Casi todas las pequeñas empresas comienzan con el mismo problema. Suponiendo que tiene una idea brillante y la capacidad de hacer que su nuevo negocio sea un éxito, pero no tiene suficiente dinero para hacerlo realidad. Si no tiene tanto dinero como necesita para iniciar un negocio, puede obtener un préstamo comercial o una línea de crédito para iniciarlo. Así que siga leyendo para saber cómo obtener un préstamo del gobierno, un préstamo PPP y un préstamo pequeño para iniciar un negocio.
Préstamo para iniciar un negocio
Un préstamo para iniciar un nuevo negocio puede ser de gran ayuda para los aspirantes a dueños de negocios que recién comienzan a mojarse los pies. Un préstamo puede ayudar a cubrir gastos como equipo, inventario, nómina y facturas de servicios públicos. Pero todavía puede ser difícil para una nueva empresa calificar para préstamos comerciales convencionales. Hay prestamistas de Internet que están dispuestos a otorgar préstamos a clientes que han estado en el negocio durante un año o menos. Las subvenciones y las tarjetas de crédito de la empresa son dos ejemplos de otras formas en que una nueva empresa podría obtener un préstamo.
Estos son algunos de los préstamos más comunes para iniciar un negocio:
- Préstamos a plazo: te permiten obtener una gran suma de dinero de una sola vez y devolverla en un largo período de tiempo.
- Líneas de crédito: te permiten pedir dinero prestado cuando lo necesites, hasta un límite predeterminado.
- Préstamos de la SBA: si le han rechazado un préstamo, es posible que el gobierno pueda ayudarlo.
- Los préstamos entre pares son cuando pides dinero prestado a otras personas que también son inversionistas.
- Financiamiento de equipos: significa que su empresa puede pedir dinero prestado para comprar los dispositivos electrónicos o la maquinaria que necesita.
- El factoring de facturas implica la venta de facturas impagas a cambio de efectivo inmediato.
- Adelantos en efectivo para comerciantes: le permiten pedir dinero prestado y devolverlo a lo largo del tiempo según la cantidad de dinero que gane.
Cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio
La forma en que obtiene un préstamo para iniciar un negocio depende del tipo de financiamiento que elija y del prestamista o institución financiera con la que trabaje. Para obtener un préstamo para su nuevo negocio, generalmente puede seguir estos pasos.
#1. Determine qué tipo de financiamiento necesita
Como un negocio nuevo, puede ser más difícil obtener los tipos tradicionales de préstamos comerciales, por lo que querrá pensar detenidamente qué tipo de préstamo necesita para comenzar su negocio.
Debes pensar en cuánto dinero necesitas y cómo lo utilizarás. También debe recordar que un préstamo puede no ser siempre la mejor opción. En cambio, podría ser una subvención para pequeñas empresas, crowdsourcing u otra cosa.
#2. Evalúe sus credenciales
A continuación, debe revisar los requisitos comunes de elegibilidad para saber cuál es su posición antes de presentar la solicitud. Si ya tiene un negocio, debe pensar en cuánto tiempo ha estado en el negocio, su puntaje de crédito y cuánto dinero gana.
Si está tratando de iniciar su propio negocio, por otro lado, debe prestar más atención a sus finanzas personales que a su puntaje de crédito.
También debe mirar la garantía que tiene y cualquier otra información que pueda ayudar a su perfil financiero.
#3. Investigue y compare prestamistas
Debe buscar diferentes prestamistas para encontrar el mejor préstamo para comenzar su nuevo negocio. Busque un prestamista que pueda darle el dinero que necesita y que tenga tasas y términos negociables. También debe ser elegible para el préstamo de acuerdo con las reglas del prestamista.
Al comparar diferentes opciones, debe pensar en cosas como los tipos de préstamo, las tasas de interés, los términos de pago, las tarifas, el proceso de solicitud, la rapidez con la que obtiene el dinero y la reputación del prestamista.
#4. Reúna los documentos y envíe su solicitud
La forma en que solicite un préstamo comercial dependerá del prestamista que elija y del tipo de préstamo que desee. Sin embargo, la mayoría de las veces, deberá proporcionar al menos algunos de los siguientes:
- Algunos datos básicos sobre usted y su empresa.
- Licencias comerciales y documentos de formación.
- Registros bancarios tanto para fines privados como comerciales.
- Declaraciones de impuestos individuales y comerciales.
- Los estados financieros incluyen balances y estados de pérdidas y ganancias (si su empresa ya está en funcionamiento).
- Previsiones de flujo de efectivo
- Un plan de negocios para ayudar a obtener un préstamo.
- Información Adicional.
Lo más probable es que su prestamista le solicite que firme una garantía personal y/o coloque un gravamen UCC sobre sus activos.
#5. Revisa tus opciones
Debe comparar diferentes ofertas de préstamos para asegurarse de que su nuevo negocio obtenga la mejor oferta. Una vez que haya decidido, debe revisar detenidamente el contrato de préstamo comercial para asegurarse de que comprende las tasas, los términos, las tarifas y el cronograma de pago.
Antes de firmar el documento, debe hablar con su prestamista si tiene alguna duda o consulta al respecto.
Préstamo del gobierno para iniciar un negocio
Los préstamos del gobierno para iniciar un negocio generalmente están disponibles a través de bancos y otros prestamistas aprobados, no directamente del gobierno. El gobierno respalda una parte de la mayoría de estos programas, como el popular programa de préstamos de la SBA, y compensa al prestamista en caso de incumplimiento. Los prestamistas asumen menos riesgos como resultado de la garantía del gobierno, lo que a su vez los alienta a otorgar préstamos para iniciar un negocio a tasas de interés y en términos que sean lo más flexibles posible.
Debido a estos beneficios, las reglas para los préstamos comerciales del gobierno suelen ser muy estrictas. Pero si cumple con los requisitos, son una excelente manera de financiar o hacer crecer un negocio. Estos son algunos de los tipos de préstamos del gobierno para iniciar una pequeña empresa, junto con información sobre qué hacer si no califica.
Tipos de préstamo del gobierno para iniciar un negocio
#1. Préstamos para pequeñas empresas del gobierno federal
préstamos de la SBA. Los préstamos de la SBA son probablemente el tipo de gobierno más conocido. préstamo para iniciar un negocio. Los bancos y otros prestamistas aprobados los otorgan, y la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. los respalda en parte. La mayoría de los préstamos de la SBA tienen tasas de interés bajas y plazos largos, pero pueden ser difíciles de obtener.
#2. Préstamos comerciales e industriales del USDA
El Departamento de Agricultura de EE. UU. ayuda a los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras que otorgan préstamos para iniciar pequeñas empresas en áreas rurales garantizando parcialmente los préstamos. Las empresas en estas áreas pueden usar el dinero para muchas cosas diferentes, como el crecimiento y el desarrollo, la compra de maquinaria y equipo, la compra de bienes raíces y el pago de deudas.
#3. Préstamos para pequeñas empresas de gobiernos estatales y locales
Los empresarios pueden obtener préstamos de muchos gobiernos estatales y locales para iniciar un negocio. Por ejemplo, Pensilvania tiene una variedad de préstamos comerciales respaldados por el gobierno, subvenciones para pequeñas empresas, créditos fiscales y otros programas. Puede buscar préstamos respaldados por el gobierno en su estado visitando el sitio web de su secretario de estado o el departamento de desarrollo económico. USA.gov también tiene una búsqueda estado por estado para ayudarlo a encontrar lo que está buscando.
¿Puedo obtener un préstamo PPP para iniciar un negocio?
El Gobierno Federal de los EE. UU. estableció el primer Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) en 2020 con la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (Ley CARES). Estaba destinado a ayudar a iniciar pequeñas empresas y seguir pagando a los trabajadores cuando la pandemia de coronavirus causó problemas financieros que no se habían experimentado antes. Pero muchas empresas elegibles no aprovecharon estos préstamos porque el programa era difícil de entender y no había suficientes fondos. Muchas personas que trabajan por cuenta propia en los EE. UU. no obtuvieron préstamos PPP en la primera ronda. La segunda ronda del programa de préstamos PPP comenzó nuevamente el 11 de enero de 2021, lo cual es una buena noticia. Se animó a postularse a propietarios únicos, contratistas independientes y personas que trabajan por su cuenta.
La capacidad de cubrir los pagos de nómina, alquiler y servicios públicos, así como mantenerse al día con las contribuciones a los planes de jubilación de los empleados, fue posible para las pequeñas empresas gracias a estos préstamos, que sirvieron como un salvavidas. Muchos de los préstamos fueron totalmente perdonados, lo que disminuyó considerablemente el impacto de COVID-19 en los propietarios de pequeñas empresas. Lamentamos informarle que no se ofrecerán préstamos PPP en 2023. La elegibilidad para el programa finalizó en mayo de 2021 y actualmente no hay indicios de que se restablecerá.
Préstamo pequeño para iniciar un negocio
Obtener el préstamo para iniciar una pequeña empresa y crecer es una de las partes más difíciles de lograr. Las pequeñas empresas son la fuente principal de nuevos empleos en los EE. UU., pero es mucho más probable que tengan problemas para obtener préstamos que las empresas más grandes. Es posible que necesite un préstamo para iniciar una pequeña empresa para poder colgar con orgullo un letrero físico o figurativo de "abierto para el negocio".
Un préstamo para pequeñas empresas puede ayudarlo a abastecer sus estantes, comprar nuevas herramientas o hacer crecer su negocio. Los dueños de negocios pueden obtener dinero de bancos tradicionales, prestamistas en línea e instituciones que prestan dinero a la comunidad.
Qué verificar al obtener un préstamo pequeño para iniciar un negocio
Para determinar qué préstamo es mejor para usted para comenzar su pequeña empresa, deberá pensar en una serie de cosas, como:
- ¿Cuánto efectivo proporciona?
- ¿Cuándo se depositarán los fondos (en su cuenta bancaria)?
- ¿Cuánto dura el plazo de devolución del préstamo?
- ¿Cuál es el calendario de reembolso?
- ¿Cuál es la tasa de interés?
- ¿A cuánto ascienden las tarifas?
- ¿Cuáles son las condiciones con respecto a la garantía?
- ¿Es necesaria una garantía personal?
Cómo obtener el mejor préstamo para iniciar una pequeña empresa
Si ya comenzó a buscar un préstamo, sabe que los bancos y los prestamistas en línea ofrecen lo que parece ser una cantidad interminable de líneas de crédito y préstamos para pequeñas empresas. Dado que los nuevos negocios se consideran de alto riesgo, tendrán menos opciones.
#1. Tarjetas de crédito comerciales
Esta es una de las mejores opciones de préstamo cuando desea iniciar una pequeña empresa. ¿Por qué? A la mayoría de los prestamistas de pequeñas empresas no les importa cuánto tiempo ha estado en el negocio, siempre y cuando cumpla con los requisitos mínimos, que generalmente incluyen puntajes de crédito personal buenos o excelentes y suficientes ingresos de todas las fuentes, no solo del negocio. Y si bien puede pensar en una tarjeta de crédito como una forma conveniente de pagar, en realidad es una forma de obtener una línea de crédito. En una encuesta realizada por la Reserva Federal, el 53% de las pequeñas empresas dijeron que usaban tarjetas de crédito para ayudar a pagar sus operaciones. Por lo tanto, las tarjetas de crédito comerciales pueden ser una buena alternativa para obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa.
Las tarjetas de crédito comerciales generalmente requieren puntajes de crédito personales e ingresos conjuntos (personales y comerciales). Requieren garantía personal y no colateral. La mayoría de las tarjetas de crédito de la empresa ofrecen recompensas y bonos de registro.
#2. Préstamos SBA 7(a)
La mayoría de las veces, la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. (SBA) no otorga préstamos; en cambio, los respalda. Los prestamistas individuales pueden otorgar préstamos a través de los programas de la SBA si obtienen el permiso de la SBA para hacerlo. Estos préstamos suelen tener tasas de interés más bajas. La única excepción es que la SBA otorga préstamos para desastres. Hay alrededor de diez tipos diferentes de préstamos de la SBA. El programa 7(a) SBA, que otorga préstamos de hasta $5 millones, es uno de los más populares.
Si se pregunta si puede obtener un préstamo de la SBA para iniciar una pequeña empresa, recuerde que el 17 % del dinero otorgado a las pequeñas empresas a través del programa de préstamos 7(a) en el año fiscal 2021 se destinó a empresas que recién comienzan. Es más probable que los préstamos SBA 7(a) para establecer empresas se destinen a propietarios de negocios que tengan experiencia. Por ejemplo, en su área (como una veterinaria que quiere abrir su propia clínica) o que está comprando una franquicia. Debido a que los términos son buenos, vale la pena considerarlo como una forma de obtener dinero.
# 3. Recaudación de fondos
Las plataformas de crowdfunding permiten que cualquier persona con un proyecto o idea, incluidos los propietarios de pequeñas empresas, recaude fondos para ello. Hay tres formas principales de iniciar una pequeña empresa a través del crowdfunding:
- Recompensas (por ejemplo, Kickstarter, Indiegogo)
- Deuda (por ejemplo, Kiva)
- Inversión (por ejemplo, Wefunder)
Si una pequeña empresa quiere recaudar dinero a través de la financiación colectiva, el propietario de la empresa tendrá que informar a un gran grupo de personas sobre sus objetivos y planes comerciales con la esperanza de que muchas personas (la multitud) ayuden a financiar su solicitud. Estas campañas requieren mucho marketing entrante, pero si recauda el dinero que necesita, obtendrá dinero inicial y muchos clientes potenciales que estarán de acuerdo con su idea de negocio. Es importante tener en cuenta que el crowdfunding de capital puede ser una forma más fácil para que las empresas recauden hasta $ 5 millones que el financiamiento ángel o el capital de riesgo.
#4. Préstamos bancarios
Aunque un préstamo tradicional de un banco o cooperativa de crédito podría ser su primera opción, la mayoría de las empresas nuevas no podrán obtener uno. Los bancos tienen reglas estrictas sobre la concesión de préstamos para pequeñas empresas para comenzar, y lo que ofrecen a menudo no está disponible para los propietarios de negocios que recién comienzan.
Para que los bancos otorguen préstamos a nuevas empresas, deben asegurarse de que el préstamo no sea demasiado riesgoso. La mayoría de las veces, buscarán calificaciones personales sólidas (como experiencia en su campo o iniciar otros negocios), buen crédito, un pago inicial y una garantía personal. Piense también en los préstamos bancarios de la SBA.
#5. Financiamiento personal y de amigos/familiares
Sí, la financiación personal es una buena opción. De hecho, es una de las formas más comunes para que los propietarios de pequeñas empresas obtengan un préstamo para comenzar su negocio. Pero si usa su propio dinero o toma un préstamo personal, corre el riesgo de quedarse sin dinero antes de que el negocio pueda mantenerse.
Incluso si comienza con su propio dinero, debe comenzar a generar crédito para su negocio de inmediato. Entonces, puede comenzar a usar crédito para su negocio y obtener más dinero en el futuro. El negocio debe tener la capacidad de funcionar independientemente de los activos personales y el crédito.
¿Se puede prestar dinero para iniciar un negocio?
Puede obtener un préstamo comercial de bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea e incluso microprestamistas que enfocarte en dar pequeños préstamos. Pero no todos los prestamistas posibles serán una buena opción para su nuevo negocio.
¿Puedo obtener un préstamo comercial sin pago inicial?
Hay una gran cantidad de préstamos comerciales que no requieren que hagas ningún pago inicial. A cambio de garantías, tasas de interés más altas y otras tarifas, estos préstamos no requieren un pago inicial.
¿Cuáles son los préstamos más fáciles de aprobar?
Los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del automóvil, los préstamos de casas de empeño y los préstamos personales sin verificación de crédito son los préstamos más fáciles de aprobar. Las personas con mal crédito pueden obtener este tipo de préstamos porque ofrecen dinero rápido y tienen pocos requisitos.
¿Es difícil obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa?
Obtener un préstamo para un nuevo negocio puede ser más difícil que obtener un préstamo para un negocio ya establecido. Esto se debe a que la mayoría de los prestamistas juzgan qué tan arriesgado es prestar dinero a una empresa en función de qué tan estables son sus finanzas y cuánto tiempo ha estado en el negocio.
¿Puedo obtener un préstamo comercial si estoy en bancarrota?
Si está arruinado, aún puede obtener un préstamo, pero le costará más. Si no necesita dinero de inmediato, es posible que desee trabajar para mejorar su crédito antes de pedir dinero prestado. De tener un mal crédito a tener un gran crédito puede tomar meses o años.
Referencias
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