Un testamento y un fideicomiso en vida son documentos legales que un abogado usa para ayudar a las personas y familias a formar un plan patrimonial. La creación de estos documentos es parte de un proceso más grande de planificación patrimonial que involucra el establecimiento de objetivos para la propiedad y los activos propios. Los testamentos y fideicomisos son documentos legales que garantizan la transferencia de bienes a los sucesores de acuerdo con sus deseos, lo que le permite mantener a sus seres queridos. Este artículo lo ayudará a comprender las diferencias entre los dos y determinar cuál se adapta mejor a su decisión y una estrategia que tenga sentido para usted en este momento de su vida.
Comprender los conceptos de voluntad y confianza
¿Sabe qué significan "voluntad" y "fideicomiso" en la planificación patrimonial? Comprender este concepto le ayudará a saber cuál es la mejor opción para su propiedad.
Un testamento es un documento legal que rige la distribución de sus bienes a sus herederos y beneficiarios especificados después de su muerte. También tiene instrucciones sobre cómo tomar decisiones después de su muerte. Sin embargo, puede instruir a un albacea para que establezca un fideicomiso y designe a un fideicomisario para que administre los activos en beneficio de personas específicas.
Casi todas las personas con las que habla entienden la importancia de tener un testamento. porque es un documento legal que expresa tus últimos deseos. Como mínimo, un testamento debe incluir lo siguiente:
- ¿Quién estará a cargo de su patrimonio después de su muerte, a menudo conocido como "albacea"?
- ¿Cómo se pagan los impuestos y las deudas? (Si alguna)
- El nombre de los tutores de sus hijos
- Discutir la distribución y asignación de activos.
Puntos cruciales a considerar al crear su testamento.
- La desheredación de un cónyuge
- La desheredación de un hijo o hijos
- Desafíos a tu fuerza de voluntad
- Cuidado de mascotas en el futuro
Cuando muera, la corte del condado también leerá su testamento. El tribunal de sucesiones ayudará a asegurarse de que se cumplan sus últimos deseos. Un registrador deberá firmar una "autocomprobación". Este tipo de testamento puede acelerar el proceso de sucesión porque el tribunal puede aceptarlo sin tener que contactar a los testigos que lo firmaron.
Tipos de testamentos
El artículo analiza cuatro tipos diferentes de testamentos, y sus circunstancias determinarán cuál es mejor para usted. Aquí hay información básica para ayudarlo a tomar su decisión.
#1. testamento simple
Puede nombrar un tutor para los hijos menores y decidir quién se quedará con sus posesiones a través de un testamento simple. Es posible redactar un testamento básico en poco tiempo. El formulario de testamento en línea con un formato de testamento simple puede ser un buen punto de partida, pero también debe obtener orientación legal.
#2. testamento de testamentario
Un fideicomiso testamentario transfiere algunos de sus activos a un fideicomiso en beneficio de sus beneficiarios y designa a un fideicomisario para administrar el fideicomiso. Esto es útil si tiene beneficiarios menores. Puede poner activos en fideicomiso y poner condiciones a la herencia a través de este tipo de testamento, que puede ser gradual según la edad u otras consideraciones.
#3. Voluntad conjunta
Un testamento conjunto es un testamento firmado por dos o más personas, cada una de las cuales es un testador. En la mayoría de los casos, los cónyuges ejecutan un testamento compartido o testamento espejo para que el otro cónyuge reciba todo. Los términos de un testamento conjunto, como el albacea, los beneficiarios y otras disposiciones, no se pueden cambiar incluso después de la muerte de uno de los testadores. Los testamentos conjuntos pueden ser problemáticos para el cónyuge sobreviviente debido a esta inflexibilidad, ya que sus intenciones pueden cambiar.
#4. Testamento vital
Un testamento en vida no tiene nada que ver con la distribución de sus activos cuando fallezca. En cambio, le da la opción de seleccionar los procedimientos médicos que desea si queda incapacitado. También puede nombrar a alguien para que tome decisiones en su nombre en un testamento en vida porque una directiva anticipada de atención médica en algunos lugares incluye un testamento en vida y atención médica. Poder notarial o apoderado, es fundamental conocer su legislación del estado sobre este tema.
Vale la pena señalar que puede tener varios tipos de testamentos al mismo tiempo, y todos pueden ser legítimos. Debido a que tienen propósitos fundamentalmente diferentes, un testamento en vida y un testamento básico pueden coexistir legalmente.
Los fideicomisos son estructuras legales que permiten la transferencia de activos de un fideicomitente a un fideicomisario. Como resultado, un fideicomiso en vida es un contrato legalmente vinculante que le permite utilizar y distribuir sus activos durante su vida. Una de las características distintivas de un fideicomiso en vida es que la transferencia de sus bienes se llevará a cabo fuera del procedimiento de sucesión del juez presidente. Así es como va.
Comenzará redactando un documento de confianza que establece las reglas básicas sobre cómo debe operar el sindicato. Luego, dentro del acuerdo, nombra un fideicomisario y un fideicomisario sucesor para supervisar los activos que ha depositado en el fideicomiso. Por lo general, se nombra a sí mismo como el fideicomisario original para poder utilizar y controlar los activos del fideicomiso mientras aún está vivo. Después de su muerte, el fideicomisario sucesor se hará cargo de la propiedad en beneficio del beneficiario que usted elija. Finalmente, debe financiar el fideicomiso transfiriéndole la propiedad de cualquier propiedad para que sea válido. Cuando firma y financia su fideicomiso en vida, se vuelve efectivo.
Los dos tipos de fideicomisos en vida
Hay dos tipos de fideicomisos revocables e irrevocables.
#1. Fideicomisos revocables en vida
Un fideicomiso en vida revocable le permite revocarlo o cancelarlo en cualquier momento. Sin embargo, el término “revocable” se refiere a algo más que la capacidad del fideicomiso para ser rescindido. Aunque el fideicomiso controla sus bienes, el fideicomiso en vida revocable le permite conservar la autoridad sobre ellos. Esto le permitirá modificar o incluso cancelar los fideicomisos en cualquier momento antes de su muerte. El fideicomiso se vuelve irrevocable después de su muerte y no se puede cambiar.
#2. Fideicomisos Irrevocables en Vida
El fideicomiso en vida irrevocable hace exactamente lo que sugiere su nombre. Debido a que es irrevocable, una vez que crea un fideicomiso en vida irrevocable, pierde la opción de cambiarlo. No puede rescindir o cancelar el fideicomiso, así como realizar cambios en él. Ciertos tipos de fideicomisos irrevocables pueden ayudarlo a ahorrar dinero en impuestos de herencia, calificar para Medicaid y proteger sus activos de los acreedores.
Suponga que construye un fideicomiso en vida irrevocable en lugar de uno revocable. En esa situación, tiene menos opciones para cambiar los términos y casi siempre requerirá el permiso de todos los beneficiarios y fideicomisarios, así como una orden judicial. Los fideicomisos irrevocables ofrecen considerables ventajas impositivas, pero es posible que pierda parte o todo el control sobre los activos que coloca en el fideicomiso. Antes de redactar un testamento o fideicomiso, debe buscar el asesoramiento legal de un abogado con experiencia en testamentos y fideicomisos.
Un fideicomiso en vida se utiliza para mantener la privacidad de su información personal y para salvaguardar la propiedad y los activos de su patrimonio mientras esté vivo. Los activos que posee, como propiedades, terrenos, acciones, bonos y cuentas bancarias, se utilizan para financiar fideicomisos. Un fideicomiso puede ayudarlo de las siguientes maneras:
- Establezca un cronograma para la distribución de la herencia.
- Evitar el proceso de sucesión y el tribunal de sucesiones.
- Reduzca el riesgo de ser demandado por los acreedores.
- Reduzca los impuestos sobre su patrimonio.
Configure el acceso permanente a sus inversiones para sus necesidades particulares. niño/adulto. Cuando muere, su sucesor seleccionado distribuye los activos en sus fideicomisos a sus beneficiarios designados de manera sensible al tiempo.
¿Se requiere un testamento o un fideicomiso en vida?
La mayoría de las personas requieren un testamento, pero no todos requieren un fideicomiso en vida. El hecho de que necesite o no un fideicomiso en vida está determinado por su edad, dinero y si está casado o no. Incluso si determina que es necesario un fideicomiso en vida, también debe redactar un testamento para seleccionar un abogado, identificar a los tutores de los niños menores y hacerse cargo de cualquier activo que no termine en su fideicomiso.
¿Se puede tener tanto un testamento como un fideicomiso en vida?
Sí, porque tanto los testamentos como los fideicomisos son herramientas de planificación patrimonial que lo ayudan a administrar sus asuntos. Hay diferencias importantes que comprender antes de determinar si uno o ambos son los mejores para usted. Una fuerte determinación y confianza van de la mano. Un sándwich de mantequilla de maní es delicioso y un sándwich de mermelada está bien. Los testamentos y los fideicomisos son componentes esenciales de una estrategia patrimonial integral. Incluso si crea un fideicomiso en vida, también necesita crear un testamento. Hay dos causas básicas detrás de esto:
#1. Un fideicomiso en vida no incluye todos sus activos.
Un fideicomiso en vida solo cubre la propiedad que usted ha entregado al fideicomiso por escrito, que es una de las principales razones para preparar un testamento. Casi nadie pone todo su patrimonio en un fideicomiso. Incluso si se esfuerza por transferir todo meticulosamente, siempre existe la posibilidad de que adquiera una propiedad justo antes de fallecer. No se aprobará según los términos del documento del fideicomiso si no piensa (o no puede) transferir la propiedad a su fideicomiso en vida.
#2 Un testamento puede hacer lo que un fideicomiso no puede.
Segundo, un testamento puede lograr algunas cosas que un fideicomiso en vida no puede. En muchos lugares, debe usar un testamento si tiene hijos pequeños y quiere elegir un tutor para criarlos si usted y el otro padre mueren antes de que alcancen la edad. No podrá usar su fideicomiso en vida. Un testamento también se puede usar para cancelar deudas que se le deben, lo que no se puede lograr con un contrato de fideicomiso.
¿Cuándo debo contratar a un abogado?
Esto se puede hacer cuando tiene una circunstancia única, requiere fideicomisos para necesidades especiales o está abrumado por un patrimonio complejo o enorme. Contratar los servicios de un abogado de fideicomiso en vida puede ayudarlo a responder cualquier pregunta que pueda tener o en redactar un fideicomiso en vida sofisticado.
Si se encuentra en alguna de las siguientes situaciones, debe consultar a un abogado:
- Su patrimonio neto está muy cerca del monto de la exención del impuesto al patrimonio.
- Tienes un hijo que necesita atención y cuidados especiales.
- Necesita orientación sobre las finanzas del fideicomiso.
- Los usuarios deben involucrarse en una variedad de condiciones complejas que dictan cómo y cuándo los beneficiarios obtienen los activos.
Aunque contratar a un abogado para redactar un fideicomiso es más costoso que redactar otros instrumentos de planificación patrimonial, pagar el costo inicial de un asesoramiento legal sólido puede ahorrarle dinero a usted y a sus seres queridos a largo plazo.
Aunque los fideicomisos son sencillos, debe consultar a un abogado. Un abogado puede revisar el fideicomiso que hizo o brindarle asesoramiento sobre la legislación específica del estado.
Antes de preguntar si necesita un abogado para crear fideicomisos, primero debe comprender qué es un fideicomiso y si necesita uno.
Lo que no pueden hacer los testamentos y los fideicomisos en vida
#1. Los impuestos sobre el patrimonio deben reducirse.
Los testamentos y los fideicomisos en vida no pueden ayudarlo a ahorrar dinero en impuestos inmobiliarios, pero la mayoría de las sucesiones no deberán nada.
#2. Dejar dinero para mascotas.
No puedes dejar dinero a tus perros porque no pueden tener propiedades. Puede dejar sus mascotas a un cuidador de confianza en su testamento o establecer un sindicato de mascotas. Sin embargo, si intenta dejar la propiedad de su mascota, se convertirá en parte de su patrimonio residual.
Si bien es legal incluir instrucciones funerarias y otras solicitudes finales en su testamento (pero no en un fideicomiso en vida), es preferible hacerlo en un documento separado.
#3. Dejar contraseñas para cuentas en línea.
Su albacea agradecerá tener acceso a sus cuentas en línea, computadoras y otros dispositivos después de su fallecimiento. Esta información, sin embargo, no debe incluirse en su testamento o fideicomiso en vida. En su lugar, haga un documento separado y guárdelo con sus otros documentos de planificación patrimonial en un lugar seguro.
Preguntas Frecuentes
¿Necesito un testamento o un fideicomiso en vida?
Un testamento es algo que la mayoría de la gente necesita, pero no todos necesitan un fideicomiso en vida. Si necesita o no un fideicomiso en vida depende de la edad que tenga, cuánto dinero tenga y si está casado o no.
¿Se puede tener tanto un testamento como un fideicomiso en vida?
Sí, porque tanto los testamentos como los fideicomisos son herramientas de planificación patrimonial que lo ayudan a administrar sus asuntos.
¿Cuándo debo consultar a un abogado?
Al establecer un fideicomiso en vida o un testamento complicado, puede comunicarse con un abogado para que lo ayude con cualquier pregunta que pueda tener.
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