¿Estás preparado para hacer avanzar tu empresa? Para ayudarlo, necesitará un procesador de pagos confiable. Esto es lo que busca al comparar las mejores empresas de procesamiento de pagos, así como nuestras mejores opciones.
- El procesador de pagos proporciona al cliente una interfaz de pago. El procesador de pagos proporciona una pasarela de pago, que es un canal a través del cual un cliente puede ejecutar una venta utilizando numerosos métodos de pago. Para las ventas en persona, normalmente se trata de un terminal de punto de venta físico que acepta tarjetas de crédito, tarjetas de débito, aplicaciones de billetera móvil de tocar para pagar sin contacto, efectivo y, en ocasiones, tarjetas de regalo. La pasarela de pago es una interfaz de programación de aplicaciones (API) digital que permite a un cliente ingresar información de pago durante el proceso de pago para pagos en línea. El procesador de pagos es responsable de salvaguardar la información financiera del cliente y garantizar un procedimiento de pago seguro.
- El proveedor de pago proporciona al comerciante un método fácil y seguro para recibir el pago. Un procesador de pagos sirve principalmente como procesador de tarjetas de crédito para la mayoría de los comerciantes. Permite al propietario de una pequeña empresa aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito, así como pagos a través de billeteras móviles (como Apple Pay), y luego transferir los montos de los pagos a la cuenta bancaria del propietario de la empresa. Para este servicio, el procesador de pagos cobra una tarifa de transacción. La mayoría son aproximadamente el 3% del precio total de la transacción. Algunos también pueden exigir tarifas mensuales de mantenimiento de la cuenta.
Las empresas de procesamiento de pagos se han multiplicado en el mercado en los últimos años, brindando a los propietarios de pequeñas empresas una gran cantidad de opciones para dirigir los pagos de los consumidores a sus propias cuentas bancarias comerciales.
Sin embargo, debido a que hay cientos de opciones de procesamiento de pagos, aquí hay diez de las mejores para considerar.
Las 10 principales empresas de procesamiento de pagos
# 1 PayPal
Desde su creación en 1998, PayPal ha demostrado ser una buena solución para los comerciantes que buscan un procesador de pagos de bajo volumen. PayPal, además de tener precios económicos, opera en más de 200 países y 26 monedas, lo que permite a los usuarios integrar el pago de PayPal en sus sitios web, procesar pagos a través de un navegador, una aplicación o un lector y otorgar crédito a los clientes.
# 2. Vencer
Due es una solución de pago y facturación de servicio completo para autónomos, propietarios de pequeñas empresas y empresas. Aparte del control del tiempo, la gestión de proyectos y la facturación en línea personalizada, la corporación entiende que su negocio puede abarcar todo el mundo.
Las funciones de facturación y procesamiento de pagos admiten más de 100 idiomas, monedas y sistemas impositivos, así como el procesamiento de tarjetas de crédito internacionales.
# 3. Raya
No existe un procesador de pagos de "talla única" para los minoristas de Internet. Stripe, por otro lado, se acerca bastante porque es una solución de pago personalizable.
Stripe fue creado para que los desarrolladores exploren las API de la empresa para crear el producto que mejor satisfaga sus necesidades. El procesador de pagos le permite aceptar pagos con tarjeta de crédito, tarjeta de débito y bitcoin en más de 130 monedas. También hay precios flexibles y una tarifa baja de 2.9 por ciento + 30 por ciento para cargos de tarjeta exitosos.
#4. Servicios comerciales emblemáticos
Flagship Merchant Services es quizás la mejor opción si su sitio recibe un gran volumen de transacciones con tarjeta de crédito. Al ser un procesador de crédito todo en uno, la empresa ofrece tarifas mensuales económicas y ajustables a las empresas en lugar de exigirles que firmen un contrato a largo plazo.
El procesamiento de tarjetas de crédito en persona, por Internet y móvil está disponible. Flagship también se destaca por su excelente servicio al cliente y su sencillo proceso de solicitud.
#5. Datos de la línea de pago
Payline Data es uno de los procesadores de pago mejor evaluados en el mercado actual. Ofrecen adelantos en efectivo, conocimientos de clientes, integración de QuickBooks y una estructura de precios de intercambio más sin cargo por cancelación para los comerciantes, además de la capacidad de cobrar pagos en la tienda, en línea y mediante una aplicación móvil.
Cuando necesite ayuda, también hay un excelente servicio al cliente.
#6. Cuadrada
Los productos revolucionarios de Square, como el lector de banda magnética, el lector sin contacto + chip y el soporte que transforma su dispositivo móvil en un procesador de pagos único en su tipo, le permiten aceptar pagos dondequiera que esté.
Square también es adaptable, por lo que tiene opciones para una amplia gama de empresas, incluidos restaurantes, especialistas en belleza, empresas de transporte y servicios profesionales.
#7. adyen
Adyen es una corporación global de pagos multicanal con sede en Ámsterdam que se fundó en 2006. La empresa permite a los consumidores aceptar y transferir dinero electrónicamente en tiempo real en línea, a través de dispositivos móviles o en persona.
Esta plataforma es uno de los principales procesadores para cualquier persona involucrada en el comercio mundial porque se vincula con más de 250 métodos de pago en América del Norte, América del Sur, Europa y Asia.
#8. BitPago
BitPay, que se formó en 2011, es uno de los servicios de pago de bitcoin líderes en el mundo. En realidad, la empresa está a cargo de más de $ 1 millón en transacciones todos los días.
BitPay permite a los consumidores convertir instantáneamente el pago de bitcoin en su elección de nueve monedas en 38 países para minimizar la volatilidad. La empresa también ha colaborado con PayPal y Merchant Acquirers, como Global Payments y Alternet Systems.
#9. Ir sin tarjeta
GoCardless es un proveedor de débito directo en línea con sede en el Reino Unido. Con GoCardless, los usuarios no solo pueden aceptar pagos a través de una configuración sencilla, sino también automatizar pagos, seguir el estado de un pago e integrar el servicio en su sitio utilizando su API REST.
¿La mejor parte? Con una tarifa máxima del 1% de £2, GoCardless es menos costoso que PayPal.
#10. Cayán
Cayan, anteriormente conocido como Merchant Warehouse, cambió su nombre en 2015 para enfatizar capacidades como los pagos en línea y las transacciones en el punto de venta, además de proporcionar a los desarrolladores acceso a pagos NFC (comunicación de campo cercano) y EMV (tecnología de chip) a través de un API configurable (interfaz de programación de aplicaciones).
La empresa de procesamiento de pagos con sede en Boston ofrece tarifas competitivas escalonadas y de intercambio, así como un bajo costo mensual de $4.95.
¿Qué factores se deben tener en cuenta al seleccionar las empresas de procesamiento de pagos?
Al seleccionar empresas de procesamiento de pagos, los propietarios de pequeñas empresas a menudo consideran dos factores:
#1. Finanzas.
Aceptar cualquier tipo de pago que no sea en efectivo cuesta dinero a las empresas. Como resultado, los propietarios de pequeñas empresas deben decidir qué parte de sus ingresos por ventas puede destinarse a los gastos de procesamiento de pagos. Las personas que pueden tolerar mayores comisiones a cambio de la familiaridad del usuario pueden preferir PayPal, pero aquellos que requieren las comisiones más bajas posibles pueden preferir Square.
Los minoristas también pueden pagar una prima por los servicios de soporte proporcionados por empresas como Clover y Shopify. Estas soluciones basadas en suscripción brindan mucho más que solo el procesamiento de pagos, deben ser compatibles con el presupuesto mensual del propietario de un negocio.
#2. Requerimientos del cliente.
Para evitar el mayor problema para un vendedor en línea, el carrito de compras abandonado, los comerciantes deben hacer que el proceso de pago sea lo más simple posible. Esto implica aceptar una amplia gama de métodos de pago, sobre todo transacciones con tarjetas de crédito y débito. Los comerciantes pueden resultar atractivos para los clientes más jóvenes al adoptar métodos de pago de compra ahora y pago posterior, que pueden ser manejados por plataformas como Shopify, Stripe y PayPal. Cuantos más métodos de pago acepte, más clientes podrá alcanzar.
¿Qué es el procesamiento de pagos?
El procesamiento de pagos es un servicio de empresa a empresa (B2B) que permite a los comerciantes de pequeñas empresas aceptar pagos de una variedad de fuentes, incluidas tarjetas de débito, tarjetas de crédito, billeteras móviles, transferencias bancarias ACH y comprar ahora, pagar después (BNPL) actas. Ofrecen servicios de pago tanto al cliente como al comerciante.
¿Qué es una empresa de procesamiento de pagos?
Los procesadores de tarjetas de crédito, también conocidos como proveedores de servicios comerciales o proveedores de servicios de adquisición, brindan un servicio que permite a su organización aceptar pagos con tarjeta de crédito.
Los proveedores comerciales brindan software que le permite ver transacciones, tarifas, devoluciones de cargo y otra información en un solo tablero. Una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito suele vender o alquilar hardware a propietarios de empresas, como terminales de tarjetas o lectores móviles.
¿Cómo operan las empresas de procesamiento de pagos?
Una empresa de procesamiento de pagos transfiere fondos de un cliente a un comerciante. Esto se logra aceptando el pago en el punto de venta (POS) a través de un procedimiento similar a cargar una tarjeta de crédito o debitar una cuenta bancaria. Luego envía el dinero a una cuenta comercial agregada, que es una especie de cuenta bancaria que administra el dinero de varias empresas. Luego, el procesador de pagos entrega los fondos a las cuentas corrientes comerciales individuales, con menos comisiones y tarifas.
¿Qué hace una empresa de procesamiento de pagos?
Una empresa de procesamiento de pagos actúa como intermediario entre un cliente y un comerciante. Administra el respaldo financiero necesario para transferir fondos desde la fuente de pago de un cliente (como una tarjeta de crédito o una billetera digital) a la cuenta corriente comercial de un comerciante.
¿Cuáles son las estructuras de precios de las empresas de procesamiento de pagos?
Las tarifas de tarifa plana, las tarifas de intercambio y las tarifas escalonadas son las estructuras de procesamiento de pagos más típicas para las pequeñas empresas. Encontrar el mejor servicio y las mejores tarifas de procesamiento para su necesidad específica requiere una comprensión de las ventajas y desventajas de cada uno.
#1. Precios de tarifa plana
El precio de tarifa plana es la estructura de precios más simple, cobrando una tarifa baja única para todas las transacciones con tarjeta de crédito, independientemente del tipo de tarjeta utilizada. Muchas empresas de procesamiento de pagos de tarifa plana también ofrecen herramientas de ventas gratuitas que incluyen software POS, lectores de tarjetas y portales web integrados para ventas de comercio electrónico.
Con los precios de tarifa plana, las empresas pagan una única tarifa baja según el tipo de venta, con tarifas que suelen oscilar entre el 2.5 % más 10 centavos y el 3.5 % más 30 centavos por cada transacción. Las estructuras de tarifa plana tienen tarifas más bajas que las compras en línea, pero las tarifas no cambian según las marcas de tarjetas o los programas de recompensas, y no hay tarifas adicionales para el cumplimiento de PCI o los estados de cuenta mensuales.
Los precios de tarifa plana pueden ser una alternativa inteligente para las empresas con montos de transacciones promedio modestos, especialmente cuando se tienen en cuenta los beneficios gratuitos como los sistemas POS, las puertas de enlace en línea y los lectores de tarjetas. Sin embargo, los vendedores de mayor volumen pueden ahorrar dinero en las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito mediante el uso de precios de intercambio o escalonados.
#2. Precios de Intercambio-Plus
Los programas favorables a las pequeñas empresas proporcionados por Helcim, Payment Depot y Stax son factores importantes en la popularidad de los precios de intercambio plus.
Las tasas de intercambio base proporcionadas por las asociaciones de tarjetas se incrementan en una pequeña cantidad por parte de los proveedores de pago de intercambio más.
Algunos, como Helcim, aumentan la tasa de intercambio con un porcentaje modesto y un costo por transacción, pero no tienen tarifas mensuales. Dependiendo del tipo de venta, los costos de margen de beneficio pueden oscilar entre 0.10 % más 5 centavos y 0.50 % más 25 centavos por cada transacción. Algunos no marcan la tasa de intercambio, incluidos Payment Depot y Stax. En cambio, cobran una tarifa de suscripción mensual además de un pequeño costo por transacción que oscila entre 5 centavos y 15 centavos por cargo.
Al comparar proveedores, tenga en cuenta que los recargos se suman a las tasas de intercambio base, que varían según las circunstancias de la transacción. Sin embargo, los modelos de intercambio plus son muy transparentes y, con frecuencia, la opción más rentable para las organizaciones que procesan más de $10,000 en transacciones mensuales con tarjeta.
#3. Precios diferenciados
La fijación de precios escalonada es una estructura de precios que suelen utilizar los proveedores de cuentas comerciales tradicionales y los servicios bancarios comerciales. Para establecer el precio del plan escalonado, los proveedores primero deben examinar su estrategia comercial y el historial de transacciones, por lo que este tipo de plan requiere más esfuerzo para implementarlo. La mayoría de los planes escalonados tienen contratos prolongados e imponen multas por terminación anticipada si desea cambiar de plan o de proveedor.
Los planes escalonados dividen las tasas de procesamiento de tarjetas en tres categorías: calificadas, medianamente calificadas y no calificadas. Las tarifas para cada nivel están determinadas por el volumen de procesamiento total del comerciante, la industria y los tipos de transacciones habituales, como las ventas en línea o en persona.
El nivel de cada venta se decide según el tipo de transacción, la tarjeta de pago utilizada y si se valida o no la dirección de facturación del titular de la tarjeta. Las transacciones calificadas a menudo tienen las tasas más bajas, mientras que las transacciones no calificadas suelen tener las tasas más altas.
Las tasas escalonadas pueden ser difíciles de comprender y los estados de cuenta mensuales pueden ser muy complejos. Para la mayoría de las pequeñas empresas, los contratos de tarifa plana o de intercambio plus son más rentables y fáciles de mantener. Sin embargo, una estrategia de procesamiento de tarjetas por niveles puede salvar a empresas de mayor volumen en algunas industrias, como mayoristas y tiendas minoristas de varias tiendas.
Conclusión
Para resumir, una de estas diez empresas de procesamiento de pagos sin duda lo ayudará a mantener sus transacciones en línea funcionando sin problemas y de forma segura.
El objetivo del blog es mostrar a la audiencia la calidad y variedad de las pasarelas de pago disponibles. De las 10 empresas de procesamiento de pagos mencionadas anteriormente, puede elegir la mejor. Compre el mejor software de comercio electrónico para crear un negocio en línea compatible con SEO. Bought Commerce le proporcionará una variedad de planes personalizados para ayudarlo a encontrar la mejor plataforma de comercio electrónico para su negocio.
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Referencias
