Los prestamistas utilizan con frecuencia gravámenes, que son documentos legales que les otorgan la autoridad para embargar bienes en caso de que un prestatario no cumpla con los pagos porque prestar dinero es un negocio peligroso. El prestamista con frecuencia puede vender los activos que prometió como garantía para compensar su pérdida si el préstamo ha sido garantizado por un reclamo, usted no puede hacer sus pagos mensuales y el prestamista ha tratado de negociar un acuerdo. En esta publicación, aprenderemos sobre el significado, los tipos, la venta de casas y automóviles de lo que se trata el gravamen.
¿Qué es el gravamen?
En el caso de que un prestatario no cumpla con un préstamo, un gravamen es el reclamo del prestamista contra un activo garantizado que se puede vender legalmente. Esta reclamación puede colocarse en un préstamo cuando se recibe originalmente como medida de precaución para asegurar los activos de la empresa como garantía para el reembolso del préstamo. A cambio del dinero que les debe, un gravamen le otorga al prestamista el derecho legal de tomar bienes raíces u otra propiedad que usted posea. Los prestamistas retendrán este reclamo hasta que su deuda se pague por completo.
Un derecho no puede existir si no hay una obligación. Una vez que se paga la deuda de una hipoteca convencional sobre su casa, el acuerdo de hipoteca o fideicomiso finaliza porque ya no hay nada que lo asegure. Casi cualquier tipo de propiedad personal valiosa, como bienes raíces, maquinaria y equipo, está sujeta a gravámenes.
¿Cómo deshacerse de un gravamen?
Comprender cómo quitar los gravámenes de su propiedad, así como las obligaciones que legalmente conllevan, es fundamental. Hay varias formas de aliviar un reclamo:
1. Pague cada préstamo que tenga.
Cuando su préstamo está pagado, ya no se requiere un reclamo. porque entonces se proporcionará una "liberación de gravamen", que debe firmarse en el momento del pago final como evidencia de que este pago se realizó y para garantizar que no se presentaría ningún juicio contra la propiedad.
2. Solicite que se levante el reclamo del fallo.
Después de que presente su solicitud, el tribunal decidirá si permite o no su apelación para la descarga del reclamo. El estado de su deuda tendrá un impacto en su decisión.
3. Declararse en Bancarrota.
Una opción diferente es declararse en quiebra, lo que anula cualquier decisión tomada por un tribunal estatal. Pero solo debes considerar esto como último recurso. Puede declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 con la ayuda de un abogado de bancarrotas para deshacerse de su reclamo.
Este método solo se aplica a gravámenes específicos, como gravámenes judiciales, y en ocasiones solo puede ser exigible durante un breve período de tiempo, afirma Timothy Hansen, fundador y director ejecutivo de Wealth Growth Wisdom.
¿Cómo funciona un gravamen?
Ocasionalmente, el prestamista puede solicitar un artículo que puede usarse como garantía para el préstamo cuando alguien obtiene un préstamo considerable, como una hipoteca de vivienda o un préstamo de automóvil. Como resultado, la garantía está sujeta a un gravamen. Si el prestatario se atrasa en los pagos, la compañía prestamista puede invocar sus derechos de gravamen y vender el activo colateral para recuperar la deuda impaga. El activo colateral se devuelve al prestatario una vez que el préstamo se ha pagado en su totalidad y luego se levanta el gravamen.
El adjudicatario recibiría el certificado de gravamen fiscal y ya no sería el dueño de la propiedad sino el acreedor prendario si la autoridad fiscal realizara una subasta pública para recuperar los impuestos no pagados y la misma fuera comprada por un inversionista que pagó los impuestos atrasados en nombre de la propietario.
Además de cualquier tarifa o costo incurrido por el Inversionista o el Titular del gravamen, el costo del gravamen es el monto aún pendiente de pago de los impuestos.
¿Por qué es importante un gravamen?
Los prestamistas están protegidos por gravámenes en caso de falta de pago. Los préstamos con garantía pueden tener tasas de interés más bajas para el prestatario porque son menos riesgosos para el prestamista. Por ejemplo, al comprar un automóvil usado, es crucial verificar si hay gravámenes. El comprador asume el riesgo de que el prestamista embargue el vehículo si hay una deuda pendiente sobre él.
¿Cuáles son los tipos de gravamen?
Ahora que sabemos qué es un "embargo", cómo funciona y por qué es importante en el mundo de las finanzas, es hora de analizar los diversos tipos de gravámenes que existen. Hay muchos tipos distintos de gravámenes y tenedores de gravámenes, como ya se mencionó. Los gobiernos, las organizaciones financieras y las pequeñas empresas pueden presentar gravámenes. Examinaremos los tres tipos de gravámenes más comunes:
#1. Gravámenes de construcción
Entre los tipos de gravamen se encuentran los gravámenes constructivos. Esta sección de la propiedad donde aún se debe el pago por el trabajo realizado por los contratistas está protegida por el gravamen de construcción del contratista. Los subcontratistas también tienen derecho a reclamar a los propietarios cualquier cantidad de dinero que el contratista aún no haya pagado.
#2. Gravámenes estatutarios
Estos gravámenes legales, que se encuentran entre los tipos de gravámenes, se adquieren a través de una serie de procesos legales, y el tribunal establece un reclamo o un gravamen sobre el activo por cualquier deuda impaga basada en una sentencia. A pesar del hecho de que existen numerosos tipos diferentes de gravámenes, los gravámenes sobre bienes raíces y automóviles son los más frecuentes. Antes de que los concesionarios los ofrezcan al público en general, los automóviles se compran comúnmente con la ayuda de los bancos. El título y el consiguiente gravamen sobre el automóvil están bajo el control del banco.
#3. gravamen fiscal
La autoridad fiscal embarga el bien por el que se adeuda el impuesto predial en un gravamen fiscal. La autoridad fiscal debe vender la propiedad para reclamar los impuestos no pagados si el propietario no los paga. Este es uno de los tipos de gravamen que se ocupan únicamente de gravar o incautar la propiedad del prestatario.
¿Cuál es la venta de gravamen?
Las autoridades competentes pueden vender un reclamo que se haya presentado sobre una propiedad para satisfacer una deuda pendiente o un monto adeudado. A esto lo llamamos una "venta de gravamen". En este caso, la empresa tiene un gravamen sobre la casa debido a los impuestos no pagados. Cualquier deuda pendiente, incluidos los impuestos atrasados y otras sumas, se liquidará con el dinero recaudado de la venta del derecho de retención de la propiedad.
Vender gravámenes para ganar dinero
La venta de un gravamen sobre una propiedad aumentará en última instancia el monto de una obligación vencida garantizada por dicha propiedad. La justificación es que el comprador del gravamen debe pagar dinero adicional para tratar con un negocio de servicio de gravamen reputado cuando una agencia estatal o el gobierno local vende el gravamen sobre la propiedad. Como resultado, habría una extensión de línea igual.
El derecho de retención respaldado por la inversión del comprador, que podría aparecer como un retorno de la inversión, se impondrá a los deudores. El número requerido de avisos se entrega a los deudores antes del registro o subasta de un gravamen inmobiliario. Si los deudores no se presentan personalmente para hacer sus respectivos pagos a la agencia, la agencia seguirá adelante y tratará de cobrar el dinero pendiente vendiendo el gravamen.
Excepciones a la venta de gravámenes
En ciertas situaciones, las ventas con gravamen no están permitidas. Por ejemplo, la venta de un gravamen hipotecario sobre bienes inmuebles no se aplica a quienes actualmente prestan servicio en las fuerzas armadas, personas de la tercera edad, personas con discapacidades u otros veteranos. Los procedimientos, reglamentos y plazos para aceptar solicitudes de personas calificadas varían según la jurisdicción. Las excepciones varían según el estado.
¿Qué es un gravamen sobre una casa?
En el caso de que el propietario deba dinero por pagos vencidos, un gravamen es un reclamo presentado sobre la propiedad. Está prohibido vender, refinanciar o transferir la propiedad de una casa con una deuda en el título. Solo algunas deudas pueden dar lugar a gravámenes inmobiliarios, un método para garantizar el pago a los acreedores. Estas deudas incluyen todo, desde préstamos hipotecarios vencidos e impuestos no pagados hasta pagos vencidos de mantenimiento y renovación.
#1. gravamen fiscal
En el caso de impuestos federales o impuestos a la propiedad no pagados, el Servicio de Impuestos Internos o la Junta de Impuestos de Franquicias de California, según corresponda, pueden imponer un gravamen fiscal sobre la propiedad. Los avisos de gravámenes se envían al registrador del condado y al secretario de estado en el caso de propiedades comerciales. El “gravamen” del gravamen impide que el propietario regale la propiedad, la venda o la refinancie hasta que se pague el gravamen. El IRS y el tasador de impuestos local también pueden imponer gravámenes sobre bienes inmuebles por impuestos sobre la renta e impuestos sobre la propiedad no pagados.
#2. Lanzamiento
El propietario puede librarse del gravamen cumpliendo el requisito que le dio origen. El registrador del condado donde se presentó el gravamen inicial recibe una liberación del acreedor prendario una vez que la deuda ha sido pagada en su totalidad. Si esto no se hace, el propietario debe solicitar la descarga del gravamen y presentar evidencia de satisfacción al registrador. Se realiza una búsqueda de título para buscar cualquier gravamen registrado cada vez que una propiedad es objeto de una transacción de venta y para la mayoría de las solicitudes de préstamo garantizadas por la propiedad.
#3. Gravamen hipotecario
También se coloca un gravamen sobre la vivienda cuando se utiliza un préstamo hipotecario para pagarla. El pagaré de la hipoteca, que el prestatario debe firmar después de la venta, crea el derecho legal del prestamista sobre la vivienda a cambio del uso del dinero necesario para comprarla. Los prestamistas tienen derecho a ejecutar la hipoteca y vender propiedades en una subasta en caso de que no se satisfaga un gravamen hipotecario mediante el pago oportuno del préstamo.
#4. Importancia del crédito
Los gravámenes sobre su casa pueden afectar su puntaje crediticio, lo que podría dificultar su capacidad para obtener otros préstamos, con o sin garantía. Las empresas que verifican su informe crediticio pueden encontrar gravámenes contra su propiedad. Lo mejor para el dueño de la propiedad es pagar cualquier deuda tan pronto como sea prácticamente posible porque los gravámenes tienen un impacto sustancial en el valor de mercado de una vivienda para los posibles compradores.
#5. Embargos de mecánicos
Un gravamen de “mecánico” o de “construcción” protege al proveedor de servicios cuyos honorarios al propietario por reparaciones, actualizaciones o mantenimiento no han sido pagados. Para que el valor de la propiedad aumente o se mantenga estable, necesita una serie de servicios. El contratista presenta un gravamen y notifica al registrador del condado o al secretario del tribunal. Además de los honorarios del contratista, el propietario también debe pagar los costos de los subcontratistas, que en teoría deberían haber sido pagados por el contratista.
¿Qué es un gravamen sobre un automóvil?
Hay un gravamen creado cuando financia un automóvil. O, dicho de otro modo, se considera que el prestamista es el propietario del vehículo y está en posesión del título hasta que el préstamo sea totalmente reembolsado. El gravamen protege al prestamista y le da derecho a embargar el automóvil en caso de que el prestatario se atrase en los pagos. Si planea comprar el automóvil a un vendedor privado, primero debe verificar el estado de gravamen del vehículo para asegurarse de que el vendedor pueda transferirle la propiedad.
Es posible que ni siquiera considere regularmente la posibilidad de un gravamen sobre su vehículo. Sin embargo, un gravamen de automóvil puede afectar tanto el proceso de venta como el tipo de seguro de automóvil que se verá obligado a tener si decide vender su automóvil.
¿Quién es el Titular del gravamen del automóvil?
Su proveedor de préstamos para automóviles, que con frecuencia posee el derecho de retención sobre el título, también puede ser el propietario legítimo del vehículo. Según el estado, el titular del gravamen puede presentar el gravamen ante el departamento de transporte o el departamento de vehículos motorizados. Cuando se reembolse su préstamo para automóvil, el titular del gravamen enviará un documento de liberación de gravamen al departamento de transporte del estado para que el título pueda ser transferido y entregado a usted. Esto lo decide el estado.
Como propietario legítimo de su vehículo, el titular del derecho de retención disfruta de una serie de privilegios. Primero, su automóvil puede ser embargado si no realiza los pagos del préstamo. Para protegerse aún más, los titulares de gravámenes también pueden exigirle que mantenga tipos particulares de cobertura de seguro de automóvil, a menudo cobertura integral y de colisión hasta que se pague su préstamo.
¿Puedo comprar o vender un automóvil con un gravamen?
1. Comprar un automóvil con gravamen
Incluso si puede comprar un automóvil con un gravamen sobre él, si el propietario aún debe dinero por el automóvil, no podrá obtener el título hasta que el acreedor prendario esté satisfecho. Nunca le dé al proveedor dinero en efectivo por adelantado hasta estar seguro de que el resto de su préstamo se ha liquidado. Técnicamente, el vehículo seguiría siendo propiedad del acreedor prendario si el gravamen no se cumple, y usted sería responsable de pagar la obligación pendiente.
2. Vender un automóvil con gravamen
Debe pagar la suma adeudada a la persona o empresa que tiene el reclamo sobre el título para vender un automóvil que tiene uno. Usted no es el verdadero propietario del automóvil porque no puede transferirse el título hasta que se satisfagan las reclamaciones. Pero tan pronto como obtenga el título del automóvil, puede comenzar los procesos de venta y transferencia de propiedad.
¿Qué significa gravamen en un préstamo?
Un gravamen es el derecho legítimo de un acreedor a vender los bienes pertenecientes a un prestatario que no cumple con sus compromisos de préstamo.
¿Para qué se utiliza el gravamen?
Un gravamen es un reclamo o derecho legal sobre una propiedad que con frecuencia se compromete como garantía para el pago de una deuda. Un gravamen puede ser creado por un acreedor o una orden judicial. Un compromiso subyacente, como el pago de una deuda, está garantizado por un reclamante.
¿El gravamen daña su crédito?
Los gravámenes estatutarios y los gravámenes judiciales afectan negativamente su puntaje crediticio, su informe y su capacidad futura para obtener financiamiento. Los gravámenes consensuales (que se devuelven) no tienen efectos negativos en su crédito, pero los gravámenes estatutarios y judiciales sí lo hacen, y reducen su puntaje e informe de crédito.
¿Cómo se elimina un gravamen de un préstamo?
Pagarle al abogado o al acreedor lo que debe en el curso de la transacción es una técnica simple para eliminar una deuda de gravamen. Cuando pague una deuda, se notificará al banco y usted debería recibir una notificación con información sobre cuándo y cómo se liberará su dinero.
¿Quién puede poner un gravamen sobre una propiedad?
Una vez que se identifican los bienes de una persona, un acreedor judicial puede proceder con la propiedad. Él o ella tiene derecho a presentar un gravamen contra los bienes inmuebles del deudor. Una vez que se asegura el fallo, algunos estados emitirán inmediatamente un gravamen sobre los bienes del deudor del fallo.
¿Quién obtiene el derecho de gravamen?
El estatuto otorga específicamente el derecho de gravamen general a los banqueros, abogados, corredores, desembarcadores y propietarios de almacenes.
¿Cuánto tiempo permanece un gravamen en su crédito?
Si bien podría permanecer en sus registros de Experian y Equifax durante 15 años, un gravamen fiscal no pagado puede permanecer en su informe de crédito de TransUnion "indefinidamente".
¿Es lo mismo un gravamen que un préstamo?
Un préstamo ocurre cuando usted solicita dinero, lo obtiene de una persona u organización y luego tiene que devolverlo. Por otro lado, un gravamen es cuando una persona u organización presenta documentos sobre su propiedad personal para hacer valer un interés en esa propiedad.
¿Cómo se revierte un gravamen?
Puede reservar Lien por:
- Limpiar el gravamen
- Obtenga un formulario de liberación de gravamen solicitando
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Referencias
