Muchos jóvenes no ahorran a los veinte años. No porque sus gastos estén fuera de control, sino porque sus ingresos son relativamente pequeños. Si no tiene ahorros para la jubilación como adulto joven o empresario. Entonces este artículo es para ti, sigue leyendo para saber cuánto dinero debería haber ahorrado a los 30, 18, 20, 25, 35, 40, y para el estadounidense promedio debería ahorrar un mes.
¿Cuánto dinero debería haber ahorrado para los 30?
¡Felicitaciones si tiene $47,000 ahorrados a la edad de 30 años! Usted está muy por delante de sus contemporáneos. Además, el saldo promedio de la cuenta de jubilación para personas menores de 35 años es de $13,000, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de 2019 de la Reserva Federal. Para este mismo grupo de edad, el saldo medio de la cuenta bancaria es de $3,240 y el patrimonio neto medio (activos menos pasivos) es de $14,000 XNUMX.
Mientras tanto, la encuesta descubrió que casi el 40% de las personas menores de 35 años tienen deudas de préstamos estudiantiles. Con un saldo de deuda promedio de $22,000. Casi la mitad tiene deudas de tarjetas de crédito, con un saldo medio de $1,900.
5 formas de ahorrar más dinero a los 30 años
Si tiene 30 años, todavía tiene tres décadas o más en la fuerza laboral. Así que no se desanime si se está quedando atrás en el ahorro de dinero. Implemente estos consejos para volver a encarrilarse con sus metas financieras:
#1. Haga de su fondo de ahorros de emergencia una máxima prioridad: cuánto dinero debería haber ahorrado antes de los 30
No importa su edad, tener un fondo de ahorro de emergencia con el equivalente de 3 a 6 meses de gastos es fundamental para la seguridad financiera. Sin embargo, se vuelve más importante a los 30 que a los 20. Porque es más probable que tengas hijos y te conviertas en propietario de una casa.
Puede parecer contradictorio tener dinero en una cuenta de ahorros que gane menos del 1% de interés. Sin embargo, tener ese dinero a mano le permite evitar liquidar sus inversiones en acciones durante una crisis. Además, los retiros anticipados de una cuenta de jubilación a menudo resultan en impuestos y multas. Así como la necesidad de vender sus participaciones con pérdidas.
Aunque puede estar ansioso por pagar sus préstamos estudiantiles, lo primero debe ser ahorrar para un fondo de emergencia. Además, haga solo los pagos mensuales mínimos de sus préstamos estudiantiles. Al menos hasta que tengas tres meses de ahorros. En ese momento, puede concentrarse más en pagar su deuda estudiantil.
#2. Contribuya a un 401(K) así como a un IRA Roth: cuánto dinero debería haber ahorrado para los 30
Si su empleador proporciona un plan de jubilación con aportes equivalentes. Asegúrese absolutamente de contribuir lo suficiente cada año para recibir el equivalente 401(k) completo. Además, puede ponerse al día aumentando sus contribuciones. Y también puedes contribuir a una cuenta de retiro individual (IRA) si tienes dinero extra.
Con frecuencia, una cuenta IRA Roth es una buena opción porque ahora renuncia a una exención fiscal. Además, cuando su nivel impositivo puede ser más bajo, a cambio de ingresos libres de impuestos más adelante en la vida. Además, puede retirar sus contribuciones (pero no las ganancias de esas contribuciones) en cualquier momento sin incurrir en impuestos o multas. En 2021, la contribución máxima de IRA para personas menores de 50 años es de $6,000.
Si trabaja como trabajador autónomo, contratista independiente o propietario de una pequeña empresa. Puede ahorrar para la jubilación con una combinación de cuentas IRA y planes de jubilación por cuenta propia.
#3. Considere pagar una deuda con intereses altos para que sea una inversión: cuánto dinero debería haber ahorrado para los 30
La elección entre invertir y pagar la deuda se reduce a si está pagando más intereses sobre la deuda de lo que podría ganar invirtiendo. Sin embargo, dado que un fondo indexado S&P 500 produce un rendimiento anual promedio de alrededor del 8% al 10%. Luego, debe invertir en su fondo de jubilación para obtener los beneficios de la contribución paralela 401(k) de su empleador. Y luego pague cualquier deuda con tasas de interés por encima de este rango de 8% a 10%
Si tiene una deuda a bajo interés, como una hipoteca. Pagarlo alrededor de los 30 años generalmente no es lo mejor para sus intereses financieros. Sería mejor invertir ese dinero para aprovechar el interés compuesto.
#4. Arriesgarse y errar por el lado de la precaución: cuánto dinero debería haber ahorrado para los 30
Su jubilación está a décadas de distancia a la edad de 30 años. No necesita preocuparse por una caída del mercado de valores. Ya que el valor de tu cartera tendrá tiempo de sobra para recuperarse.
Además, es fundamental asumir suficientes riesgos para generar altos rendimientos, especialmente si comienza tarde. Por lo tanto, no invierta en una cartera que lo ponga nervioso, pero tampoco sea demasiado conservador.
Para las personas de 30 años, una cartera se invierte principalmente en acciones. Y tener un pequeño porcentaje invertido en bonos es una gran opción. Sin embargo, la regla de 110, que establece que su asignación de acciones debe ser 110 menos su edad, es una buena guía. Por lo tanto, si tiene 30 años, debe invertir un 80 % en acciones y un 20 % en bonos.
#5. Pon tus ahorros para la jubilación por delante de la educación de tus hijos: cuánto dinero debería haber ahorrado a los 30
No haga de sus hijos su plan de jubilación si tiene alguno. Antes de contribuir a sus fondos universitarios, concéntrese en fortalecer su fondo de emergencia y sus ahorros para la jubilación.
Además, sus hijos tendrán opciones para financiar su educación. Como trabajar a tiempo parcial, aceptar ayuda financiera en forma de becas y préstamos estudiantiles e inscribirse en una escuela de bajo costo. Además, sus posibilidades de pagar su propia jubilación, por otro lado, están restringidas. Cuando su estrategia de inversión para la jubilación tiene éxito, puede comenzar a ahorrar para la educación universitaria de sus hijos.
#6. Ahorre más a medida que aumentan sus ingresos: cuánto dinero debería haber ahorrado antes de los 30
Mucha gente pasa sus veintes viviendo de sueldo en sueldo. Sin embargo, si anteriormente recibió algunos aumentos salariales significativos, es posible que finalmente tenga algo de dinero para invertir. Entonces, a medida que aumenta su salario, es fundamental aumentar su tasa de ahorro, la proporción de su cheque de pago que reserva, con él. Sus gastos deberían aumentar más lentamente que sus ingresos. Finalmente, si se compromete a limitar la inflación del estilo de vida y ahorrar una parte cada vez mayor de sus aumentos, podrá ahorrar suficiente dinero para sus años de jubilación.
¿Cuánto dinero debería haber ahorrado para los 18?
Ahora es el momento de calcular cuánto dinero debería haber ahorrado su adolescente a la edad de 18 años para hacer una transición relativamente tranquila a la edad adulta joven.
Tener estas conversaciones con su adolescente debería brindarle una mejor comprensión de cuánto dinero debería haber ahorrado para los 18.
Las próximas responsabilidades financieras de su hijo adolescente, una combinación de lo que quiere hacer con su vida y cuánto dinero están dispuestos a apoyar financieramente sus padres, será su "estrella del norte" para saber cuánto debe ahorrar antes de los 18 años. .
Necesitarán dinero para cubrir los siguientes gastos: cuánto dinero deberían haber ahorrado antes de los 18
#1. Deducibles del seguro: cuánto dinero deberían haber ahorrado antes de los 18
Todos los deducibles de seguros de los que son responsables deben guardarse en un fondo de emergencia. Además, ese no es todo su fondo de emergencia, pero es un buen punto de partida. Por ejemplo, si usted y su hijo adolescente acordaron que son responsables de los deducibles de su seguro médico y de automóvil. Si su hijo adolescente descubre que debe pagar un deducible de hospital de $350 y un deducible de automóvil de $500, querrá ahorrar $850 para cubrirlos.
#2. Depósitos: cuánto dinero deberían haber ahorrado antes de los 18
Es posible que deban realizar algunos depósitos en un futuro próximo. Por ejemplo, su adolescente puede tener un depósito de apartamento (generalmente equivalente a un mes de alquiler) o depósitos adeudados para el primer año de universidad. Luego, un depósito para comenzar su propio plan de teléfono inteligente (particularmente si no tienen crédito establecido), y así sucesivamente.
#3. Emergencias: cuánto dinero deberían haber ahorrado a los 18
A menos que su hijo adolescente quiera terminar de nuevo en el sofá de sus padres, necesitará algo de dinero extra para comenzar la siguiente fase. Eso significa que si su hijo adolescente necesita $5,500 para su primer apartamento, libros de texto y deducibles del seguro, necesitará más de $5,500 en un fondo de emergencia. Además, es dinero que permanecerá en su cuenta bancaria hasta que lo necesiten. Y, aunque puede esperar que no lo hagan, lo más probable es que lo hagan. ¡Simplemente pregúntale a nuestros padres!
Tenga en cuenta lo que su adolescente NO podrá cubrir con sus ahorros cuando determine cuánto dinero debería haber ahorrado para los 18. En otras palabras, en los ejemplos anteriores, no hay espacio para gastar en cosas como salir con amigos por la noche. fin de semana o comestibles. Estos también son gastos de adolescentes que posiblemente tendrán que cubrir, y tendrán que provenir de sus cheques de pago.
¿Cuánto dinero debería haber ahorrado para los 20?
Con un salario de $31,772, puede ser difícil ahorrar el 20% de su sueldo. Además, ganar tanto no es realista para muchos jóvenes de 20 años. Es posible que no pueda trabajar a tiempo completo porque todavía está en la escuela o porque sobrevive con una combinación de trabajos de medio tiempo y actividades secundarias.
Tanto tus ingresos como tus gastos tienen un impacto en tu tasa de ahorro. Sin embargo, ahorrar dinero es mucho más fácil si vives con tus padres. Pero, si tiene una deuda de préstamo estudiantil, sus gastos serán más altos y es posible que desee priorizar el pago primero. Veamos cuánto dinero deberías estar ahorrando para los 20.
Cuando tengas 20 años, ¿cuánto dinero deberías ahorrar?
A la edad de 20 años, los hábitos que desarrolle son mucho más importantes que su saldo de ahorros real. Entonces, si puede comenzar a ahorrar, incluso si es una pequeña cantidad, estará en buena forma en poco tiempo. Estos son los hábitos que debe formar ahora mismo para lograr sus objetivos financieros, sin importar cuán elevados puedan ser.
#1. Crea un fondo de emergencia: cuánto dinero deberías ahorrar para los 20
Independientemente de su edad, debe comenzar a ahorrar para un fondo de emergencia con gastos de manutención de tres a seis meses. La buena noticia es que su costo de vida suele ser bajo cuando tiene 20 años. De manera similar, si tiene seguro médico y no tiene hijos ni es dueño de una casa, el mínimo de tres meses probablemente sea suficiente.
Incluso si solo puede administrar $ 10 o $ 20 por semana, trate de presupuestar una pequeña parte de sus ingresos para una cuenta de ahorros dedicada. Una vez que tenga una fuente constante de ingresos, puede avanzar progresivamente hasta ahorrar el valor de los costos de seis meses.
Mantener una reserva de emergencia de tres meses en efectivo en lugar de en la bolsa de valores. Finalmente, el dinero para una emergencia debe estar fácilmente disponible para usted en caso de emergencia.
#2. Evite incurrir en deudas de tarjetas de crédito: cuánto dinero debo ahorrar para los 20
Si bien los préstamos estudiantiles son una fuente importante de preocupación para muchos jóvenes, las tarjetas de crédito son un tipo de deuda mucho más peligrosa. Además, cuando lleva un saldo de tarjeta de crédito, la tasa de interés promedio es superior al 16 por ciento. Lo cual es significativamente más alto que la tasa de interés promedio para préstamos estudiantiles.
No ha tenido mucho tiempo para acumular una gran carga de tarjeta de crédito a la edad de 20 años. Una vez que haya ahorrado suficiente dinero para su fondo de emergencia de tres meses, pague los saldos existentes. Además, no tiene que evitar las tarjetas de crédito por completo porque suelen ser el mejor método para crear un historial crediticio. Sin embargo, no cargue nada que no pueda pagar al final del mes.
#3. Invertir para beneficiarse de la capitalización: cuánto dinero debo ahorrar para 20
El interés compuesto y las ganancias son muy importantes a los veinte años. Si puede permitirse el lujo de invertir en el mercado de valores a esta edad, el retorno de la inversión en la jubilación seguramente será enorme. Además, si comienza a invertir $5,000 a la edad de 20 años y obtiene un rendimiento anual del 9 %, tendrá más de $220,000 a la edad de 65 años, incluso si nunca aporta un centavo más.
#4. Maneje las deudas de los estudiantes con precaución: cuánto dinero debo ahorrar para los 20
Si tiene préstamos estudiantiles, puede creer que el objetivo financiero más importante es pagarlos lo antes posible. Sin embargo, no todos los préstamos estudiantiles son iguales; los préstamos privados tienen las tasas de interés más altas y deben pagarse primero. Más tarde, si persigue otras metas financieras, como ahorrar, probablemente pueda pagar más lentamente cualquier préstamo federal para estudiantes con tasas de interés bajas.
#5. No te rindas ante la inflación del estilo de vida: cuánto dinero debo ahorrar para los 20
Lo más esencial que puede hacer ahora mismo para alcanzar sus objetivos de ahorro es limitar la inflación del estilo de vida. Cuál es la inclinación que tenemos a elevar nuestro nivel de vida cada vez que ganamos más dinero. Además, probablemente no estés viviendo extravagantemente a los 21. Cuanto más tiempo pueda mantener sus hábitos económicos, mejor estará.
¿Cuánto dinero debería haber ahorrado para los 25?
¿Quieres saber cuánto deberías haber ahorrado a los 25 años? Has llegado al lugar indicado. Siga leyendo para saber cuánto dinero debe ahorrar antes de los 25.
Cuánto dinero debería haber ahorrado alrededor de 0.5X sus costos anuales a la edad de 25 años. Cuanto más, mejor. En otras palabras, si gasta $50,000 por año, la cantidad de dinero que debería haber ahorrado para los 25 debería ser de alrededor de $25,000.
Debes tener un trabajo en una industria que disfrutes a la edad de 25 años. De lo contrario, 25 es una buena edad para comenzar o terminar la escuela de posgrado para un futuro mejor. cuánto dinero deberías haber ahorrado antes de los 25 debería ser al menos visible.
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Al momento de jubilarse, desea tener un patrimonio neto que sea al menos 25 veces superior a sus gastos anuales directamente de la cantidad de dinero que ahorró para el 25. Alternativamente, como cifra de patrimonio neto para la jubilación, apunte a 20 veces su salario promedio anual. En otras palabras, si una persona gasta $50,000 por año, debe esforzarse por tener un patrimonio neto de $1.25 millones o más para cuando se jubile.
Quizás más esencial que cuánto dinero debería haber ahorrado a los 25 años es apreciar su juventud. Incluso si enfrenta mucha incertidumbre y el trabajo es una verdadera rutina, su juventud y su salud son más valiosas que el dinero. El tiempo pasa rapido. Diviértete mientras ahorras responsablemente y conoce cuánto dinero debes ahorrar para los 25.
¿Cuánto debería haber ahorrado para los 35?
Para comenzar, tenga en cuenta que el trabajo y el viaje financiero de todos son únicos. Esto significa que seguir una regla general para establecer un objetivo de ahorro puede ser engañoso. Además, hay muchas razones aceptables y lógicas por las que es posible que no haya ahorrado tanto como aconsejaron los expertos. Y no debe avergonzarse de no haber cumplido esos objetivos.
Aún así, tener una guía puede impulsarlo a poner en marcha sus planes de ahorro. O puede permitirle descansar sabiendo que está haciendo un trabajo sólido hacia la preparación para la jubilación. Fidelity Investments sugiere ahorrar tres veces su salario para la jubilación a los 40 años. Es decir, si gana $50,000 40 al año, su objetivo a los 150,000 años será haber ahorrado $401 XNUMX en todos sus planes de jubilación, incluido el XNUMX(k). )s y cuentas individuales de retiro (IRA).
¿Y lo que es más?
Además, la fidelidad llegó a esta cifra asumiendo que usted se jubilará a los 67 años y mantendrá su actual calidad de vida durante la jubilación. Lo que generalmente requiere acumular 10 veces su salario a los 67 años.
El hombre promedio de 40 años, por otro lado, está en camino de tener menos que eso cuando llegue el momento de jubilarse. Además, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de 2019 de la Reserva Federal, el valor medio de las cuentas de jubilación entre las personas de 35 a 44 años es de $60,000 por persona. No es mucho mejor para las personas de 45 a 54 años, que tienen $100,000 ahorrados en promedio.
¿Cuánto dinero debe ahorrar el estadounidense promedio al mes?
Según algunos expertos, la cantidad de dinero que el estadounidense promedio debería ahorrar al mes es el 20 % de su ingreso bruto mensual. Advierten, sin embargo, que cada situación financiera es única y que cualquier cantidad ahorrada, por pequeña que sea, es beneficiosa. Al menos el estadounidense promedio debería ahorrar dinero con esta cantidad al mes.
“Si el 20 % no es posible, comenzar con una meta menor del 5 % al 10 % puede ser una excelente manera de desarrollar el hábito del ahorro”, dice Jamie Ebersole, planificador financiero certificado en Wellesley Hills, Massachusetts. Entonces, el estadounidense promedio debe saber cuánto dinero ahorra al mes.
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Además, según Eric Dostal, planificador financiero certificado y asesor de Wealthspire Advisors en la ciudad de Nueva York, otra meta de ahorro mensual es $1,000. Entonces, el estadounidense promedio debería ahorrar dinero con esta cantidad al mes.
“Eso te permite ahorrar $12,000 cada año”, explica. “Por supuesto, dependiendo de la situación del individuo, esto puede ampliarse o reducirse”. Entonces, el estadounidense promedio debería ahorrar dinero con esta cantidad al mes.
“Creo que los principales ahorradores ahorran al menos el 20 por ciento de los ingresos brutos al año”, dice Peter Hoglund, planificador financiero certificado y vicepresidente senior de Wealth Enhancement Group en Warren, Nueva Jersey. Aquí hay otro que el estadounidense promedio debería ahorrar dinero con esta cantidad al mes.
El término “ingreso bruto” es significativo porque significa que está ahorrando el 20% de su ingreso total en lugar de su salario neto. Como resultado, puede sentir que está ahorrando un 35 por ciento o incluso un 40 por ciento de su sueldo, según Hoglund.
¿Qué define a la clase media alta?
Los profesionales de cuello blanco con salarios personales por encima del promedio, títulos avanzados y un alto grado de autonomía en su trabajo, lo que se traduce en una mayor satisfacción laboral, se consideran miembros de la clase media alta en los Estados Unidos.
¿Cuál es la diferencia entre estar arruinado y ser pobre?
Toda la vida de alguien está determinada por su pobreza, y cambiar eso requiere mucho más que simplemente recortar o hacer ajustes menores. Sin embargo, para aquellos que son pobres, el sufrimiento financiero es solo momentáneo y es posible superarlo con la ayuda de soluciones rápidas.
¿Qué trabajos tiene la clase alta?
Incluyen profesionales en los campos legal, médico, dental, de ingeniería, académico y arquitectónico, así como ejecutivos del servicio civil y contratistas independientes. Muchos miembros de la clase media alta tienen títulos de posgrado, como en derecho, negocios o medicina, que con frecuencia son necesarios para las profesiones profesionales.
¿Cómo es un estilo de vida rico?
Algunas personas pueden creer que ser rico simplemente significa poseer o ganar mucho dinero. Es posible que otros definan una vida rica de manera diferente a usted, enfatizando otros factores como la buena salud, fuertes lazos con la familia y los amigos y una profesión gratificante.
¿La gente es más feliz si tiene dinero?
Cuando satisface nuestras necesidades fundamentales, el dinero nos ayuda a ser más felices, pero en cierto punto, las investigaciones muestran que tener más dinero en realidad no nos hace más felices. Ganar más dinero aumentó la felicidad de los participantes y los protegió de factores que podrían haberla reducido.
¿Cómo se ve la ansiedad financiera?
Las personas con ansiedad financiera con frecuencia se preocupan por sus pagos y pueden tener miedo de revisar sus cuentas bancarias o lidiar con cualquier cosa relacionada con las finanzas personales. Además, la ansiedad financiera es mala, al igual que otros tipos de ansiedad.
Conclusión
Lo anterior ha explicado cómo debe ahorrar de acuerdo con su edad específica y más allá.
¿Cuánto dinero debería haber ahorrado con 30 preguntas frecuentes?
¿Cuánto dinero deberías haber ahorrado a los 30?
Aquí está la cantidad de efectivo que dicen que deberías haber ahorrado a cada edad: A los 30 años: el equivalente de tu salario anual ahorrado; si gana $ 55,000 por año, para su cumpleaños número 30 debería tener $ 55,000 ahorrados. A los 40 años: tres veces sus ingresos. A los 50 años: seis veces sus ingresos.
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