Como propietario de una pequeña empresa, seguramente sabe que para aceptar pagos con tarjeta de crédito o débito, debe tener una cuenta de comerciante o colaborar con un socio de procesamiento de pagos externo que la tenga. Sin embargo, hay más de un tipo de comerciante. Con tanta jerga en el mundo de los negocios, puede ser un poco desconcertante, especialmente si recién está comenzando. Como resultado, usaremos este artículo para describir qué es un comerciante, los cuatro tipos básicos de comerciantes y analizaremos brevemente las cuentas y los servicios de comerciantes. Para empezar, definamos qué es un comerciante.
¿Qué es un comerciante?
Un comerciante es una persona o una empresa que vende productos o servicios. El comerciante obtendrá ganancias vendiendo cosas y ayudando a los clientes a lo largo de su experiencia de compra. Los comerciantes pueden trabajar como minoristas o mayoristas, y cualquier fuente puede venderle a otra. Como resultado, el término "comerciante" se ha convertido en un comodín para cualquiera que venda algo con fines de lucro.
Tradicionalmente, los comerciantes se han preocupado por los negocios o el comercio de productos. Los comerciantes en el siglo XVI eran comerciantes locales como panaderos, comerciantes e importadores o exportadores de productos. El valor de los comerciantes ha cambiado con el tiempo. Los comerciantes tenían un alto estatus social en la antigua Grecia, Roma y el Medio Oriente debido a su giro comercial. Los comerciantes ahora son comunes en la sociedad y se definen como personas que operan solo por ganancias, ingresos y flujo de efectivo.
Tipos de comerciantes
Los mayoristas y minoristas son los dos tipos más comunes de comerciantes. Aparte de ellos, los tipos emergentes de comerciantes, como los comerciantes de comercio electrónico, se han desarrollado y se han afianzado en el mercado. Así es como funciona cada uno de estos negocios.
#1. Comerciantes de comercio electrónico
An comercio electrónico o comerciante en línea es alguien que vende bienes o servicios a través de Internet. Existe una distinción significativa entre un vendedor en línea y un comerciante en línea. Los vendedores en línea simplemente compran cosas y las venden para obtener ganancias, mientras que los comerciantes en línea tienen más responsabilidad. El comerciante de comercio electrónico está a cargo no solo de su inventario, sino también del procedimiento financiero completo. También crean la identidad de la marca y gestionan la publicidad de los productos.
Debido a las muchas comprobaciones de crédito y compromisos necesarios antes de solicitar un método de pago, el comercio electrónico no está exento de peligros. Los créditos robados y el fraude en el comercio electrónico son dos cuestiones que los minoristas deben tener en cuenta antes de abrir una tienda.
Los comerciantes de comercio electrónico ofrecen bienes y servicios a través de Internet a través de sitios web o mercados como Amazon y eBay. Los canales de ventas de terceros, como Shopify y WooCommerce, también son excelentes lugares para comenzar si desea vender en línea.
#2. Comerciantes minoristas
Un comerciante minorista, también conocido como minorista, compra artículos de un mayorista y los revende al usuario final para obtener una ganancia. Básicamente sirven como intermediarios entre el fabricante y el comprador. Los fabricantes aportan ideas y crean productos de alta calidad, mientras que los minoristas ayudan a agilizar el proceso de venta y llegar a más clientes.
La fabricación y el marketing son difíciles de dominar, pero ambos son necesarios si desea obtener ganancias. Los minoristas son muy hábiles en marketing, servicio al cliente y ventas. Los minoristas obtienen ganancias después de comprar un producto a un costo menor de un mayorista. El precio al por mayor siempre es más bajo que el precio al por menor, y la diferencia se considera como el costo de marketing y publicidad.
Los minoristas, en su mayoría, son revendedores que obtienen productos de alta gama para vender a un mercado determinado. Los minoristas volverán a empaquetar un producto y lo venderán con su propia etiqueta con fines de marca.
#3. Mayorista
Un mayorista o comerciante mayorista normalmente adquiere artículos a granel y los revende en pequeñas cantidades a los minoristas. Debido a que compran artículos de los fabricantes y los revenden a los minoristas, los mayoristas son tanto revendedores como comerciantes. Los mayoristas sirven como conducto entre el productor y el minorista.
Los comerciantes mayoristas suelen realizar envíos desde una gran instalación de almacenamiento, como un almacén. Hoy en día, los mayoristas suelen actuar como intermediarios sin tratar personalmente las existencias. Dropshipping es un término utilizado para describir este tipo de arreglo. En cualquier mercado, los mayoristas se encuentran a nivel de empresa. En el modelo B2B, los proveedores de los comerciantes mayoristas manejan cada transacción para realizar ventas. Los mayoristas calificados optimizan la cadena de valor, lo que permite a los minoristas lograr beneficios de precio y calidad.
#4. Comerciantes afiliados
Un comerciante afiliado es una corporación que quiere aumentar las ventas y el tráfico a su sitio web colocando anuncios y enlaces en una red de afiliados. Un comerciante puede emplear su propio programa de afiliados o trabajar con un red de afiliados. Las redes de afiliados cobran una tarifa de membresía a cada cuenta de comerciante y cobran comisiones por cada venta. Como resultado, ejecutar su propio programa de afiliados interno es rentable.
Ejemplos de comerciantes en el mundo real
Muchas empresas hoy en día actúan como minoristas y fabricantes. Apple, por ejemplo, es a la vez fabricante y minorista de sus productos. Empresas como Best Buy son los minoristas más grandes del mundo y compran productos a precios mayoristas de fabricantes como LG. Otras empresas, como Samsung, venden sus productos a mayoristas y distribuidores, quienes luego los venden a una red de clientes comerciales.
¿Qué son los Servicios Comerciales?
Los servicios y tecnologías que utiliza una empresa para recibir y procesar pagos se denominan servicios comerciales. Esta definición se puede dividir en los siguientes puntos:
- Cómo funcionan los servicios comerciales: los procedimientos detrás de escena necesarios para que una empresa acepte y acepte el pago.
- Se utilizan las siguientes herramientas: El equipo y el software que los dueños de negocios pueden necesitar para aceptar y procesar pagos.
- Proveedores de servicios comerciales: Empresas que ofrecen estos servicios a dueños de negocios
- Precios: ¿Cómo funcionan los precios de los servicios comerciales y cuál podría ser el costo para las pequeñas empresas?
Productos de servicios comerciales
Como se dijo anteriormente, la mayor parte de su procesamiento comercial estará determinado por la forma en que acepta los pagos, los tipos de pagos que acepta y el proveedor con el que trabaja.
Como resultado, el siguiente componente vital de los "servicios comerciales" son las numerosas herramientas que permiten a las empresas aceptar y procesar pagos de sus clientes.
#1. Via de pago
Una pasarela de pago es un software que se integra con su sitio web o tienda de comercio electrónico para aceptar y procesar pagos seguros con tarjeta de crédito en línea. En el método descrito anteriormente, la pasarela de pago reemplaza esencialmente una terminal de tarjeta de crédito.
#2. Terminales de tarjetas de crédito
Una terminal de tarjeta de crédito, por otro lado, es un dispositivo que le permite deslizar, sumergir o tocar físicamente una tarjeta de crédito cuando acepta pagos en persona. Este gadget se conectará con su proveedor de servicios comerciales y simplificará el proceso de aceptación, verificación y recepción de pagos.
Los terminales de tarjetas de crédito varían en tamaño y estilo, desde simples lectores de banda magnética hasta terminales de mano.
#3. Sistemas POS (punto de venta)
A sistema de punto de venta normalmente consiste en el software y el hardware necesarios para aceptar pagos, pero también ayuda en la gestión de las ventas y los procesos diarios de una empresa, como el procesamiento de ventas, la ejecución de informes, el seguimiento del inventario, la gestión de empleados, la conciliación de propinas y comisiones, aceptar tarjetas de regalo y establecer programas de fidelización.
Debido a que los sistemas de punto de venta generalmente incluyen todo lo que una empresa necesita para manejar sus operaciones de venta y pago, los términos "servicios comerciales" y "punto de venta" se usan indistintamente.
Proveedores de servicios comerciales
Los proveedores de servicios comerciales, las empresas que suministran todos los servicios financieros y comerciales discutidos hasta ahora, se encuentran en el centro de la industria de servicios comerciales. Para ayudarlo a seleccionar una empresa de procesamiento de pagos, primero distingamos entre proveedores de cuentas comerciales y proveedores de servicios de pago.
Proveedores de servicios de cuentas comerciales
Los proveedores de cuentas comerciales, los más tradicionales de los dos tipos de proveedores de servicios comerciales, brindan a las empresas cuentas comerciales. La cuenta bancaria necesaria para aceptar pagos con tarjeta de crédito se conoce como cuenta mercantil. Cuando se asocia con un proveedor de cuentas comerciales, recibirá esta cuenta a través de ellos y trabajarán con usted para configurarla.
Un proveedor de cuenta de comerciante también le proporcionará las herramientas que necesita para aceptar pagos, como un sistema POS, una pasarela de pago o una terminal de tarjeta de crédito móvil.
Los proveedores de cuentas comerciales a menudo requieren un proceso de solicitud y configuración más largo que los proveedores de servicios de pago, pero también pueden ofrecer algunas de las tarifas de procesamiento comercial más bajas. Payment Depot, Payline Data, Fattmerchant y Dharma Merchant Services son algunos ejemplos de proveedores de cuentas comerciales.
Proveedores de servicios de pago
Los proveedores de servicios de pago agrupan todo el dinero de sus clientes en una sola cuenta de comerciante y desembolsan los fondos de esta cuenta en cada cuenta bancaria comercial individual. La distinción principal entre los proveedores de servicios de pago y los proveedores de cuentas comerciales es que los proveedores de servicios de pago no brindan a sus clientes cuentas comerciales individuales.
Un proveedor de servicios de pago, como un proveedor de cuentas comerciales, puede proporcionar una serie de herramientas (hardware y software de POS, pasarelas de pago y más) que permiten que una empresa acepte y procese pagos. En general, configurar y utilizar un proveedor de servicios de pago es significativamente más rápido y sencillo.
Además, estas empresas a menudo cobran tarifas simples y fijas. Sin embargo, debido a que las empresas de servicios de pago consolidan todos los fondos de sus clientes en una sola cuenta, estos beneficios suelen ir acompañados de inestabilidad en la cuenta.
Stripe, PayPal y Square son ejemplos de proveedores de servicios de pago conocidos.
Cómo seleccionar servicios comerciales para su empresa
Claramente, el término "servicios comerciales" puede ser desconcertante e intimidante: hay varios procesos, productos, empresas y partes involucradas en los servicios comerciales para pequeñas empresas.
¿Qué factores debe considerar al seleccionar un servicio de procesamiento para su negocio? Aquí hay algunas consideraciones a tener en cuenta al sopesar sus opciones:
- Usted acepta pagos de las siguientes maneras: ¿Su empresa solo aceptará pagos en línea o también aceptará pagos en persona?
- Aceptas los siguientes tipos de pagos: ¿Aceptará tarjetas de crédito, tarjetas de débito y pagos sin contacto?
- Necesitará el siguiente hardware o software: ¿Necesita un sistema POS completo o solo una terminal de tarjeta de crédito? ¿Es todo lo que necesita una pasarela de pago?
- ¿Se requiere una cuenta de comerciante especial para su negocio? ¿Preferiría configurar su cuenta de manera rápida y conveniente en línea?
- Estructura de precios: ¿Cuál es su estructura de precios preferida? Además de las tarifas de procesamiento, ¿en qué otros gastos incurrirá? ¿Cómo se ve tu presupuesto?
Responder a estas preguntas le permite comprender mejor lo que necesita de sus servicios de procesamiento comercial. Con estos requisitos establecidos, puede comparar varios proveedores para descubrir cuál puede satisfacer mejor sus necesidades.
¿Qué es una cuenta mercantil?
Una cuenta con un banco comercial se conoce como cuenta mercantil. Una cuenta de comerciante permite que una empresa acepte pagos en varios métodos diferentes, incluidos pagos electrónicos como tarjetas de crédito o débito. Para abrir una cuenta bancaria comercial, necesitará una licencia comercial.
Puede comenzar a aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito de los clientes una vez que un procesador de pagos haya establecido una cuenta comercial para su negocio. Para hacerlo, normalmente necesitará algo de hardware, que puede obtener de su socio de procesamiento de tarjetas de crédito. En algunas situaciones, el procesador de pagos puede incluso proporcionarle un lector de tarjetas de crédito de cortesía para ayudarlo a comenzar.
Pasos para crear una cuenta de comerciante
Las empresas deben solicitar y ser aceptadas para una cuenta de comerciante con un banco adquirente de comerciante para poder abrir una. Los bancos comerciales evalúan una variedad de criterios a lo largo del proceso de aprobación, incluido el tiempo que la empresa ha estado en funcionamiento, un historial de quiebras, preocupaciones crediticias pasadas y cualquier cuenta comercial anterior. Los vendedores comerciantes también pueden investigar la vulnerabilidad de su negocio al robo de tarjetas de crédito. Si se considera que un negocio es de alto riesgo, el vendedor puede cobrar inicialmente tarifas de transacción más altas.
Estructuras de precios de cuentas comerciales
Al buscar un proveedor, el elemento más importante a considerar es la estructura de precios. Los proveedores a menudo utilizan uno de los tres modelos de precios: precios de tarifa plana, precios de intercambio o precios escalonados.
#1. Precios de tarifa plana.
Este es el modelo de fijación de precios más básico y más utilizado entre los procesadores de tarjetas de crédito móviles. Se le cobra un porcentaje predeterminado de cada transacción con tarjeta de crédito o tarjeta de débito. Si su empresa tiene un volumen de ventas bajo o artículos de bajo costo, esta estructura de precios puede ser la mejor para usted.
#2. Precios de intercambio
Este concepto se compone de dos partes: un “intercambio” y un “plus”. La tasa de intercambio la determina la compañía de la tarjeta de crédito. La segunda tasa es el margen de beneficio establecido por el procesador de tarjetas de crédito. Una estructura común de precios de intercambio plus, por ejemplo, parece 2.2% + $0.22 por transacción. Debido a su transparencia, este modelo se considera la estructura de precios más equitativa, pero hará que sus declaraciones sean más difíciles de leer.
#3. Estructura de precios escalonados.
Este enfoque divide las transacciones en tres categorías: calificadas, medianamente calificadas y no calificadas. Como era de esperar, las transacciones calificadas obtienen las mejores tarifas, mientras que las transacciones no calificadas obtienen los peores precios. Lamentablemente, este es el modelo de precios más común disponible. Si bien puede simplificar sus estados de cuenta mensuales, lo más probable es que el cargo por transacción sea mayor de lo que esperaba porque el proveedor ofrecerá la tarifa más baja disponible y la mayoría de las transacciones no calificarán.
Tarifas de cuentas comerciales
Las tarifas asociadas con una cuenta de comerciante varían según el proveedor. Para determinar en qué tarifas probablemente incurrirá su negocio, asegúrese de leer detenidamente el contrato.
El primer precio que probablemente enfrentará es una tarifa de instalación. A menudo es un costo único necesario para abrir una nueva cuenta de comerciante. Una tarifa mensual (también conocida como tarifa de estado de cuenta) por la preparación de su estado de cuenta mensual, una tarifa de entrada para transacciones remotas o en línea, una tarifa mínima mensual para cuentas que caen por debajo de un mínimo mensual, una tarifa anual para mantener la cuenta y su cuenta de comerciante puede cobrar una tarifa de servicio al cliente por soporte.
Estas tarifas adicionales pueden aumentar su costo por transacción a más del 3%, por lo tanto, cuando busque cuentas comerciales, asegúrese de tenerlas en cuenta.
Cuentas Mercantiles: Alternativas
Se puede aceptar tarjetas de crédito sin una cuenta de comerciante con una de las siguientes opciones:
- PayPal: PayPal cobra una tarifa por transacción para procesar pagos con tarjeta de crédito, tarjeta de débito y transferencia bancaria para negocios en línea. Crearía una cuenta comercial de PayPal y luego recibiría la codificación para agregar un botón de PayPal a su sitio web.
- Procesamiento en pequeñas cantidades: Varias compañías, incluido el sistema de pago QuickBooks de Intuit, PayPal Here y Square, brindan procesamiento de tarjetas de crédito de bajo volumen para empresas pequeñas y móviles.
La línea básica es que si desea aceptar tarjetas de débito y crédito de sus clientes, primero debe tener una cuenta comercial o alternativa. La mayoría de los clientes hoy en día esperan pagar con tarjeta de crédito o débito; muchos no llevan dinero en efectivo de forma regular. Negarse a abrir una cuenta para aceptar estos métodos de pago puede irritar a sus clientes. Finalmente, negarse a aceptar tarjetas de crédito puede afectar sus resultados.
Conclusión
No hay mejor tipo de comerciante que otro. Cada uno tiene distintas fortalezas y roles que desempeñar en la economía.
Es fundamental comprender lo que es posible al iniciar un negocio y aprender sobre lo que está disponible. Además, con el auge del comercio electrónico, más personas optan por salir de las tiendas físicas debido al alto costo. Como puede ver, comprender las diferencias entre los tipos de comerciantes puede ayudarlo a dirigir su negocio en la dirección más rentable.
Si bien cada tipo de comerciante tiene un lugar, es crucial considerar los objetivos de su empresa antes de determinar qué forma de negocio desea ser. También ha visto la importancia de una cuenta comercial y lo meticuloso que debe ser al elegir un proveedor de servicios comerciales. Ahora está preparado para lanzar su negocio después de leer este artículo.
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Referencias
