Comestibles. Gas. Si aún no ha cortado el cable, es posible que incluso tenga cable. Seguramente ya está familiarizado con los costos que se incluyen en un presupuesto doméstico, pero ¿ha considerado crear un presupuesto para su familia?
Un presupuesto familiar puede alinear las prioridades financieras de todo su hogar. No se trata de ahorrar dinero o aumentar el saldo de su cuenta bancaria. En cambio, un presupuesto familiar reúne a todos en torno a objetivos compartidos que se pueden alcanzar mediante el gasto y el ahorro inteligente.
Comencemos con los fundamentos antes de profundizar en los detalles de hacer un presupuesto familiar. La definición de los expertos de un presupuesto familiar es la siguiente:
¿Qué es un Presupuesto Familiar?
Un presupuesto familiar es un plan de juego financiero para su hogar. Al concentrarse en los ingresos y los gastos, su plan explica de dónde y cómo viene y va su dinero. La forma en que gasta y ahorra también es importante para reflejar los objetivos y valores de su familia.
Según Jen Smith, autora del blog de finanzas personales Modern Frugality, crear un presupuesto familiar podría ser una versión simplificada de crear un presupuesto familiar. Por ejemplo, en lugar de enumerar todos los gastos, podría contener elementos que afecten directamente a los niños, según Smith.
Por qué es importante un presupuesto familiar
Un presupuesto familiar está diseñado para ayudarlo a mantener el control sobre sus gastos y, siempre que sea posible, evitar gastos excesivos. También fomenta los objetivos de ahorro para que pueda reservar dinero para planes futuros.
Un presupuesto familiar debe capacitarlo para gastar de una manera que lo haga sentir seguro y en control en lugar de limitar sus opciones. Además, la elaboración de presupuestos le permite educar a los niños sobre principios financieros sólidos desde una edad temprana y servir como un buen modelo a seguir para ellos.
¿Debe informar a sus hijos sobre el presupuesto familiar?
Siempre es una buena idea dar ejemplo a sus hijos cuando se trata de gastar con prudencia y comenzar a enseñarles sobre el dinero a una edad temprana. Puede ser agradable y gratificante enseñar a los niños cómo hacer un presupuesto, ya que pueden desarrollar una conciencia del dinero y sus valores a una edad temprana.
Tipos de Presupuesto Familiar
Puede elegir el método de presupuestación que crea que funcionará mejor para usted y su familia entre las diversas opciones disponibles. Además, puede mezclar elementos de cada clase según sea necesario.
#1. Presupuesto 50/30/20
En un presupuesto 50/30/20, asignas el 50 % de tus ingresos a necesidades como la hipoteca y el seguro, el 30 % a “diversión” o lujos y el 20 % a ahorros o deudas.
Un plan 50/30/20 podría ser un buen lugar para comenzar si crear un presupuesto familiar parece tan oneroso que lo pospone. Según Anthony Martin, director ejecutivo y creador de Choice Mutual y miembro oficial del Consejo Financiero de Forbes, "Este tipo de presupuesto puede ser más manejable para las familias, ya que no es tan estricto ni requiere mucho tiempo para planificar y revisar".
#2. Presupuesto de sobres
El efectivo se coloca en sobres con diferentes etiquetas, como "comestibles" y "guardería", al crear un presupuesto de sobre clásico. Con nueve sobres con cantidades predeterminadas de efectivo cada uno, Wendy Hall, madre de tres hijos que vive en Texas, los recarga cada mes. “Mi esposo y yo tenemos cada uno un sobre de 'dinero divertido' que podemos usar lo que queramos cada mes”, continúa. “Hemos contabilizado el dinero de nuestras facturas y comestibles. Esto pone fin a cualquier disputa sobre cuánto dinero decide gastar la otra persona en actividades de ocio.
Cree numerosas cuentas de cheques distintas, cada una para usarse solo para su propia categoría, como una forma alternativa de emplear esta técnica. Anna Andersen, una madre de tres hijos que educa en el hogar y vive en Georgia, tiene 13 cuentas bancarias distintas para varias categorías presupuestarias.
El presupuesto del sobre es útil para las familias que luchan por cumplir con un plan de gastos establecido porque brinda una imagen más precisa de lo que puede y no puede pagar.
#3. Presupuesto base cero
Un presupuesto de base cero supone que sus ingresos menos sus gastos es igual a cero. Sin embargo, eso no implica necesariamente que esté utilizando todos sus fondos. Implica que cada centavo de sus ingresos, ya sea gastado o ahorrado, esté destinado a una meta específica.
Por ejemplo, si su ingreso mensual es de $5,000, podría gastar $3,000 en necesidades como alquiler, comestibles, fórmula infantil y matrícula preescolar mientras invierte los otros $2,000 en jubilación, un fondo de emergencia, un fondo de vacaciones y ahorros para la universidad de sus hijos.
Consideraciones para determinar el presupuesto de su familia
Hacer un presupuesto familiar requiere una cuidadosa consideración de una variedad de factores. Aquí hay una lista de cosas para pensar:
#1. Gastos fijos frente a gastos variables:
Cada mes, se deberán pagar gastos fijos como una hipoteca, un alquiler o un seguro. Otros costos, como los pagos de servicios públicos y las compras de comestibles, pueden diferir. Puede determinar mejor lo que debería estar en su presupuesto si está al tanto de los diversos gastos en los que incurre cada mes.
#2. Reembolso de préstamos y deudas:
Es una buena idea averiguar cuál es el mejor enfoque para liquidar facturas con intereses altos, como tarjetas de crédito o pagos de préstamos comerciales, sin dejar de mantener su puntaje crediticio.
#3. Metas familiares para el ahorro:
Como familia, decidan qué esperan lograr con sus ahorros. Esto podría ser una escapada de fin de semana con amigos, una donación a un fondo universitario o la compra de un vehículo nuevo.
Cinco pasos para hacer un presupuesto familiar
No debería ser demasiado difícil crear un presupuesto familiar con un poco de aritmética y motivación. Comience siguiendo estos 5 sencillos pasos:
Paso 1. Hacer un cálculo de ingresos familiares.
Contar cuánto dinero ganan usted y cualquier otro miembro de la familia cada mes es el primer paso. Considere su ingreso fijo y confiable, así como cualquier ingreso adicional de fuentes como el trabajo independiente.
Paso 2. Registra tus gastos mensuales.
Haga una lista de los gastos mensuales de su familia, incluidos sus requisitos y deseos, teniendo en cuenta que cada familia tendrá diferentes necesidades y deseos. Los costos de vivienda, gastos de cuidado de niños, gastos de alimentos, seguro médico, gastos de viaje o pagos de automóviles, servicios públicos y facturas de teléfono/internet probablemente se encuentren entre sus demandas. Preferirías no vivir sin los extras que conforman tus deseos. Esto puede implicar comprar ropa nueva, ir al cine o salir a comer con frecuencia.
Paso 3. Identifique el ingreso neto.
Llegará a lo que llamamos su ingreso neto al deducir sus gastos mensuales de sus ingresos. ¿Hay dinero todavía disponible? De ser así, estos fondos podrían utilizarse para ahorros o para liquidar deudas pendientes.
Etapa 4. Seleccione un plan de ahorro.
Elija un plan de ahorro una vez que sepa cuánto dinero tiene cada mes. No hay respuesta correcta o incorrecta aquí; tal vez desee ahorrar dinero para la jubilación o el pago inicial de una casa. Tal vez quiera ahorrar dinero para una gran celebración de cumpleaños para su hijo o para unas vacaciones familiares. Es crucial que se sienta a cargo de su dinero y de lo que sucede con su cuenta cada mes.
Paso #5. Examinar y simplificar
Es hora de crear su presupuesto ahora que tiene una imagen clara de sus ingresos, gastos y objetivos. Para maximizar sus objetivos de ahorro, es posible que desee evaluar qué gastos se pueden reducir.
Consejos para hacer un presupuesto familiar que funcione (para todos)
#1. Decidir sobre una estrategia presupuestaria.
Debe decidir sobre una estrategia presupuestaria. utilizando una hoja de cálculo, lápiz y papel, o una aplicación, etc. ..Seleccione un método para realizar un seguimiento de sus ingresos, gastos y compras. Cada. Soltero. Mes.
Cualquiera que sea el enfoque que elija, debe cumplir con algunas condiciones. Deberia ser:
- Accesible para ambos socios
- Crear nuevos presupuestos mensuales es simple.
- conveniente para monitorear los gastos mensuales
#2. Habla sobre tu situación actual.
Según su nivel de comodidad y la edad de sus hijos, puede decidir cuánta información desea compartir con ellos. Es posible que no quiera decir exactamente cuánto dinero gana o cuánto cuesta cada factura. Sin embargo, tenga una discusión familiar sincera sobre cómo están las finanzas de su hogar. A partir de ahora.
Luego, como equipo, pueden discutir su destino y cómo llegar allí. Mantenga estos canales de comunicación y haga que hablar de dinero se sienta natural. Al principio, puede parecer un poco incómodo, ¡pero te acostumbrarás!
#3. Hable acerca de la distinción entre deseos y necesidades.
Debe enseñar a los niños (¿e incluso recordárselo a sí mismo?) la distinción entre deseos y necesidades, así como la importancia de anteponer las necesidades, para que cualquier presupuesto familiar sea exitoso. Esto significa que las suscripciones familiares al museo de cera cercano ocupan el último lugar en su lista de presupuesto para Four Walls, como discutimos anteriormente.
#4. Para priorizar gastos que beneficien a sus hijos, consulte con ellos.
Su presupuesto probablemente no permita que sus hijos participen en todos sus intereses. Está bien de esa manera.
Hable con sus hijos sobre los costos asociados con actividades extracurriculares, clubes, deportes, clases y otras cosas por el estilo. Para su tiempo y su presupuesto, una actividad por niño cada temporada es suficiente. Averigüe cuál debería ser esa única cosa a través del trabajo conjunto.
Incluya una línea presupuestaria para la diversión familiar (si tiene los fondos para pagarla) cuando sume todo.
#5. Establecer objetivos financieros conjuntos.
Establezcan metas financieras juntos. Estos objetivos pueden estar relacionados con la liquidación de deudas o la reserva de fondos (por ejemplo, para gastos inesperados, una compra importante o actividades familiares placenteras).
Discuta cómo todos pueden contribuir a lograr estos objetivos. Con este siguiente punto, los métodos para hacerlo están surgiendo rápidamente.
#6. Sigue el progreso de tu objetivo.
Imagina que estás poniendo dinero para unas vacaciones familiares. Para este objetivo financiero, decida un objetivo de ahorro y controle el progreso de su familia.
¿Quieres realizar la tarea más rápidamente? Planee una reunión familiar para discutir cómo lograrlo. Evite algunos caprichos durante unos meses para decidir recortar o ajustar su presupuesto. Realice trabajos secundarios (algunos de los cuales puede realizar en casa). Incluso los niños pueden organizar una venta de pasteles o cortar el césped para promover los objetivos de la familia.
Incluir a los niños en este proceso les demuestra cómo funciona el dinero y cómo sus acciones tienen una variedad de efectos en la familia. Las lecciones de vida están en todas partes.
#7. Organizar reuniones periódicas de presupuesto.
Una de las mejores formas de mantener abiertas las líneas de comunicación con respecto al dinero durante todo el año es realizar reuniones mensuales de presupuesto. Aquí hay algunas cosas a considerar tanto antes como durante esas reuniones.
Hay gastos mensuales, así como las cosas habituales en las que gasta dinero cada mes. Planifique discusiones sobre el presupuesto familiar para discutir los costos fluctuantes con certeza. Discuta sus desafíos del mes anterior, sus éxitos en el manejo de su presupuesto y sus aspiraciones.
No permita que las reuniones se prolonguen demasiado. Los presupuestos no son aburridos, por lo que no querrá que parezcan así. Además, suele ser una buena idea comer bocadillos. Siempre.
#8. Prioriza el pago de tus deudas.
15.85 cuatrillones de dólares. A principios de 2022, es el monto total de la deuda de los hogares en Estados Unidos.
Nuestras puertas delanteras están siendo golpeadas continuamente por la deuda, que viene trayendo tentadoras "recompensas" y la seguridad de una satisfacción inmediata. Sin embargo, en realidad, la deuda solo sirve para esclavizar tus ingresos al pago de tu pasado.
Así que cerremos la puerta en la cara engañosa de la deuda. Deja de contribuir a esa cifra de 15.85 billones de dólares.
El método más fácil para escapar de la deuda es obtener el apoyo de todos en el hogar y hacer que el pago de la deuda sea una prioridad. Impulsarlo. Ser bombeado. Cada vez que pague más del mínimo requerido, cree una lista de reproducción y organice una fiesta. Descubra la estrategia de la bola de nieve de la deuda, luego empléela para recuperar sus ingresos. Todo. De. Él.
Al crear un presupuesto y eliminar su deuda, debe mantener su motivación. Debe descubrir cómo regocijarse en las victorias de todos los tamaños. Y debes trabajar como una unidad para completarlo.
#9. Controle sus gastos todos los meses.
Hablamos sobre cómo mantener informado a su cónyuge sobre sus patrones de gasto a lo largo del mes fomenta la responsabilidad. ¿Pero sabes que? Como resultado, te vuelves responsable de ti mismo.
Sí. A veces, usted es quien necesita verificar la línea presupuestaria del restaurante y se da cuenta de que es demasiado bajo para almorzar con sus compañeros de trabajo en el camión de comida Fry Guys.
Sin embargo, controlar sus gastos no debe asociarse con negatividad. Es ser responsable, sí. Sin embargo, quien maneja responsablemente su dinero es quien se hace cargo de él, no al revés. Cuando termina el mes, los que administran bien su dinero no se preguntan a dónde se fue todo. Absolutamente vale la pena!
Vigile sus gastos si no quiere que su familia sea propiedad de su dinero y que le impida alcanzar sus metas. Supervise sus gastos.
Lea también: Cómo hacer un presupuesto mensual: guía detallada paso a paso
#10. Su presupuesto debe ajustarse según sea necesario.
Pajaritas, presupuestos y tirantes. ¿Qué une estas tres palabras B juntas? Todos ellos deben ser ajustados.
Sí, debe hacer cambios en su presupuesto cada mes. Tiene dos opciones cuando una línea de presupuesto está casi en su máximo mientras realiza el seguimiento de esas transacciones. Uno: Simplemente rechace. Dos: Reajustar el gasto.
Tu respuesta a los extras de la vida es siempre elegir la primera opción. Su límite de gasto personal es definitivo una vez que se agota. Cuando se agota una línea presupuestaria para un restaurante, se agota.
Sin embargo, suponga que su factura de electricidad fue más de lo que había anticipado. No puede explicar su partida presupuestaria al proveedor de electricidad por teléfono y solicitar que apaguen algunas de las luces que dejó encendidas el mes pasado. No. Usted cubre la factura. Y localizas el efectivo modificando otra línea presupuestaria.
No hay olla de cocción lenta en un presupuesto. No puedes dejarlo solo. Para que su presupuesto funcione para usted y su familia, debe entrar y hacer cambios.
#11. Hacer trabajadores de la comisión de los jóvenes.
Muchos de nosotros recibimos una mesada cuando éramos niños. Sin embargo, darles dinero a sus hijos a cambio de nada en lugar de hacerlos trabajar les enseña sobre la naturaleza del trabajo. Realizan tareas por pago. Guardan dinero y lo usan para comprar cosas.
Para enseñar a los niños la importancia del dinero y el esfuerzo, así como la interconexión de esas dos cosas, comience con ingresos basados en comisiones.
#12. No se avergüence de hablar de dinero.
Es normal si todo esto parece extraño al principio. Resulta que solo el 28% de los padres hablan de dinero con sus hijos. ¡Eso es insuficiente!
Supera cualquier inquietud que pueda estar deteniéndote. Dos de las bases financieras más sólidas que puede proporcionar a sus hijos para ayudarlos a tener éxito con el dinero más adelante en la vida son presupuestar juntos y enseñarles cómo ganar y gastar dinero con sensatez.
La familia que presupuesta unida se desarrolla unida, como suele decirse.
Recursos para calculadoras de presupuesto familiar en línea
Nuestro acceso a la tecnología hace que sea más simple y rápido que nunca crear un presupuesto familiar usando herramientas digitales. Organice sus gastos con estas poderosas herramientas:
- Calculadoras de presupuesto familiar: La calculadora EPI es una herramienta fantástica para calcular rápidamente los costos de su familia en línea. Proporciona estimaciones basadas en las condiciones económicas de los Estados Unidos. Los resultados, que se calcularon utilizando una muestra representativa de 10 tipos de familias (hogares de hasta cuatro hijos), se basan en una forma de vida sencilla.
- Herramientas y aplicaciones para la elaboración de presupuestos: Las prácticas aplicaciones pueden simplificar instantáneamente sus gastos al realizar un seguimiento transparente de todos los gastos del hogar y la familia. Considere usar un banco que ofrezca notificaciones automáticas después de cada transacción, la capacidad de programar transferencias frecuentes y la capacidad de monitorear y obtener información sobre ciertas categorías de gastos. Esto le dará la capacidad de cumplir cualquier objetivo financiero que pueda tener.
Conclusión
Al principio, hacer un presupuesto familiar puede parecer intimidante, pero una vez que esté listo y te acostumbres a realizar un seguimiento de cada compra, te preguntarás por qué lo postergas. ¡Incluso podría resultar que le guste aprender a dónde va todo su dinero porque puede ser fortalecedor! Si tiene problemas para elegir la mejor estrategia presupuestaria para usted, considere consultar a un profesional de finanzas personales o a un planificador financiero. Rápidamente se convertirá en un experto en presupuestos.
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Referencias
