Un embargo de salario ocurre cuando un tribunal ordena a un empleador que retire dinero del cheque de pago de un empleado y se lo entregue a un cobrador de deudas. Se usa comúnmente para cobrar pagos atrasados en facturas de consumo, préstamos estudiantiles y manutención de niños. Un tribunal o un organismo gubernamental emitirá una "orden de embargo" a las empresas que tienen empleados que están siendo embargados. Después de que se haya emitido una orden de embargo, es responsabilidad del empleador computar, retener y remitir los fondos al acreedor oa la agencia correspondiente de manera regular. El embargo de salario puede ser un dolor de cabeza tanto para usted como para su departamento de nómina. Además, los costos del incumplimiento pueden ser altos. Por lo tanto, hemos elaborado este artículo para ayudarlo a comprender mejor el embargo de salarios, cómo se relaciona con los préstamos estudiantiles y cómo dejar de usar un abogado.
¿Qué es el embargo de salario?
El embargo de salario es un proceso legal mediante el cual un empleador tiene la tarea de retener una parte del salario de un empleado para pagar la deuda impaga. Alude a un procedimiento legal que ordena a un tercero que retire dinero del cheque de pago o de la cuenta bancaria de un deudor en su nombre.
En pocas palabras, el embargo es una forma de obtener dinero de alguien que tiene deudas impagas. Un tribunal o un organismo gubernamental puede exigirle que deduzca fondos adicionales del cheque de pago de un empleado si debe dinero. Las deudas del empleado se pagarán entonces con el dinero retenido.
El tercero (el embargado) es generalmente el empleador deudor que se asegurará de que el embargo funcione. Mientras tanto, la ley estadounidense establece que es ilegal que un empleador despida a un empleado solo para evitar tener que cumplir con una orden de embargo.
En la mayoría de los casos, el embargo de salarios se emplea para liquidar deudas como pagos de manutención infantil, multas monetarias, impuestos no pagados, así como préstamos estudiantiles en mora.
¿Cómo funcionan los embargos de salarios?
Aquellos que se atrasen en el pago de sus facturas y cuyos acreedores tomen una línea dura al tratar de recuperar su dinero pueden sufrir el embargo de sus salarios. Un padre puede ser encontrado en desacato al tribunal, por ejemplo. Si se niegan a pagar la parte de manutención de los hijos ordenada por el tribunal y terminan atrasándose cada vez más.
Si un juez determina que uno de los padres está gravemente atrasado en los pagos de manutención infantil, se le puede ordenar al empleador de ese padre que tome una cantidad específica de cada cheque de pago y se la envíe al otro padre hasta que se paguen los atrasos en su totalidad. El embargo de salarios en la mayoría de los casos generalmente requiere órdenes judiciales. Sin embargo, en algunos casos, el gobierno puede sacar dinero de su cheque de pago automáticamente si debe lo suficiente.
El monto depende básicamente de los ingresos del deudor, el tipo de deuda y el grado de atraso en sus pagos. Generalmente, se determina como una parte de los ingresos después de impuestos.
¿Cuáles son ejemplos de embargos?
Los embargos de salario son deducciones que un tribunal ordena que un empleador tome del pago de un empleado para saldar una deuda u otra obligación legal. Las razones comunes para el embargo de salarios incluyen manutención infantil y préstamos en mora. O tal vez otras obligaciones financieras como impuestos no pagados o deudas de tarjetas de crédito, costos médicos y tasas judiciales pendientes.
Cómo detener un embargo de salarios
Por lo general, puede detener un embargo de salarios o cuentas bancarias haciendo los pagos completos de la deuda, presentando una objeción ante el tribunal o tal vez declarándose en bancarrota.
Su acreedor puede demandarlo para cobrar una deuda si ha dejado de hacer pagos. Cuando esto sucede, el acreedor puede pedirle a la corte que tome dinero directamente de su cheque de pago o de su cuenta bancaria para liquidar la deuda.
Sin embargo, un embargo realmente puede estropear las cosas si ya tiene problemas para cumplir con sus compromisos financieros. Afortunadamente, puede tomar medidas para evitar que el embargo perjudique aún más sus finanzas.
Oh, se está preguntando cómo funciona esto, a continuación hay opciones y formas de detener el embargo de salarios para considerar
#1. Pagar la deuda
Pagar la deuda puede ser imposible si se encuentra en una posición financiera realmente precaria. Sin embargo, si puede obtener los fondos por otros medios, pagar la deuda eliminará la necesidad de un embargo.
Puede combinar su deuda con otro préstamo, pedir prestado a sus seres queridos o hacer una combinación de los tres. La segunda opción no eliminará su deuda por completo. Sin embargo, cubrirá los pagos iniciales de su préstamo y le servirá como un nuevo comienzo.
Sin embargo, solo consolide su deuda si está seguro de que podrá pagar los pagos mensuales del nuevo préstamo. Si no paga sus facturas a tiempo, a la larga solo dañará más su puntaje crediticio.
#2. Trabaje con su acreedor
En lugar de su prestamista original, ahora puede comunicarse con una agencia de cobro de deudas o una compañía de abogados. Dado que estas organizaciones o empresas generalmente compran deuda por centavos de dólar, es posible que estén dispuestas a negociar con usted.
Si se enfrenta a una acción legal por parte de un acreedor, lo mejor es hablar primero con ellos para ver si puede encontrar una alternativa al embargo que evite la participación de los tribunales. Por ejemplo, si su situación financiera lo amerita, puede solicitar un plan de pago que se adapte a sus circunstancias específicas.
También es posible negociar una liquidación reducida de su deuda. Sin embargo, esto a menudo solo es posible con un pago único y grande del monto de la liquidación. Para ayudar en las negociaciones, puede utilizar una empresa de liquidación de deudas o un asesor legal. A la luz de los peligros potenciales para su puntaje de crédito de dichas organizaciones y la prevalencia de estafas que las involucran, puede ser prudente buscar el consejo de un asesor de crédito en su lugar. Puede comenzar con la ayuda de la Fundación Nacional de Consejería de Crédito.
No obstante, es importante tener en cuenta que los acreedores pueden ser menos receptivos a estas alternativas antes de que se establezca un embargo en comparación con la certeza de los pagos ordenados por un tribunal.
#3. Desafiar el embargo
Si un tribunal falla en su contra, debe darle una copia del fallo y consejos sobre cómo apelar. Es fundamental actuar con rapidez porque el plazo para presentar una solicitud de exención varía de una jurisdicción a otra.
Si la deuda no es suya o si el monto es incorrecto, por ejemplo, es posible que anule el embargo. Si cree que el embargo de salarios es inapropiado, puede presentar una objeción.
# 4. Declararse en Bancarrota
La declaración de quiebra generalmente pondría fin a todos los procedimientos de embargo. Sin embargo, esto solo debería suceder si se encuentra en una situación financiera terrible y es su única opción.
Puede ser elegible para un plan de pago reorganizado que se ajuste mejor a su presupuesto, mientras que también puede tener que vender activos para liquidar parte de su deuda antes de que el tribunal cumpla con el resto de su obligación.
Independientemente, antes de declararse en bancarrota por su cuenta, debe analizar sus opciones con un abogado especializado en bancarrotas.
#5. Presentar un Reclamo de Exención
Afirmar que una parte o la totalidad de su salario está exento del embargo es otra opción para evitar o reducir el impacto del embargo en sus finanzas.
En el caso de que su salario ya esté siendo embargado de acuerdo con otra orden, por ejemplo, el efecto de cualquier embargo adicional puede mitigarse. La pensión alimenticia, la manutención de los hijos, el Seguro Social, la jubilación y los ingresos por discapacidad son solo algunos ejemplos de los tipos de ingresos que están exentos de embargos.
Puede incluir evidencia en su declaración de que el embargo de hecho le dificultará pagar los gastos de subsistencia y mantener a su familia.
Embargo de salarios Préstamos estudiantiles
Tener préstamos estudiantiles en mora puede llevar a que su administrador de préstamos pueda tomar hasta el 25% de sus ingresos disponibles a través de un proceso de embargo de salarios. Si ha incumplido con sus préstamos estudiantiles y no ha realizado ningún pago por un tiempo, su prestamista puede comenzar a sacar dinero de su cheque de pago para cubrir el saldo.
Por lo tanto, es importante que comprenda lo que se necesita si recurre al embargo de salarios, pero trate de evitar el incumplimiento de pago de sus préstamos estudiantiles.
El embargo de salarios generalmente ocurre cuando el titular de un préstamo solicita que un empleador deduzca dinero del cheque de pago de un empleado para cubrir una deuda, como préstamos estudiantiles impagos. El gobierno puede embargar sus ganancias si no realiza los pagos de un préstamo federal durante nueve meses consecutivos. Esto podría ser diferente con los préstamos privados, ya que ambos pueden tener requisitos diferentes.
Comprender el embargo de salarios para préstamos estudiantiles
El embargo es una táctica normalmente empleada para cobrar la deuda de préstamos estudiantiles. Para empezar, el embargo de salarios es posible con los préstamos federales para estudiantes, incluso sin que su administrador lo lleve a los tribunales. Sin embargo, para embargar sus ganancias si falla en los préstamos estudiantiles privados, la mayoría de los estados exigen que la compañía de préstamos busque una orden judicial.
Con respecto a los préstamos federales para estudiantes, el embargo de salario puede continuar hasta que se haya pagado el monto total de su deuda, incluidos los intereses y las tarifas, pero puede detenerse si su préstamo se retira del incumplimiento.
Sin embargo, el Departamento de Educación ha suspendido temporalmente el pago de todos los préstamos federales en mora. Pero esta suspensión finalizará a más tardar 60 días después del 30 de junio de 2023. Y cuando se reanuden los pagos, todos los préstamos federales volverán a estar al día.
¿Cuánto se puede embargar para préstamos estudiantiles?
Generalmente, la ley permite el embargo de hasta el 25% de su salario discrecional. Esto ayudará a pagar los préstamos privados para estudiantes, mientras que el gobierno federal puede tomar hasta un 15 %.
Estas restricciones se aplican a la totalidad. Así, en caso de impago de numerosos préstamos de diferentes empresas, el importe total de los ingresos embargados por todas ellas no puede superar el límite.
Cómo detener el embargo de salarios de los préstamos estudiantiles
Cuando se trata de préstamos federales para estudiantes, tiene protecciones contra el embargo de su salario. Si el Departamento de Educación de EE. UU. tiene la intención de embargar su salario dentro de los próximos 30 días, por ejemplo, debe proporcionarle un aviso previo de esta acción y cualquier información de deuda relevante. Hay documentos adicionales relacionados con la deuda de su préstamo estudiantil a los que puede acceder.
Además, hay una gran cantidad de opciones disponibles para evitar el embargo de salarios debido a préstamos estudiantiles impagos. Puedes;
- Aceptar y entrar en un reembolso voluntario
- Cuestionar el embargo y solicitar una audiencia
- Consolide sus préstamos
¿Qué es el embargo de salarios y cómo puede destruir su crédito?
En cuanto al crédito, el daño ya está hecho. Su crédito puede haber recibido un golpe. Sin embargo, fueron los pagos aplazados de sus préstamos los que más daño le hicieron. Si le están quitando dinero de sus cheques de pago para cubrir sus deudas, su puntaje probablemente se haya visto afectado.
¿Cuántos tipos de embargo existen?
Los embargos basados en leyes federales y los embargos basados en leyes estatales son las dos formas diferentes de embargos. Las quiebras, los embargos de acreedores, los gravámenes de impuestos federales, los embargos administrativos federales y los préstamos estudiantiles federales son ejemplos de embargo federal de salarios. Las leyes estatales controlan los embargos, por otro lado, incluidos los de manutención infantil, pensión alimenticia, impuestos estatales y locales, así como los de préstamos estudiantiles estatales.
Abogado de Embargo de Salarios
La pérdida de dinero de cada cheque de pago puede causar serios problemas financieros. Por lo tanto, a menudo es necesario contratar a un abogado para detener el embargo a fin de detener la deducción de salarios de cada cheque de pago. Un abogado puede detener el embargo de salarios más rápidamente en algunas jurisdicciones que en otras. Por lo tanto, es importante que un empleado obtenga orientación legal sobre las leyes específicas de su estado.
Hasta que uno paga la deuda en su totalidad, lidiar con un embargo es aterrador. Pero es crucial asegurarse de que el abogado conozca todos los detalles relacionados con el embargo de salarios. Esto debe ser inmediatamente que te pongas en contacto con él o ella para quizás tratar de evitar la pérdida de ingresos o detenerla. Es posible que el trabajador necesite hablar con su empleador sobre los detalles. Otros podrían usar un informe de crédito gratuito para buscar en línea. Algunas personas pueden recibir correspondencia por correo informándoles de la información crucial de la agencia, así como a quién contactar para obtener más información. Esta información proporcionada al abogado puede aumentar la probabilidad de evitar o impedir que ocurra o continúe el embargo de salarios.
Conclusión
Generalmente, cuando una persona debe dinero, un embargo de salario permite que el empleador retenga una parte o la totalidad de su cheque de pago. Sin embargo, enterarse de que debe embargar el salario de un empleado nunca es una experiencia agradable. También es importante saber cuándo debe hacer las cosas, tomar medidas y qué debe hacer. La mejor línea de acción suele ser hablar con un abogado que tenga experiencia en situaciones de embargo de salarios, ya que las regulaciones estatales pueden agregar otro grado de complicación.
Los pagos de manutención infantil, los préstamos estudiantiles y otros compromisos de deuda son ejemplos comunes de embargos de salarios. Cualquiera que sea el tipo de embargo, sin embargo, los trabajadores tienen protecciones bajo la ley que limitan lo que sus empleadores pueden y no pueden hacer con sus cheques de pago.
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