Los tribunales federales de quiebras están a cargo del procedimiento legal de quiebra. Su objetivo es ayudar a las personas y organizaciones a pagar parte o la totalidad de su deuda o ayudarlos a pagar parte de lo que deben. En este artículo, aprenderá cómo funcionan las quiebras en Canadá, Ontario, Australia y Alberta, así como también cómo funcionan las quiebras para las empresas.
Es posible que pueda buscar el alivio de la deuda a través de la bancarrota, pero debe tener en cuenta que esto tendrá un impacto negativo a largo plazo en su crédito. Durante siete a diez años después de declararse en bancarrota, seguirá apareciendo en su historial crediticio, lo que le dificultará abrir nuevas cuentas de tarjetas de crédito y ser aceptado para préstamos a bajo interés.
Cómo funcionan las bancarrotas
Una persona o empresa puede declararse en quiebra si no puede pagar sus deudas u otros compromisos. Para aquellos que luchan por llegar a fin de mes, ofrece un nuevo comienzo.
La oportunidad de comenzar de nuevo se brinda a través de la bancarrota al liquidar deudas inmanejables. Mientras tanto, los acreedores pueden recibir algún pago basado en los activos liquidados de la persona o empresa.
La oportunidad de declararse en quiebra debería ayudar a la economía en su conjunto al brindar a las personas y las empresas otra oportunidad de acceder a la financiación. También puede ayudar a los acreedores a recuperar parte del reembolso del préstamo.
Los tribunales federales manejan todos los asuntos de bancarrota en los Estados Unidos. Un juez de bancarrota dicta sentencias, como determinar si un deudor es elegible para declararse en bancarrota y si sus deudas deben cancelarse.
Un funcionario proporcionado por el Programa de Fideicomisarios de los Estados Unidos del Departamento de Justicia para administrar casos de quiebra en nombre del patrimonio del deudor se conoce como síndico. A menos que un acreedor se oponga, el deudor y el juez a menudo no lo discuten. El deudor se libera de sus responsabilidades de deuda después de que finaliza el proceso de quiebra.
Cómo funcionan las quiebras en Canadá
Hemos preparado un tutorial basado en preguntas frecuentes si tiene curiosidad acerca de cómo funcionan las quiebras en Canadá. En pocas palabras, declararse en quiebra es un procedimiento legal que lo libera de la necesidad de realizar pagos a sus acreedores no garantizados. Por lo general, esto es para aquellos que no pueden pagar su deuda. Las leyes y los procesos de cómo funcionan las quiebras en Canadá están destinados a "aliviar a los deudores honestos pero desafortunados de sus deudas".
El beneficio más obvio de declararse en bancarrota es que cancela la mayor parte de su deuda, incluida la deuda de tarjetas de crédito, préstamos bancarios, obligaciones de la empresa, deuda de impuestos sobre la renta, préstamos de día de pago y deuda de consumo.
Puede ser difícil decidir si se declara en bancarrota, pero hay algunas indicaciones de que debe comenzar su búsqueda de un síndico. Si le negaron un crédito extendido más de una vez y está usando una tarjeta de crédito para pagar otra, con frecuencia usa préstamos de día de pago para sobrevivir cada mes. Si no realiza los pagos, sus cuentas estarán en mora. Es hora de proceder a reunirse con un Fiduciario si esto lo describe a usted.
Su hogar, vehículos e inversiones a menudo son suyos para conservarlos. Todos los procedimientos legales, salarios y sentencias finalizarán después de que haya presentado la solicitud. Aunque la quiebra no es gratuita, para algunas personas es más barata que su deuda actual. La tarifa de presentación se controla a nivel federal y se basa en los ingresos del hogar, la cantidad de dependientes y el valor de sus bienes.
Simplemente no existe otro método que elimine la deuda de manera tan efectiva cuando no puede pagar como la bancarrota, aunque con frecuencia es una alternativa final. Queremos brindarle el conocimiento que necesita para tomar una decisión informada como administradores de insolvencia autorizados.
Cómo funcionan las quiebras en Ontario
Hay algunas diferencias regionales en el procedimiento de quiebra. Las siguientes son las etapas que puede anticipar cuando se declara en bancarrota en Ontario:
#1. Fase de consulta
Reunirse con un síndico de insolvencia autorizado (LIT) en Ontario para una consulta inicial es la primera etapa del procedimiento de quiebra.
El objetivo de esta conferencia es que comparta la mayor cantidad de información posible sobre su condición financiera y las diversas estrategias de reducción de deuda que ha intentado antes de pensar en declararse en bancarrota.
Su síndico de insolvencia autorizado le informará sobre sus alternativas y le sugerirá cuál cree que debería ser su próximo curso de acción una vez que esté satisfecho de que tiene toda la información que necesita.
#2. Preparación del documento
Su síndico de insolvencia autorizado creará toda la documentación necesaria para que usted se declare formalmente en bancarrota si decide hacerlo.
La documentación se enviará a la Oficina del Superintendente de Quiebras (OSB) después de que la haya firmado.
#3. Una advertencia a los acreedores
Sus acreedores no garantizados serán notificados después de que se haya presentado la documentación a la Oficina del Superintendente de Quiebras (OSB), y se detendrá toda la correspondencia y las acciones legales, como embargos de salario, prohibiendo más acciones en su contra. Esto es una suspensión oficial de los procedimientos.
Informe a sus Síndicos de insolvencia autorizados lo antes posible si continúa recibiendo llamadas u otras formas de acoso de sus acreedores o de una agencia de cobro de deudas para que puedan tomar las medidas necesarias para detener el acoso.
#4. Activos
Sus activos están protegidos de los acreedores según la ley de quiebras de Ontario. También se cree que algunos artículos están exentos de su estado de bancarrota.
Si tiene activos no exentos, puede elaborar un plan con su síndico de insolvencia con licencia para recompensar su patrimonio por ellos.
Cuando se reúna con su administrador de insolvencia autorizado por primera vez, le explicarán cómo se ven afectados sus activos por la bancarrota.
#5. Descargar
Dependiendo de si se ha declarado en bancarrota anteriormente y si sus ingresos superan un monto en particular, será dado de baja oficialmente y liberado de sus deudas en 9, 21, 24 o 36 meses si ha cumplido con sus responsabilidades cuando finalice su período de bancarrota.
Cómo funcionan las quiebras para las empresas
Si una empresa en la que ha invertido se declara en bancarrota, una variedad de factores, incluidos los detalles de la bancarrota y el tipo de inversión que posee, determinarán si recupera o no su dinero.
Cuando una empresa es rentable y está creciendo, nadie se plantea declararse en quiebra. La posibilidad de quiebra casi siempre surge como resultado de problemas con su empresa. Es posible que se encuentre en la fase de declive, la etapa final del ciclo de vida comercial, donde ha perdido su ventaja competitiva y está preparado para abandonar el mercado. Otra posibilidad es que cometiste errores cuando tu empresa recién comenzaba y no pudiste encontrar un medio para ganar dinero o reunir un personal sólido.
Si su empresa quiebra o no puede pagar sus deudas, la bancarrota corporativa está diseñada para proteger sus activos. Fundamentalmente, declarar la bancarrota de su organización le permite superar sus errores y concentrarse en mejorar. Debe pensar en la bancarrota como un nuevo comienzo, independientemente de si ese progreso es iniciar una empresa diferente, renovar la que ya tiene o abandonar el espíritu empresarial por completo para encontrar un trabajo en el que pueda hacer lo que ama.
Ahora que conoce los muchos tipos de quiebra comercial y los escenarios en los que declararse en quiebra es una opción, echemos un vistazo más profundo al procedimiento. El Programa de Fideicomisarios de EE. UU., que está regulado por el gobierno federal, está a cargo de las solicitudes de quiebra comercial. Para asegurar un resultado justo en cualquier quiebra, el síndico designará un comité para representar a los inversionistas y acreedores de la empresa. Aunque no lo parezca en ese momento, el objetivo principal de la quiebra de la empresa es ayudarlo a recuperar la estabilidad financiera.
Cómo funcionan las quiebras en Australia
Mucha gente ve la bancarrota como una admisión de fracaso, dándole una mala imagen. Sin embargo, declararse en bancarrota en ocasiones puede ser su mejor opción para mejorar su situación financiera y recuperar el control de su vida. Si tiene preguntas sobre cómo funcionan las quiebras en Australia, MyBudget ha ayudado a más de 130,000 7 personas, algunas de las cuales ya se declararon en quiebra o estaban a punto de hacerlo, para vivir sus vidas libres de estrés financiero. Para examinar cómo funcionan las quiebras en Australia y responder a algunos de los problemas más frecuentes, hablamos con el excelente y capacitado equipo de insolvencia de MyBudget.
Un procedimiento legal llamado quiebra personal permite a las personas declarar que no podrán pagar sus deudas a su vencimiento. En Australia, la Autoridad de Seguridad Financiera de Australia (AFSA) está a cargo de manejar muchas quiebras personales; en otros casos, un síndico privado está a cargo de manejar la quiebra.
Si una persona no puede hacer sus pagos cuando vencen (insolvente), declararse en quiebra es una alternativa que puede tenerse en cuenta según las leyes de quiebras de Australia.
El síndico notifica a todos los acreedores después de declararse en quiebra. La mayoría de los acreedores no garantizados no pueden recuperar el préstamo. Se puede hacer un pago de dividendos del fideicomisario a los acreedores en diversas circunstancias cuando el quebrado tiene activos por encima de montos indexados específicos.
Si bien declararse en bancarrota puede brindarle alivio, tiene importantes repercusiones que podrían tener un impacto en su futuro. Conocer estas repercusiones puede ayudarlo a decidir si este es el curso de acción adecuado para usted y permitirle tomar una decisión informada.
¿Cuánto dura la quiebra en Australia?
Por último, pero no menos importante, es crucial recordar que la quiebra solo dura tres años y un día después de que se acepta. Permanece en su informe crediticio durante dos años adicionales y se incluye de forma permanente en el Índice Nacional de Insolvencia Personal (NPII).
Cómo funcionan las quiebras en Alberta
Numerosos habitantes de Alberta pasan por el simple proceso legal de declararse en bancarrota cada año. Declararse en bancarrota es a menudo el curso de acción más inteligente para las personas que no tienen una forma práctica de pagar sus deudas e intereses.
A diferencia de una sola ocurrencia o acción, las circunstancias específicas que dan lugar a estas dificultades financieras son generalmente el producto de la combinación de variables a lo largo del tiempo. No es una elección fácil iniciar el procedimiento concursal. Independientemente de la situación, cualquiera que comience este proceso merece elogios por su fortaleza para tomar una decisión acertada.
Hay cinco pasos sobre cómo funcionan las quiebras en Alberta.
#Paso 1: Ubique y elija un síndico de insolvencia con licencia de Alberta.
Encontrar un experto en insolvencia para evaluar su estado financiero y brindarle una orientación competente sobre cómo abordar su deuda es la primera etapa del procedimiento de quiebra. Una persona que posee una licencia de la Oficina del Superintendente de Quiebras del gobierno federal se conoce como administrador de insolvencia con licencia de Alberta. Buscar en el directorio de administradores de insolvencia con licencia del gobierno federal es la forma más rápida de encontrar un administrador de insolvencia con licencia cerca de usted. BDO Canada, Deloitte, MNP Ltd., Grant Thornton y Allan Marshall & Associates Inc. son las cinco empresas que cuentan con síndicos de insolvencia autorizados en su personal.
#Paso 2. Recopilación y redacción de documentación concursal
Una persona no puede declararse en bancarrota por su cuenta; en su lugar, deben contratar a un síndico de insolvencia con licencia para manejar el procedimiento. Un síndico de insolvencia certificado determina el valor total de todos los activos, incluidos una casa, un automóvil, un plan de ahorro para la jubilación registrado (RRSP), la pensión del empleador y el efectivo disponible.
Además, sumarán todos los pasivos, garantizados y no garantizados, incluidas las hipotecas, las tarjetas de crédito, las líneas de crédito y las sentencias judiciales anteriores. El síndico de insolvencia autorizado utiliza esta información, junto con información adicional que define todas las fuentes de ingresos y gastos, para compilar las declaraciones de quiebra requeridas. El síndico redacta el papeleo de bancarrota apropiado para que el tribunal lo acepte.
#Paso 3. La presentación de documentos de bancarrota por parte de un síndico de insolvencia autorizado
El síndico de insolvencia con licencia en Alberta proporciona los documentos de quiebra, que el deudor firma y este último los envía al gobierno federal. Una vez presentado, el síndico autorizado de la insolvencia notifica al tribunal y a todos los acreedores que está en vigor una suspensión de los procedimientos y confirma el inicio de la quiebra.
#Paso 4. Declararse en bancarrota
Una persona está en bancarrota por un período determinado después de que el síndico de insolvencia con licencia presente toda la documentación necesaria ante el gobierno. Para una primera quiebra, este período dura 9 meses, y si la quiebra tiene exceso de ingresos, dura 21 meses.
Más allá de lo que el síndico autorizado de la insolvencia cree que la persona en bancarrota necesita para mantener un nivel de vida aceptable, los ingresos obtenidos durante la bancarrota se denominan ingresos excedentes. El plazo estándar del concurso aumenta a 24 meses si se trata de un segundo concurso ya 36 meses si hay excedentes de renta.
¿Puede recuperarse alguna vez de la bancarrota?
Su informe de crédito generalmente mostrará una bancarrota del Capítulo 7 durante 10 años. Puede utilizar ese período para reparar su crédito al obtener una tarjeta de crédito asegurada, pagar sus facturas de servicios públicos a tiempo de manera rutinaria y usar Experian Boost para asegurarse de que estos pagos se informen a las agencias de crédito.
¿Es malo su crédito después de la bancarrota?
El hecho de que declararse en bancarrota del Capítulo 7 tendría un impacto negativo de 10 años en su puntaje FICO es uno de los inconvenientes. Debido a que una presentación del Capítulo 13 implica un reembolso parcial, permanece en su registro durante siete años después de una descarga o despido en virtud del Capítulo 13.
¿Pierdes todo después de una bancarrota?
Si bien la mayoría de las personas que se declaran en bancarrota del Capítulo 7 no pierden ninguno de sus activos, es posible hacerlo al hacerlo. Un activo que puede ser vendido por un fideicomisario para pagar a los acreedores se conoce como activo no exento.
¿Puedo hacer el alivio de la deuda yo mismo?
Aunque no puede deshacerse de su deuda instantáneamente, puede reducir los intereses y las tarifas, lo que hará que sus pagos sean más efectivos. Como se indicó anteriormente, llamar a los emisores de tarjetas para que negocien tasas de interés reducidas es un componente crucial del método de administración de deudas "hágalo usted mismo".
Resumen
Aunque declararse en bancarrota puede ayudarlo a comenzar de nuevo financieramente eliminando deudas inmanejables, existen inconvenientes. Si tiene una bancarrota en su historial crediticio, puede ser más difícil para usted recibir préstamos en el futuro y dañar su puntaje crediticio.
Considere todas sus opciones de reducción de deuda, como un programa de consolidación de deuda y la renegociación de los términos con su prestamista, antes de declararse en bancarrota. Consulte a un asesor financiero calificado que pueda analizar todas sus opciones y explicar cómo podrían aplicarse a sus circunstancias financieras.
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Referencias
