Al administrar un negocio, es esencial separar las finanzas de su negocio de sus finanzas personales. Esta práctica es útil para la rendición de cuentas en su negocio y lo ayuda a organizar sus impuestos y abrir líneas de crédito comerciales. También es necesario para que pueda acceder a varios tipos de préstamos. Sin embargo, no es suficiente simplemente ingresar a cualquier banco y abrir cualquier tipo de cuenta comercial; es ideal tener una comprensión de las diferentes cuentas, requisitos bancarios, normas y reglamentos, qué tipo de cuenta necesita y cómo esta cuenta es operada por diferentes bancos.
Existen diferentes tipos de cuentas (de cheques, de ahorro o de inversión) con diferentes requisitos que generan diferentes beneficios y resultados. Al principio, las cuentas corrientes y de ahorro comerciales de nivel de entrada pueden parecer muy similares a las cuentas corrientes y de ahorro normales, pero a medida que la empresa crezca, sus necesidades bancarias cambiarán.
Aquí hay algunas cosas que necesita saber y considerar antes de decidir qué cuenta se adapta mejor a las necesidades de su negocio.
Tipos de cuentas comerciales
#1. Cuenta corriente comercial
Esta es la cuenta comercial más común y es similar a una cuenta corriente personal, pero puede tener tarifas mensuales más altas, requisitos de saldo y más limitaciones. Generalmente, este tipo de cuenta requiere un depósito de apertura o un mínimo mensual, pero algunas son gratuitas y no exigen tales requisitos.
Respaldar las finanzas de su empresa día a día es más fácil con un cuenta corriente comercial de una institución confiable como Western Alliance Bank. Ofrecen una variedad de cuentas corrientes y otras cuentas bancarias especializadas, entre otros servicios de calidad, para corporaciones y dueños de negocios. Cuentas como estas permiten múltiples formas de administrar transacciones, como banca en línea, banca móvil y el uso de tarjetas, cheques y transferencias bancarias. La mayor limitación es que no hay interés en sus fondos. Existen algunas cuentas corrientes que devengan intereses, pero son raras y tienen tasas de interés bajas.
#2. Cuenta de Ahorro Empresarial
Esta cuenta ofrece más interés sobre sus fondos con acceso limitado. No puede realizar transacciones con cheques, cuesta un poco más mensualmente y las tarifas de transacción y el depósito mínimo de apertura son más altos. Esta cuenta es adecuada para almacenar dinero para emergencias, grandes inversiones, financiación de proyectos y como respaldo. Existen dos tipos: cuentas de depósito a plazo y cuentas a la vista.
#3. Certificado de Depósito Comercial
Esto es similar a una cuenta de ahorros, pero ofrece tasas de interés más altas, y la tasa de interés está bloqueada durante todo el plazo de la cuenta, independientemente de si las tasas de interés bajan o aumentan. No tiene acceso a los fondos hasta que haya vencido, lo cual depende de los términos acordados previamente. Puedes retirarte a mitad de camino pero con una penalización alta.
#4. Cuenta del mercado monetario
Esto es similar a una cuenta de ahorro comercial con algunas diferencias. Te ofrece tasas de interés más altas, permite el acceso a través de cheques y cajeros automáticos, y requiere un saldo mínimo mensual más alto. Puede hacer depósitos como desee, pero existen limitaciones en los retiros. Algunos bancos le permiten vincular esta cuenta a una cuenta corriente comercial para reducir ciertas tarifas. Esta cuenta funciona mejor para las empresas que mantienen un alto saldo mensual de ahorros.
#5. Cuenta comercial
Esta cuenta se utiliza para aceptar transacciones de una variedad de fuentes, como pagos con tarjeta de débito y crédito de los clientes. Actúa como intermediario del dinero antes de que se transfiera a su cuenta corriente o de ahorros comercial. Es adecuado para negocios de comercio electrónico, negocios que operan un lector de tarjetas físico o aceptan tarjetas y otras formas de pago. Sin embargo, esta cuenta agrega costos de transacción a un negocio.
#6. Cuenta con moneda extranjera
También conocida como cuenta sin fronteras o multidivisa, esta cuenta se utiliza para realizar transacciones en divisas extranjeras. Le permite convertir todos sus fondos y mantenerlos en moneda extranjera. Esta cuenta puede generar intereses y es ideal para empresas que atienden a clientes transfronterizos o empresas que realizan transacciones con proveedores de países extranjeros.
Más cosas a considerar antes de abrir su cuenta bancaria comercial
Antes de decidir el tipo de cuenta bancaria comercial que desea abrir, hágase las siguientes preguntas:
- ¿Para qué quiero la cuenta?
- ¿Hay algún cargo asociado a la cuenta y cuáles son?
- ¿Hay un requisito de saldo mínimo?
- ¿Hay límites en el número y la cantidad de transacciones?
- ¿Ganaré intereses sobre el saldo de mi cuenta?
- ¿Qué tan fácil es configurarlo?
- ¿Cumplo con los requisitos y poseo los documentos necesarios?
Las respuestas a estas preguntas le servirán como guía para decidir el tipo de cuenta bancaria comercial que funcionará mejor para sus necesidades.
Nota final: Puede que necesite un Número de identificación del empleado (EIN) al abrir una cuenta comercial. Al final, la cuenta que elija debe servir a sus objetivos comerciales y financieros a corto y largo plazo. ¡Buena suerte!
