Aceptar pagos tanto en línea como en persona es esencial para cualquier pequeña empresa hoy en día. El efectivo siempre es una opción, y no hay cargos asociados con la aceptación de efectivo como pago, pero es importante que las pequeñas empresas acepten una variedad de opciones de pago para asegurarse de que no pierdan clientes frente a los competidores que sí lo hacen. Solo aproximadamente el 36% de los clientes tienen dinero en efectivo constantemente en estos días. Pero al final, la cantidad de variables determinará qué método de pago es mejor para las pequeñas empresas. Se debe tener en cuenta el volumen de sus transacciones, la persona que administra el dinero y su sistema contable. Con ese fin, analicemos los sistemas de pago para pequeñas empresas.
Los mejores sistemas de pago para pequeñas empresas
Cuando se trata de opciones de pago para pequeñas empresas, un proceso de pago fluido y sin estrés es vital para el éxito. Existen numerosos métodos de pago en línea para pequeñas empresas disponibles. Con varias alternativas, hay un método de pago para cada pequeña empresa. Los métodos de pago que emplee dependerán de su empresa y sus consumidores.
#1. Débito directo
El débito directo es una opción de pago simple. Al igual que las tarjetas de crédito o el efectivo, el débito directo permite pagos únicos, pero evita las tarifas de transacción y las bajas tasas de éxito.
Direct Debit programa automáticamente los pagos en las fechas de vencimiento, eliminando los pagos atrasados. No debe confiar en el débito directo si requiere el pago de inmediato, ya que se necesitan al menos tres días hábiles para liquidar su cuenta.
Con una Garantía de Débito Directo, los usuarios están a salvo de que sus cuentas se carguen automáticamente por cualquier motivo.
#2. Tarjetas
La mayoría de los consumidores prefieren pagos con tarjeta. Según una encuesta de pagos de BRC de 2020, el 78% de las transacciones minoristas se pagaron con tarjetas de débito o crédito. Las pequeñas empresas podrían perder ventas sin pagos con tarjeta. Los pagos con tarjeta agilizan la compra. Las pequeñas empresas pueden llegar a una audiencia más amplia cuando los consumidores financian transacciones más grandes.
Los altos costos, las devoluciones de cargo y la posibilidad de ser negado son aspectos negativos. La primavera de 2023 trajo nuevos controles de identificación de tarjetas para frenar el fraude, lo que resultó en más pagos fallidos.
#3. monederos electrónicos
Las billeteras digitales son la opción de pago preferida para muchas pequeñas empresas, especialmente las industrias orientadas a servicios y las empresas emergentes. Necesitará un sistema POS móvil para almacenar la información del cliente y proporcionar recibos. Google Pay y Apple Pay usan NFC para permitir que los usuarios paguen con un toque en el teléfono.
Las billeteras digitales son convenientes para los consumidores, pero no para las pymes. Las altas tarifas y el tiempo y el dinero que se necesita para conectar numerosas billeteras son problemas para las empresas. También necesitarás un lector NFC.
#4. Efectivo/Cheques
Las peluquerías, los minitaxis y otros negocios de servicios aún aceptan efectivo. Las empresas consideran que los pagos sin efectivo son más convenientes desde la contabilidad y, ahora, desde una perspectiva higiénica.
Los mecanismos de pago digital también están reemplazando a los cheques. En 2020, el 6 % de las transacciones del Reino Unido se realizaron con cheques, frente al 23 % en 2019. Los cheques permanecerán por un tiempo. En 2011, el Consejo de Pagos canceló un plan para cerrar el sistema de compensación de cheques para 2018, y los cheques se conservarán todo el tiempo que sea necesario.
Al igual que con el efectivo, no hay gastos iniciales por tomar cheques, pero hay costos ocultos en la contabilidad manual y el tiempo requerido para depositar cheques.
#5. Via de pago
Las pequeñas empresas deben aceptar múltiples métodos de pago para expandirse. Las pasarelas de pago facilitan los pagos en línea desde su sitio web. Habrá una gran diferencia en los precios y tipos de pago aceptados por la puerta de enlace, así que compare cuidadosamente. Deben hacerse consideraciones técnicas. Es posible que necesite un desarrollador para integrar la pasarela de pago de su sitio web.
#6. Enviar facturas por correo electrónico
Como diseñador gráfico o paisajista, la facturación por correo electrónico suele ser el método de pago más rápido. Puede incrustar enlaces de pago en su correo electrónico una vez que se haya realizado el trabajo, lo que lleva al cliente a una página de pago para proporcionar los datos bancarios o de la tarjeta. Realice un seguimiento de las facturas, pagos y recibos con un sistema automatizado.
Sistemas de pago en línea para pequeñas empresas
Como propietario de una pequeña empresa, tiene varias opciones excelentes para dispositivos y herramientas de pago en línea. Para las personas que venden bienes o servicios en línea, es increíblemente importante contar con un servicio de pago de comercio electrónico de confianza. Los servicios de pago en línea aceptan pagos con tarjeta de débito y crédito y, por lo general, cobran una tarifa por aceptar estos pagos.
Tres de los sistemas de pago para pequeñas empresas más populares son PayPal, Stripe y Square.
# 1 PayPal
Aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito en línea es simple con PayPal. PayPal ofrece opciones si necesita aceptar pagos tanto en línea como fuera de línea. Para los clientes, el uso de PayPal para pagos en línea, en persona o móviles simplifica el proceso de compra. Mientras esté presente, puede cobrar pagos en cualquier lugar convirtiendo su tableta o teléfono inteligente en una terminal de pago.
# 2. Raya
Los propietarios de pequeñas empresas pueden usar una pieza de software, Stripe, para aceptar pagos tanto en línea como fuera de línea. Stripe procesa pagos en todo el mundo, ya sea que haga negocios localmente o en el extranjero. Con la ayuda de este software, puede administrar los pagos de manera efectiva y sentirse seguro sabiendo que Stripe Radar protege a su empresa contra el fraude.
Debido a su capacidad para aceptar una variedad de métodos de pago, Stripe es especialmente beneficioso para las pequeñas empresas que buscan internacionalizarse.
#3. Cuadrada
Para los propietarios de pequeñas empresas, Square ofrece una variedad de opciones de pago, incluidos los pagos con tarjeta de crédito. Comienzan proporcionando Square Point of Sale, un sistema de punto de venta que se puede utilizar en persona o en línea mediante un dispositivo móvil. También brindan una variedad de opciones de hardware fáciles de usar, lo que agiliza aún más las transacciones. Contactless y Chip, Register, Terminal, Reader y Stand son algunos de estos accesorios y hardware. Puede administrar su negocio en línea con Square en una interfaz muy fácil de usar.
Los mejores sistemas de pago en línea para pequeñas empresas
#1. DepósitoFix
DepositFix integra HubSpot, Stripe y PayPal. Puede cobrar pagos a través de formularios de HubSpot y la información irá a Stripe o PayPal. Esta tecnología lo ayuda a construir flujos de trabajo siguiendo los pagos de los clientes para que reciban automáticamente correos electrónicos de seguimiento, recibos, ventas adicionales o reseñas de productos.
DepositFix es ideal para empresas digitales. También permite donaciones y facturas. Le brinda a usted y a sus clientes una seguridad de primer nivel. Esta plataforma ofrece una biblioteca de ayuda de autoservicio o un servicio de atención al cliente por teléfono o correo electrónico.
# 2. Raya
Stripe ofrece servicios de procesamiento de pagos para organizaciones, lo que la convierte en una opción de pago adecuada tanto para pequeñas como para grandes corporaciones. Con la ayuda de esta plataforma integral, las empresas pueden aceptar pagos digitales tanto en línea como fuera de línea, al mismo tiempo que reducen el fraude gracias a su protección Radar. Los escaparates en línea populares como WooCommerce y Shopify están integrados con Stripe.
Stripe, mundialmente conocido, acepta más de 135 monedas y métodos de pago diferentes. Es fácil de usar y se puede configurar para su uso en su empresa en tan sólo unos diez minutos.
#3. Pago de una página
One Page Pay interactúa con HubSpot, Stripe, PayPal, Take Payments y GoCardless. Genera una página de formulario de pago y envía datos de venta a su CRM o correo electrónico. Esta plataforma puede proteger la información de tus clientes con seguridad de nivel bancario en tan solo cinco minutos.
Elija un formulario de una o dos columnas, o deje que One Page Pay desarrolle uno para usted. Esta solución interactúa con HubSpot, por lo que envía automáticamente encuestas a los clientes o productos digitales después de las transacciones. Se pueden generar informes de transacciones.
#4. Cuadrado
Muchas pequeñas empresas prefieren usar Square, ya que ayuda a los restaurantes a recibir pedidos por Internet, vender mercancías y concertar citas. Esta plataforma le permite enviar facturas y cobrar dinero, y ofrece una solución de comercio electrónico gratuita para ayudarlo a comenzar su negocio.
Square ofrece tarjetas de regalo electrónicas, hardware y un panel de análisis. Square ofrece una gestión gratuita de la cuenta bancaria y la nómina de la empresa, incluida la entrada de la tarjeta de tiempo y el pago automático. Con su solución de pago en línea, puede agregar botones de carrito de compras, enlaces de compra y códigos QR para guiar a los clientes hacia sus productos y servicios.
#5. Sede central de pagos
Imagine poder crear una base de datos de búsqueda de sus productos, personalizar formularios de pago y cotización y obtener informes de atribución para que pueda ver cómo sus campañas de marketing afectan sus ventas. Para que todo esto sea posible, Checkout HQ, que interactúa con HubSpot para simplificar los pagos en línea, hace que todo esto sea posible.
La plataforma se integra con tu marca desde el primer momento porque coincide instantáneamente con tu tema actual de HubSpot. Puede personalizar el proceso de pago para mejorar la experiencia del consumidor e interactúa con Stripe para pagos.
#6. Recolectar
Collect le permite aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea sin redirigir a los clientes. Hace que la experiencia del usuario sea fluida desde la navegación hasta la compra y no requiere codificación.
Collect está actualmente integrado con Stripe y planea agregar otros. Pagas por Collect sin costo por transacción.
#7. Autorizar.net
Para satisfacer mejor las necesidades de sus clientes, esta plataforma le permite a su empresa aceptar pagos con tarjeta de crédito, pagos sin contacto e incluso cheques electrónicos. Todo lo relacionado con la autorización, la captura y la liquidación segura de pagos está a cargo de Authorize.net.
Cada año, el programa ayuda a las empresas a administrar alrededor de $149 mil millones en pagos.
# 8 PayPal
Los clientes pueden pagar rápida y fácilmente con un solo clic en la plataforma, y su innovadora función Store Cash ayuda a convertir a los consumidores que han abandonado sus carritos de compras en clientes.
PayPal puede operar con sus sistemas actuales porque interactúa con muchas plataformas populares de comercio electrónico. También puede colaborar con PayPal para crear una solución de pago en línea más capaz y personalizada, o puede agregar un carrito de compras, comprar ahora o botones de donación rápidamente.
#9. intuir
Intuit ofrece capacidades de pago en línea a las empresas que deseen aceptar pagos. Se aceptan tarjetas de crédito, tarjetas de débito, cheques electrónicos y ACH en línea y en persona.
Puede programar facturas automáticas y recurrentes, y los pagos están integrados con su cuenta de Quickbooks para una contabilidad simple, depósitos rápidos, clasificación y captura de recibos, pago de facturas y más.
#10. Dwolla
Dwolla es un sistema de pago en línea escalable para empresas en crecimiento. La plataforma de pago se puede personalizar según las necesidades y la marca de su empresa, y proporciona una excelente seguridad de los datos.
Si tiene contratistas o clientes que pagar, puede enviar y recibir dinero. Dwolla acepta transferencias ACH, de saldo a saldo, en tiempo real, push-to-debit y cablegráficas.
Sistemas de pago con tarjeta de crédito para pequeñas empresas
Ya sea online o presencial, la forma de pago más deseada es la de las tarjetas. De hecho, el 75% de los clientes dicen que prefieren usar tarjetas de débito o crédito para realizar pagos. Y por supuesto, realizar pagos con tarjeta de crédito como cliente es un proceso sencillo.
Los sistemas de pago con tarjeta de crédito para pequeñas empresas incluyen:
#1. Software de punto de venta (POS):
Este sistema de pago factura al consumidor, ofrece la posibilidad de dar propina, recopila correos electrónicos, controla las compras, organiza los recibos, etc. Las pasarelas de pago, un método seguro para que los clientes paguen por servicios o bienes de su carrito de compras en línea, se incluyen con frecuencia en punto- software de venta.
#2. Terminal virtual:
Las pequeñas empresas pueden utilizar una terminal virtual para ingresar el número de la tarjeta de crédito en una computadora o dispositivo móvil durante el pago si no desean comprar una terminal de tarjetas o un lector de tarjetas.
#3. Lector de tarjetas:
Muchas pequeñas empresas eligen esta opción porque pueden utilizar un terminal de tarjeta deslizable/chip/toque montado para leer la tarjeta del cliente o vincular el lector de tarjetas a su teléfono inteligente.
Sistemas de pago móvil para pequeñas empresas
“El efectivo es el rey” está perdiendo relevancia en la sociedad digital actual. Mucha gente no lleva dinero en efectivo de forma regular.
Los operadores de pequeñas empresas deben proporcionar pagos móviles a los clientes expertos en tecnología. Los clientes quieren que tengas el hardware necesario para aceptar su opción de pago preferida, ya sean tarjetas con chip o Apple Pay.
Los pagos móviles con ACH en caché, cuenta bancaria o números de tarjeta ahorran tiempo a los clientes y empresas. Los pagos sin contacto mejoran la seguridad de los consumidores y empleados.
Los pagos móviles ayudan a las pequeñas empresas a manejar las cuentas por cobrar. Este método de cobro de pagos agiliza las transferencias de dinero a la cuenta bancaria de su empresa. Los registros electrónicos simplifican la contabilidad y la contabilidad, ya sea que use QuickBooks o no.
Tres tipos diferentes de opciones de pago móvil
#1. Pagos en el punto de venta (POS)
Se puede cobrar a los clientes en un punto de venta, a veces denominado punto de compra, en su sitio web, en su tienda de comercio electrónico o en un lugar físico donde se encuentra su empresa.
Un buen ejemplo de POS es Square; Square ofrece a sus clientes un lector de tarjetas gratuito para transacciones presenciales. Con este sistema POS, un lector de tarjetas de crédito se conecta a un dispositivo móvil iOS o Android para procesar transacciones con tarjetas de crédito o débito.
Configuración fácil y rápida. Square no requiere contratos a largo plazo. Este es un excelente método de pago para propietarios de pequeñas empresas móviles.
#2. Pagos sin contacto
Los pagos móviles sin contacto requieren que los clientes coloquen sus teléfonos en un lector de tarjetas o abran una aplicación. Hay varias opciones populares de billetera móvil, algunas de ellas incluyen:
#3. Apple Pay
Para usar esta aplicación de pago móvil, necesita un iPhone o Apple Watch.
#4. Pago de Google
Este programa funciona con chips NFC de Apple y Android. Google Pay es rentable para las pequeñas empresas porque no hay tarifas mensuales ni de transacción.
# 5. Venmo
Venmo, propiedad de PayPal, requiere que los comerciantes creen y mantengan un perfil comercial. Los dueños de negocios pueden hacer transferencias bancarias rápidas con Venmo.
#6. Pagos en línea y comercio electrónico
Los clientes que hacen la mayoría de sus compras en línea podrían usar métodos de pago móvil que aceleran el proceso de pago. Aquí hay algunas opciones típicas de pago de comercio electrónico.
Algunos ejemplos de ellos incluyen:
- PayPal
- Stripe
¿Cuáles son los 4 tipos de pagos?
# 1. Dinero en efectivo
Uno de los métodos de pago más populares es el efectivo. Las monedas y el papel moneda se clasifican como "efectivo". El efectivo tiene la ventaja de ser instantáneo, pero no es el método de pago más seguro porque esencialmente desaparece si se pierde o se destruye. No hay manera de recuperar esas pérdidas.
#2. Cheque personal (cheque estadounidense)
Estos se compran utilizando la cuenta del comprador. En esencia, estos son formularios en papel que el comprador debe completar y enviar al vendedor. Unos días más tarde, el dinero se retira de la cuenta del comprador después de que el vendedor entrega el cheque a su banco, que luego ejecuta la transacción. Los cheques se perciben como lentos y algo desactualizados dada la tendencia al alza de los pagos rápidos.
#3. Tarjeta de débito
Cuando se utiliza una tarjeta de débito para pagar, el dinero se retira directamente de la cuenta del cliente. Es similar a escribir un cheque personal pero más fácil porque no hay formularios que llenar.
#4. Tarjeta de crédito
Las tarjetas de débito y crédito tienen apariencias similares. Sin embargo, usar una tarjeta de crédito para pagar retrasa el cargo del comprador por un tiempo. El comprador recibe un estado de cuenta de la tarjeta de crédito con un desglose detallado de todas las compras al final de cada mes. Como resultado, el cliente paga la factura de la compañía de su tarjeta de crédito en lugar de la del proveedor directamente. La corporación puede imponer intereses sobre el saldo impago del comprador si no se paga el saldo total de la factura. Las tarjetas de crédito se aceptan tanto en tiendas físicas como en línea.
¿Cómo configuro un sistema de pago comercial?
#1. Investigue sus opciones
Es una buena idea investigar un poco porque hay muchas opciones de software y aceptación de pagos accesibles. Al evaluar sus opciones, tenga en cuenta lo siguiente:
- Establecer los costes
- Procedimientos financieros (directo a su cuenta bancaria versus recuperación del proveedor)
- Cargos por servicios regulares
- Cargos extra por transacción
- Además, confirme que su proveedor de servicios de procesamiento trabajará con un formulario de pago (no todos lo hacen)
- Crear una cuenta de comerciante.
Es posible que necesite o no pasar por la suscripción de la cuenta comercial, según la opción que seleccione en el paso uno.
El proveedor de software que elija lo ayudará con el proceso de suscripción si decide que necesita una cuenta de comerciante debido a una financiación más rápida, menos tarifas u otras ventajas.
#2. Crear un formulario de pago
Ahora puede comenzar a diseñar sus formularios de pago con su nuevo software.
Después de decidir qué bienes, servicios y métodos de pago aceptar, envíe su logotipo y active el formulario.
#3. Integrar en su práctica
Terminará ahorrándose un montón de molestias si cambia a formas de pago en línea.
Sin embargo, inicialmente deberá realizar las acciones esenciales, como informar a sus clientes y aclimatarse al sistema. Adicionalmente, debe elegir si vincular el formulario desde su sitio web o en los correos electrónicos
¿Es mejor cuadrado o raya?
La principal diferencia entre Square y Stripe es que Square es más adecuado para transacciones en persona, mientras que Stripe es una plataforma amigable para desarrolladores más adecuada para comercio electrónico, suscripciones y otros pagos en línea.
¿Puede Stripe retener tu dinero?
Para garantizar que se puedan cubrir los fondos, Stripe mantiene una reserva en el saldo disponible de su cuenta de plataforma para cubrir cualquier saldo disponible negativo.
Conclusión
Es más crucial que nunca que su empresa acepte alternativas al efectivo a medida que nuestra sociedad se aleja cada vez más de esta práctica. Podría perder ventas adicionales si no se ajusta a los deseos de sus clientes.
Hacer que los pagos en línea estén disponibles para los clientes hace que comprar sea más simple que nunca. Además, puede aumentar las ganancias y la felicidad del cliente cuando su sistema de pago en línea incluye funciones adicionales como correos electrónicos de seguimiento automatizados o facturación programada.
El tipo de pago que aceptará su empresa dependerá en última instancia de su modelo de negocio y de sus clientes. Las opciones de pago ideales para su pequeña empresa deben ser rentables y compatibles con su programa de contabilidad. Ofrecer a los clientes una variedad de opciones de pago podría mejorar su flujo de efectivo.
Preguntas frecuentes sobre sistemas de pago para pequeñas empresas
¿PayPal es más barato que Stripe?
No, Stripe es más rentable.
¿La configuración de Stripe es gratuita?
No hay tarifas de instalación, tarifas mensuales ni tarifas ocultas.
¿Me pueden estafar en Stripe?
Aunque las Reglas Radar protegen a los titulares de cuentas de Stripe que han actualizado sus cuentas, la estafa es algo que es inevitable, especialmente cuando no se trata de un trato físico.
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