El interés, como concepto financiero, afecta a casi todo el mundo. Muchas personas tienden a evitar aprender sobre conceptos financieros, como el interés, porque parecen complejos, pero esto no siempre es cierto.
Saber qué es el interés y cómo funciona es invaluable, ya que lo ayudará a administrar su dinero de manera más efectiva.
¿Qué es el interés?
El interés es el precio de pedir prestado o prestar dinero. Si necesita pedir dinero prestado, se le cobrarán intereses sobre la cantidad que pida prestada.
Cuando ahorra o invierte dinero en un banco, el banco utiliza su capital para otras transacciones, por lo que gana intereses sobre el dinero que deposita en una cuenta bancaria.
¿Cómo funciona el interés?
El interés que paga o gana se calcula como un porcentaje de la cantidad de dinero que pide prestado o prestado.
Cada vez que toma un préstamo, tendrá que pagar intereses. Esto significa que tendrá que devolver la cantidad que pidió prestada, conocida como la cantidad principal, y el costo de pedir prestado el dinero.
Las tasas de interés varían, dependiendo de varios factores, incluido el tipo de préstamo.
Por el contrario, cuando abre una cuenta de ahorro o de inversión y deposita dinero en ella, se le pagarán intereses sobre el monto de su cuenta, que se calcularán en función de la tasa de interés.
Factores que afectan las tasas de interés
Las tasas de interés son dinámicas, lo que significa que fluctúan constantemente. Ya sea que pida prestado o invierta dinero, hay varios factores que hacen que la tasa de interés cambie. Algunos de estos factores incluyen:
#1. La oferta y la demanda de dinero
Al igual que otras mercancías, cuando hay demanda de dinero o crédito, su precio sube. Entonces, cuando hay una demanda de dinero, la tasa de interés aumenta. Este suele ser el caso en las economías en crecimiento.
Las empresas y las empresas manufactureras toman prestado dinero para financiar su crecimiento a corto y largo plazo. A medida que las personas obtienen trabajos, es posible que necesiten pedir dinero prestado para comprar casas, automóviles y otros gastos, lo que aumenta la tasa de interés.
Cuando las personas no pagan sus préstamos dentro del plazo estipulado, se reduce la cantidad de dinero disponible para que los bancos y las instituciones financieras presten a otros. Esto también aumentará la tasa de interés.
Por otro lado, cuando hay una disminución en la demanda de crédito, es decir, cuando menos personas y empresas están tomando préstamos, la tasa de interés baja.
#2. El Gobierno
El gasto y el endeudamiento del gobierno afectan la tasa de interés. Además, el gobierno controla la tasa de interés a través de su política monetaria.
Cuando un país tiene un déficit financiero, lo que significa que el gasto público es mayor que los ingresos, las tasas de interés aumentarán.
#3. Inflación
El costo de todos los bienes y servicios se calcula teniendo en cuenta la inflación. Dado que el interés es el precio de pedir prestado o prestar dinero, inflación también lo afecta. Cuando aumenta la inflación, también aumenta la tasa de interés.
#4. Tipo de préstamo
Cada tipo de préstamo tiene una tasa de interés diferente. Los tipos de préstamos comunes incluyen préstamos hipotecarios, personales, para automóviles y para estudiantes. Para determinar la tasa de interés de cada tiempo de préstamo, los prestamistas o prestatarios analizan el riesgo, el marco de tiempo y las consideraciones fiscales.
El riesgo tiene que ver con la probabilidad de que el préstamo sea reembolsado. Si se considera de alto riesgo, lo que significa que hay una buena posibilidad de que el prestatario no pague el préstamo, la tasa de interés es más alta. Sin embargo, si se requiere que un prestatario proporcione una garantía, la tasa de interés será más baja ya que hay menos riesgo.
También se considera el plazo que tiene el prestatario para pagar el préstamo. Si el plazo es muy largo, es posible que el préstamo no se reembolse por razones que escapan al control del prestatario, por ejemplo. Además, con la inflación, el valor del préstamo se verá afectado, lo que también debe ser considerado.
#5. Factores personales
Los factores personales también contribuyen a la cantidad de interés que se le cobra a una persona por los préstamos que solicita. Las personas con buenos puntajes crediticios pueden obtener préstamos con tasas de interés más bajas y mejores términos que aquellos con puntajes crediticios bajos.
Las tasas de interés varían según el estado, por lo que la cantidad que paga variará según el lugar donde viva.
Sencillo vs. Interés compuesto
Es útil saber cuánto interés le cobrarán por un préstamo o cuánto ganará por una inversión. Debido a esto, es esencial que comprenda la forma en que se calcula el interés y tenga una buena idea de la interés simple y diferencia de interés compuesto.
Interés simple
El interés simple se calcula sobre el monto principal que pide prestado o deposita y, por lo general, es una tasa fija. Para calcular el interés simple de un préstamo, utilice la siguiente fórmula:
Monto del préstamo x tasa de interés x número de años.
Por ejemplo, si pide un préstamo de $ 1000 a una tasa de interés del 6% y tiene cinco años para pagarlo, calculará sus reembolsos y el monto del préstamo de la siguiente manera:
1000 x 0.06 x 5 = 1300
La cantidad que pides prestada es de $1000
El interés por año es de $60
El interés durante cinco años es de $300
El monto total del préstamo es de $1300
Interés compuesto
Se acumula interés compuesto, lo que significa que se calcula en función del monto principal y el interés agregado. Por esta razón, invertir temprano le permite ganar más dinero a largo plazo, ya que ganará dinero sobre el monto principal y el monto que ganó en intereses.
Por ejemplo, si invierte $ 1000 a una tasa de interés del 6% durante cinco años, se calculará de la siguiente manera:
Interés en el primer año: $ 1000 x 0.06 = $ 60
Año dos: $1000 + $60 = $1060
I$1060 x 0.06 = $63.6
Año tres $1060 + 63.6 = $1123.6
$1123.6 x 0.06 = 67.40
Año cuatro $1123.6 + 67.40 = $1191
$ 1191 x 0.06 = $ 71.46
Año cinco $ 1191 + $ 71.46 = $ 1262.46
$ 1262.46 x 0.06 = $ 75.47
TOTAL $1262.46 + 75.47 = $1337.93
Conclusión
El interés es el costo de la deuda del precio que paga por pedir prestado o prestar dinero. Varios factores afectan la tasa de interés, incluida la oferta y la demanda de dinero, el gasto público, la inflación y factores personales como el lugar donde vive y su puntaje crediticio.
Invertir temprano es una buena idea, ya que esto le permite beneficiarse del interés compuesto, que se calcula sobre el monto del capital y el interés agregado.
Referencias:
