Un cheque es un acuerdo de pago entre dos personas u organizaciones. Entonces, cuando escribe un cheque, acepta pagarle a otra persona o grupo el dinero que le debe y le pide a su banco que realice ese pago. A continuación se ofrece información útil sobre el uso de cheques y cómo los procesan las instituciones financieras.
¿Qué es un cheque?
Un cheque es una letra de cambio en la que una de las partes ordena al banco que transfiera dinero a la cuenta bancaria de la otra parte. Es un instrumento negociable cubierto por la Ley de Instrumentos Negociables de 1881. El librador es la persona que emite el cheque, el librado es el banco que debe transferir el dinero, mientras que el beneficiario es la persona a cuyo nombre se ha emitido el cheque. Se puede emitir un cheque contra una cuenta de ahorros o una cuenta corriente.
¿Cómo funcionan los cheques?
Un cheque es una letra de cambio o papel que garantiza una determinada cantidad de dinero. Se imprime para que el banco girador se lo entregue al titular de la cuenta (el pagador) para que lo utilice. El pagador escribe el cheque y se lo entrega al beneficiario, quien luego lo lleva a su banco para cobrarlo en efectivo o depositarlo en una cuenta.
Los cheques sirven fundamentalmente como un medio para ordenar al banco que transfiera fondos de la cuenta del pagador a la cuenta del beneficiario.
Dos o más partes pueden realizar una transacción monetaria sin utilizar moneda real mediante el empleo de cheques. En cambio, el monto indicado en el cheque sirve como sustituto del monto equivalente en moneda física.
Los cheques a menudo se emiten contra una cuenta corriente, pero también se pueden utilizar para transferir fondos desde una cuenta de ahorros u otro tipo de cuenta.
Los cheques se pueden utilizar para pagar facturas, hacer obsequios y transferir fondos entre dos personas o empresas. Por lo general, se consideran un método más seguro para transferir dinero que el efectivo, especialmente cuando se trata de sumas importantes. Un tercero no puede cobrar un cheque extraviado o robado ya que el beneficiario es el único que puede negociar el cheque.
La evolución de los cheques
Los controles han existido de una forma u otra desde la antigüedad. Mucha gente cree que los antiguos romanos utilizaban una forma de cheque.
Los cheques modernos, tal como los conocemos hoy, estuvieron muy extendidos en el siglo XX. El uso de cheques aumentó dramáticamente en la década de 1950 cuando el proceso de cheques se automatizó y las computadoras pudieron clasificar y liquidar cheques. Las tarjetas de cheques, introducidas inicialmente en la década de 1960, fueron las precursoras de las tarjetas de débito actuales.
Las tarjetas de crédito y débito, así como otros tipos de pago electrónico, ahora han superado a los cheques como método principal de pago para la mayoría de productos y servicios. Los controles son menos frecuentes hoy en día, pero todavía se utilizan ocasionalmente.
¿Cuáles son las principales características de un cheque?
Un cheque es una orden escrita e incondicional. El cheque se paga en efectivo. Un cheque se emite contra un determinado banco y siempre es pagadero a la vista. La cantidad es siempre una cantidad específica de dinero que está en la cuenta y no puede excederse. Esta suma en efectivo se pagará a la persona mencionada en la carta, orden o al portador. Se requiere la firma del fabricante en el tesoro.
Tipos de cheques
- Cheque al portador: esta forma de cheque se hace pagadero a la persona que lo presenta al banco para su pago. Cualquiera puede cobrarlo y no se requiere identificación.
- Cheque de pedido: Un cheque de pedido se paga únicamente a la persona que figura en el cheque. Antes de depositar o cobrar el cheque, el beneficiario deberá endosarlo firmando el reverso del mismo.
- Un cheque cruzado tiene dos líneas paralelas en su anverso. Esto añade una capa adicional de protección contra el fraude y el robo.
- Cheque posfechado: un cheque posfechado tiene una fecha futura y no se puede cobrar hasta que llegue esa fecha. Esta forma de cheque se utiliza normalmente para pagos futuros, como pagos de alquiler o préstamos.
- Cheque de viajero: Un cheque de viajero es un tipo de cheque que se puede utilizar como pago al viajar. En caso de pérdida o robo, los bancos u otras instituciones financieras pueden reemplazarlos.
- Un autocheque es un cheque emitido por el titular de la cuenta a sí mismo.
Otros tipos de cheques
#1. Cheque certificado
Un cheque certificado confirma que la cuenta del librador tiene fondos suficientes para cubrir el monto del cheque. En otras palabras, se garantiza que el cheque no rebotará. Para certificar un cheque, debe entregarse al banco contra el cual está girado, momento en el cual el banco verificará su legitimidad con el pagador.
#2. cheque de caja
Un cheque de caja está garantizado por la institución bancaria y firmado por un cajero del banco, lo que significa que el banco es responsable del dinero. Este tipo de cheque se requiere frecuentemente para transacciones importantes, como la compra de un automóvil o una casa.
#3. Cheque de nómina
Una empresa envía un cheque de nómina, a menudo conocido como cheque de nómina, para reembolsar a un empleado por su trabajo. Los cheques de pago físicos han dado paso en los últimos años a sistemas de depósito directo y otros tipos de distribución electrónica.
Cheques sin fondos
Cuando alguien escribe un cheque por un monto mayor al que hay en su cuenta corriente, el cheque no se puede negociar. Esto se conoce como cheque sin fondos.
El cheque rebota porque no se puede procesar porque hay fondos inadecuados o insuficientes (NSF) en la cuenta (las dos palabras son equivalentes). Un cheque sin fondos generalmente resulta en un costo de penalización para el pagador. En algunas situaciones, al beneficiario se le cobra una tarifa adicional.
Otros cargos de la cuenta corriente pueden incluir un cargo por servicio mensual, un cargo por cheque (un cargo por cada cheque que emita), un cargo por impresión de cheques y un cargo por partida de depósito devuelta. Cuando deposita un cheque en su cuenta y rebota, se le cobrará un costo por artículo de depósito devuelto.
Validez de un cheque
Un cheque es válido durante tres meses a partir de la fecha de emisión (la fecha está impresa en la esquina superior derecha del cheque).
¿Qué es un número de cheque y cómo lo encuentro?
Un número de cheque es una identificación única asignada a cada cheque emitido por el titular de una cuenta bancaria. Ayuda en el seguimiento de cheques emitidos y cobrados, además de servir como número de referencia para operaciones relacionadas con cheques.
El número de cheque se puede encontrar cerca de la parte inferior del cheque, generalmente en el lado derecho. Es la serie de dígitos escritos después del número de ruta, el número de cuenta y el nombre y ubicación del banco. El número de cheque suele estar impreso con tinta magnética y es legible por máquina para un procesamiento más rápido.
Los beneficios y desventajas de usar un cheque
Beneficios
- Es más conveniente y seguro llevarlo consigo que el efectivo.
- Es un instrumento negociable que puede aprobarse a favor de un tercero.
- Si se pierden, se pueden encontrar fácilmente.
Inconvenientes
- Debido a que no es dinero de curso legal, el pago mediante cheque puede ser rechazado.
- Las personas que no tienen cuentas bancarias se verían molestas por el cruce de cheques.
- Depositar cheques en la cuenta lleva tiempo y requiere una visita a una sucursal bancaria.
¿Cómo se escribe un cheque?
Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre cómo emitir un cheque:
Un cheque se divide en dos partes:
- Escribir el cheque, que incluye el nombre del beneficiario, el monto y la firma de la persona que emite el cheque.
- Registrar el pago, lo que implica registrar la transacción tanto en la cuenta del emisor del cheque como en la del destinatario.
escribiendo el cheque
Es fundamental asegurarse de que un cheque esté emitido correctamente para evitar que el banco lo rechace o lo rechace. Para escribir un cheque, complete estos pasos:
- Fecha el cheque “DD/MM/AAAA” y considera posfecharlo si es necesario.
- Registre correctamente el nombre del beneficiario.
- Escriba la cantidad en palabras en el espacio "Rupias", incluida la frase "solo" para evitar manipulación.
- Complete la misma cantidad en números en la casilla designada en el lado derecho del cheque.
- Para evitar la cancelación o invalidación, firme el cheque con la misma firma que utiliza para otras transacciones bancarias.
Registrando el pago
Es fundamental realizar un seguimiento de los detalles de los cheques que ha realizado, incluido el beneficiario y el monto pagado. Esto puede ayudarle a asegurarse de tener un registro preciso de sus actividades financieras y evitar posibles complicaciones o confusión.
- Lleve un registro de los detalles de cada cheque que emita, incluido el número de cheque, la fecha, el beneficiario y el monto.
- Utilice un libro de registro de cheques para registrar esta información para cada cheque que emita.
- Incluya el número de cheque, la fecha y el monto en el libro de registro, así como una breve descripción del beneficiario.
- Esto puede ayudarle a realizar un seguimiento de sus cheques y a mantener un registro preciso de sus actividades financieras.
¿Los bancos perdonan los cheques sin fondos?
En cuanto a los cheques sin fondos, los bancos tienen políticas variadas. El banco puede incurrir en cargos por sobregiro o fondos insuficientes. Algunos bancos pueden ofrecer un período de gracia, como 24 horas, durante el cual puedes depositar fondos para evitar costos por sobregiro.
¿Cuál es la diferencia entre un cheque certificado y un cheque de caja?
Los cheques personales se consideran menos seguros que los cheques certificados y de caja. Los cheques de caja están firmados por los bancos y girados contra una cuenta bancaria, mientras que los cheques certificados están firmados por un individuo y girados contra una cuenta personal. Ambos cheques están garantizados por el banco, lo que los hace más seguros.
¿Qué es un Cheque en el Sistema Bancario?
Un cheque es un instrumento negociable que ordena a una institución financiera que pague una cantidad específica en una moneda específica desde una cuenta transaccional específica mantenida a nombre del librador en esa institución. Tanto el librador como el beneficiario pueden ser personas naturales o jurídicas.
¿Cuántos tipos de cheques existen?
Hay varios tipos de cheques, incluidos cheques al portador, cheques en blanco, cheques de viajero, cheques cruzados y otros. Cada cheque tiene sus propias características y propiedades distintas y puede usarse para una variedad de propósitos.
¿Puedo depositar un cheque en cualquier banco?
Sí, los cheques de diferentes bancos se pueden depositar en otro banco, y el mecanismo que utilizan los bancos se denomina compensación CTS. Los tiempos de liquidación de cheques en las ciudades locales están limitados a dos días. Y para otras ciudades los controles demoran de 7 a 15 días (dependiendo si son localidades urbanas o metropolitanas).
¿Cómo retiro dinero de un cheque?
Cualquier cajero puede cobrar su cheque. Muchos bancos cobran cheques sin incurrir en cargos si tiene una cuenta con ellos. Algunos bancos pueden exigirle que deposite el cheque en lugar de cobrarlo.
¿Cómo sé si se ha depositado un cheque?
Si tiene alguna duda sobre si el dinero que colocó es utilizable, comuníquese con su banco y pregunte. También puedes consultar tu saldo disponible en un cajero automático o visitando el sitio web de tu banco.
En conclusión
Los cheques son una herramienta financiera útil que hace que los pagos y las transferencias de dinero sean más convenientes y quizás más seguros que el efectivo. El propósito y el nivel de riesgo de cada control varían. Aprender a utilizar un cheque correctamente puede brindarle un método de pago seguro que puede necesitar o preferir en circunstancias específicas.
- CHEQUE CERTIFICADO: definición, beneficios y cómo obtener uno
- Cómo cobrar un cheque: guía sencilla paso a paso
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Referencias
