Todos aquellos cuyos ingresos respalden a otros deberían considerar un seguro de vida. Si agrega una "cláusula adicional de ingresos familiares" a su póliza de seguro de vida a término, sus beneficiarios comenzarán a recibir una parte del beneficio por fallecimiento todos los meses después de su muerte. Este artículo trata sobre la política de ingresos familiares.
¿Cómo funciona una cláusula adicional para una póliza de ingresos familiares?
Los beneficiarios de la póliza de ingresos familiares reciben beneficios por fallecimiento mientras el titular de la póliza esté vivo. Hasta que la póliza expire, el beneficiario recibe los pagos. Si el titular de la póliza todavía está vivo al final del período de la póliza, obtendrá el valor nominal.
Por una prima mensual adicional, puede agregar una "cláusula adicional de ingresos familiares" a su póliza de seguro de vida. Los beneficiarios de la póliza recibirán entonces un pago mensual por el resto del plazo de la póliza. Si muere repentinamente, puede obtener un pago mensual equivalente a su salario. Según la aseguradora y la póliza, sus beneficiarios pueden recibir una suma global.
Si sobrevive a su póliza de vida a término con una cláusula de ingreso familiar pero aún desea un seguro de vida, puede convertirlo en seguro de vida completo, que lo cubre por el resto de su vida, u obtener una nueva póliza, como el seguro de vida de último gasto (generalmente para un costo más bajo y un beneficio por muerte más pequeño). Con su cobertura nueva o cambiada, es posible que la cláusula de ingreso familiar no funcione.
¿Necesito comprar una póliza de ingresos familiares?
Una cláusula adicional de seguro de ingresos familiares podría ayudar a su familia a lidiar con un gran pago sorpresa después de su muerte. Las cláusulas de ingresos familiares son económicas y ocasionalmente gratuitas con un seguro a término. Normalmente, el beneficio por fallecimiento de una póliza de ingresos familiares debe reclamarse dentro de un tiempo determinado.
Asegúrese de que sus beneficiarios conozcan los términos de la póliza y los límites de tiempo si agrega una cláusula adicional de ingresos familiares. Algunas aseguradoras ofrecen exclusivamente "seguro de vida a término decreciente". El pago general a sus beneficiarios disminuirá a medida que viva más, y no habrá pago de suma global.
¿Quién suele sacar el máximo partido de una póliza de ingresos familiares?
El seguro de vida es muy importante para las familias porque puede ayudar a reemplazar los ingresos perdidos si muere uno de los sostén de la familia. Cuando muere un miembro de la familia que trabajó duro para mantener a la familia, puede ser difícil para los otros miembros de la familia llegar a fin de mes.
La mayoría de las familias necesitan dinero de ambos padres; aquellos con un trabajo tendrán dificultades. El seguro de ingresos familiares puede significar la diferencia entre mantener y vender una casa. Incluso si los hijos son mayores, el cónyuge sobreviviente puede necesitar cobertura de ingresos familiares para gastos médicos y de otro tipo.
Cláusula adicional de ingresos familiares: qué es
La cláusula de ingresos familiares pagará al beneficiario una cantidad igual al ingreso mensual del titular de la póliza si el titular de la póliza fallece. El jinete viene con un beneficio si la persona muere. Si la muerte del asegurado no desencadena la cobertura adicional, ésta terminará al final del plazo.
Caso de Cláusula de Ingreso Familiar
Una persona compra una póliza de seguro de vida de $500,000 con una cláusula adicional de ingresos familiares de 20 años. Después de cinco años, la persona muere. La cláusula de ingresos familiares afirma que su viuda recibirá el beneficio por fallecimiento mensualmente durante 15 años después de su muerte.
La mayoría de las veces, la prima es un porcentaje fijo del valor total de la póliza. Por ejemplo, un pago mensual podría ser igual al 1% del valor nominal de $5,000. Al final de los 20 años, la esposa recibirá un pago único de $500,000.
Las pólizas de seguro de vida permanente ofrecen protección para los ingresos de la familia
Una buena alternativa al seguro de vida a término es el seguro de vida permanente con una cláusula de ingreso familiar. El seguro de vida permanente, como el de "vida entera", tiene un beneficio por fallecimiento que permanece igual a como se paga la prima.
Una de las cosas que se pueden agregar a una póliza de seguro de vida entera es una "cláusula adicional de ingresos familiares". El beneficiario de una póliza de seguro de vida puede elegir una suma global o un pago mensual por un período definido o de por vida. El beneficio por muerte se paga de una sola vez, a diferencia de una póliza de manutención familiar.
Anualidad
Los beneficiarios de una póliza de seguro de vida a término o permanente también pueden obtener el beneficio por muerte como una renta vitalicia. Cuando la persona asegurada fallece, el beneficiario de una póliza de vida familiar obtiene el beneficio completo por fallecimiento. Sin embargo, una anualidad paga una cantidad fija cada año durante un tiempo determinado (a menudo de 10 a 20 años, pero puede ser de por vida).
La compañía de seguros maneja los pagos de la anualidad, pero antes de tomar cualquier decisión final, debe hablar con su preparador de impuestos y asesor de inversiones.
Confía en
Como último recurso, puede establecer un "fideicomiso derrochador" para obtener el beneficio por muerte de su beneficiario. En este tipo de fideicomiso, el fideicomisario decide cómo se distribuye el beneficio por fallecimiento.
El fideicomisario está a cargo de tomar las mejores decisiones de distribución para el beneficiario. Esto incluye decidir cuánto y cuándo pagar. Esta sería una excelente manera de asegurarse de que el derrochador John no desperdicie el dinero que se supone que obtendrá después de su muerte.
¿Vale la pena obtener una póliza de ingresos familiares?
No asuma que un banco no cobrará un cheque de una póliza de seguro de vida solo porque proviene de una compañía diferente (plazo, plazo decreciente, vida entera, ingresos familiares, etc.). Lo que importa es asegurarse de que los destinatarios tengan suficiente dinero.
Si usted o un ser querido no quieren mantenerse al día con un gran beneficio por fallecimiento o no están preparados para la tarea, una póliza de seguro de ingresos familiares puede ser la mejor opción. Puede ser difícil encontrar la póliza de seguro de vida adecuada.
Las ventajas del seguro de ingresos para una familia
Ya es bastante difícil hacer frente a la muerte y la tristeza sin tener que decidir sobre un beneficio por muerte de $ 1 millón.
Al simular los ingresos del sostén de la familia, una estrategia de ingresos familiares es más realista y menos perturbadora para una familia que ya está pasando por muchos cambios. Puede estar seguro de que la póliza ayudará a sus beneficiarios de manera rápida y adecuada.
Puede ser una red de seguridad mientras sus hijos son pequeños, pero si muere más tarde en la vida, después de haber ahorrado para la jubilación y pagado sus deudas, no tendrá mucho efecto en las finanzas de su familia.
Desventajas de un Sistema de Renta Basado en la Familia
El principal problema con el seguro de ingresos familiares es que a medida que envejece, su valor disminuye. Si mantiene abierta su póliza y no la usa durante mucho tiempo, sus beneficiarios recibirán menos dinero cuando muera.
Las primas de seguro de vida de ingresos familiares dependen de cosas como cuánta protección desea, su edad y estado de salud, su trabajo e ingresos, y cómo le gusta vivir su vida. Puede terminar pagando lo mismo o más de lo que pagaría por un seguro de vida a término convencional, pero con mucha menos protección si su estilo de vida o su salud representan un riesgo.
Una póliza de seguro de vida con un valor que disminuye con el tiempo puede no ayudar tanto a su familia si usted muere, pero aún puede pagar sus deudas y permitirles seguir viviendo de la manera en que estaban acostumbrados.
¿Debo obtener una póliza de ingresos familiares?
Si sus dependientes aún dependen de sus ingresos después de su fallecimiento, una cláusula de política de ingresos familiares podría aliviar la carga de lidiar con un pago grande y repentino. Las cláusulas adicionales de ingresos familiares también se ofrecen comúnmente en planes a término sin costo adicional.
Tenga en cuenta que normalmente hay una fecha límite para reclamar el beneficio por fallecimiento de una póliza de ingresos familiares. Asegúrese de que sus beneficiarios conozcan las condiciones de la póliza y los límites de tiempo si decide incluir una cláusula adicional de ingresos familiares. Además, es posible que algunas compañías de seguros solo ofrezcan esta cláusula como "seguro de vida a plazo decreciente", lo que significa que el pago total a sus dependientes disminuye a medida que envejece y no hay un pago global al final del plazo.
¿Qué es un Plan de Ingreso Familiar y Personal?
Durante la vigencia de la póliza, si muere o se le diagnostica una enfermedad que lo matará, el beneficio mensual de su Plan familiar de ingresos personales puede usarse para pagar cosas como su hipoteca, comestibles y cuidado de niños.
¿Qué tipo de póliza de vida cubre 2 vidas?
Con el seguro de vida de sobrevivencia, dos personas pueden estar cubiertas por una sola póliza. Las pólizas de seguro de vida conjuntas tradicionales son como los planes de seguro de vida conjuntos del segundo en morir en el sentido de que el beneficio por fallecimiento solo se paga si ambos asegurados han fallecido. Comprar dos pólizas permanentes separadas es más costoso que comprar una póliza que cubra a ambas personas.
¿Qué es la política conjunta?
Es un tipo de seguro de vida que cubre a dos personas, generalmente una pareja casada o personas que viven juntas, pero solo paga si uno de ellos muere. Existen algunas pólizas de seguro de vida a término, pero la gran mayoría son pólizas de vida entera o de vida universal, que ofrecen protección permanente. Eso significa;
- Cuando muere la primera persona cubierta por la póliza, la póliza paga.
- Una póliza del segundo en morir es aquella que solo paga si el titular de la póliza muere por segunda vez.
¿Qué es una póliza de seguro de vida directa?
Una anualidad de por vida, también llamada “póliza de por vida”, es un tipo de plan de ingresos de jubilación que garantiza un pago fijo mientras viva el beneficiario de la anualidad, pero no cubre al beneficiario ni el beneficio por fallecimiento. Al igual que otros tipos de anualidades, una anualidad vitalicia garantiza un flujo constante de dinero al titular de la anualidad hasta que esa persona muera.
¿Cuáles son los 4 tipos de seguro de vida a término?
Existen;
- Seguro a término con tasa fija.
- El monto del seguro de vida comprado aumenta.
- El seguro se reducirá durante los próximos años.
- Estrategias de reembolso de primas.
- Planes donde se puede cambiar la duración del compromiso.
¿Qué seguro es mejor a término o de vida?
En comparación con el seguro de vida a término, el seguro de vida entera le brinda a usted y a sus seres queridos más opciones y tranquilidad sobre su futuro financiero. Esto se debe a que el seguro de vida entera es permanente, tiene un componente de inversión de valor en efectivo y tiene otras características.
¿Qué póliza a término es la mejor?
En comparación con sus competidores, el Tata AIA Sampoorna Raksha Supreme Term Plan es la opción más completa y popular. La duración del plazo de este plan se puede cambiar, y sus cláusulas adicionales Life, Life Plus, Life Income y Credit Protect pueden cubrirlo hasta por 100 años.
¿Cuál es la mejor póliza de vida a término?
ICICI tiene algunas de las mejores pólizas de seguro de vida a término en la India. El plan de seguro a término de ICICI es el único de su tipo que paga cuando se detectan 34 enfermedades graves diferentes. Una persona asegurada puede seguir recibiendo beneficios de este plan hasta que tenga 75 años, y hay tres exenciones de impuestos que pueden ayudar.
¿Para quién es el Beneficio de Ingresos Familiares?
Con el beneficio de ingresos familiares, el gobierno le pagaría a su cónyuge y a los hijos que dependen de ellos todos los meses. Con tantos gastos, una pequeña familia puede tener dificultades con un solo cheque de pago.
¿Cuáles son los tres tipos de ingresos familiares?
En una familia hay ingresos monetarios, ingresos reales e ingresos que no se ven ni se tocan. Algunas de las formas en que las familias ganan dinero son a través de sueldos, salarios, pensiones, rentas, intereses, dividendos y ganancias de capital.
¿Cuál es la principal característica de beneficios de una póliza de beneficios de ingresos familiares?
Si el titular de la póliza muere o se le diagnostica una enfermedad que lo matará, los beneficiarios del seguro de beneficios de ingresos familiares obtendrán un flujo constante de dinero por el resto de sus vidas.
¿Cómo funciona una póliza de ingresos familiares?
Las pólizas de seguro de vida de ingresos familiares, comúnmente conocidas como "beneficios de ingresos familiares", funcionan de una manera distinta a la del seguro de vida regular. El beneficiario del beneficio por fallecimiento obtendrá un flujo constante de ingresos mensuales en lugar de un pago único. Cuando compra la póliza de seguro, al igual que cuando compra un seguro de vida a término tradicional, elige la cantidad deseada de cobertura, así como el período de vigencia de la póliza.
¿Por cuánto tiempo debo tener una póliza de ingresos familiares?
Si llegas a la conclusión de que contratar una póliza de renta familiar es la solución que mejor se adapta a tus necesidades, lo más probable es que solo la mantengas vigente mientras tus hijos sigan dependiendo económicamente de ti. Varios asegurados toman la decisión de mantener su cobertura hasta que alcancen la edad en la que pueden jubilarse. Debido a que la efectividad de esta cobertura disminuye a medida que envejece y comienza a ahorrar para la jubilación, es posible que comprarla no sea lo mejor para sus intereses financieros.
¿Para quién es buena una póliza de ingresos familiares?
El seguro de vida a término convencional es mejor para la mayoría de las personas porque el beneficio por fallecimiento disminuye con el tiempo. El beneficio de ingreso familiar de una póliza de seguro es excelente para un beneficiario que podría encontrar abrumador el pago de la suma global y no necesitará tanto apoyo financiero al final del período de la póliza.
¿Quién se beneficia típicamente de obtener una póliza de ingresos familiares?
El seguro de vida puede reemplazar los ingresos perdidos si muere el sostén de la familia. Cuando muere un miembro de la familia que ganó dinero, puede afectar emocional y financieramente a los miembros de la familia sobrevivientes.
Es bastante inusual que una familia con dos ingresos pueda subsistir con un solo ingreso. El ingreso mensual que se recibe de una póliza de ingresos familiares puede ser el factor decisivo para que una familia pueda o no continuar viviendo en su hogar o si se ven obligados a renunciar a esa sensación de seguridad y mudarse a otro lugar porque el cónyuge sobreviviente no puede pagar el pago de la casa por su cuenta.
Incluso si los hijos son adultos, el seguro de ingresos familiares aún puede ser beneficioso para el cónyuge sobreviviente porque puede haber facturas médicas y otros costos que deben cubrirse después de la muerte del sostén principal de la familia.
Conclusión
La política de ingresos familiares es buena porque ayuda a las familias, especialmente con ayuda financiera cuando el proveedor de ingresos ya no está vivo. Un asesor financiero o un agente de seguros de vida profesional puede ayudar.
PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE LA POLÍTICA DE INGRESOS FAMILIARES
¿Qué es una póliza de “ingresos de por vida”?
Una póliza de ingresos familiares paga el beneficio por fallecimiento en pagos mensuales durante un período fijo después de su muerte.
¿Para quién es más adecuado un seguro de vida?
Todos aquellos cuyos ingresos respalden a otros deberían considerar un seguro de vida. Puede ser un hijo, un cónyuge, una persona importante o un socio comercial.
¿Puede obtener dinero de una póliza de seguro de vida incluso si no muere?
Con una póliza de seguro de vida perpetua, puede acceder a su valor en efectivo en cualquier momento antes de su muerte. Existen principalmente tres enfoques para esto. Un préstamo de póliza es la primera opción (pagarlo es opcional)
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Referencias
