Si recién está comenzando el proceso de compra de una casa, puede ser una sorpresa para usted escuchar que su solicitud de compra de una casa ha sido otorgada con condiciones. ¿Qué es exactamente la aprobación condicional y qué debe hacer a continuación? Si desea comprar una casa pero tiene problemas con las aprobaciones condicionales, el refinanciamiento de la hipoteca, la suscripción, la preaprobación frente al préstamo con garantía hipotecaria o incluso la denegación de la aprobación de la hipoteca, esta publicación lo ayudará.
Así que no te pierdas nada en este artículo sobre aprobaciones condicionales; es una revelación.
Hipoteca de Aprobación Condicional
El nivel inicial de aprobación del proveedor de préstamos es una aprobación condicional, y esto indica que la evaluación inicial de su solicitud fue exitosa.
El hecho de que aceptaron condicionalmente indica que no hubo problemas durante la revisión inicial y que el prestamista aún no ha identificado una razón para rechazarlo.
Su historial crediticio, su deuda personal y su salario son todos factores considerados en la etapa de selección inicial. Además de lo anterior, su solicitud será examinada con mayor detalle a medida que avanza a la siguiente etapa.
Sin duda, recibir un permiso condicional es una noticia fantástica, pero no debería comenzar a regocijarse todavía.
Una aceptación con condiciones indica que el suscriptor de su hipoteca generalmente está satisfecho con su solicitud de hipoteca.
Siempre que pueda cumplir con sus requisitos pendientes, están dispuestos a aprobar su hipoteca. La aprobación condicional de la hipoteca en realidad fortalece el argumento para su solicitud más que la precalificación por sí misma.
Sin embargo, esto no garantiza la aprobación de su hipoteca. En cambio, indica que si puede cumplir con ciertos requisitos, el prestamista le otorgará una determinada cantidad de dinero.
Por ejemplo, dado que el gobierno federal apoya FHA aprobación condicional, es posible que deba mostrar más pruebas.
Aprobaciones hipotecarias
Examinemos algunas aprobaciones típicas de hipotecas y en qué se diferencian de ellas la aprobación condicional.
Precalificación
Se le dará una estimación de la capacidad de endeudamiento potencial cuando esté precalificado para comprar una casa. Sin embargo, suscripción aún debe aprobar estas cifras de la solicitud.
Como resultado, la aprobación condicional es más confiable que precalificación.
Preaprobación
La precalificación es un paso en el proceso de aprobación previa de la hipoteca, que es un poco más complicado. Su prestamista verificará su historial de crédito y seguridad esta vez.
Pero a diferencia de la aprobación condicional, es posible que este material no haya sido examinado por un suscriptor.
Aprobaciones incondicionales
La aprobación formal, o aprobación incondicional, es la acción que sigue a la aprobación condicional y se conoce como aprobación formal.
La aceptación incondicional significa que el suscriptor ha recibido y examinado su documentación. Esta información consiste en el título, el pago inicial, el valor de tasación y otros documentos requeridos.
En este punto, el oficial de préstamos está listo para seguir adelante y finalizar la solicitud de la hipoteca.
Aprobación verificada
La aprobación verificada indica que su crédito, ingresos y activos han sido confirmados y, por lo tanto, está calificado para comprar la propiedad.
Es un tipo específico de Hipoteca Rocket® Aprobación de hipoteca. Una carta de aprobación verificada informa a los vendedores que tiene los recursos para respaldar su oferta, en contraste con la aprobación condicional.
Beneficios de la aprobación de préstamos condicionales
- Sin lugar a dudas, es muy consciente de la importancia de obtener una aprobación previa para una hipoteca antes de buscar una casa. Sin embargo, la aprobación provisional de suscripción fortalecerá su posición de negociación.
- Para empezar, recibir la aprobación condicional lo distinguirá de otros compradores de vivienda. Si está en una guerra de ofertas con otro comprador, el hecho de que tenga una aprobación condicional le muestra al propietario que usted es el comprador más serio.
- Si desea construir su propia casa, es posible que el constructor necesite su consentimiento condicional para continuar. Ningún constructor quiere comprometerse con un proyecto solo para que la venta se derrumbe durante la fase de suscripción.
- Finalmente, el permiso condicional puede facilitar un cierre más rápido. Puede llevar menos tiempo examinar y finalizar los documentos de cierre si ha recibido previamente una aprobación condicional porque la suscripción puede ser un procedimiento que requiere mucho tiempo.
Suscripción de hipotecas con aprobación condicional
Los estándares de suscripción de hipotecas de aprobación condicional son los criterios que utilizan los bancos y otros prestamistas para decidir si un prestatario es un buen riesgo crediticio (es decir, un préstamo).
Un suscriptor examinará sus registros financieros durante el procedimiento de suscripción para asegurarse de que todo esté en orden. El suscriptor podría decir que no a su préstamo si algo anda mal.
Es posible que le den un permiso condicional si creen que su aplicación es mayormente buena, pero necesitan un poco más de información.
Los requisitos de suscripción de hipotecas de aprobación condicional deciden cuánta deuda debe otorgarse, cuáles deben ser sus términos y cuánto debe costar. Estas regulaciones ayudan a defender a los bancos de riesgos y pérdidas excesivos.
Prepare los documentos de respaldo de sus ingresos, activos y deudas antes de solicitar un préstamo hipotecario para que pueda dárselo al prestamista.
No es recomendable presentar este tipo de documentos hasta que no lo soliciten porque cada prestamista puede tener requisitos diferentes. Su préstamo hipotecario se cerrará más rápido si puede presentar los documentos necesarios rápidamente.
Estos son algunos requisitos típicos de aprobación que los prestatarios deben tener en cuenta:
- Ingresos y registros bancarios.
- Tu ingreso semanal está confirmado.
- Documentación adicional para satisfacer criterios de préstamo particulares.
- Comprobación del seguro de la vivienda.
- Para los compradores de casas que usan dinero de regalo como pago inicial, cartas de regalo.
- Una carta de justificación de un retiro considerable reciente.
Refinanciamiento de hipotecas con aprobación condicional
La aprobación condicional para el refinanciamiento de una hipoteca esencialmente implica cambiar su hipoteca actual por una nueva con una suma potencialmente diferente.
El término “refinanciamiento” se refiere al proceso de hacer que su banco o prestamista pague su hipoteca anterior a cambio de la nueva cuando refinancia.
Si las tasas de interés han bajado o son menos costosas que su tasa actual, la refinanciación puede ser una buena idea.
Al reducir su tasa de interés, la refinanciación reducirá los costos generales de su préstamo personal. Como no necesita encontrar una casa y firmar un acuerdo de compra, puede ir directamente a la aprobación de la hipoteca condicional.
Rick Roberson de Axia Home Loans en Bellevue, Washington, consultor certificado en planificación hipotecaria, enumera cuatro razones básicas para refinanciar.
- Puede reducir la tasa de interés de su hipoteca y aumentar su flujo de efectivo mensual. Esto puede ser muy útil y desviar el flujo de efectivo mensual a usos más urgentes, dice Robertson.
- Reducir la duración del préstamo, digamos de 30 a 20 años, para finalmente ahorrar dinero en intereses.
- Un refinanciamiento con retiro de efectivo consiste en sacar efectivo del refinanciamiento y usar el capital de su casa para pagar deudas, financiar la educación o hacer mejoras en la casa.
- Para convertir su hipoteca de tasa ajustable (ARM) en una hipoteca de tasa fija.
Estoy seguro de que puede presumir y explicar qué es un refinanciamiento de hipoteca de aprobación condicional.
Hipoteca de Aprobación Condicional vs Aprobación Previa
Los compradores con frecuencia confunden el procedimiento de aprobación condicional con (vs) el proceso de aprobación previa mientras aprenden los conceptos básicos de cómo solicitar una hipoteca.
Después de todo, ambos implican presentar una cantidad sustancial de la misma documentación. La aprobación previa es lo primero, que es la distinción principal entre los dos.
Para determinar si es elegible para un préstamo, uno de los asesores hipotecarios revisa la información que proporciona durante el proceso de aprobación previa.
No es lo mismo el riguroso examen de la documentación que lleva a cabo el equipo de suscripción, que esta revisión, que se realiza con carácter previo al procedimiento de suscripción.
Por el contrario, la aprobación condicional ocurre después del proceso de aprobación previa, después de que los aseguradores hayan verificado su información.
La aprobación condicional suele ser más fuerte que la aprobación previa porque es más probable que obtenga un préstamo si conoce todos los requisitos.
Al hacer una oferta para comprar una casa, usar este tipo de apalancamiento aumenta las posibilidades de que sea aceptada.
Debido a que hay menos probabilidades de que su oferta sea rechazada debido a problemas financieros, es más probable que un vendedor acepte un permiso condicional.
Hipoteca de aprobación condicional denegada
La aprobación condicional no garantiza que su préstamo se cerrará y, en ocasiones, la solicitud de un prestatario puede ser rechazada. Esto generalmente sucede cuando no cumple con uno de los requisitos de su préstamo.
La aprobación condicional de la hipoteca se puede denegar, por ejemplo, si sin querer contrae una deuda adicional o si el asegurador no puede confirmar sus registros financieros. Su solicitud de préstamo podría ser rechazada si no puede cumplir con los requisitos del préstamo antes de la fecha límite.
Prepararse para el procedimiento de cierre es el mejor método para evitar esto. El hecho de que haya recibido una autorización condicional para el préstamo no significa que pueda irse a casa cuando lo desee. Manténgase en contacto con su oficial de préstamos con frecuencia y asegúrese de proporcionarles la información necesaria.
Pasos después de la aprobación condicional
Después de la aprobación condicional, ¿qué hacer?
- Antes que nada, el coordinador de préstamos se comunicará con usted primero para analizar los términos de aprobación condicional.
- Después de eso, debe enviar los datos para cumplir con los requisitos.
- Después de recibir esos requisitos, el coordinador de préstamos enviará el archivo nuevamente al suscriptor para una evaluación de última hora.
- La acción que sigue a la aprobación condicional se conoce como aprobación formal y se denomina aprobación incondicional.
La aceptación incondicional significa que el suscriptor ha recibido y examinado su documentación.
¿Es normal la aprobación condicional?
La aprobación condicional es un paso típico en el proceso de solicitud de una hipoteca, por lo que es alentador que su prestamista la conceda.
El banco puede tardar una o dos semanas en tomar una decisión, que es un paso más allá de la aprobación previa.
La aprobación condicional de un préstamo hipotecario no garantiza la aprobación final, pero es un indicador de aprobación más confiable que la precalificación.
Después de enviar una solicitud de hipoteca, debe pasar por una serie de procedimientos antes de ser aceptada o rechazada.
¿Se puede negar una hipoteca después de haber recibido la aprobación condicional?
Sí, la aprobación del préstamo con condiciones puede revocarse en cualquier momento. Esto suele ocurrir cuando el prestatario no proporciona al prestamista los documentos necesarios. Si el prestatario no cumple con los requisitos del asegurador, el préstamo puede ser denegado.
¿Qué sucede después de la aprobación con condiciones?
Después de recibir la aprobación condicional en el primer paso, el siguiente paso es obtener la aprobación independientemente de las circunstancias. Después de recibir la aprobación condicional, deberá proporcionar a su prestamista los documentos necesarios para completar el préstamo.
¿Cuánto tiempo lleva normalmente recibir la aprobación final?
Su préstamo podría demorar dos semanas desde la aprobación condicional hasta la aprobación final, aunque esto no está garantizado.
Conclusión
La etapa de aprobación condicional es fundamental en el proceso de aprobación de la hipoteca. Es una señal de que existe una buena probabilidad de que le aprueben el préstamo, por lo que no tiene que entrar en pánico. La aprobación condicional, el refinanciamiento de la hipoteca, la preaprobación frente al valor acumulado de la vivienda, la suscripción o las razones por las que podría denegarse son términos que creo que ahora comprende.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas con aprobación condicional
¿Cuál es el plazo para recibir el permiso final después de la aprobación condicional?
La buena noticia es que, cuando su préstamo ha sido autorizado condicionalmente, prácticamente ha terminado. Su prestamista probablemente requerirá una o dos semanas adicionales para completar su préstamo hipotecario y determinar su fecha de cierre.
¿Los suscriptores examinan los patrones de gasto?
Los prestamistas examinarán sus hábitos de gasto mensuales además de las deudas pendientes de pago y el monto total pagado en cuotas mensuales.
¿Qué causa la denegación de una hipoteca de aprobación condicional?
Una hipoteca de aprobación condicional generalmente se niega cuando no cumple con uno de los requisitos de su préstamo.
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