La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) es una ley federal diseñada para proteger a los consumidores de prácticas de cobro de deudas injustas y engañosas. La ley busca garantizar que se respeten los derechos de los consumidores en el contexto de la actividad de cobro de deudas, así como proporcionar un mecanismo para resolver disputas. Este artículo explora la definición de la FDCPA, su propósito y protecciones, así como también cómo podría violarse. También proporciona información importante sobre la presentación de quejas, la defensa contra las prácticas de cobro de deudas, las violaciones de FDCP, las leyes de FDCP, la verificación de requisitos de deuda de FDCP, cómo demandar a los cobradores de deudas por violaciones de FDCPA, el estatuto de limitaciones de FDCPA y más.
¿Qué es la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (Fdcpa)?
La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) es una ley federal que limita las prácticas de los cobradores de deudas de terceros en los Estados Unidos. La FDCPA promueve el cobro justo de deudas al prohibir ciertos tipos de prácticas de cobro abusivas, incluido el acoso y la tergiversación. La FDCPA también requiere que los cobradores de deudas proporcionen a los deudores información sobre sus derechos. Sin embargo, la FDCPA no protege a los prestatarios de ningún tipo de acreedor, incluidos bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras.
#1. ¿Cómo funciona la FDCPA?
Los deudores privados no pueden usar la FDCPA para cobrar deudas. Por ejemplo, si el propietario del taller de reparación del vecindario llama para recordarle que le debe dinero, esa persona no está clasificada legalmente como cobrador de deudas. Solo los cobradores externos, como los agentes que trabajan para empresas de cobro de deudas, están sujetos a las normas de cobro justo de deudas. Algunos de los pasivos cubiertos por el estatuto son hipotecas, deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y deudas familiares.
#2. Las leyes y reglamentos de la FDCPA
Las empresas comerciales están exentas de las restricciones de la FDCPA, por lo que los procedimientos de cobro pueden simplificarse para los acreedores. Pero como la mayoría de las cosas en la vida, comprender los detalles de la acumulación de deuda comercial requiere más que una simple explicación. Repasemos cada nivel de la directiva para encontrar una respuesta totalmente comprensible que lo ayude a comprender mejor los principios fundamentales del acto financiero.
#3. Las leyes federales se aplican a las deudas comerciales
Si bien las normas de la FDCPA dicen expresamente que se aplican a las deudas de vivienda, familiares y personales, es posible que no se extiendan a terceros. Esto indica que todos los gastos realizados en nombre de una entidad comercial no están cubiertos por la legislación. Actualmente no existe un estatuto federal que cubra los intentos de terceros para recuperar las deudas de las empresas.
#4. Normativa estatal para el cobro de deudas comerciales y empresariales
El hecho de que el gobierno estatal haya desarrollado estrategias comerciales de cobro de deudas a través de la legislación depende de dónde viva o en qué área se encuentre. Varias localidades han promulgado la ley que exige que las empresas de cobro de terceros obtengan una licencia estatal directa. La probabilidad de que el gobierno requiera la vinculación simultánea de una agencia es bastante alta.
Los requisitos previos antes mencionados no garantizan una protección completa del consumidor al mismo nivel que la FDCPA, pero plantean significativamente obstáculos de entrada al campo de la cobranza integral. Eso evita que muchos buscadores de ganancias fortuitos comiencen operaciones de recolección.
#5. La reputación es esencial
Es obligatorio acatar los cambios realizados a la FDCPA's legislación comercial de cobro de deudas. Además, es importante recordar que el método ideal para manejar el cobro de un préstamo es ir más allá de esas reglas para garantizar que los clientes sean tratados con respeto.
Numerosos grupos evalúan, clasifican y critican a las agencias de cobro de deudas en función de cómo organizan sus operaciones. Aún así, solo las organizaciones creíbles tendrán la oportunidad de colaborar con empresas respetables. A la luz de esto, una agencia de cobro debe cumplir con todas las leyes y regulaciones de la FDCPA, independientemente de si se relacionan con la deuda particular en la que están trabajando.
#6. De manera holística
El proceso de cobro de deudas difiere según el tipo de empresa. Hacer un trato por una comida para llevar aceptable de los clientes, trabajar con una agencia respetada y establecer su reputación es, en última instancia, todo lo que cuenta. Al hacer esto, evita el tiempo, la ansiedad y la molestia que conlleva la recolección de dinero.
Violaciones de FDCPA
La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) es una ley federal en los Estados Unidos que describe las reglas y regulaciones para los cobradores de deudas cuando intentan cobrar las deudas de los consumidores. Las violaciones de FDCPA ocurren cuando los cobradores de deudas se involucran en ciertas prácticas prohibidas. Aquí hay algunas violaciones comunes de FDCPA, junto con explicaciones:
#1. Acoso o Abuso:
Es contra la ley que los cobradores de deudas acosen, abusen o maltraten al comprador de cualquier manera. Esto incluye el uso de amenazas, lenguaje obsceno o profano, llamar repetidamente con la intención de molestar o publicar una lista de deudores.
#2. Representaciones falsas o engañosas:
Los cobradores de deudas no pueden hacer declaraciones falsas o engañosas sobre la deuda o sobre ellos mismos. No se les permite pretender ser abogados, tergiversar el monto adeudado o amenazar con acciones legales que no pueden emprender.
#3. Prácticas desleales:
Los cobradores de deudas deben tratar a los consumidores de manera justa y no pueden participar en prácticas desleales. Los ejemplos de prácticas desleales incluyen intentar cobrar tarifas o intereses que no están permitidos por la ley, depositar cheques con fecha posterior antes de tiempo o tomar o amenazar con tomar la propiedad del consumidor de manera ilegal.
#4. Violaciones de comunicación:
Los cobradores de deudas tienen reglas específicas sobre cuándo y cómo pueden comunicarse con los consumidores. No pueden contactar a los consumidores en momentos o lugares inconvenientes, como antes de las 8 a.m. o después de las 9 p. m., a menos que el consumidor esté de acuerdo. Tampoco pueden comunicarse con los consumidores en su lugar de trabajo si saben que el empleador prohíbe dicha comunicación.
#5. Divulgaciones no autorizadas:
Otra violación de fdcpa es la divulgación no autorizada. Los cobradores de deudas deben tener cuidado al revelar la deuda del consumidor a terceros. Solo pueden discutir la deuda con el consumidor, su abogado, una agencia de informes crediticios, el acreedor original o el abogado del acreedor. La mayoría de las veces, es ilegal hablar sobre un préstamo con familiares, amigos o compañeros de trabajo.
#6. Validación de Deudas:
Cuando un consumidor disputa una deuda, el cobrador de deudas debe proporcionar la validación de la deuda, incluida la información sobre el acreedor original y el monto adeudado. El no proporcionar esta información a pedido es una violación de FDCPA.
Estatuto de limitaciones de la FDCPA
El estatuto de limitaciones de la FDCPA para el cobro de deudas en violación de la FDCPA es de un año a partir de la fecha de la violación. El estatuto de limitaciones de la FDCPA puede extenderse a tres años por violaciones intencionales o violaciones de la ley estatal. Sin embargo, existe un plazo de prescripción de seis años para iniciar un caso si la infracción ocurrió antes del 27 de octubre de 1977. Además, en ciertos reclamos negligentes, el reloj se detiene mientras que un acto de un malhechor suspende su derecho a demandar.
FDCPA Verificación de requisitos de deuda
Según la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA), los cobradores de deudas deben proporcionar cierta información a los consumidores cuando intentan cobrar una deuda. Esta información se conoce como “verificación de la deuda”. Estos son los requisitos clave para la verificación de FDCPA de los requisitos de deuda:
#1. Noticia escrita:
Dentro de los cinco días de la comunicación inicial con un consumidor, un cobrador de deudas debe enviar un aviso por escrito que contenga información específica. El consumidor puede disputar la deuda y debe recibir una declaración que indique el monto y el nombre del acreedor.
#2. Período de disputa:
De acuerdo con los requisitos de verificación de deuda de la FDCPA, la notificación por escrito también debe informar al consumidor que tiene 30 días para disputar la deuda por escrito. Si el consumidor disputa la deuda dentro de este plazo, el cobrador debe cesar los esfuerzos de cobro hasta que haya proporcionado la verificación de la deuda.
#3. Verificación de Deuda:
Si un cliente disputa la deuda por escrito dentro de los 30 días, el cobrador de deudas debe proporcionar prueba de la deuda. La verificación de los requisitos de deuda de la FDCPA implica proporcionar información que confirme la existencia y el monto de la deuda. Esto generalmente incluye detalles como el nombre y la información de contacto del acreedor original, una copia del contrato o acuerdo original y cualquier otro documento relevante que respalde la deuda.
#4. Cese de Actividades de Recaudación:
En la verificación de los requisitos de la deuda de la FDCPA, si un consumidor disputa la deuda y solicita la verificación, el cobrador debe detener los esfuerzos de cobro hasta que haya proporcionado la verificación solicitada. Durante este tiempo, no pueden revelar la deuda a las agencias de informes crediticios ni demandar por la deuda.
Cómo demandar a los cobradores de deudas por infracciones de la FDCPA
Si un cobrador no sigue la FDCPA, puede tomar ciertas medidas legales contra él. Aquí hay opciones sobre cómo demandar a los cobradores de deudas por violaciones de FDCPA:
#1. Comuníquese con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y presente una queja
Una organización gubernamental independiente llamada la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) está a cargo de hacer cumplir las normas que salvaguardan los derechos de los consumidores en el sector financiero. Además, después de recibir su queja, la CFPB puede examinarla junto con otras quejas presentadas contra el cobrador y tomar las medidas apropiadas si violaron la ley.
#2. Presentar una queja ante la Comisión Federal de Comercio.
La Comisión Federal de Comercio (FTC) es otra opción si un cobrador de deudas se ha aprovechado de usted o si todavía recibe llamadas de telemercadeo a pesar de estar en la lista No llamar. El CFPB es el mejor lugar para registrar una queja sobre tácticas de cobro de deudas. Tiene la opción de presentar quejas contra el acreedor original que está cobrando la deuda, los cobradores de deudas que trabajan en su nombre u organizaciones que brindan asesoramiento crediticio o servicios de reparación.
#3. Envíe una queja al fiscal general de su estado
Además, muchos estados tienen reglas que rigen los métodos justos de cobro de deudas que pueden brindar más protección al consumidor que la FDCPA federal. Cada estado tiene una regulación distinta sobre cómo demandar a los cobradores de deudas por violaciones de la FDCPA. De manera similar, el fiscal general de su estado, al igual que la CFPB, tiene la autoridad para presentar una demanda contra un cobrador de deudas que infrinja la ley. Puede encontrar rápidamente al fiscal general de su estado gracias a una lista proporcionada por la Asociación Nacional de Fiscales Generales.
#4. Envíe su queja al Better Business Bureau
Aunque el Better Business Bureau (BBB) no puede presentar una demanda contra los cobradores de deudas que violen la FDCPA, pueden brindar asistencia sobre cómo demandar a los cobradores de deudas por violaciones de la FDCPA. Además, BBB publica las quejas de los consumidores contra las empresas y ayuda a alertar a otros clientes sobre posibles problemas con ciertos cobradores de deudas.
Cosas para poner en su queja
Incluya tantas pruebas como pueda para respaldar sus reclamos cuando presente una queja o demanda contra un cobrador de deudas. Esto debería contener:
- El horario y las fechas de las llamadas.
- El nombre de la agencia de cobro
- El nombre de la persona con la que chateaste
- Especificaciones de la infracción
Debe pagar el monto incluso si gana una demanda contra un cobrador de deudas por violar la FDCPA. A menos que esté demandando al cobrador de deudas por intentar cobrar una deuda falsa, es posible que deba pagar el resto.
¿Cuál es la violación más común de la Fdcpa?
La violación más común de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) es el acoso. Esto incluye llamadas excesivas, lenguaje abusivo y amenazas. Además, los cobradores de deudas tienen prohibido utilizar declaraciones falsas, engañosas o engañosas para cobrar una deuda, así como divulgar información sobre una deuda a un tercero.
¿Qué es el método FDCPA?
Según la FCDPA, la ley establece derechos y procedimientos legales específicos para los cobradores de deudas, incluidos los requisitos sobre cómo y cuándo pueden comunicarse con los deudores, y prohíbe las actividades de cobro que se consideren injustas o abusivas. La FDCPA se aplica a los cobradores de deudas de terceros, no al acreedor original oa la empresa propietaria de la deuda.
¿Cuál es la frase de 11 palabras para detener a los cobradores de deudas?
Bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés), los consumidores tienen ciertos derechos y opciones cuando tratan con cobradores de deudas. Aquí hay una frase que puede usar para hacer valer sus derechos y solicitar ciertas acciones de los cobradores de deudas:
“Por favor, valide esta deuda y proporcione toda la documentación necesaria por escrito”.
Al usar esta frase, le está solicitando al cobrador de deudas que valide la deuda y le proporcione una verificación por escrito, según lo exige la FDCPA.
¿Cuánto tiempo tiene un cobrador de deudas para validar una deuda?
Como mínimo, los cobradores de deudas deben enviarle un "aviso de validación" por escrito dentro de los cinco días posteriores a su primer contacto. Este aviso le brinda información importante, como el nombre del acreedor original, el monto de la deuda adeudada y la intención del cobrador de cobrar la deuda.
Además, según la ley federal, tiene 30 días para disputar la deuda si resulta ser inexacta de alguna manera. Por lo tanto, el cobrador de deudas debe proporcionarle la validación de la deuda dentro de este período de 30 días.
¿Cuál es la diferencia entre la validación de la deuda y la verificación de la deuda?
La validación de la deuda es el proceso de determinar la exactitud y validez de una deuda. Implica que el acreedor presente pruebas de que la deuda es válida y debida. Por lo general, esto incluye proporcionar una copia del contrato de cuenta, estados de cuenta originales y/u otra prueba de que la deuda es precisa y válida.
La verificación de deuda, por otro lado, es el proceso de confirmar que se debe la deuda. En este paso, el acreedor mira la cuenta o el informe de crédito del cliente para asegurarse de que la información sea correcta y que el cliente todavía tenga la deuda. Esto incluye revisar el historial de pagos, el estado de la cuenta y otros factores para determinar si la deuda sigue siendo válida.
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Conclusión
La Ley de prácticas justas de cobro de deudas crediticias (FCDCPA, por sus siglas en inglés) es una legislación importante que ayuda a los consumidores a proteger sus derechos cuando tratan con cobradores de deudas. La FCDCPA proporciona disposiciones de protección al consumidor que son necesarias para un proceso de cobro de deudas justo y equitativo. Esta Ley permite a los consumidores impugnar deudas y acceder a información para verificar que los cobradores de deudas estén funcionando correctamente. Esta Ley es una herramienta eficaz para proteger a los consumidores de las prácticas injustas de cobro de deudas; por lo tanto, es una valiosa herramienta de protección del consumidor y una pieza de legislación necesaria.
Preguntas frecuentes sobre la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas
¿Cómo demandar a los cobradores de deudas por violaciones de Fdcpa?
Para demandar a los cobradores de deudas por violaciones de Fdcpa, comuníquese con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y presente una queja
¿Cuál es la violación más común de la Fdcpa?
La violación más común de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) es el acoso. Esto incluye llamadas excesivas, lenguaje abusivo y amenazas.
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