Muchas empresas, desde gimnasios hasta plataformas de transmisión de video y servicios de kits de comidas, dependen de suscripciones y pagos recurrentes para generar ingresos de manera constante. Aquellos que emplean un modelo de suscripción o membresía confían en los servicios de pago recurrentes para que todo funcione sin problemas y con facilidad. Como propietario de un negocio, necesita un sistema que procese automáticamente los pagos recurrentes y al mismo tiempo simplifique los pagos únicos, los reembolsos y los cambios. La guía de hoy le enseñará todo lo que necesita saber sobre los pagos recurrentes, incluidos los beneficios, las desventajas y cómo funciona todo. También observamos a los principales proveedores de pagos recurrentes para ver qué hicieron bien y dónde pueden haberse quedado cortos.
¿Qué es Pago Recurrente?
Un pago recurrente es un mecanismo de pago en el que el dinero se retira automáticamente de la cuenta de un cliente a intervalos predeterminados para cubrir las tarifas de suscripción de artículos o servicios. Los pagos están preprogramados y los clientes siempre están informados de cuándo se realizan.
La industria SaaS, directa al consumidor, marcas de comercio electrónico, proveedores de aprendizaje en línea, clubes de salud y fitness y servicios de transmisión son ejemplos de empresas de suscripción que utilizan el paradigma de pago recurrente.
¿Cuáles son los tipos de pagos recurrentes?
Hay dos tipos de pagos recurrentes:
#1. Pagos regulares o fijos
A los clientes que realizan pagos fijos o regulares se les cobra la misma cantidad cada vez. Los pagos recurrentes regulares incluyen membresías en gimnasios y suscripciones a revistas.
#2. Pagos Irregulares o Variados
El monto cobrado con pagos recurrentes variables o irregulares es susceptible de alterar dependiendo del uso del producto o servicio por parte del cliente. Los gastos de electricidad y otros servicios públicos, por ejemplo, varían de un mes a otro según el consumo.
¿Cómo funcionan los pagos recurrentes?
Los pagos recurrentes se deducen de las cuentas bancarias de los clientes automáticamente utilizando sus tarjetas de pago u otras formas, como transferencias de fondos ACH y débito directo. Se requiere una cuenta de comerciante y un proveedor de servicios de pago para que la empresa acepte estos pagos.
Una cuenta mercantil es un tipo de cuenta bancaria que permite a las empresas recibir pagos de las cuentas de sus consumidores. El monto debitado de la cuenta del cliente se coloca inicialmente en la cuenta del comerciante antes de transferirse a la cuenta bancaria de la empresa.
El proveedor de servicios de pago gestiona todas las partes del procesamiento de pagos, desde el cobro de pagos recurrentes en nombre de los comerciantes y su procesamiento seguro hasta el depósito de fondos en las cuentas bancarias de la empresa.
¿Cuáles son los beneficios de un pago recurrente para su negocio?
Hay algunas ventajas convincentes para los pagos recurrentes:
#1. Reduzca los pagos atrasados y el tiempo de cobro.
Los pagos atrasados son costosos para las organizaciones porque dañan tanto los ingresos como las relaciones con los clientes. Con los pagos recurrentes, puede configurar el sistema una vez y estar seguro de que el cobro de pagos se automatizará según el cronograma elegido. Su empresa pasará menos tiempo persiguiendo a los consumidores para pagos y teniendo conversaciones difíciles sobre pagos atrasados, lo que le dará más tiempo para concentrarse en otras tareas comerciales importantes.
#2. Reduzca su esfuerzo.
El costo y la mano de obra asociados con la facturación manual y el procesamiento de pagos se reducen cuando se automatizan los pagos recurrentes. Todo lo que tiene que hacer es configurar el plan de pago inicial una vez y el programa administrará el procesamiento de pagos por usted. Solo cuando se requieran ajustes en el método de pago o el monto cobrado, se le solicitará que intervenga.
#3. Mejorar las relaciones con los clientes
A los clientes les gustan los pagos recurrentes, ya que solo tienen que enviar su información de facturación una vez. Los pagos recurrentes se hacen cargo y debitan fondos de sus cuentas bancarias en las fechas de facturación especificadas. Los clientes no necesitan configurar recordatorios de pago ni ingresar información de pago en cada ciclo de facturación. Los pagos recurrentes, cuando se realizan correctamente, pueden fomentar una sensación de buena voluntad entre la empresa y sus clientes, manteniendo una sólida relación con el cliente.
#4. Protégete de las estafas.
La información de pago proporcionada por los clientes se almacena de forma segura en los servidores de las pasarelas de pago integradas que procesan pagos recurrentes. Previenen el fraude a través de tecnologías como la tokenización y las mejores prácticas, como el cumplimiento del estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS). Estas soluciones de detección y prevención de fraudes no solo protegen el efectivo de motivaciones deshonestas, sino que también fortalecen la confianza de la empresa entre los clientes y ahorran recursos que, de otro modo, se gastarían en detectar y resolver transacciones fraudulentas.
¿Qué tipo de negocio puede beneficiarse de un pago recurrente?
En el mundo actual, el modelo de ingresos recurrentes está impulsando el crecimiento en industrias que van desde el cuidado personal hasta la comida para mascotas, y se aplica a empresas de todos los tamaños y tipos.
#1. Empresas de servicios públicos
Ofrecer una opción de pago recurrente para impuestos y facturas de servicios públicos, como facturas de electricidad, gas, agua y teléfono, garantiza que se cobren a tiempo. En este contexto, las soluciones de pago de ACI Worldwide son un ejemplo fantástico. Ofrece alternativas de pago automático programado a los contribuyentes federales de EE. UU. que realizan pagos de impuestos sobre la renta personal o de negocios al IRS (IRS).
#2. organizaciones de membresía
Muchas empresas basadas en membresía, como gimnasios, cursos de aprendizaje y espacios de trabajo conjunto, emplean pagos recurrentes. A los clientes se les cobra un precio determinado por sus suscripciones de forma mensual o anual.
#3. Empresas basadas en suscripción
El modelo de suscripción está siendo utilizado cada vez más por una amplia gama de empresas. Se puede encontrar en servicios como periódicos y medios de transmisión, así como en entregas de cajas como Blue Apron y Dollar Shave Club y productos SaaS como Adobe y WordPress.
#4. Servicios financieros
En los servicios financieros personales, los pagos recurrentes se pueden utilizar para pagar seguros generales, reembolsos de préstamos o inversiones mutuas a intervalos regulares mediante la deducción de un monto predeterminado de la cuenta de nómina del cliente. El proveedor de servicios financieros no tiene que hacer un seguimiento manual de los clientes para preguntarles cuánto quieren debitar de su cuenta bancaria cada mes según este acuerdo.
¿Cómo acepta pagos recurrentes?
Su solución de procesamiento de pagos tendrá un gran impacto en el éxito de su estrategia de pagos recurrentes. El procesador o la plataforma deben hacer que las transacciones sean más convenientes para sus clientes y miembros del equipo, así como eliminar cualquier fricción que pueda impedir el proceso de facturación. Al seleccionar un proveedor de pago, tenga en cuenta los tres factores que se enumeran a continuación.
#1. Verifique que el proveedor de pagos cumpla con los requisitos.
Una de las características más importantes que debe buscar en un procesador de pagos es su nivel de cumplimiento. El procesador debe seguir las normas y reglas contables, como las normas PCI/DSS. También debe cumplir con otras restricciones legales con respecto a impuestos y reembolsos.
#2. Verifique que todas las características que necesita estén presentes.
Para automatizar toda la operación, el proveedor de pago debe integrarse con todas las aplicaciones relevantes y actuales. Debe incluirse todo, desde la facturación hasta el reconocimiento de ingresos. El procesador también debe incluir capacidades de informes, diferentes formas de pago y funciones de seguridad y cifrado de primer nivel.
#3. Alinearse con los objetivos comerciales a largo plazo
Finalmente, la aplicación debe estar en línea con sus objetivos comerciales presentes y futuros en términos de costo, experiencia del cliente y del empleado, y estrategia general.
Costos de Pagos Recurrentes
- Posibilidad de estafa. Sin la presencia del cliente, los pagos recurrentes ocurren con frecuencia. Debido a que el cliente no puede otorgar físicamente la autorización cada vez que se carga una tarjeta de crédito, aumenta el riesgo de fraude. También es posible robar información de tarjetas de crédito.
- Aumentos de tarifas. Debido a que es más probable que las transacciones sin tarjeta presente sean fraudulentas, muchos procesadores de pagos cobran más a las empresas por aceptar pagos recurrentes y pagos de facturas. Calcule sus cargos de procesamiento de tarjeta de crédito mensuales proyectados para determinar cómo las diferentes tasas pueden afectar sus gastos generales.
Principales servicios de pago recurrente
# 1. Raya
Tarifas de procesamiento:
- 2.9% más 30 centavos por transacción para transacciones por internet.
- Las transacciones en persona se cobran 2.7% + 5 centavos.
- 3.4% más 30 centavos por transacciones ingresadas manualmente.
- Para tarjetas internacionales o conversión de divisas, la comisión es del 3.9% más 30 céntimos.
Planes de facturación de Stripe:
- El plan Stripe Invoicing Starter cobra un 0.4 % por cada factura pagada.
- Plan Stripe Invoicing Plus: 0.5% por factura pagada.
Lo que disfrutamos al respecto: Para pagos recurrentes, Stripe permite a las empresas guardar información de tarjetas de crédito y ACH. También ayuda a los comerciantes a reintentar los pagos fallidos anteriormente y envía recordatorios por correo electrónico a los clientes cuyos métodos de pago han caducado. Puede evitar la interrupción del servicio pagando 25 centavos por actualización si desea que el sistema actualice automáticamente la información cuando la tarjeta de un cliente venza o sea reemplazada.
Los clientes también pueden modificar sus datos de membresía y la información de facturación, así como pausar y reanudar las suscripciones, utilizando un portal orientado al cliente. Cuando utiliza Stripe Checkout, también puede configurar la autoinscripción de suscripción para clientes en su sitio web.
#2. Cuadrado
Procesamiento de pagos
- Para compras en persona, el costo de procesamiento es de 2.6% más 10 centavos (2.5% más 10 centavos con el plan Retail Plus).
- Las transacciones en línea o las facturas sin una tarjeta registrada tendrán un cargo del 2.9 % más 30 céntimos.
- Para transacciones escritas manualmente o facturas registradas con tarjeta, la tarifa es de 3.5% más 15 centavos.
Lo que disfrutamos al respecto: Puede guardar la tarjeta de crédito de un cliente o la información de débito ACH en un archivo con Square para procesar los pagos automáticamente.
Puede enviar facturas recurrentes que permitan a los clientes iniciar pagos o cobrarlos automáticamente en fechas predeterminadas. Square le permite crear enlaces de pago que permiten a los clientes pagar una vez o configurar pagos recurrentes. El enlace se puede agregar a sitios web, publicaciones en redes sociales y boletines.
Configurar pagos recurrentes con Square es fácil y se puede hacer usando el tablero de la PC o la aplicación móvil.
#3. PayPal
Costos de procesamiento de pagos de PayPal
- 2.29% + 9 céntimos por transacción para transacciones presenciales y con código QR.
- Para transacciones con tarjeta de ingreso manual, la tarifa es de 3.49% más 9 centavos.
- Por operaciones de facturación, la comisión es del 3.49% más 49 céntimos.
Lo que disfrutamos al respecto: Los clientes pueden configurar pagos recurrentes a través de PayPal utilizando una tarjeta de crédito, una factura o un código QR, y cada método de pago tiene su propia tarifa de procesamiento.
PayPal permite a los consumidores que pagan suscripciones volver a intentar pagos fallidos, pero solo bajo ciertas condiciones. También puede agregar un botón de pago de suscripción a su sitio web para permitir que los clientes opten por pagos automáticos; pero deberá poder ingresar el código HTML para agregar el botón, por lo que se requiere una comprensión básica de la tecnología.
Aceptar pagos recurrentes con PayPal no requiere un plan específico, por lo que no hay que preocuparse por un precio mensual adicional. Esto significa que solo paga tarifas cuando realiza una transacción.
Configurar pagos recurrentes a través de PayPal es simple y hay una guía completa para ayudarlo a través del proceso.
Servicios de pago recurrente: lo que necesita saber
Primero debe evaluar las necesidades de su negocio antes de seleccionar un servicio de pago recurrente. ¿Cuántos clientes tiene y cuántos ingresos obtiene? Estos son principios básicos cruciales para determinar la mejor plataforma y estrategia. También debe pensar en los conectores que necesita con otras tecnologías comerciales. La mayoría de la gente querrá una plataforma que funcione bien con su software de contabilidad y, muy probablemente, con su CRM. Las integraciones permiten una mayor automatización, liberando el tiempo del propietario de la empresa para que se concentre en desarrollar la empresa en lugar de administrar los pagos.
¿La obtención de una nueva tarjeta de débito resultará en el cese de los pagos recurrentes?
Cuando los consumidores obtengan una nueva tarjeta de débito, se rechazarán los pagos recurrentes establecidos. Para manejar de manera efectiva los pagos recurrentes futuros, la empresa deberá recibir la nueva información de la tarjeta.
¿Es seguro utilizar los servicios de pago recurrente?
Los mejores servicios de pago recurrente, al igual que otros tipos de plataformas de servicios en línea, deberían tener muchos grados de protección. Al seleccionar este tipo de software, verifique las funciones de seguridad, como la autenticación de dos factores (2FA) o la autenticación multifactor (MFA), la documentación que demuestra las actualizaciones y parches de seguridad frecuentes, la detección de intrusos, el monitoreo de la actividad del usuario, el cifrado de datos y la protección de la privacidad. Busque componentes como la protección contra el fraude y el cumplimiento del estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS).
¿Cuáles son las mejores prácticas para establecer servicios de pago recurrentes para los clientes?
Al configurar pagos recurrentes, asegúrese de configurar recordatorios sobre cuándo se realizarán los pagos recurrentes, ofrezca a los consumidores una variedad de cronogramas de pago, brinde una opción de cancelación sencilla y asegúrese de que su sistema de pago sea seguro y se actualice periódicamente.
Conclusión
Tanto los clientes como las empresas se benefician del sistema de pago recurrente. No solo mejora la experiencia del cliente al eliminar la fricción asociada con los pagos manuales repetidos y los retrasos, sino que también asegura que el flujo de efectivo de la empresa sea estable. Si tiene una empresa que cobra pagos de los mismos clientes de manera regular, vale la pena considerar el modelo de pago recurrente.
- MODELOS DE INGRESOS: Significado, Ejemplos Prácticos, Tipos (Guía Detallada)
- MRR: ¿Qué es MRR (ingresos mensuales recurrentes)?
- ¿CÓMO ESCRIBIR UN CHEQUE?: Guía completa paso a paso
- CLIENTES QUE REGRESAN: Cómo alentar a los clientes a regresar
- INGRESOS RECURRENTES: Cómo calcular los ingresos recurrentes mensuales y anuales
Referencias
