Fico es una empresa antigua y también fue la primera en generar un sistema de calificación crediticia basado en los informes crediticios de los consumidores. Crea diferentes interpretaciones de sus sistemas de calificación para usar con los datos de cada buró de crédito, aunque las versiones recientes comparten un nombre común, como Fico Score 8. Por lo tanto, un Fico Score es un número de tres dígitos entre 300 y 850 que les dice a los acreedores cómo probable que haga pagos de facturas a tiempo. No solo ayuda a los acreedores a estimar el alto nivel de riesgo que presenta como prestatario, sino que también ayuda instituciones financieras, las compañías de seguros y otros establecimientos toman decisiones más rápidas con respecto a su solvencia. Siga leyendo para obtener información sobre un buen puntaje Fico para comprar un automóvil, un préstamo para automóviles y una hipoteca.
¿Qué es un buen puntaje Fico?
Un buen puntaje FICO, según el sitio web de la compañía, está entre 670 y 739.
Según FICO, una puntuación entre 580 y 669 es "regular", mientras que una puntuación entre 740 y 799 es "muy buena". Cuando una puntuación supera los 800, se denomina "excepcional". Por lo tanto, el puntaje FICO Score es una de las formas más populares de determinar si un prestatario es un buen riesgo crediticio. La mayoría de los prestamistas en los Estados Unidos usan FICO Scores para decidir sobre las solicitudes de hipotecas.
Qué es un buen puntaje Fico: factores que lo afectan
FICO usa porcentajes para mostrar qué tan importante es cada área en general, pero su informe de crédito mostrará el desglose porcentual exacto que se usará para hacer su puntaje de crédito. FICO tiene en cuenta los siguientes puntos en este orden:
#1. Historial de Pagos (35%)
Su historial previo de pagos es la parte más importante de su puntaje crediticio y representa el 35 % del total. Esta medida analiza una serie de cosas, como la cantidad y la gravedad de los pagos atrasados y si hay o no registros públicos malos, como demandas o quiebras.
#2. Cantidades adeudadas (30%)
La sección de montos adeudados muestra cuánto dinero aún debe en todas sus cuentas. Es la segunda parte más importante de su puntaje de crédito y representa el 30% de la cifra. Por lo tanto, hacer más que el pago mínimo cada mes y pagar las facturas lo antes posible lo ayudará a mejorar su puntaje crediticio.
#3. Cuánto tiempo ha tenido crédito (15%)
Su puntaje de crédito aumenta cuanto más tiempo ha tenido crédito. A pesar de que la duración de su historial crediticio solo representa el 15% de su puntaje crediticio, puede ser difícil hacer un seguimiento, especialmente si es la primera vez que obtiene crédito.
#4. La mezcla de crédito (10%)
La combinación de crédito es la combinación de cuentas, como líneas de crédito renovables y préstamos a plazos, en su historial crediticio. Revise su informe de crédito para ver si hay brechas en los tipos de crédito que tiene. Esto le ayudará a mejorar su calificación crediticia en esta área.
#5 .(10%) Crédito Nuevo
Esto es utilizado por las agencias de crédito para determinar su puntaje. Por lo tanto, si tiene muchas cuentas nuevas en su informe de crédito, afectará su puntaje y los prestamistas pueden pensar que es un usuario riesgoso. Este factor, al igual que la combinación de créditos, solo representa el 10% de su puntaje, pero puede cambiarlo, especialmente si desea obtener un préstamo para automóvil o una hipoteca pronto.
Cómo mejorar su puntaje FICO Score
Su puntaje de crédito aumentará siempre que se aferre a buenos hábitos crediticios. Esto es lo que debe hacer:
- Verifique su informe de crédito en busca de errores y presente una disputa si encuentra alguno.
- Pague todas sus facturas a tiempo y, si ha llegado tarde, póngase al día.
- Si cree que no podrá hacer un pago a tiempo, debe hablar con su acreedor.
- La ayuda de un grupo de asesoría crediticia sin fines de lucro se puede usar para hacer un plan para administrar su deuda.
- Pague más del mínimo cada mes para salir de la deuda más rápido.
- Mantenga bajos los montos de sus líneas de crédito renovables, como tarjetas de crédito.
- No obtenga muchas tarjetas de crédito nuevas solo para aumentar la cantidad de crédito que tiene.
- Mantenga en orden aquellas cuentas que ha tenido durante más tiempo.
¿Qué es un buen puntaje Fico para comprar un automóvil?
Una de las primeras cosas en las que debe pensar si desea comprar un automóvil es su puntaje de crédito. Por lo tanto, su puntaje fico muestra la probabilidad de que pague un préstamo, y cuanto mejores sean su tasa de interés y sus términos, mayor será su puntaje crediticio. Por lo general, necesita un puntaje fico de al menos 600 para comprar un automóvil, pero el puntaje de crédito mínimo necesario para obtener un préstamo de automóvil varía de un prestamista a otro.
Pero si su puntaje de crédito es bajo, es posible que deba buscar un préstamo de automóvil para personas con mal crédito. La mayoría de las veces, estos tienen tasas de interés más altas que los préstamos para automóviles regulares. Aunque no hay un puntaje de crédito mínimo requerido para obtener un préstamo de automóvil, los prestamistas buscan ciertas cosas cuando examinan su solicitud.
¿Qué es un buen puntaje FICO para comprar un automóvil? Fico Auto Score
Es esencial saber qué encontrarán los concesionarios cuando revisen su puntaje de crédito y su historial crediticio. Su concesionario puede aplicar un puntaje FICO para automóviles en lugar de un puntaje FICO regular o VantageScore.
Además, su puntaje FICO para automóviles es un número único que varía de 250 a 900 y toma en cuenta los pagos de préstamos para automóviles anteriores más que su puntaje FICO regular. También hace que sus embargos pasados o quiebras de préstamos para automóviles sean más importantes.
¿Qué es un buen puntaje Fico para comprar un automóvil? Cómo afecta el puntaje crediticio a los préstamos para automóviles
Aquí hay una descripción general de cómo tener un buen puntaje fico podría ayudarlo a comprar un automóvil.
#1: Haga un pago inicial más grande
Si tiene mal crédito, un gran pago inicial puede ayudar a compensarlo reduciendo sus pagos mensuales. Incluso podría ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja. Incluso si su puntaje de crédito es bajo, un gran pago inicial puede hacer que algunos prestamistas piensen que usted es un riesgo menor.
#2: Presente prueba de que sus finanzas están en buenas condiciones
Incluso si tiene un puntaje de crédito bajo, es menos probable que los prestamistas lo vean como un riesgo si pueden ver que es financieramente estable de otras maneras. Traiga su más reciente Talones de pago y comprobante de domicilio para mostrar a los prestamistas cuánto tiempo ha vivido en su dirección actual y trabajado para su empresa. Esto puede hacerte lucir más confiable.
#3: Es posible que deba traer su propio dinero
Aunque las tiendas pueden ayudarlo a obtener un préstamo, primero debe consultar con su banco local o cooperativa de crédito. En línea, también puede consultar las tasas de los préstamos para automóviles. Compare cotizaciones de los mejores prestamistas, y una vez que haya elegido con el que desea trabajar, puede obtener una aprobación previa para acelerar el proceso.
#4: Pague siempre sus préstamos antes de tiempo cada mes
Pague al menos el mínimo de todos sus préstamos con tarjeta de crédito todos los meses y no se atrase. Una de las partes más importantes de su puntaje de crédito es cómo pagó sus cuentas en el pasado.
#5: No gaste más del 30% de su dinero
Los prestamistas pensarán que tiene problemas de dinero si utiliza todas sus tarjetas de crédito. Al pagar sus deudas, puede mantener el monto total de los préstamos que aún debe en menos del 30 % de su línea de crédito total.
Además, si desea comprar un automóvil, debe obtener un préstamo de automóvil antes de pensar en comprar cualquier otra cosa. También debe mirar las tasas rápidamente para que no parezca que está pidiendo muchos préstamos nuevos.
¿Qué es un buen puntaje Fico para una hipoteca?
Al comprar una casa, su puntaje fico es importante porque muestra cómo ha manejado las deudas en el pasado. Además, tener un buen puntaje crediticio al comprar una casa hace que todo el proceso sea más fácil y económico. Cuanto mejor sea su puntaje fico, menor será la tasa de interés que podrá obtener en su hipoteca.
Para la mayoría de los tipos de préstamos, necesita un puntaje de crédito de al menos 620 para comprar una casa. Las compañías hipotecarias también usan su puntaje FICO para determinar si usted es un buen riesgo crediticio. Entonces, aquí hay una lista de cosas que puede hacer mientras solicita una hipoteca para mantener sus opciones abiertas.
- Trate de no obtener nuevas tarjetas de crédito.
- No cierre sus tarjetas de crédito, lo que también podría dañar su puntaje crediticio.
- No te endeudes más.
- Firmar conjuntamente cualquier préstamo nuevo es una mala idea.
¿Qué es un buen puntaje Fico para una hipoteca? (tipos de préstamo)
Un buen puntaje FICO para una hipoteca oscila entre 300 y 850 y se usa para determinar qué tan solvente es usted. Porque más empresas querrán trabajar con usted si tiene un buen puntaje crediticio. Todo depende del tipo de préstamo que desee.
#1. Requisitos para un Préstamo Convencional
Ningún programa gubernamental respalda o garantiza los préstamos convencionales. Son mejores para las personas que tienen buen crédito y han ahorrado dinero para el pago inicial. Para obtener un préstamo estándar, su puntaje de crédito debe ser de al menos 620.
#2. Requisitos para un préstamo de la FHA
Si su puntaje de crédito es bajo o no tiene mucho dinero para el pago inicial, es posible que pueda obtener un préstamo de la FHA, que está respaldado por la Administración Federal de Vivienda. Para un préstamo de la FHA, generalmente necesita un puntaje de crédito de al menos 580. Por otro lado, si tiene un mejor puntaje de crédito, es posible que pueda obtener una mejor Hipoteca de la FHA tarifa.
#3. Términos de un préstamo VA
Puede obtener un préstamo VA si es un veterano, un miembro del servicio calificado o el cónyuge de un soldado. No hay un puntaje de crédito mínimo establecido para comprar una casa, pero Rocket Mortgage requiere al menos un puntaje de crédito de 580 para un préstamo VA.
#4. Requisitos para un préstamo USDA
Puede acceder a un préstamo del USDA si planea vivir en una buena área rural o suburbana y ganar menos del 115% del ingreso medio del área. La mayoría de los prestamistas necesitan un puntaje de crédito de al menos 640 para los préstamos del USDA.
¿Qué es un buen puntaje Fico para un préstamo de automóvil?
Para obtener un préstamo de automóvil, no necesita tener un número de crédito determinado. Cuando solicita un préstamo para automóvil, el concesionario analiza su puntaje fico y otros factores financieros, como cuánto dinero gana. Por lo tanto, su puntaje de crédito es una parte clave para determinar si puede o no pagar la deuda. Pero el efecto en su préstamo de automóvil dependerá del prestamista que elija y de los modelos de puntuación que se utilicen para determinar qué tan bueno es su crédito.
¿Qué es un buen puntaje Fico para un préstamo de automóvil? Cosas que pueden ayudarlo a obtener la aprobación
Aquí hay algunas otras cosas que podría mostrarle a un prestamista para demostrar que es financieramente estable y puede pagar un préstamo de automóvil.
- Prueba de ingreso (POI): los talones de pago son una forma popular de demostrar que tiene dinero ingresando. Si su(s) empleador(es) no se los dan o si recibe dinero de otras fuentes, como manutención de niños, pensión alimenticia o una pensión , es posible que pueda mostrar tres a seis meses de registros bancarios.
- Prueba de residencia (POR): facturas de servicios públicos, facturas de teléfono celular, contratos de hipoteca o arrendamiento y otros documentos con su nombre y dirección en ellos se pueden usar para probar dónde vive.
- Referencias: al dar recomendaciones, le da al prestamista una lista de personas con las que ponerse en contacto si no paga el préstamo. Esto puede ser útil si te mueves mucho.
- Hable con un representante de servicio al cliente y averigüe qué puede hacer para que lo acepten o para que reduzcan su tasa de interés. Es posible que puedan decirle algo concreto, como que necesita $ 300 más para su pago inicial.
¿Qué es un buen puntaje Fico para un préstamo de automóvil? ¿Cuál es la puntuación mínima necesaria?
Los prestamistas analizan sus ingresos y su puntaje de crédito cuando deciden si otorgarle un préstamo para automóvil o no. Entonces, los acreedores agrupan a las personas en función de sus puntajes de crédito, como,
- 781–850 es el súper primo.
- Primos: 661–780 Los números 601–660 no son primos.
- Los préstamos subprime tienen puntajes entre 501 y 600.
- Subprime subprime: 300–500
En general, los prestamistas prefieren clientes con puntajes de crédito de 661 o más. Es por eso que la mayoría de los préstamos para automóviles normales requieren un puntaje de crédito de 661 o más.
¿Qué es una buena puntuación FICO 8?
Los puntajes FICO básicos varían de 300 a 850, y un buen puntaje de crédito está entre 670 y 739 dentro de ese rango.
¿Qué es FICO Score vs Credit Score?
Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que mide su salud financiera y qué tan bien administra el crédito y la deuda. Los puntajes FICO son un tipo específico de puntaje que los prestamistas pueden usar al tomar decisiones de préstamo.
¿Alguien tiene un puntaje de crédito de 850?
Alrededor del 1.3% de los consumidores tienen uno, según los datos más recientes de Experian.
¿FICO es más preciso o Credit Karma?
El puntaje de Credit Karma debe ser igual o cercano a su puntaje FICO, que es lo que probablemente verificará cualquier posible prestamista.
Referencias
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