Los CD y Money Market son dos cuentas de ahorro que ofrecen los mejores servicios pero tienen características diferentes. Un mercado monetario es una forma de cuenta de ahorro que paga intereses. Por otro lado, el CD es un tipo de cuenta de ahorros que te permite ahorrar dinero por un tiempo fijo. Aquí, compararemos el CD con el mercado monetario como cuentas de ahorro, y veremos algunos de los mejores fondos del mercado monetario que ayudan a brindar estabilidad a la cuenta.
CD vs mercado monetario: descripción general
¿Qué es un CD?
Un CD (certificado de depósito) es un tipo de cuenta de ahorros que le permite ahorrar dinero durante un período de tiempo fijo. Cuando abre un CD, debe determinar cuánto dinero depositar y cuánto tiempo desea que el dinero permanezca en la cuenta. Podría, por ejemplo, abrir un CD de un año.
Una vez abierta la cuenta, no podrá retirar fondos hasta que haya transcurrido el período de tiempo especificado. Si lo hace, normalmente se le cobrará una multa. Los bancos suelen ofrecer mayores tasas de interés en los discos que en otras cuentas en compensación por esta falta de flexibilidad.
La mayoría de los CD tienen tasas fijas para la duración del período. Una vez que fije su tasa de interés, no fluctuará. Los CD son ideales para los ahorradores que quieren asegurarse de que su tasa de interés no baje. Cuando las tasas de mercado aumentan, el dinero en el CD se bloqueará con un rendimiento más bajo. Esto hará que los CD a largo plazo sean riesgosos.
En una cuenta de CD, debe determinar cuánto dinero depositar y el período de permanencia del dinero en la cuenta.
La mayoría de los CD tienen tasas fijas para la duración del período. Una vez que fije su tasa de interés, no fluctuará. Si las tasas de mercado aumentan, el dinero en el CD quedará bloqueado a un rendimiento más bajo, lo que hará que los CD a largo plazo sean riesgosos.
¿Qué es un mercado monetario?
Una cuenta de mercado monetario es una cuenta de ahorro que devenga intereses que se ofrece en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito. Por lo general, puede escribir cheques y recibir una tarjeta de débito.
Una cuenta de mercado monetario es una forma de cuenta de ahorros que paga intereses. Las cuentas del mercado monetario, que a menudo ofrecen los bancos, están aseguradas por la FDIC por hasta $250,000 por depositante.
CD vs Money Market: ¿Cuál es la diferencia?
Una cuenta de mercado monetario y un CD tienen algunas diferencias que incluyen las características de la cuenta corriente. Normalmente puede escribir cheques desde él, por ejemplo. También puede obtener una tarjeta de débito. Además, un CD es una cuenta de depósito a plazo, mientras que una cuenta de mercado monetario no lo es.
Una cuenta del mercado monetario generalmente paga menos que un CD. CD requiere que mantenga su dinero en la cuenta durante un período de tiempo específico.
Las cuentas del mercado monetario con rendimientos más altos a menudo exigen un saldo mayor para obtener el mayor APY. mientras que los CD pueden requerir más dinero por adelantado. Las cuentas de mercado monetario frente a CD son dos tipos de cuentas de ahorro aseguradas por el gobierno federal que devengan intereses. Sin embargo, sus precios y facilidad de acceso difieren.
Los CD a menudo ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas del mercado monetario y no brindan acceso a sus fondos hasta que vence el plazo. Los fondos normalmente están bloqueados por un número fijo de meses o años, y el retiro anticipado generalmente resulta en una multa, como varios meses a un año de interés. Las tarifas de los CD suelen ser fijas.
Las cuentas del mercado monetario a menudo brindan acceso a fondos y tasas de interés comparables a las cuentas de ahorro tradicionales. Ambos le permiten retirar dinero sin penalización y las tasas de interés fluctúan con el tiempo. Las MMA a menudo tienen montos mínimos más altos y ocasionalmente emiten cheques. Las cuentas del mercado monetario son distintas de los fondos del mercado monetario, que son un tipo de inversión.
CD vs fondo del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario y los CD son generalmente activos seguros que proporcionan un flujo de ingresos en forma de intereses o dividendos.
Los fondos del mercado monetario suelen ser más líquidos que los CD de bancos o intermediarios.
La tasa de fondos federales, que la Reserva Federal aumenta o disminuye en reacción a la inflación, influye en las tasas de interés de los fondos del mercado monetario frente a los CD. La tasa de interés de un fondo del mercado monetario puede cambiar diariamente, mientras que la tasa de interés de un fondo de tasa fija CD permanece constante durante la duración del CD.
Los CD emitidos por un banco asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) están asegurados hasta las limitaciones legales, mientras que los fondos del mercado monetario no lo están. Un fondo del mercado monetario puede tener sentido si necesita un acceso rápido y flexible a sus fondos. Si ya tiene una cuenta de corretaje, puede depositar su dinero en un fondo del mercado monetario hasta que lo necesite para pagar una factura, comprar acciones o invertir en otro fondo mutuo.
Si puede mantener los fondos bloqueados durante largos períodos de tiempo, un CD bancario puede ser una mejor opción. Tal vez esté ahorrando para un gasto grande, como la renovación de una casa, y desee restringir el riesgo mientras cobra una tasa de interés fija, siempre y cuando no se retire demasiado pronto. Es posible que pueda asegurar una tasa más alta por un tiempo limitado antes de que bajen las tasas de interés.
Ahorro vs CD vs mercado de dinero
Las principales distinciones entre el mercado monetario, CD y cuentas de ahorro son su flexibilidad y estructuras de precios.
Las cuentas de ahorro son más versátiles que las cuentas del mercado monetario, aunque normalmente no proporcionan talonarios de cheques ni tarjetas de débito. Las cuentas de mercado monetario están diseñadas expresamente para brindar a los usuarios de cuentas una opción simple para gastar los fondos en sus cuentas. Las cuentas de ahorro no son tan flexibles como las cuentas de mercado monetario y CD; debe realizar algunos pasos adicionales para acceder y gastar fondos en la cuenta. Las cuentas del mercado monetario a menudo están restringidas. Por lo general, no puede escribir cheques infinitos ni realizar transferencias electrónicas interminables.
Con frecuencia se requiere un mínimo de cuenta mayor que con una cuenta de ahorros o incluso un CD. Si no alcanza el mínimo de la cuenta, es casi seguro que se le cobrará una tarifa mensual.
Si no tiene mucho dinero para empezar, una cuenta de ahorro tiene sentido porque es posible encontrar cuentas que no requieren mínimos.
Además, si desea obtener un APY más alto y puede cumplir con un mínimo de cuenta más alto, una cuenta de mercado monetario es una buena opción. También es una opción inteligente si necesita acceder fácilmente a su dinero.
Si sabe que no necesitará el dinero por un tiempo y quiere ganar un APY aún más alto, un CD funciona bien. Sin embargo, debe comprometer solo la cantidad de dinero que sabe que no necesitará hasta que finalice el plazo del CD.
Los CD tienen sentido si está ahorrando para una meta que está a varios años de distancia, como comprar una casa, principalmente si tiene una gran suma de dinero que puede darse el lujo de no tocar durante mucho tiempo. Además, los CD tienen una tarifa fija.
CD de Dave Ramsey contra mercado monetario
Si está ahorrando para una meta a corto plazo y desea mejorar su tasa de interés, un CD podría ser una opción adecuada. Suponga que está ahorrando para el pago inicial de una casa y estime que le tomará dos años poder comprarla. Puede poner sus fondos de pago inicial existentes en un CD de un año para obtener una mejor tasa de interés que una cuenta de ahorros.
Sin embargo, Dave Ramsey desaconseja abrir un CD para ahorros a largo plazo. De hecho, sostiene que los CD son simplemente cuentas de ahorro glorificadas con tasas de interés algo más altas. El problema con esas tasas es que son ineficaces. Cualquiera que se haya sentido frustrado por los altísimos precios de los alimentos y la gasolina en estos días es consciente del impacto de la inflación. Sin embargo, la inflación ha alcanzado un máximo histórico en los últimos meses. Por lo general, un aumento en los costos de vida es gradual.
Dave Ramsey dijo: “Para su fondo de emergencia, le recomiendo una cuenta Money Market sin multas y con plenos privilegios para escribir cheques”. En una cuenta Money Market de una compañía de fondos mutuos, tenemos una considerable reserva de emergencia para nuestra familia. Busque cuentas Money Market que paguen intereses equivalentes a CD de un año dondequiera que obtenga sus fondos mutuos. No he encontrado cuentas bancarias de Money Market de la competencia. Aunque la FDIC no protege las cuentas del mercado monetario de fondos mutuos, yo mantengo la mía allí porque nunca me ha fallado una. Tenga en cuenta que el interés ganado no es el factor más importante. Lo más importante es que los fondos estén ahí para atender emergencias. Su riqueza no se construirá en esta cuenta; eso sucederá en otros lugares.
Los mejores fondos del mercado monetario
La desventaja de tener una gran asignación monetaria es un costo de oportunidad. Si bien los inversores pueden garantizar la seguridad de su dinero, no obtendrán una gran rentabilidad si solo retienen efectivo. Los fondos del mercado monetario pueden proporcionar un alto nivel de estabilidad al mismo tiempo que producen un ingreso constante.
Estos fondos, como cualquier otro fondo mutuo, se pueden comprar simplemente en la mayoría de las cuentas de corretaje.
Algunos de los mejores fondos del mercado monetario incluyen:
#1. VMFXX (Fondo Federal de Mercado Monetario de Vanguardia)
El Vanguard Federal Money Market Fund invierte en efectivo y valores gubernamentales a corto plazo. El objetivo del fondo es proporcionar ingresos corrientes manteniendo un alto nivel de liquidez.
#2. Fondo de dinero SWVXX Schwab Value Advantage
El Schwab Value Advantage Money Fund invierte en valores a corto plazo emitidos por corporaciones nacionales e internacionales. Los gobiernos, las empresas o las instituciones financieras pueden emitir valores. El objetivo del fondo es generar el máximo ingreso actual factible mientras se mantiene la estabilidad y la liquidez.
#3. SPRXX (Fondo del mercado monetario de fidelidad)
El Fidelity Money Market Fund invierte en valores a corto plazo para generar altos ingresos actuales mientras conserva la estabilidad y la liquidez. Los valores adquiridos pueden ser emitidos por empresas nacionales o internacionales. El fondo también invierte en acuerdos de recompra y papel comercial de instituciones financieras.
¿Son mejores los CD o los mercados monetarios?
Si desea una cuenta más accesible, las cuentas del mercado monetario son preferibles a los CD. Con una tarjeta de cajero automático, cheques personales, en línea o en el móvil, puede depositar y retirar fondos de una cuenta de mercado monetario de manera conveniente.
¿Por qué querrías un mercado monetario en lugar de un CD?
En comparación con los CD bancarios o negociados, los fondos del mercado monetario suelen ofrecer una mayor liquidez.
¿Cuánto gana un CD de $ 10000 en un año?
Un CD a un año con un depósito inicial de $10,000 5.1 y un rendimiento del 10,510 por ciento valdría aproximadamente $12 342 cuando vence en XNUMX meses. Este CD de un año de alto rendimiento le haría ganar alrededor de $XNUMX más en intereses totales que el CD promedio nacional.
¿Qué banco da 7% de interés en la cuenta de ahorros?
Landmark Credit Union es un banj que da 7% de interés en la cuenta de ahorros.
¿Cuánto gana un CD de $ 5000 en un año?
El APY en un CD realmente puede afectar la cantidad de dinero que gana en su depósito inicial. Por ejemplo, el promedio nacional actual para un CD de 1 año es 1.59%. Si coloca $5,000 en un CD de 1 año a esa tasa, ganaría $79.50 al final del plazo.
¿Cuál es la desventaja de una cuenta del mercado monetario?
El hecho de que algunas instituciones financieras puedan limitar la cantidad de retiros convenientes que puede realizar cada mes es uno de los principales inconvenientes de una cuenta del mercado monetario.
¿Cuál es una desventaja de poner su dinero en un CD?
La incapacidad de los titulares de cuentas para acceder rápidamente a su dinero en caso de emergencia es una desventaja significativa de un CD. Para los retiros anticipados, a menudo tienen que pagar una tarifa, lo que puede consumir intereses y potencialmente causar una pérdida de capital.
En conclusión,
Las cuentas CD vs Money Market son dos cuentas beneficiosas y ambas son cuentas de ahorro. Ambos también tienen algunas diferencias. Mientras que el mercado monetario brinda acceso a fondos y tasas de interés, los CD ofrecen tasas de interés más altas pero no permiten el acceso a los fondos hasta la fecha de vencimiento fijada.
Referencias
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