Ya sea que recién esté comenzando su viaje crediticio o que ya tenga algún historial crediticio, así como características como su disposición a pagar una tarifa anual y su situación laboral, determinarán qué primera tarjeta de crédito es la mejor para usted. Su objetivo debe ser encontrar la mejor primera tarjeta de crédito para sus necesidades particulares y su situación financiera, independientemente de quién sea o cuánto dinero gane. Por lo tanto, desea una tarjeta que lo aliente y lo recompense a medida que desarrolla buenos hábitos con las tarjetas de crédito. Este artículo le muestra las mejores primeras tarjetas de crédito que lo ayudarán a generar crédito para el año 2023.
¿Qué es una Primera Tarjeta de Crédito?
Una primera tarjeta de crédito suele ser la que solicita y se aprueba una persona que recién comienza a acumular crédito o tiene un historial crediticio corto. Las primeras tarjetas de crédito generalmente tienen límites de crédito más bajos y tasas de interés más altas que otras tarjetas de crédito porque están destinadas a personas con poco o ningún historial crediticio. Para promover el uso de la tarjeta y establecer un historial crediticio, muchas primeras tarjetas de crédito también brindan programas de recompensas o incentivos de devolución de efectivo.
Además, los emisores de tarjetas pueden otorgar una línea de crédito en efectivo (LOC) a los titulares de tarjetas, lo que les permite pedir dinero prestado en forma de adelantos en efectivo con diferentes plazos y tasas de interés más altas.
Tenga en cuenta que:
- Debe usar su primera tarjeta de crédito de manera responsable y realizar pagos puntuales en todas sus facturas para proteger su puntaje de crédito.
- En las compras realizadas con tarjetas de crédito, se calcula el interés.
- Los bancos y otras instituciones financieras pueden emitir tarjetas de crédito, que con frecuencia vienen con beneficios como devolución de efectivo, descuentos y millas de recompensa.
- Las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito garantizadas son opciones para las personas con poco crédito o sin crédito.
Lo que debes saber antes de sacar una Primera Tarjeta de Crédito
#1. Los principiantes pueden no calificar para las mejores tarjetas de crédito:
Como recién llegado al crédito, es posible que no pueda calificar para las mejores tarjetas de crédito con grandes recompensas y ventajas. En su lugar, es posible que deba comenzar poco a poco con un producto dirigido a personas con historial crediticio limitado o sin historial crediticio. Sin embargo, muchas de estas tarjetas ofrecen recompensas decentes y no cobran tarifas anuales.
#2. Puede obtener fácilmente una tarjeta de crédito haciendo un depósito de seguridad:
Las tarjetas de crédito aseguradas están diseñadas para personas con crédito dañado o sin crédito y requieren un depósito en efectivo para abrir una cuenta. Los requisitos mínimos de depósito oscilan entre $200 y $500, según la tarjeta. Tenga en cuenta que si siempre realiza pagos a tiempo y gasta muy por debajo del límite de la tarjeta, podría establecer un buen crédito en cuestión de meses.
#3. Su primera tarjeta de crédito puede construir o arruinar su crédito:
La razón principal para obtener una tarjeta de crédito es aumentar su crédito, pero puede tener el efecto contrario si no se cuida. Todos los meses, su emisor informará la actividad de su tarjeta a las agencias de crédito, lo que incluye si sus pagos se han realizado a tiempo y cuánto de su crédito disponible ha utilizado. Por lo tanto, pague en su totalidad ya tiempo todos los meses y manténgase muy por debajo de su límite de crédito.
#4. Debería ver las tarifas y tarifas antes de aplicar:
Las leyes federales exigen que los emisores de tarjetas de crédito divulguen públicamente ciertos términos, como las tasas de interés y los cargos, antes de presentar su solicitud. Estos términos se muestran en un cuadro de Schumer, una tabla que generalmente se puede encontrar en una página de solicitud de tarjeta de crédito en línea o en un comprobante incluido en las solicitudes en papel. Tenga en cuenta que el cuadro de Schumer incluye la tarifa anual de la tarjeta, la APR, las tarifas de transacción en el extranjero y las tarifas por pagos atrasados. Sin embargo, parte de la información no está disponible hasta después de la solicitud, como el límite de la tarjeta.
#5. Puedes evitar las comisiones de las tarjetas de crédito:
Los cargos de la tarjeta de crédito se pueden evitar si paga a tiempo, evita los cargos por transacciones en el extranjero, evita las transferencias de saldo y los adelantos de efectivo, y se mantiene dentro de su límite de crédito. Además, debe saber que los emisores no pueden cobrarles a menos que opte por la protección por exceso de límite
#6. También puedes evitar pagar intereses:
Las tarjetas de crédito tienen un período de gracia, lo que significa que si paga su factura en su totalidad todos los meses, los intereses no comenzarán a acumularse en las nuevas compras hasta la próxima fecha de vencimiento. Sin embargo, si traspasa una parte de su saldo al mes siguiente, pagará intereses sobre ese saldo traspasado y los intereses comenzarán a acumularse en las nuevas compras de inmediato.
#7. Debes pagar más del mínimo:
Los estados de cuenta de las tarjetas de crédito suelen mostrar el pago mínimo adeudado, lo que puede resultar confuso. Sin embargo, pagar menos ahora generalmente significa pagar mucho más después. El mínimo generalmente cubre los intereses y cargos del último mes y solo una pequeña cantidad del saldo subyacente, por lo que si continúa realizando compras con la tarjeta, puede generar un saldo fuera de control.
#8. Pagar tarde atrae una tarifa alta:
No cumplir con la fecha de vencimiento puede resultar costoso, con recargos por pagos atrasados, APR de penalización y daños a sus puntajes de crédito. Por lo tanto, para evitar estos costos, es importante configurar pagos automáticos desde su cuenta bancaria o anotar sus fechas de vencimiento en un calendario como recordatorio. Sin embargo, si paga 30 o más días tarde, su pago se registrará como tarde en sus informes crediticios, lo que afectará su puntaje crediticio.
#9. Acercarse demasiado a su límite de crédito puede dañar su puntaje de crédito:
Su índice de utilización de crédito es un factor importante en sus puntajes de crédito. Por lo tanto, para mantener su puntaje en buena forma, trate de usar menos del 30% de su límite en todo momento. Además, esto asegurará que cuando el emisor informe el estado de su cuenta a las agencias de crédito, su saldo no estará demasiado cerca de su límite.
#10. Lidiar con el fraude con tarjetas de crédito no es tan difícil como parece:
Las tarjetas de crédito ofrecen más protección contra el fraude que las tarjetas de débito, ya que el dinero de la compañía de tarjetas de crédito está en juego, no el suyo. Tenga en cuenta que la ley federal minimiza la responsabilidad por compras no autorizadas, y las políticas de responsabilidad cero de las redes de tarjetas de crédito reducen la responsabilidad a $0. Además, obtener una tarjeta de reemplazo es fácil, ya que el emisor cancelará la tarjeta y enviará una nueva con un número nuevo.
Cómo elegir la tarjeta de crédito inicial adecuada
#1. Decide si quieres una tarjeta de crédito de recompensas.
Algunas de las mejores tarjetas de inicio para generar crédito ofrecen recompensas de devolución de efectivo, aunque no habrá tantas opciones como las habrá una vez que comience a ascender en la escala de crédito. Por lo tanto, examine su plan de gastos para identificar sus principales desembolsos. Encontrar una tarjeta de crédito inicial que le ayude a ahorrar dinero es posible con la ayuda de este ejercicio.
#2. Decide si quieres una tarjeta sin recompensas.
Es beneficioso tener este tipo de tarjeta de crédito, también conocida como tarjeta “simple”, mientras establece buenos hábitos crediticios. Tenga en cuenta que no tendrá la tentación de gastar dinero solo para ganar recompensas gracias a la facilidad de uso de estas tarjetas.
#3. No exceda el límite mensual en dólares.
Decida un límite de tarjeta de crédito que no superará cada mes. Los gastos excesivos, que con frecuencia generan deudas en las tarjetas de crédito, se pueden evitar estableciendo un límite de gastos y respetándolo.
#4. Considere una tarjeta de crédito garantizada.
Las tarjetas de crédito aseguradas limitan el riesgo del emisor en caso de incumplimiento y tienen cargos. Tenga en cuenta que son una excelente manera de crear un historial crediticio si se usan de manera responsable, y reportan el historial de pagos a las tres principales agencias de informes crediticios.
¿Qué necesita para calificar para una tarjeta de crédito?
El procedimiento de solicitud es simple y fácil de completar en línea una vez que haya determinado qué tarjeta de principiante es mejor para usted. Para comenzar a aplicar, haga clic en una promoción de tarjeta o vaya al sitio web del emisor de la tarjeta. Es posible que deba ofrecer la siguiente información al solicitar su primera tarjeta:
- Datos de contacto sencillos.
- Su número de Seguro Social y fecha de nacimiento.
- Información sobre sus finanzas, como su situación laboral, ingresos anuales y gastos de alquiler o hipoteca.
Finalmente, debe solicitar una tarjeta a la vez y verificar si precalifica. El emisor de la tarjeta aprobará o rechazará su solicitud, con una carta explicando la decisión.
¿Cuál es la primera tarjeta de crédito que recibe?
#1. Tarjeta de crédito Tomo:
La Tarjeta de Crédito Tomo es una opción interesante para quienes no tienen un historial crediticio tradicional. No gana recompensas, no ofrece un bono de bienvenida y requiere que los titulares de tarjetas paguen automáticamente la factura de su tarjeta cada semana y permitan que Tomo se vincule a la información financiera relevante.
#2. Tarjeta de Crédito Visa® Petal® 1 “Sin Cuota Anual”:
La tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 “Sin cargo anual” es una tarjeta de crédito sin garantía que no requiere un depósito de seguridad. Ofrece recompensas como 2%–10% de reembolso en efectivo en comerciantes seleccionados, sin bonificación de bienvenida y sin cargos por transacciones en el extranjero. Además, también ofrece cobertura de seguro de coche de alquiler, por lo que es una buena opción para viajar.
#3. Tarjeta de crédito Avant:
La tarjeta de crédito Avant ofrece una opción para aquellos que son nuevos en el crédito, pero carece de recompensas y ofertas de bienvenida. Su principal punto de venta es que es posible obtener la aprobación sin un depósito de seguridad.
#4. Tarjeta asegurada Visa® Cash+® de US Bank:
La tarjeta US Bank Cash+® Visa® Secured Card es una opción para obtener recompensas para aquellos que buscan generar crédito y están dispuestos a hacer un depósito de seguridad.
Te ofrece:
- 5% de reembolso en efectivo en los primeros $2,000 en compras elegibles combinadas cada trimestre.
- 5% de reembolso en efectivo en reservas prepagas de vuelos, hoteles y automóviles.
- 2% de reembolso en efectivo en compras elegibles en su elección de una categoría diaria.
- 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras elegibles.
Además, no ofrece un bono de bienvenida, pero con un buen comportamiento de pago, puede "graduarse" a la versión no segura.
#5. Tarjeta de crédito asegurada Discover It®:
La tarjeta de crédito asegurada Discover It® es una opción sólida para aquellos que deseen considerar una tarjeta asegurada.
Te ofrece:
- 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre.
- Ilimitado 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
- Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo ganado al final del primer año.
- La tarifa anual es de $0 y Discover revisará su cuenta después de siete meses para ver si califica para pasar a una cuenta no garantizada.
Tenga en cuenta que el aumento de la devolución de efectivo en restaurantes y estaciones de servicio tiene un tope por trimestre, pero es relativamente raro obtener recompensas en una tarjeta asegurada.
#6. Tarjeta asegurada US Bank Altitude® Go Visa®:
La tarjeta asegurada* US Bank Altitude® Go Visa® es una opción de tarjeta asegurada de US Bank. Ofrece recompensas como 4 puntos por dólar gastado en comidas y comida para llevar, 2 puntos por dólar gastado en supermercados, gasolineras y servicios de transmisión, y 1 punto por dólar en todas las demás compras elegibles. Además, no tiene una oferta de bienvenida y no cobra tarifas de transacción en el extranjero. Además, otros beneficios incluyen un crédito de $ 15 una vez al año para servicios de transmisión anuales elegibles y sin cargos por transacciones en el extranjero.
#7. Reembolso en efectivo para estudiantes Discover It®:
La tarjeta Discover It® Student Cash Back es una excelente opción para los estudiantes que buscan crear un perfil crediticio. Ofrece un 5 % de reembolso en efectivo en las compras diarias, más un 1 % ilimitado de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Además, Discover igualará todo el reembolso en efectivo obtenido al final del primer año, y no hay un gasto mínimo ni una recompensa máxima. Tenga en cuenta que la tarjeta también ofrece una APR inicial del 0 % en compras durante 6 meses, y los tarjetahabientes pueden personalizar sus diseños de tarjeta y tener acceso a su puntaje FICO Score de forma gratuita cada mes.
#8. Chrome para estudiantes Discover It®:
La tarjeta Discover it® Student Cash Back es una mejor opción para la mayoría de los estudiantes, mientras que Discover it® Student Chrome puede beneficiar a aquellos con un perfil de gasto diferente. Las recompensas incluyen un 2 % de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes, un 1 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras y un reembolso equivalente ilimitado al final del primer año. Tenga en cuenta que no hay un requisito de gasto mínimo ni una recompensa máxima.
¿Cuál es la mejor primera tarjeta de crédito?
La tarjeta de crédito asegurada Discover it® y la tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum son las mejores tarjetas de inicio para la mayoría de los estudiantes, mientras que Discover it® Student Chrome es de bajo mantenimiento para principiantes. Además, los estudiantes internacionales pueden beneficiarse de la tarjeta Deserve® EDU Mastercard para estudiantes, mientras que los recién llegados a los EE. UU. pueden necesitar una tarjeta diferente según su historial y número de seguro social.
¿Qué es una buena primera tarjeta de crédito?
La tarjeta asegurada Visa® Cash+® de US Bank ofrece hasta un 5 % de reembolso en efectivo en ciertas compras y la oportunidad de actualizar a una tarjeta no asegurada si paga sus facturas a tiempo y se mantiene dentro de su límite. Además, los nuevos titulares de tarjetas deben realizar un depósito mínimo de entre $ 300 y $ 5,000, que actúa como su línea de crédito. Tenga en cuenta que esto es ideal para aquellos que desean generar crédito mientras obtienen un reembolso en efectivo.
¿Cuál es la mejor primera tarjeta de crédito para adultos jóvenes?
Discover it® Cash Back ofrece un reembolso de efectivo ilimitado, 5 % de reembolso en efectivo en las compras diarias y 1 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras. También ayuda a reducir la exposición de la información personal en línea al ayudar a eliminarla de sitios seleccionados de búsqueda de personas. Además, tiene una aplicación móvil gratuita, y por cada $ 1 que gana en reembolso, puede canjear $ 1 y no tiene una tarifa anual.
¿Cuál es la mejor primera tarjeta de crédito para estudiantes?
El programa Discover it® Student Cash Back es una excelente manera para que los estudiantes con puntajes de crédito promedio o limitados ganen experiencia en el manejo del crédito. Además, no ofrece tarifa anual, ni APR de penalización, además de hasta un 5 % de reembolso en efectivo en categorías rotativas y un 1 % de reembolso en otras compras. Además, también ofrece un reembolso de efectivo ilimitado, un reembolso del 5 % en las compras diarias y un reembolso del 1 % en todas las demás compras. Finalmente, no se requiere puntaje de crédito para aplicar, y hay 0% APR de introducción en compras por 6 meses.
¿Qué es un buen límite de crédito para una primera tarjeta?
La primera tarjeta de crédito de una persona generalmente tiene un límite de crédito entre $500 y $1,000. Sin embargo, puede costar solo $ 100. Puede anticipar que ese límite aumentará siempre y cuando mantenga los pagos a tiempo y genere crédito.
¿Debo obtener mi primera tarjeta de crédito a los 18?
La Ley de Responsabilidad y Divulgación de la Responsabilidad de la Tarjeta de Crédito de 2009 requiere que usted tenga 18 años de edad y tenga prueba de ingresos independientes o un codeudor. Sin embargo, antes de cumplir 18 años, los niños pueden convertirse en usuarios autorizados en la cuenta de un miembro de la familia para conocer los entresijos de una tarjeta de crédito.
¿Cómo puedo construir mi crédito sin crédito?
Las tarjetas regulares, no aseguradas y aseguradas pueden ayudar a los consumidores a construir un historial crediticio positivo al proporcionar una forma de realizar compras en línea y eliminar la necesidad de llevar efectivo. Por lo tanto, para construir un buen historial crediticio, los tarjetahabientes deben realizar pagos regulares y puntuales, evitar pagos atrasados, mantener la utilización del crédito por debajo de su límite de crédito y mantener una relación deuda-ingreso baja. Además, al hacer compras responsables y pagarlas a tiempo, la calificación crediticia de un consumidor aumentará, haciéndolo más atractivo para otros prestamistas.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una tarjeta de crédito?
La mayoría de las empresas envían tarjetas nuevas en un plazo de 10 a 14 días. El tipo de tarjeta que solicitó, así como otros elementos como posibles demoras en el correo, pueden afectar el tiempo que se tarda en recibir su nueva tarjeta. Tenga en cuenta que su tarjeta puede demorar más si solicita un diseño único, que algunas compañías ofrecen.
¿Son buenos $1,000 para una primera tarjeta de crédito?
Sí, un límite de $1,000 es apropiado para una primera tarjeta de crédito porque los nuevos titulares suelen comenzar con límites de gasto mucho más bajos. Los límites mínimos en algunas ofertas de tarjetas de crédito de inicio conocidas son tan bajos como $ 200 o $ 300.
¿Cuánto dinero empiezas con una tarjeta de crédito?
Por lo general, su límite de crédito es el mismo que su depósito. Dependiendo de la tarjeta, el depósito mínimo oscila entre $200 y $500. La mayoría de las tarjetas garantizadas le permiten aumentar su depósito para obtener un límite de crédito mayor. Perder este depósito sería posible si los pagos se retrasaran.
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