Una empresa de procesamiento de pagos confiable es necesaria para operaciones comerciales más fluidas en el sector empresarial dinámico. Sin embargo, con tantas empresas de procesamiento de pagos disponibles, es posible que necesite ayuda para decidir cuál es la adecuada para usted y su negocio, por lo que este artículo enumerará las mejores empresas de procesamiento de pagos para sus transacciones en línea y fuera de línea. Además, daremos una descripción general de sus características, lo que permitirá a las empresas tomar mejores decisiones.
¿Qué es una empresa de procesamiento de pagos?
Una empresa de procesamiento de pagos es un proveedor de servicios que simplifica las transacciones financieras entre los propietarios de negocios y los clientes. Generalmente actúa como mediador entre el dueño del negocio y el banco involucrado en la transacción, validando y autorizando pagos y transfiriendo fondos de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante.
¿Qué hace una empresa de procesamiento?
Una empresa procesadora de pagos gestiona la logística de aceptar pagos con tarjeta y garantiza la seguridad de las transacciones financieras en línea y fuera de línea entre propietarios de negocios y clientes.
Mejor empresa de procesamiento de pagos
Cada empresa de procesamiento de pagos ofrece diferentes funciones para ayudarlo a simplificar sus procesos de transacción. Los mejores incluyen los siguientes:
# 1. Raya
Stripe es una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito en línea que ofrece una variedad de funciones y soluciones para que las empresas manejen pagos. Las características de la raya incluyen:
- Stripe admite varias opciones de pago, incluidos los pagos con tarjeta de crédito de las principales marcas de tarjetas como Visa, Mastercard, American Express y Discover. También admite métodos de pago alternativos como ACH, billeteras móviles e internacionales como Alipay.
- Stripe proporciona servicios de puerta de enlace internos que ofrecen a las empresas una experiencia de marca optimizada y coherente.
- Stripe ofrece un proceso de incorporación sencillo y una amplia documentación para los desarrolladores. Proporciona una experiencia de pago perfecta para los clientes y ofrece una interfaz de usuario informativa con gráficos y tablas.
- Stripe proporciona varias herramientas y API para desarrolladores, lo que permite amplias opciones de personalización.
- Stripe también admite complementos de código abierto para plataformas de comercio electrónico populares como Drupal, Magento, Shopware, WooCommerce y WordPress.
- Stripe ofrece funciones de seguridad avanzadas, incluido el cifrado TLS (SSL), que se incluye con cada cuenta sin cargo. También proporciona características de seguridad adicionales como Stripe Radar para servicios antifraude.
# 2 PayPal
Es una empresa de procesamiento de pagos en línea que ofrece diversas funciones y servicios para particulares y empresas. Las características de Paypal son:
- PayPal permite a los usuarios realizar pagos en línea y fuera de línea de forma segura.
- PayPal ofrece tarjetas de crédito y débito de marca que se pueden usar para pagos y transacciones.
- PayPal es conocido por su sistema de pago seguro, que protege la privacidad y la información financiera de sus usuarios.
- Ofrece herramientas y servicios diseñados específicamente para pequeñas empresas, que incluyen facturación, envío de productos, información de marketing, capital de trabajo y préstamos comerciales para escalar negocios.
- Se asocia con marcas para brindar diversas opciones de pago para empresas e integraciones con otras plataformas y sistemas.
- PayPal permite a las empresas personalizar sus páginas de pago y ofrece servicios gratuitos de análisis y seguimiento para que las empresas obtengan información sobre el comportamiento del consumidor.
#3. Tramitación Nacional
National Payment Processing es la mejor empresa de procesamiento de tarjetas de crédito para tarifas de bajo volumen. Ofrece servicios de procesamiento de tarjetas de crédito a varias empresas, incluidas tiendas, tiendas en línea, restaurantes y negocios móviles. Sus características incluyen:
- Las tarifas bajas y la transparencia de precios lo hacen económico para los propietarios de pequeñas empresas.
- También ofrecen una variedad de métodos de pago, incluidas las tarjetas de crédito.
- También ofrecen pasarelas de pago a través de plataformas como Authorize.net, NMI, eProcessing Network y Sage.
- National Payment Processing brinda soporte telefónico y por correo electrónico en vivo para clientes que buscan un buen servicio al cliente.
- Se asocian con Clover para proporcionar una gama de equipos Clover, como Clover Go, un lector de tarjetas móvil que funciona con su teléfono.
- La compañía ofrece varias opciones de procesamiento de pagos, incluidos servicios de terminal virtual, móvil y en línea.
#4. Pago en la nube
PaymentCloud es un proveedor de servicios de pago que ofrece una gama de características y servicios para empresas, en particular aquellas consideradas de alto riesgo. Sus características incluyen:
- PaymentCloud se integra con Shopify, lo que permite a las empresas crear carritos de compras completos y aprovechar los servicios comerciales de PaymentCloud.
- PaymentCloud ofrece varias opciones de POS para empresas, incluidos pagos en persona, en línea, móviles y automáticos.
- También ofrecen terminales virtuales, integraciones de plataformas de comercio electrónico y servicios de pedidos telefónicos.
- PaymentCloud ofrece pasarelas de pago compatibles con PCI de Authorize.Net, un proveedor confiable y ampliamente utilizado.
- PaymentCloud permite a las empresas aceptar pagos a través de métodos alternativos. Por lo tanto, brinda opciones de pago flexibles tanto a clientes como a comerciantes.
- También brindan servicios adicionales para respaldar industrias de alto riesgo y mejorar la experiencia general de procesamiento de pagos. Estos servicios incluyen:
- Guía de aplicación personalizada
- Procesamiento de criptomonedas
- Solicitudes de pago sin contacto
- Migración de datos
- Implementación personalizada
- Contracargo y prevención de fraude
- Adelantos en efectivo para comerciantes
#5. Helcim
Helcim es la mejor empresa de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito para empresas de rápido crecimiento. Ofrece varias características a las empresas, tales como:
- Helcim tiene una configuración rápida y fácil
- Aplicación móvil para teléfonos inteligentes y tabletas que permite a las empresas conectarse al lector de tarjetas Helcim.
- Las cuentas comerciales permiten a las empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito de los clientes. Esta función permite a las empresas procesar los pagos sin problemas.
- Las páginas de pago alojadas permiten a las empresas aceptar pagos, registrar clientes, agregar códigos QR, guardar tarjetas y suscribirse a usuarios, integrándose con carritos de compras y sistemas de facturación.
- Admite pagos internacionales y permite a las empresas aceptar pagos desde cualquier parte del mundo con opciones de pago integradas.
- Precios transparentes y competitivos con tarifas de intercambio plus y descuentos por volumen integrados.
#6. melio
Melio es una empresa de procesamiento de pagos en línea que ofrece varias funciones a las empresas para administrar sus cuentas por pagar y pagar a los proveedores. Las características incluyen:
- Melio permite a las empresas pagar a los vendedores, proveedores y contratistas utilizando diferentes métodos de pago.
- Permiten a las empresas dividir las facturas en varios pagos y métodos de pago, lo que proporciona flexibilidad en la gestión de gastos.
- Melio se sincroniza a la perfección con QuickBooks, agregando automáticamente transacciones de pago para que se procesen y registren.
- Melio ofrece servicios gratuitos para pequeñas empresas, que incluyen abrir y mantener una cuenta, transferencias bancarias ACH y transacciones con tarjeta de débito.
- Si elige pagar a los proveedores con tarjeta de crédito, Melio cobra una tarifa de transacción del 2.9%.
- Melio garantiza la seguridad de los datos confidenciales mediante el uso de algoritmos criptográficos para la transmisión y el almacenamiento de datos. También cumplen con PCI y no almacenan información confidencial en sus servidores.
#7. Cuadrado.
Square es una popular empresa de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Ofrece varias características y servicios para procesar pagos, administrar inventario y más. Sus características incluyen:
- Prestación de servicios de procesamiento de pagos en línea para empresas, lo que les permite aceptar pagos con tarjeta de crédito de forma segura.
- Ofrece precios transparentes y asequibles sin tarifas mensuales, tarifas de estado de cuenta o mínimos mensuales.
- Es fácil de usar y tiene un proceso de configuración rápido. Sin embargo, como procesador de pagos de terceros, puede tener políticas más estrictas de evaluación de riesgos y cancelación de cuentas.
- Ofrece un completo sistema POS que se integra con sus servicios de procesamiento de pagos.
- Suministro de herramientas integradas para el envío de facturas a los clientes. Por lo tanto, las empresas pueden crear facturas únicas o recurrentes y aceptar pagos a plazos.
- Square ofrece una pasarela de pago que permite a las empresas procesar pagos en línea. Además, permite la integración con un dominio empresarial o plataforma de comercio electrónico.
- También ofrece servicios de análisis de negocios, financiamiento y nómina para pequeñas empresas a través de Square Capital y Square Payroll.
#8. Pague en cualquier lugar
Payanywhere es una empresa de procesamiento de pagos que ofrece varias funciones y soluciones para transacciones en persona y en línea. Sus características incluyen:
- Payanywhere permite a los comerciantes generar y enviar facturas a sus clientes, lo que facilita la solicitud y el cobro de pagos.
- Proporcionan herramientas para gestionar el inventario y la información de los empleados. Por lo tanto, los comerciantes pueden realizar un seguimiento de sus niveles de existencias y monitorear el desempeño de los empleados.
- Ofrecen financiación gratuita el mismo día, lo que permite a los comerciantes acceder a sus fondos de forma rápida y eficiente.
- Payanywhere permite a los comerciantes procesar cheques divididos y abrir pestañas, lo que facilita a los clientes dividir pagos o mantener una cuenta corriente.
- Admiten la funcionalidad de propinas, lo que permite a los clientes agregar propinas a sus transacciones.
- Proporcionan a los comerciantes herramientas de análisis e informes detallados para realizar un seguimiento de las tendencias de ventas. Además, ofrecen atención al cliente a través de varios canales, incluidos teléfono, correo electrónico y chat en vivo.
#9. depósito de pago
Payment Depot, una empresa de procesamiento de pagos en línea, es mejor conocida por sus bajas tasas de procesamiento de tarjetas de crédito. Sus características incluyen lo siguiente:
- Payment Depot puede integrar una pasarela de pago en su sitio web, siendo Authorize.Net la opción más popular.
- Payment Depot ofrece adelantos en efectivo para comerciantes para empresas que necesitan fondos inmediatos. Puede recibir fondos de hasta $500,000 en tan solo 24 horas, con plazos de pago de hasta 18 meses.
- Ofrecen productos y servicios particularmente adecuados para ciertas industrias, como restaurantes y profesionales de la salud.
- Payment Depot ofrece integración con carritos de compras en línea y herramientas de desarrollo para diseñadores web.
Sin embargo, Payment Depot no es un procesador directo sino que se asocia con Fiserv y TSYS, dos de los procesadores de tarjetas de crédito más grandes del país, para brindar servicios de procesamiento.
#10. Camino de las encías
Gumroad es una empresa de procesamiento de pagos en línea. Sus características incluyen lo siguiente:
- Un editor de páginas personalizable que permite a los creadores crear una tienda atractiva con una marca personalizada.
- Integración de la plataforma de pago y botón de seguimiento en su sitio web existente.
- Flexibilidad para usar su nombre de dominio mientras usa la funcionalidad de Gumroad al vincular su dominio a Gumroad y personalizarlo para su marca.
- Integración con varias opciones de pago, incluidas las principales tarjetas de crédito como American Express, Discover, Mastercard y Visa.
- Gumroad le permite configurar cuentas de clientes con diferentes estructuras de membresía y suscripción.
- Gumroad admite pagos de una audiencia global al permitirle vender productos en diferentes monedas.
Otras funciones incluyen el cobro del IVA, la generación de claves de licencia, el envío y el seguimiento de inventario para productos físicos.
#11. Pago de Amazon.
Amazon Pay es un servicio de procesamiento de pagos en línea que permite a los usuarios realizar compras en sitios web de comerciantes externos utilizando sus cuentas de Amazon. Algunas de las características de Amazon Pay incluyen:
- Amazon Pay acepta tarjetas de crédito y débito, incluidas Visa, Mastercard, Discover, American Express, Diners Club y JCB.
- Al pagar con Amazon Pay, sus datos personales no se comparten con los comerciantes. Solo se comparte la información de pago necesaria.
- El uso de Amazon Pay no genera cargos para el cliente. No hay tarifas de transacción, membresía, conversión de moneda o transacción extranjera. Sin embargo, el emisor de su tarjeta puede agregar una tarifa de transacción extranjera si su tarjeta fue emitida en un país diferente al del comerciante.
- Amazon Pay se puede integrar fácilmente en sitios web y aplicaciones móviles. Los comerciantes deben tener una cuenta de vendedor de Amazon e incorporar un complemento o código en su plataforma de comercio electrónico para habilitar Amazon Pay como sistema de pago.
- Amazon Pay proporciona herramientas y recursos comerciales fáciles de usar para ayudar a las empresas a administrar sus pagos.
#12. estax
Stax es la mejor empresa de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito para vendedores de gran volumen. Sus características incluyen:
- Stax ofrece una plataforma de pago todo en uno que permite a las empresas aceptar la mayoría de los tipos de pago en cualquier momento y en cualquier lugar, y administrar su negocio desde un único panel.
- Stax proporciona tecnología de pago basada en suscripción que ahorra dinero a las empresas y les permite cobrar más rápido.
- Stax Pay permite deslizar tarjetas para transacciones con tarjeta presente, proporcionando a las empresas las tasas de intercambio más bajas posibles.
- Proporcionan paneles y funciones de análisis que permiten a las empresas obtener información sobre sus transacciones de pago.
- Ofrecen precios transparentes sin contratos ni tarifas ocultas. Las empresas siempre sabrán lo que están pagando y por qué.
- También incluyen procesamiento ACH y recargos como parte de sus soluciones de pago. Esto permite a las empresas aceptar pagos ACH e implementar recargos si es necesario.
#13. Pagos de QuickBooks
Esta es la mejor tarjeta de crédito para usuarios de QuickBooks. Tiene las siguientes características:
- Múltiples opciones de pago
- El registro automático y la comparación de transacciones aseguran que sus libros se mantengan organizados sin ningún esfuerzo adicional.
- Provisión de enlaces de pago que le permiten enviar facturas con un enlace de pago. Los clientes pueden hacer clic en el enlace para realizar un pago en línea.
- Opción de precio transparente
- Características específicas adaptadas a industrias específicas.
¿Qué es una empresa de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito?
Una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito, también conocida como proveedor de servicios comerciales o proveedor de servicios de adquisición, es una empresa que administra un servicio para permitir que las empresas acepten pagos con tarjeta de crédito. Estas empresas ofrecen soluciones de software y hardware que permiten a las empresas ver transacciones, tarifas, contracargos y más en un solo panel. También proporcionan dispositivos como terminales de tarjetas o lectores móviles que las empresas pueden comprar o arrendar.
Cómo elegir la mejor empresa de procesamiento de tarjetas de crédito
Para elegir la mejor compañía de procesamiento de tarjetas de crédito, considere los siguientes factores:
- Determina las necesidades de tu negocio
- Compara tarifas y precios
- Considere la tokenización y las tasas de procesamiento sin tarjeta presente
- Evalúe la velocidad y flexibilidad de configuración de la cuenta
- Considere los tiempos de financiación y depósito
- Investigue la atención al cliente y el valor general
Sin embargo, hay mejores opciones que todas las empresas de procesamiento de tarjetas de crédito para todas las empresas. Por lo tanto, evaluar las características y el valor general de cada empresa es importante para seleccionar la mejor opción para las necesidades de su negocio.
Cómo iniciar una empresa de procesamiento de pagos
Para iniciar una empresa de procesamiento de pagos, hay varias opciones y pasos que puede considerar en función de los resultados de la búsqueda.
#1. Investigue el mercado y elabore un plan de negocios
Antes de iniciar una empresa de procesamiento de pagos, es esencial investigar el mercado y comprender la industria de procesamiento de pagos. Esto incluye identificar su mercado objetivo, analizar competidores y determinar los servicios que ofrecerá. Luego, elabore un plan de negocios que describa su funcionalidad, precios y cómo atraerá clientes.
#2. Registre su negocio y marca comercial
Una vez que tenga un plan claro sobre cómo iniciar una empresa de procesamiento de pagos, registre su negocio y marca comercial de acuerdo con los requisitos de su jurisdicción.
#3. Asóciese con un banco y obtenga una cuenta
Como empresa de procesamiento de pagos, deberá asociarse con un banco y obtener una cuenta para su actividad. Su plan de negocios será útil cuando se acerque a los bancos para asociarse.
#4. Adquirir el equipo necesario
Dependiendo de sus fondos, puede comprar, alquilar o arrendar el equipo necesario para su empresa de procesamiento de pagos. Esto incluye servidores, dispositivos de seguridad y equipos de procesamiento de pagos.
#5. Obtenga la certificación PCI DSS
Está sujeto a la certificación PCI DSS como empresa de procesamiento de pagos que se ocupa del procesamiento de transacciones con tarjeta. Es un proceso complejo que incluye el cumplimiento de 12 requisitos principales y más de 250 subrequisitos.
#6. Asóciese e integre con bancos, proveedores de pago, pasarelas y sistemas
Comenzar una empresa de procesamiento de pagos no es tarea fácil. Por lo tanto, para tener éxito, haga que su oferta sea competitiva. Considere asociarse e integrarse con bancos, proveedores de pago, puertas de enlace, sistemas, procesadores y otras soluciones.
#7. Promociona tus servicios y atrae clientes
Una vez que su empresa de procesamiento de pagos esté operativa, es hora de comenzar a promocionar sus servicios entre clientes potenciales. Esto incluye la creación de materiales de marketing, la asistencia a eventos de la industria y la creación de redes con socios potenciales. Recuerde que existe competencia en el mercado de procesamiento de tarjetas de crédito, por lo que es importante diferenciar sus servicios y ofrecer una propuesta de valor atractiva.
¿Cuánto cuesta iniciar una empresa de procesamiento de pagos?
Comenzar una empresa de procesamiento de pagos puede implicar varios costos y factores a considerar. El costo de iniciar una empresa de procesamiento de pagos puede variar según las características que desee ofrecer, los precios de los equipos, el desarrollo de software, el cumplimiento normativo y más.
- Las estimaciones oscilan entre $ 250,000 y $ 1 millón para una solución de pago de desarrollo propio.
- Los proveedores de soluciones de marca blanca pueden haber establecido precios a partir de $ 5,000.
- Los modelos de afiliados, en los que remite a los clientes a un proveedor de pagos, pueden tener costos iniciales más bajos, pero no lo convierten en el propietario de una empresa de pagos.
¿Cuánto ganan los procesadores de pago?
El mercado global de soluciones de procesamiento de pagos se valoró en $ 39.57 millones en 2020 y se prevé que alcance los $ 146.45 millones para 2030, creciendo a una tasa compuesta anual del 13.7 % entre 2021 y 2030. La industria de procesamiento de pagos es un gran negocio, con alrededor de 470 40 millones de transacciones con tarjetas de crédito por año a nivel mundial. Solo en EE. UU., se realizan alrededor de 40 85 millones de transacciones con tarjetas de crédito al año, y Visa posee aproximadamente el XNUMX % de la participación de mercado. Las tarifas de procesamiento de pagos suman alrededor de $ XNUMX mil millones por año.
La cadena de valor del procesamiento de pagos trabaja en conjunto para permitir que los comerciantes acepten tarjetas de crédito y garantizar que los consumidores tengan una forma segura, eficiente y segura de pagar. Las empresas de la cadena de valor se reparten una tarifa general de alrededor del 2.3 % del monto de la transacción, aunque los comerciantes pueden pagar desde un 2 % hasta un 8-10 % en algunos casos. El emisor de la tarjeta de crédito recibe la mayor parte de las tarifas (aproximadamente el 67 %), el proveedor de servicios ocupa el segundo lugar (aproximadamente el 16 %) y el adquirente y la marca de la tarjeta de crédito se reparten los montos restantes.
¿Cómo se les paga a los procesadores de pagos?
Los procesadores de pago generan ingresos al cobrar una tarifa de transacción, un porcentaje de la transacción, más un precio fijo por transacción en dólares. La tarifa generalmente se calcula en función de varios factores, como el tipo de tarjeta de crédito, el monto de la venta y el tipo de negocio. La tarifa incluye componentes cobrados por el banco del comerciante, la red de tarjetas, el banco adquirente y el procesador de pagos. Las tarifas en porcentaje generalmente se combinan y se enumeran como una tarifa, mientras que el monto en dólares se enumera por separado.
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Referencias
