El financiamiento comercial ayuda a las empresas de todos los tamaños a reducir el riesgo y mejorar la seguridad de la cadena de suministro. Al trabajar con proveedores extranjeros, las empresas pueden estar seguras de que cuentan con los recursos financieros para cubrir el costo de los bienes y servicios. Dadas las interrupciones actuales de la cadena de suministro y la economía global que cambia rápidamente, esta red de soporte de proveedores y compradores es extremadamente crucial. Repasaremos los fundamentos de la financiación comercial con sus soluciones y su compañía internacional.
¿Qué es el financiamiento comercial?
Dar dinero o garantías de crédito a empresas que hacen negocios a nivel internacional se conoce como financiamiento comercial. Estas empresas pueden llenar el vacío financiero necesario para pagar costos como productos, transporte y otros servicios asociados para una transacción en el extranjero efectiva con la ayuda de financiamiento comercial. Para las partes que participan en transacciones comerciales internacionales, también ofrece prevención de crédito, riesgo y fraude. Entre los servicios que brinda trade finance se encuentran:
- Reducir los peligros del crédito, el cambio de divisas y los pagos atrasados
- Programación de cartas de crédito
- Factoraje y descuento de facturas
- Compra de seguros transaccionales
La financiación del comercio ofrece los recursos y los instrumentos financieros que las empresas necesitan para gestionar los riesgos que implica el comercio internacional y cosechar los beneficios de hacer negocios en otros lugares.
¿Por qué es tan esencial la financiación del comercio?
La mayoría de las economías contemporáneas se basan en el comercio internacional, y la financiación del comercio representa aproximadamente el 80 % de todas las transacciones. Ambas partes corren el riesgo de comprar o vender artículos a través de socios internacionales no confiables o no probados. Al facilitar la comunicación y proporcionar pruebas para reforzar las relaciones con los proveedores, la financiación del comercio ayuda a reducir los riesgos.
Las empresas pueden acceder a un mercado más grande y aprovechar las perspectivas de expansión gracias a la financiación del comercio. Les permite asumir proyectos más desafiantes y adquirir mejores condiciones de pago.
Estos servicios ayudan a las partes a reducir las pérdidas o sanciones al simplificar el manejo de los problemas de cambio, divisas y aranceles que surgen durante el comercio internacional.
Cómo funciona la financiación comercial
Una red de expertos que puedan guiar a las empresas nacionales a través de la complejidad de las transacciones en el extranjero es esencial para el éxito de la financiación del comercio. El mercado de financiación del comercio tiene un gran número de participantes.
- bancos y otras organizaciones de préstamo
- Agentes de financiación del comercio
- Exportadores y proveedores
- Profesionales en exportación e importación.
- negocios de seguros
- Entidades de crédito a la exportación
- Agencia de transporte marítimo y logística.
El proceso de financiación del comercio
Aunque los detalles de un acuerdo de financiación comercial dependen de las partes involucradas, una transacción de financiación comercial sencilla generalmente es la siguiente:
- Negociar términos: al establecer condiciones que incluyen necesidades de documentación, opciones de pago, fechas de entrega e incentivos financieros, el vendedor y el comprador definen los límites del trato.
- Solicitar financiamiento: Para financiar la transacción, el exportador debe solicitar un préstamo a un banco u otra institución financiera.
- Pago seguro: el exportador recibe una garantía de pago anticipado (APG) de su propio banco o una carta de crédito irrevocable (LC) del banco del importador, que garantiza el pago si se cumplen todos los requisitos.
- Cumplir el contrato: después de obtener la financiación, el exportador cumple con sus obligaciones contractuales y envía los artículos de acuerdo con el cronograma.
- Recaudar dinero: después de que se cumplan los requisitos, los exportadores recaudan dinero de acuerdo con el contrato mediante transferencia bancaria u otros métodos de envío.
Tipos de Financiamiento Comercial
Para satisfacer las demandas de varias empresas y sus situaciones únicas, se encuentran disponibles varios tipos de productos y servicios financieros. Los tipos más típicos de financiación del comercio son los siguientes:
#1. Financiamiento de órdenes de compra
Los pagos a una empresa a través de un intermediario, como un banco u otra institución financiera, le permiten pagar a los proveedores por adelantado. Como resultado, se reduce el peligro de operar a crédito. Para aprovechar las economías de escala al comprar bienes o servicios al por mayor, las empresas también pueden utilizar el financiamiento de órdenes de compra para transacciones e inversiones más grandes.
#2. Financiamiento de la cadena de suministro
Brinda a las empresas la capacidad de pagar antes a los proveedores y extender los plazos de pago a los clientes sin afectar su capital de trabajo. Las pequeñas empresas (PYMES) pueden utilizar sus cuentas por cobrar como garantía para una línea de crédito comercial. Debido al pago puntual de los proveedores, se mejora el flujo de caja de los compradores.
Ventajas de la financiación del comercio
El financiamiento del comercio es una herramienta útil que protege a todas las partes contra pérdidas financieras o interrupciones en la cadena de suministro y les brinda certeza y tranquilidad. La financiación del comercio ofrece varias ventajas además del apoyo logístico.
#1. Mayor seguridad
Para asegurarse de que ambas partes cumplan con sus responsabilidades, la financiación del comercio ofrece un grado adicional de seguridad. Si se cumplen todos los requisitos, los exportadores pueden utilizar la financiación comercial para obtener fondos de sus bancos como garantía de pago.
#2. Disminución en la documentación
La financiación del comercio requiere menos papeleo que otros tipos de préstamos. La financiación comercial suele estar respaldada por una variedad de garantías, incluidas acciones, activos o facturas.
#3. Ahorro en costos
Al permitir que las empresas eviten préstamos costosos o tarifas de transacción, el financiamiento comercial también puede ayudarlas a ahorrar dinero. Al solicitar un préstamo, las empresas pueden evitar realizar importantes inversiones de capital para transacciones con mayor riesgo.
#4. Transacciones más rápidas
Al proporcionar capital inicial, la financiación del comercio acelera drásticamente los acuerdos. La financiación del comercio permite a los exportadores enviar mercancías a crédito con confianza, al mismo tiempo que permite a los compradores realizar compras sin tener que esperar el pago del cliente.
#5. Mayor Oportunidad de Acceso
La financiación del comercio permite a las empresas llegar a áreas y clientes sin explotar. Pueden proporcionar términos atractivos y opciones de pago para impulsar las ventas.
Financiamiento del comercio internacional
El término “financiamiento del comercio internacional” se refiere a la asistencia financiera que brindan los bancos u otras instituciones financieras a los importadores y exportadores utilizando una variedad de instrumentos financieros, como garantías bancarias y cartas de crédito, para permitirles realizar negocios sin enfrentar dificultades financieras. Al brindar respaldo financiero y seguridad, el financiamiento del comercio internacional busca reducir estos riesgos para todas las partes involucradas en el comercio internacional. Importadores, exportadores, bancos, empresas de financiación del comercio y otras partes participan en la financiación del comercio internacional.
¿Quién utiliza la financiación del comercio internacional?
Los importadores, exportadores, comerciantes, productores, fabricantes, etc. son ejemplos de partes que hacen uso de la financiación del comercio internacional.
#1. ¿Quién proporciona financiación comercial?
Para sus clientes corporativos, varias instituciones financieras distintas de los bancos ofrecen servicios financieros de importación y exportación seguros y confiables.
#2. Instituciones financieras
Las empresas pueden obtener anticipos de dinero de instituciones financieras con una licencia de operación válida si lo requieren para transacciones comerciales en curso.
#3. Intermediarios financieros
Además de las instituciones financieras mencionadas anteriormente, varios intermediarios financieros trabajan con compañías financieras para ayudar en las transacciones comerciales internacionales. Ejemplos de estos intermediarios incluyen agentes y proveedores de servicios de terceros. Está compuesto por corredores de seguros que pueden indicarle la dirección de los proveedores de seguros.
#4. Bancos Comerciales Tradicionales
Los bancos nacionales e internacionales pequeños y grandes brindan a las empresas de todo el mundo servicios relacionados con la financiación del comercio internacional.
¿En qué se diferencia la financiación del comercio internacional de otras opciones de financiación?
Existen algunas distinciones significativas entre las finanzas tradicionales o la emisión de créditos y la financiación del comercio internacional. Si bien el financiamiento amplio se utiliza para administrar la solvencia o la liquidez, el financiamiento para el comercio internacional puede no ser siempre una indicación de que un comprador no tiene suficiente efectivo o liquidez.
En cambio, los riesgos particulares asociados con el comercio internacional, como tipos de cambio fluctuantes, inestabilidad política, la solvencia de una de las partes o problemas de impago, pueden protegerse contra el uso de la financiación del comercio a nivel mundial.
Tipos de financiación del comercio internacional
La financiación del comercio internacional puede proteger a los compradores y vendedores de los riesgos del comercio internacional, mientras que la financiación general se utiliza con frecuencia para garantizar la solvencia o la liquidez. Se puede proporcionar en una variedad de formas. Las muchas formas de financiación del comercio internacional son las siguientes:
#1. Carta de crédito
Asegurando al vendedor que recibirá rápidamente el monto total adeudado a cambio de los bienes y servicios que ha proporcionado, una carta de crédito es un documento que valida la existencia de fondos y es emitido por una institución financiera en nombre del comprador.
#2. Garantía bancaria
Las empresas internacionales pueden obtener servicios para la financiación del comercio internacional de bancos nacionales o extranjeros de cualquier tamaño.
# 3. Factorización
Las empresas y organizaciones pueden utilizar el factoring como una estrategia financiera cuando requieren efectivo rápido. Venta de cuentas por cobrar de negocios a un factor, un tercero es la práctica de factoraje. El factor o financista comercial paga un precio reducido por las facturas del exportador. El cliente comercial o consumidor paga el precio total de compra al factor.
#4. Crédito a la exportación
Una garantía, seguro o crédito conocido como crédito a la exportación permite a un comprador extranjero de bienes o servicios diferir el pago a lo largo del tiempo. Estos servicios financieros pueden ser obtenidos por empresas internacionales a través de organizaciones de crédito a la exportación.
#5. forfaiting
El exportador vende todas sus cuentas para decomiso a un precio con descuento a cambio de efectivo para todas sus cuentas. La confiscación vende las cuentas por cobrar del exportador sin confiscación.
# 6. Seguro
Los exportadores son vulnerables a la pérdida de la carga, al daño del producto y a la falta de pago de los clientes en el comercio internacional.
Empresa de financiación comercial
Los esfuerzos digitales de los bancos y las empresas de tecnología están haciendo que la financiación del comercio sea más vital para las empresas. Para cumplir con los objetivos y oportunidades ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), ya sea a través de procesos sin papel o financiamiento verde. Por lo tanto, las empresas de financiación del comercio incluyen:
#1. BNP Paribas
BNP Paribas ganó el premio Global Best Trade Finance Provider-Bank de este año gracias a su amplia gama y profundidad de servicios y soluciones de financiación comercial. Esta empresa cuenta con más de 350 profesionales de financiamiento comercial que operan en 100 centros comerciales para ayudar a los clientes con sus operaciones de financiamiento comercial. Por lo tanto, BNP Paribas ocupa una posición de liderazgo en el mercado en Europa y tiene una fuerte presencia en la región de Asia-Pacífico y las Américas.
#2. finastra
Finastra, nuestro Mejor Proveedor de Financiamiento Comercial No Bancario, desarrolló una solución de aplicación para administrar y manejar documentos originales digitales utilizando tecnología de contabilidad distribuida, eliminando la necesidad de un registro central o repositorio de documentos. Esta solución de aplicación implicó la integración de Fusion Trade Innovation con el rastro de Enigio: solución original. Los bancos pueden proporcionar documentos rastreables gracias a la solución. Según ambas empresas, esto podría resultar en una disminución del 82 % en los trabajos que necesitan intervención manual y una reducción del 91 % en los gastos administrativos y de procesamiento. Además, puede reducir el período de procesamiento de 14 días para un solo documento a unas pocas horas.
#3. Sberbank
La estrategia de inteligencia artificial de Sberbank mantiene las operaciones arduas optimizadas y beneficia a los clientes. Al desarrollar un sistema de evaluación en línea que sugiere las mejores ofertas de financiamiento comercial a los clientes, el banco obtuvo el premio al Mejor uso de la inteligencia artificial en el financiamiento comercial. Se le pide inmediatamente al cliente que complete el formulario si el sistema determina que un cliente y una contraparte requieren una LC.
#4. Banco Shinhan
Debido a sus continuos esfuerzos por aprovechar la digitalización para agilizar la financiación del comercio, el Shinhan Bank de Corea del Sur fue nombrado el banco más innovador en financiación del comercio. Internamente, diferentes documentos financieros comerciales se automatizan mediante la automatización de procesos robóticos, y Shinhan está utilizando inteligencia artificial (IA) para la verificación de documentos a fin de asegurarse de que se adhieran al cambiante cumplimiento de sanciones en todo el mundo. Shinhan también participa activamente en consorcios y proyectos piloto que utilizan una variedad de tecnologías y siempre busca ampliar sus esfuerzos para ofrecer soluciones para la financiación del comercio digital.
#5. Charter estándar
Standard Chartered Hong Kong proporcionó el primer marco LC consecutivo y la visualización de documentos electrónicos con la combinación essDOCS, también en Contour, en 2021 para ganar el premio a la mejor gestión de documentos comerciales. Standard Chartered Hong Kong ya había emitido el primer LC blockchain denominado en renminbi del mundo en Contour, una plataforma comercial basada en blockchain.
#6. CGI
El mejor proveedor de software de financiación comercial, CGI, mejoró recientemente la funcionalidad administrativa de CGI Trade360 utilizando interfaces de programación de aplicaciones para ayudar a los clientes y fomentar la innovación en el comercio y la financiación de la cadena de suministro. El procesamiento directo para la financiación de cuentas por pagar es uno de ellos. Otros incluyen la integración de una solución de firma electrónica en los flujos de trabajo de financiamiento comercial, la incorporación de la automatización inteligente de procesos en la plataforma, la integración con una plataforma de documentos digitales, el uso de tecnología blockchain y la introducción de nuevas ofertas de productos de préstamos relacionados con la sostenibilidad y el financiamiento de la cadena de suministro sostenible.
Soluciones de financiación comercial
Una empresa puede utilizar soluciones de financiación comercial para financiar el comercio de diversas formas. Se utilizan con frecuencia términos como financiación de acciones, financiación de base de préstamos y financiación de órdenes de compra. La financiación comercial tipo "orden de compra" es el principal método de financiación comercial que se utiliza a menudo y es de fácil acceso en el mercado. Al considerar una empresa de financiamiento comercial, ya sea en el país o en el extranjero, esta es la norma.
La financiación de facturas es otra opción de financiación comercial muy conocida. Aunque no se trata exactamente de financiamiento comercial, las facturas se utilizan para reducir los costos generales de financiamiento del prestatario. Por lo general, el financiamiento de facturas es menos costoso que el financiamiento comercial. Como resultado, cuando los productos se entregan a un cliente final, se genera una factura y, por lo general, se adelanta dinero contra ella.
¿Es la financiación comercial de alto riesgo?
El uso de la financiación del comercio es diverso tanto para los importadores como para los exportadores. Por lo tanto, la probabilidad de delitos financieros relacionados con el comercio es relativamente alta.
¿Todos los bancos ofrecen financiación comercial?
Solo los bancos se utilizan para la financiación del comercio.
¿Cuál es la diferencia entre el financiamiento comercial y un préstamo?
En lugar de utilizar su crédito o el crédito de su empresa, el efectivo se proporciona a través de la financiación comercial en función de sus transacciones actuales y el crédito de sus clientes.
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Referencias
