Millones de personas en todo el mundo ya usan Apple Pay y supongo que tú también estás pensando en unirte a ellos. Pero aquí está la pregunta en la mente de todos: "¿Apple Pay es seguro y confiable para todas sus transacciones?" Bueno, lo descubrirá en el curso de este artículo, así como todo lo que debe saber sobre Apple Pay.
General
Con Apple Pay, no necesita llevar dinero en efectivo ni tarjetas de crédito. La conveniencia de tener todo en una sola aplicación hace que sea sencillo tocar y pagar mientras se desplaza. Aunque las ventajas evidentes de Apple Pay, también hay desventajas. Sin embargo, es posible que descubra que las ventajas de Apple Pay superan sus inconvenientes. Además, Apple sin duda actualizará las capacidades y la seguridad de Apple Pay con el tiempo. En este artículo, veremos las preguntas que la gente hace: ¿Es seguro usar Apple Pay para tarjetas de débito, vendedores y compras en línea? Creemos que debe considerar cuidadosamente estas preguntas, ya sea que sea un cliente o una empresa.
¿Es Apple Pay seguro de usar?
En comparación con el uso de una tarjeta de crédito, débito o prepago real, Apple Pay es más seguro. Para realizar compras en su iPhone, Apple Watch, Mac o iPad, debe usar Face ID, Touch ID o su contraseña. Los números reales de su tarjeta de crédito no se guardan en su dispositivo ni en los sistemas de Apple, y tampoco se comparte su nombre o identidad con las empresas.
Ni Apple ni su teléfono inteligente le darán a los minoristas su número de tarjeta real cuando pague en las tiendas. Su nombre, dirección de correo electrónico, dirección de facturación y dirección de envío son los únicos datos que obtendrá el comerciante cuando realice un pago en línea a través de Safari o una aplicación.
Apple no guarda ningún dato de transacción de identificación personal cuando paga con una tarjeta de débito o crédito. Además, cuando utiliza Apple Cash, la información se guarda únicamente con fines normativos, de prevención de fraudes y de resolución de problemas.
¿Apple Pay es seguro para tarjetas de débito?
La información ingresada en su dispositivo y transmitida a los servidores de Apple mediante Apple Pay se cifra cuando agrega una tarjeta de crédito, débito, prepaga o de transporte (donde esté disponible). Los datos de la tarjeta nunca se guardan en su dispositivo o biblioteca de fotos si los ingresa usando la cámara.
Apple encuentra la red de pago de su tarjeta, descifra la información y luego la vuelve a cifrar con una clave que solo su red de pago (o cualquier compañía que el emisor de su tarjeta haya permitido para los servicios de aprovisionamiento y token) puede usar para descifrarla.
Comprender cómo funciona
Con el fin de determinar su elegibilidad para habilitar Apple Pay, Apple puede recibir información sobre su tarjeta, si la configuración específica del dispositivo está activada y los patrones de uso (como el porcentaje de tiempo que el dispositivo está en movimiento y el número aproximado de llamadas que realiza cada semana). Para habilitar Apple Pay, verifique la elegibilidad de su tarjeta, configure su tarjeta para Apple Pay y detenga el fraude. Apple también puede divulgar información al emisor de su tarjeta, red de pago o cualquier otro proveedor permitido por el emisor de su tarjeta.
El proveedor de servicios autorizado de su banco o el emisor de su tarjeta crea un número de cuenta de dispositivo específico para su dispositivo después de que se haya aprobado su tarjeta, lo cifra y lo envía junto con otra información (como la clave utilizada para crear códigos de seguridad dinámicos que son específicos para cada transacción) a Apple. El número de cuenta del dispositivo se mantiene en su dispositivo en el elemento seguro, un chip verificado estándar de la industria creado para almacenar de forma segura su información de pago. Apple no puede decodificar el número de cuenta del dispositivo. El emisor de la tarjeta puede detener su uso en una tarjeta de banda magnética, por teléfono o en sitios web, a diferencia de los números de tarjetas de crédito o débito regulares. El número de cuenta del dispositivo no se almacena en los servidores de Apple ni se realiza una copia de seguridad en iCloud en el elemento seguro, que es independiente de iOS, watchOS y macOS.
Los números de tarjeta originales de las tarjetas de crédito, débito o prepago que agregue a Apple Pay no se guardan ni son accesibles para Apple. Apple Pay almacena solo una fracción de sus números de tarjeta reales, junto con una descripción de la tarjeta, junto con una parte de los números de cuenta de su dispositivo. Para que le resulte más fácil agregar y administrar sus tarjetas en todos sus dispositivos, sus tarjetas están vinculadas a su ID de Apple.
¿Apple Pay es seguro para los vendedores?
Al procesar pagos con Apple Pay, las empresas no reciben el número de su tarjeta de crédito, la fecha de vencimiento ni el código CVV. En su lugar, genera un código de acceso único. Incluso si un estafador logra descifrar este código, no podrá acceder a su dinero. Además, ni su dispositivo ni el servicio en la nube de Apple Pay guardan los detalles de su tarjeta de crédito.
¿Es Apple Pay seguro para compras en línea?
Apple Pay emplea un número específico del dispositivo y un código de transacción especial cuando realiza una compra. Por lo tanto, ni su dispositivo ni los servidores de Apple guardan nunca su número de tarjeta de crédito. Además, Apple nunca divulga los detalles de su tarjeta a los minoristas cuando realiza una compra.
Sus compras se mantienen en secreto. Cuando usa una tarjeta de débito o crédito para realizar una compra, Apple Pay no almacena datos de transacciones que puedan usarse para identificarlo. Además, cuando utiliza Apple Cash, la información se guarda únicamente con fines normativos, de prevención de fraudes y de resolución de problemas.
¿Cuáles son los riesgos/desventajas de Apple Pay?
#1. Ataques ciberneticos:
En general, Apple Pay es una plataforma segura e impermeable a los piratas informáticos, lo que la convierte en una excelente opción para los pagos móviles. Pero hacer jailbreak a tu iPhone elimina las limitaciones de software relacionadas con la seguridad.
Considere sus opciones cuidadosamente antes de utilizar Apple Pay si su iPhone tiene jailbreak. Los piratas informáticos podrían anular sus límites de transacción, y luego podrían copiar sus pagos sin contacto anteriores.
#2. Riesgo de seguridad de las conexiones Wi-Fi públicas
No necesita una conexión a Internet para utilizar Apple Pay porque las transacciones de pago sin contacto se realizan a través de chips NFC. Esto es genial ya que puedes usarlo en lo que quieras.
Pero, de forma predeterminada, los iPhone buscan automáticamente conexiones Wi-Fi abiertas. Los piratas informáticos y los delincuentes suelen apuntar a las redes públicas en un esfuerzo por anular las transacciones financieras inseguras, como los pagos ilegales sin contacto.
Si no se da cuenta de que su dispositivo ya está conectado a una red pública, puede utilizar Apple Pay sin querer. Como las transacciones sin contacto son instantáneas, esto es cierto. Antes de realizar una compra, pocos consumidores se preocupan por comprobar la señal y la conectividad de su teléfono.
#3. Posibilidad de eludir los límites sin contacto sin permiso.
Cuando el modo de tránsito rápido del iPhone está activo, una investigación de la Universidad de Birmingham revela la vulnerabilidad de Apple Pay al fraude de pagos con tarjetas Visa.
En esencia, los piratas informáticos pueden sortear las limitaciones sin contacto en compras pequeñas. Imaginemos, a modo de ilustración, que compraste un billete de tren con Apple Pay. Como requiere una verificación mínima, los piratas informáticos pueden anular la transacción y reproducirla varias veces sin su conocimiento.
Afortunadamente, estos problemas no están generalizados. No será víctima de esta estafa siempre y cuando controle sus transacciones y pagos de forma rutinaria.
#4. Apple recopila suficiente información personal
Debe proporcionar muchos datos personales para usar Apple Pay. Además de la información habitual, como su nombre y dirección, la empresa tendrá acceso a su historial de transacciones, que, si lo usa con frecuencia, puede ser bastante.
Apple usa su información personal para marketing aunque no vende datos de usuario (es decir, anuncios dirigidos, publicaciones sugeridas, etc.). Si tiene alguna reserva sobre las políticas de privacidad de Apple, es posible que desee dejar de usar Apple Pay por completo.
#5. Solo los dispositivos Apple admiten Apple Pay
Es importante tener en cuenta este punto, aunque parece bastante claro. Debe usar un dispositivo Apple, como un iPhone, iPad, Mac o Apple Watch, para utilizar Apple Pay. Como resultado, si decide pasar de un iPhone a un dispositivo Android, por ejemplo, no podrá acceder al servicio.
Deja de tener acceso a su billetera Apple Pay el día que se muda. Dado que puede usar Google Pay para realizar pagos en Android e iOS, el rival de Apple, Google, lo hace mejor. Sin embargo, todo esto es el resultado de la forma en que funciona Apple Pay (es parte del software de Apple). Por lo tanto, asegúrese de estar preparado para adoptar por completo el ecosistema de Apple antes de comenzar a utilizar Apple Pay.
Los inconvenientes de Apple Pay para los comerciantes
Si tiene una cuenta comercial o de una tienda, piénselo dos veces antes de confiar únicamente en los pagos sin contacto proporcionados por Apple Pay. De lo contrario, corre el peligro de que le suceda lo siguiente a su sistema de pago:
#1. Confusión e irritabilidad de los nuevos usuarios.
150 millones de estadounidenses usan billeteras móviles para pagar sus costos, según una encuesta de Finder de 2021; menos de la mitad de este grupo demográfico tiene Apple Pay instalado.
Por lo tanto, no puede asumir que todos sus clientes utilizarían una billetera digital como Apple Pay. Debe estar preparado para proporcionar diferentes opciones de pago.
Si se encuentra con clientes que utilizan Apple Pay por primera vez, también puede tener algunos problemas. Si los consumidores necesitan ayuda para hacer sus compras, probablemente tendrá que pasar más tiempo revisándolas, lo que anula el objetivo de Apple Pay: transacciones rápidas y fluidas.
#2. Rechazo de transacciones Realización de numerosos pagos móviles como resultado de Card Clash
Existe una posibilidad considerable de "conflictos de tarjeta" con los sistemas de pago sin contacto de movimiento rápido. Este problema ocurre, con frecuencia, con las tecnologías sin contacto introducidas recientemente, cuando las transacciones de dos o más soluciones de pago entran en conflicto entre sí.
Si bien esta no es una debilidad específica de Apple Pay, es más vulnerable, por ejemplo, si un cliente mantiene su tarjeta sin contacto en su teléfono. Esto puede resultar en pagos múltiples, pagos cobrados de una fuente incorrecta o pagos que no se procesan, todo lo cual puede generar costos administrativos molestos para su empresa.
¿Es Apple Pay una buena idea?
La pregunta de si Apple Pay es una buena idea depende únicamente del usuario y para qué pretende usarlo. Sea seguro o no, usar Apple Pay es sin duda más seguro que usar efectivo. Además, si activa todas sus funciones de seguridad en la aplicación como un código de acceso engañoso, debería ser más seguro de usar que una tarjeta bancaria.
¿Apple Pay reembolsará el dinero si es estafado?
Si es víctima de un fraude con Apple Pay, Apple no ofrece reembolsos. Sin embargo, el dinero robado a los usuarios puede ser reembolsado por sus bancos y compañías de tarjetas de crédito. Asegúrese de ponerse en contacto con ellos de inmediato. A continuación hay algunas cosas que puede hacer si alguna vez lo estafan.
#1. Informar de la transacción.
El servicio de transferencia de dinero entre pares Apple Cash no ofrece protección al comprador. Lamentablemente, esto indica que una transferencia de Apple Cash no se puede cancelar (porque usted autorizó la transferencia). Pero puede cuestionar la transacción si usó Apple Pay para enviar dinero a un negocio falso o a un estafador.
Elija el pago ilegal que desea impugnar yendo a Transacciones recientes.
A continuación, seleccione Nombre del comerciante, Categoría del comerciante u Otro problema en Informar un problema Datos de comerciante no válidos.
#2. Rechazar el pago
Puede intentar revocar su pago en el improbable caso de que el estafador aún no lo haya recibido.
Abre iMessage y busca la discusión que tuviste con el estafador para cancelar la transferencia de Apple Cash. Elija Pago. Luego, seleccione el pago que desea cancelar haciendo clic en Transacción reciente en la aplicación de billetera.
Si no hay un botón Cancelar pago, es posible que el estafador haya recibido el dinero y que Apple no pueda emitir un reembolso.
#3. Cambie sus contraseñas y active 2FA
Los estafadores pueden controlar su teléfono, correo electrónico y otros dispositivos si obtienen acceso a su ID de Apple.
Asegúrese de cambiar sus contraseñas y preguntas de seguridad cada vez que sospeche que ha sido estafado. Elija contraseñas con una combinación única de letras, números y caracteres especiales que tengan al menos ocho caracteres.
Habilite 2FA usando una aplicación de autenticación para aumentar la seguridad (no a través de SMS). Regístrese para obtener un administrador de contraseñas seguro, como el que viene con cada plan Aura. Esto le ayudará a mantener todas sus contraseñas organizadas para que no las pierda ni las olvide.
Informe a su banco que ha sido víctima de un fraude poniéndose en contacto con ellos.
Al ponerse en contacto con el departamento de fraude de su banco y explicar lo que sucedió, puede disminuir el daño que pueden causar los estafadores.
Debería poder seguir los siguientes pasos, que pueden implicar cancelar sus cuentas y abrir otras nuevas, con la ayuda de los departamentos de fraude bancario y de tarjetas de crédito. Considere también congelar su crédito para mayor seguridad.
Cómo mantenerse alejado de las estafas de Apple Pay
Si bien puede disminuir el daño si lo estafan, es ideal para evitar ser engañado en primer lugar. Al implementar los consejos a continuación, puede aumentar la seguridad de Apple Pay al utilizar la función:
- Nunca envíe dinero a sitios web que no conoce.
- Siempre verifique los pagos dos veces antes de terminar
- Solicite información específica a la gente (algo personal que solo la persona que pretende ser puede saber)
- Evite solicitudes de dinero extraviadas de extraños
¿Es Apple Pay más seguro que PayPal?
En general, se considera que Apple Pay es más seguro que PayPal. Sin embargo, esto no implica que el uso de PayPal no sea seguro. Simplemente implica que, en comparación con PayPal, Apple Pay tiene más mecanismos de seguridad.
Tanto Apple Pay como PayPal ofrecen opciones de pago seguras y ambos cuentan con medidas para proteger la información financiera de los usuarios. Sin embargo, existen algunas diferencias entre los dos que pueden afectar cuán seguros se perciben.
Apple Pay utiliza una combinación de funciones de seguridad para proteger las transacciones, que incluyen Touch ID o Face ID para autorizar pagos, un número de dispositivo único y un código de transacción para cada pago, y encriptación para proteger la información financiera de los usuarios. Las transacciones también se procesan mediante tokenización, lo que significa que el comerciante no recibe el número real de la tarjeta de crédito o débito, lo que reduce aún más el riesgo de fraude.
PayPal también utiliza una variedad de medidas de seguridad, que incluyen encriptación, autenticación de dos factores y monitoreo de fraude. Los usuarios también pueden habilitar funciones como la Protección del vendedor y la Protección del comprador para brindar seguridad adicional.
En general, tanto Apple Pay como PayPal ofrecen opciones de pago seguras. Sin embargo, la elección entre los dos puede depender de las preferencias individuales y el caso de uso específico. Vale la pena señalar que tanto Apple Pay como PayPal han sido objeto de intentos de fraude en el pasado. Por lo tanto, es importante mantenerse alerta y tomar medidas para proteger su información personal y financiera, independientemente del método de pago que elija.
Conclusión
Apple Pay simplifica el envío de dinero a amigos o la realización de compras. Aunque Apple Pay tiene ciertos inconvenientes, en general es una forma segura y conveniente de realizar pagos. Seguir los consejos de este artículo podría ayudarte a reducir los peligros si la seguridad es algo que te preocupa.
Por ejemplo, solo agregue a Apple Pay las tarjetas de crédito o débito que usa con frecuencia y controle la actividad de su cuenta para asegurarse de que no haya pagos no autorizados. En definitiva, Apple Pay es un método de pago seguro que tiene muchas ventajas, por lo que deberías pensarlo bien antes de realizar tu próxima compra.
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Referencias
