Un puntaje de crédito bajo puede indicar a los prestamistas que ha tenido problemas de crédito en el pasado o que recién está comenzando con el crédito. Antes de haber establecido su crédito, puede ser difícil obtener la aprobación de préstamos sin tasas de interés exorbitantes. El próximo paso puede ser más fácil si entiende cómo leer y comprender sus informes y tarjetas de crédito gratuitos, y si puede obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 630. Continúe leyendo para averiguar si un puntaje de crédito de 630 es bueno o malo y si es bueno, cómo mejorarlo.
630 puntuación de crédito
Un puntaje crediticio de 630 puede indicar problemas crediticios recientes o falta de historial crediticio.
Los puntajes de crédito en este rango pueden dificultar la aprobación de crédito no garantizado, que no requiere garantía ni depósito de seguridad, ya sea que esté buscando un préstamo personal, una hipoteca o una tarjeta de crédito.
Burós de crédito como FICO y VantageScore calcule sus puntajes de crédito.
Los puntajes brindan a los prestamistas información rápida que les permite evaluar su riesgo como prestatario. Puede ser más difícil obtener crédito nuevo si tiene pagos tardíos, cobros o poco o ningún crédito.
Y si lo aceptan, es posible que descubra que la aceptación implica tarifas y costos elevados. Puede ayudar aumentando su puntaje de crédito. Sin embargo, ningún puntaje de crédito en particular puede garantizar la aceptación, mejores términos u ofertas.
Uno puede calcular múltiples puntajes de crédito con el uso de una amplia gama de fuentes de informes de crédito y no siempre está claro qué puntaje verificará un prestamista o cuáles serán los estándares de aprobación.
Use sus puntajes de crédito para medir lo que los posibles prestamistas verán en su informe de crédito. Puede mejorar su panorama crediticio general a los ojos de los prestamistas si se concentra en los factores que lo afectan.
630 Credit Score Tarjetas de crédito
Obtendrá una tarjeta de crédito con un puntaje crediticio de 630, pero es posible que solo tenga acceso a tarjetas de crédito de alto riesgo y no sea elegible para tasas tan competitivas como las que se brindan a los prestatarios con puntajes crediticios más altos.
Con un puntaje de crédito de 630, generalmente puede solicitar dos tipos diferentes de tarjetas de crédito:
- Tarjetas de crédito aseguradas: Con estas tarjetas, los prestamistas reducen su riesgo al solicitar un depósito de seguridad, que se quedarán si usted no paga su deuda.
- Tarjetas de crédito sin garantía con alto interés Tasas: para compensar la falta de un depósito de seguridad, los acreedores imponen tasas de interés extremadamente altas y cargos adicionales (por ejemplo, cargos por inactividad) a estas tarjetas.
Si mejorar su crédito es su principal prioridad, elija una tarjeta de crédito asegurada.
El uso de una tarjeta de crédito de alto riesgo sin garantía es arriesgado debido a los altos intereses y cargos que podría enfrentar.
Si sabe que su puntaje de crédito no cumple con los requisitos de la compañía, no solicite una tarjeta de crédito. La mayoría de las solicitudes darán como resultado una "consulta dura", que reducirá temporalmente su puntaje.
Consulte el sitio web del emisor de la tarjeta o llámelos para averiguar si tienen un requisito de puntaje de crédito mínimo.
¿Es bueno un puntaje de crédito de 630?
Un FICO® Score de 630 es "justo". Con un puntaje crediticio de 630, es difícil obtener una hipoteca, un préstamo para automóvil o un préstamo personal. Los prestamistas suelen evitar a los prestatarios de crédito justo porque hacer negocios con ellos es demasiado arriesgado.
¿La buena noticia es?
Para aumentar su puntaje de crédito y obtener el estilo de vida satisfactorio que usted y su familia merecen, es necesario reparar su crédito.
Un puntaje de crédito de 630 significa:
- Calificación crediticia: regular
- Opciones de préstamo: limitadas
- Costo del préstamo: muy costoso
- Mejor Opción: Reparación de Crédito
¿Cómo mejorar un puntaje de crédito 630?
Hay dos tipos de acciones que puede tomar para mejorar su puntaje de crédito 630:
- Soluciones de crédito a corto plazo: Lo que puede hacer de inmediato para aumentar su puntaje rápidamente (los próximos 3 a 6 meses).
- Soluciones de crédito a largo plazo: Esfuerzos que puede hacer para ayudar a que su puntaje aumente gradualmente con el tiempo (de 16 a 18 meses como mínimo, que es el tiempo que tarda su puntaje en recuperarse de un pago perdido o incumplido en el modelo de VantageScore; FICO es similar)
El tiempo que lleva arreglar o mejorar un puntaje de crédito 630 depende de su historial de crédito, finanzas y opciones.
Soluciones de crédito a corto plazo
Si su informe de crédito tiene errores o tiene deudas manejables, siguiendo estos pasos, puede aumentar su puntaje de crédito.
1. Solicite una copia de su informe de crédito y cuestione cualquier error que encuentre.
2. Evite el uso excesivo de una cuenta de crédito.
3. Pague los saldos pendientes.
4. Examine sus opciones para el alivio de la deuda
Soluciones de crédito a largo plazo
Si bien los pasos anteriores pueden mejorar su puntaje crediticio rápidamente, es posible que no sean suficientes.
En realidad, la reparación del crédito puede llevar mucho tiempo, por lo general entre 16 y 18 meses como mínimo, pero posiblemente incluso varios años. El marco de tiempo exacto depende de varias variables, como su historial crediticio y los elementos negativos en su informe.
Durante los próximos años, debe tomar las siguientes medidas para ver una mejora a largo plazo:
- 1. Evite pagar tarde
- 2. Cuando tenga poco dinero, planifique sus pagos cuidadosamente.
- 3. Considere obtener un préstamo de generador de crédito.
- 4. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada.
- 5. Gane puntos por pagar puntualmente sus facturas de servicios públicos y alquiler
Préstamo con puntaje de crédito 630
Si tiene mal crédito, puede ser difícil para usted obtener la aprobación de un préstamo personal.
Es posible que su puntaje de crédito no le dé el lujo de buscar los mejores préstamos personales con las tasas más bajas. En cambio, es posible que deba conformarse con un préstamo personal adicional de alto interés con tarifas como una tarifa de originación.
Debido a esto, los préstamos personales pueden ser poco atractivos, especialmente si desea pagar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos.
La APR de su préstamo personal puede ser comparable o incluso superior a la tasa de interés de sus tarjetas de crédito en este momento.
Por otro lado, considera si necesitas un préstamo personal para financiar una compra importante en este momento.
Puede ser elegible para un préstamo personal en el futuro con una APR más baja y mejores términos si puede esperar hasta después de pasar algún tiempo estableciendo crédito.
Si tiene poco dinero en efectivo y no puede obtener un préstamo personal, considere un préstamo de día de pago. Aunque la situación de cada persona es diferente, por lo general debe tener cuidado al solicitar estos préstamos a corto plazo porque vienen con tarifas y tasas de interés altas.
Pueden caer fácilmente en espiral en un ciclo de deuda del que es aún más difícil escapar.
¿Es bueno un puntaje de crédito de 630 para un préstamo para automóvil?
No se requiere un puntaje de crédito mínimo para obtener un préstamo para automóvil, y debería poder hacerlo si su puntaje es 630, aunque la tasa de interés puede ser alta. Considere si el impacto potencial que un préstamo para automóvil tendrá en sus finanzas vale la pena antes de presentar la solicitud, o si puede esperar hasta que su puntaje crediticio esté en el rango "bueno".
Las personas con puntajes de crédito entre 630 y 660 se conocen como prestatarios casi preferenciales, y sus tasas de interés promedio para préstamos para autos usados y préstamos para autos nuevos, respectivamente, son 10.13% y 6.64%, según un informe trimestral de 2020 de Experian.
Por el contrario, consideran a las personas con puntajes crediticios entre 781 y 850 prestatarios súper preferenciales, y sus tasas de interés promedio son 3.80% y 2.65%.
Podría ahorrar cientos de dólares por mes y miles de dólares durante el transcurso del préstamo si espera hasta que aumente su puntaje de crédito.
Si debe comprar un vehículo antes de que se repare su crédito, piense en comprar un vehículo usado que pueda pagar en su totalidad.
Si está decidido a obtener un préstamo para automóvil a pesar de tener mal crédito, haga el pago inicial más grande que pueda manejar y piense en solicitar la precalificación o aprobación previa de su banco o cooperativa de crédito para fortalecer su posición de negociación.
¿Cómo aumentar su puntaje de crédito a 700+?
- Pague a tiempo, siempre
- Reduzca los saldos de sus tarjetas de crédito
- Evite incurrir en nuevas deudas de forma regular.
- Considere cuidadosamente las opciones de su tarjeta de crédito
- Corrija errores en su informe de crédito
¿Caerán las tasas de interés de los préstamos para automóviles en 2023?
“Las tasas de interés de los préstamos para automóviles nuevos se mantendrán por debajo del 7 %, y las tasas de interés de los préstamos para automóviles usados se mantendrán por debajo del 8 % para la mayoría de los compradores de automóviles con un crédito bueno o justo”, predice McBride. Cuando el crédito se vuelve más difícil de obtener y las tasas de interés aumentan a dos dígitos, las personas con mal crédito tendrán una experiencia totalmente diferente.
¿Cuánto tiempo lleva aumentar su puntaje de crédito de 600 a 700?
Tomará por lo menos seis meses reconstruir su crédito. Según FICO, el proveedor de puntaje crediticio, una cuenta de crédito debe haber estado abierta durante al menos seis meses y haber tenido actividad registrada en las agencias de crédito en los seis meses anteriores. Es posible utilizar la misma cuenta para ambas funciones.
En esencia
Un número que tiene un impacto significativo en su futuro financiero es su puntaje de crédito. Podría calificar para tasas de interés más bajas con un excelente puntaje crediticio, lo que reduciría el costo de cualquier línea de crédito que obtenga.
Sin embargo, es su responsabilidad como prestatario mejorar su puntaje de crédito 630 y mantener un buen crédito para que pueda acceder a más oportunidades de préstamo si es necesario.
Un puntaje de crédito de 630 cae en la categoría "justo", lo que significa que aún puede ayudarlo a obtener algunas cosas, pero también puede aumentar.
Preguntas frecuentes sobre el puntaje de crédito 630
¿Qué puedo obtener con un puntaje de crédito de 630?
Un puntaje de crédito de 630 se considera justo y puede ser difícil obtener un préstamo, una hipoteca o una tarjeta de crédito. Los prestamistas lo consideran arriesgado y se requiere un buen crédito para calificar para un préstamo con una tasa de interés baja. La forma más rápida de aumentar su puntaje es con la ayuda de una autoridad reconocida en el campo que pueda ubicar y corregir errores en su informe de crédito (y aumentar su puntaje).
¿Cómo obtener un puntaje de crédito superior a 630?
Asegúrese de tener la menor cantidad posible de cuentas negativas, generalmente una o menos, una buena combinación de crédito, una cuenta rotativa más antigua (como una tarjeta de crédito que tenga al menos dos años) y un saldo rotativo bajo (menos del 30 % de utilización). ) si desea aumentar su puntaje de crédito por encima de 630.
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