimonio al fallecer el otorgante, y los acreedores no pueden embargar esos bienes para satisfacer las deudas del otorgante.
¿Puedo retirar dinero del fideicomiso?
Si usted es el fideicomisario, puede sacar dinero de su propio fideicomiso. Dada su participación en los activos del fideicomiso, puede retirar dinero cuando lo desee. Además, puede agregar o eliminar activos del fideicomiso.
¿Cuánto tiempo se tarda en retirar dinero del fideicomiso?
De acuerdo con numerosas consideraciones, como las complejidades de los bienes del patrimonio, las preocupaciones de los acreedores, etc., el fideicomisario generalmente tarda entre 12 y 18 meses en transferir los bienes a los beneficiarios y herederos si un fideicomiso requiere una distribución de bienes por única vez.
¿Se puede transferir dinero de una cuenta de fideicomiso a una cuenta personal?
El otorgante de un fideicomiso irrevocable estipula que el fideicomisario solo puede retirar fondos para ser utilizados en beneficio del fideicomiso de acuerdo con los términos del fideicomiso, como distribuir ingresos a los beneficiarios o pagar los costos de mantenimiento. El fideicomisario nunca, en ningún momento, debe utilizar estos fondos para su propio beneficio personal.
Cómo sacar dinero de un fondo fiduciario
Por lo general, si tiene un fideicomiso revocable, tiene la capacidad de obtener dinero de un fondo fiduciario presentando una solicitud al fideicomisario. En el caso de que usted sea nombrado fideicomisario, tendrá la autoridad para retirar dinero y activos del fideicomiso de la manera que considere apropiada.
Por el contrario, al crear un fideicomiso, una de las decisiones más importantes a tomar es cómo sacar dinero de un fideicomiso para los beneficiarios. De todos modos, puede obtener dinero de un fondo fiduciario para un beneficiario de varias maneras diferentes.
#1. Obtenga la confianza en una suma global de una sola vez (o algunos pagos grandes)
Obtener todos los activos a la vez es la forma más sencilla de acceder a un fondo fiduciario. Cuando el beneficiario alcanza una edad específica o un hito en la vida, el otorgante puede designar que obtenga los activos (como cumplir 30 años o graduarse de la universidad).
Un fideicomiso también puede pagar dinero en múltiples cuotas considerables. Por ejemplo, si eres beneficiario de un fideicomiso, es posible que parte de los ingresos se hayan aplicado a tus gastos educativos. Los fondos restantes podrían luego distribuirse durante las siguientes décadas. Ha habido otorgantes que tienen sus fideicomisos establecidos para recibir el 25% a los 25 años, otro 25% a los 30 años y el saldo restante del fideicomiso a los 35 años.
Tanto las bendiciones como las maldiciones pueden resultar de recibir una suma considerable de dinero o inversiones al mismo tiempo. ¡Sin embargo, recibes una suma considerable de dinero! Sin embargo, puede ser un desafío decidir qué hacer con una suma de dinero tan grande (y cualquier sentimiento asociado, dependiendo de su conexión con el otorgante). Muchos de mis clientes han expresado emociones contradictorias acerca de heredar riqueza. Trabajar con un asesor financiero puede ser beneficioso para determinar cómo honrar este dinero de una manera que tenga sentido para usted en este momento de su vida y, al mismo tiempo, reservar una parte para su yo futuro.
#2. Beneficios de los pagos más pequeños distribuidos del fideicomiso
El otorgante tiene la opción de dividir el dividendo del fondo fiduciario en porciones aún más pequeñas. Un pago mensual del fideicomiso por el resto de su vida es un ejemplo. Los fideicomisarios con frecuencia tienen la capacidad de otorgar fondos fiduciarios a los beneficiarios para su "bienestar general". Como resultado de su uso generalizado, una estrategia de distribución se denomina con frecuencia "HEMS", que significa salud, educación, mantenimiento y apoyo.
Como estrategia de protección, los otorgantes pueden decidir hacer numerosos pagos pequeños a los beneficiarios en lugar de un solo pago grande. Tal vez les preocupa que el beneficiario pase rápidamente por un pago considerable del fondo fiduciario, o no quieren que el cónyuge del beneficiario pueda reclamar una división de los fondos en caso de divorcio.
El beneficio de hacer los pagos del fideicomiso de esta manera para el otorgante es que le permite al beneficiario ver el fideicomiso más como una fuente de ingresos que como un golpe de suerte. Sin embargo, el inconveniente es que será más costoso administrar el fideicomiso porque requerirá que un fideicomisario lo supervise durante un período de tiempo más largo.
¿Cómo se distribuye el dinero de un fideicomiso?
El otorgante puede establecer el fideicomiso para que los fondos pasen directamente a los beneficiarios sin ninguna restricción. Se puede redactar una nueva escritura, o el fideicomisario puede vender el activo y entregar el producto al beneficiario en forma de cheque, giro bancario o efectivo.
¿Puedo acceder anticipadamente a mi fondo fiduciario?
El dinero de un fideicomiso puede distribuirse anticipadamente si se estableció básicamente para garantizar su estabilidad financiera, salud y bienestar. Una vez que comprenda los términos, puede solicitar una distribución al fideicomisario. Sin embargo, debe consultar a un abogado testamentario si el síndico se niega a cumplir.
Cómo sacar dinero de un fondo fiduciario antes de tiempo
La mayoría de los padres desean tener una estrategia financiera para sus hijos en caso de que ocurra algo desafortunado. La creación de un fondo fiduciario es un enfoque para ofrecer seguridad. Un fondo fiduciario es una colección de activos en poder de un fideicomisario en beneficio de un beneficiario. Pero hay restricciones. Por lo general, los beneficiarios no pueden obtener los activos hasta que alcancen una edad específica o hasta que ocurran ciertos eventos.
Sin embargo, a veces, puede ser difícil esperar a que se libere el dinero si tiene dificultades financieras. Al seleccionar un abogado testamentario, puede comenzar el procedimiento. A continuación se presentan formas de sacar dinero de un fondo fiduciario antes de tiempo;
#1. Consultar al Fideicomisario
Para empezar, organice una reunión con su síndico. Informar a su fideicomisario que está teniendo dificultades con los gastos de manutención es beneficioso. Debe preguntarle sobre las condiciones de su fondo fiduciario. El dinero podría entregarse antes de tiempo si el objetivo principal del fideicomiso fuera brindarle apoyo, mantenimiento y salud. Debe pedirle al fideicomisario que le libere algunos fondos después de conocer los términos. Cuando el síndico se niega, debe contratar a un abogado testamentario.
#2. Presentar una Petición
Para que se distribuya el dinero de su fideicomiso, es posible que deba presentar una petición en el tribunal de sucesiones. También debe informar al juez en una petición que necesita dinero para gastos de manutención. Un abogado puede ayudarlo a presentar y preparar los documentos en la corte.
#3. Haga una solicitud para la remoción de su fideicomisario
La colaboración con algunos fideicomisarios puede ser un desafío. Puede haber una serie de razones por las que su fideicomisario rechazó o ignoró sus solicitudes para acceder a su fideicomiso. Por otro lado, algunos fideicomisarios ignoran las reglas del fondo fiduciario, mientras que otros simplemente no prestan atención. Por lo tanto, puede solicitar un cambio de fideicomisario cuando presente su petición. El juez puede imponer recargos al síndico si determina que las acciones del síndico resultaron en algún daño para el beneficiario.
No es necesario ser rico para establecer un fondo fiduciario. Su objetivo es hacer posible que el dinero de una persona siga siendo valioso después de la muerte. Debido a que desean dejar dinero a sus hijos pero aún tienen influencia sobre cómo se gasta, muchos padres optan por esta estrategia. Es beneficioso hablar con un abogado con experiencia si es beneficiario de un fideicomiso y necesita ayuda.
¿El dinero retirado de un fideicomiso está sujeto a impuestos?
Sacar dinero de un fideicomiso se grava de manera diferente a sacar dinero de cuentas de inversión regulares. Los beneficiarios del fideicomiso deben pagar impuestos sobre cualquier ingreso y otras distribuciones que reciban. Las distribuciones de principio de un fideicomiso, por otro lado, están libres de impuestos para los beneficiarios.
¿Cuáles son los aspectos negativos de un fideicomiso?
- Los gastos de establecimiento y administración de fideicomisos se encuentran entre sus mayores inconvenientes.
- El establecimiento y disolución de fideicomisos debe seguir procesos complicados.
- El fiduciario recibe la custodia de los bienes del fideicomitente.
- Los fideicomisarios deben cumplir con las estrictas pautas descritas en la escritura de fideicomiso.
- Si se infringen las leyes de fideicomiso, los activos pueden estar sujetos a sucesión.
- Si las leyes sobre fideicomisos se modifican o se incumplen, los fideicomisos pueden perder sus ventajas de ahorro fiscal y protección de activos.
¿Cuánto dinero suele haber en un fondo fiduciario?
En general, se estima que solo el 2% de los estadounidenses heredan fideicomisos de sus padres. El monto promedio transferido a los beneficiarios a través de fideicomisos es de $285,000 mientras que el promedio de los activos fiduciarios es de $4,062,918.
¿Quién tiene el dinero en un fideicomiso?
Hay un donante, un receptor y un fideicomisario en un fondo fiduciario. Un fondo fiduciario es un acuerdo legal en el que el creador (el "otorgante") especifica las condiciones bajo las cuales se almacenarán, recaudarán y eventualmente se desembolsarán sus activos. El beneficiario recibe los activos u otras ventajas del fondo. Por otro lado, el fideicomisario controla los bienes y lleva a cabo las instrucciones del beneficiario.
¿Qué sucede con el dinero en un fondo fiduciario?
Los fondos fiduciarios pueden incluir efectivo, cuentas bancarias, bienes raíces, acciones, empresas, negocios, reliquias familiares y otros tipos de inversiones. Sin embargo, hasta que se cumplan condiciones específicas, cuando estos bienes se entregan a los beneficiarios, permanecen en el Fideicomiso.
¿Cuáles son los 3 tipos de confianza?
Aquí hay un resumen de los tres tipos principales de fideicomisos;
- Fideicomisos revocables.
- Fideicomisos Irrevocables.
- Fideicomisos Testamentarios.
Conclusión
Si tiene un fideicomiso que es revocable, tiene la capacidad de obtener dinero de un fondo fiduciario presentando una solicitud al fideicomisario. Si lo nombran como fideicomisario, tendrá la autoridad para retirar dinero del fideicomiso de la manera que considere apropiada.
Sin embargo, al crear un fideicomiso, una de las decisiones más importantes que se deben tomar es cómo obtener dinero de un fondo fiduciario para los beneficiarios. De todos modos, puede obtener dinero de un fondo fiduciario para un beneficiario de varias maneras diferentes.
Preguntas frecuentes sobre cómo obtener dinero de un fondo fiduciario
¿Qué fideicomiso protegerá mejor sus activos?
Fideicomiso irrevocable
Si sus activos están en un fideicomiso irrevocable, están más seguros de demandas y acreedores. Los bienes del fideicomiso irrevocable no se consideran parte del patrimonio privado del fideicomitente. A efectos fiscales, esto implica que el IRS no tendrá en cuenta estos activos al calcular el valor de su patrimonio.
¿Quién sería el administrador ideal de un fideicomiso?
Si su fideicomiso es grande o contiene activos complicados, lo mejor para usted es contratar a un fideicomisario profesional, como un departamento de fideicomisos bancarios, un abogado o un asesor financiero.
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