Esta publicación es para usted si está considerando refinanciar una casa o si ya lo ha hecho pero le gustaría sopesar los beneficios y los inconvenientes. Discutiremos los pros y los contras de la refinanciación, cuántas veces puede refinanciar su casa en Texas y cuánto tiempo debe durar una hipoteca antes de que se considere económicamente prudente refinanciar nuevamente.
¿Hay algún inconveniente en refinanciar varias veces?
Puede perder puntos. Si ha refinanciado su casa más de una vez, probablemente tendrá que pagar puntos nuevamente y no podrá usar ninguno de los beneficios fiscales de préstamos anteriores.
También puede perder equidad. Si tiene un préstamo más grande que lo que se necesita para pagar su préstamo, entonces pagar más intereses significa que parte de ese dinero adicional se destinará al capital en lugar de reinvertirse para ganar más intereses para que crezca con el tiempo (como una inversión ). Esto reduce el capital de la vivienda y, si no hay suficientes fondos, no puede comprar otra vivienda con dinero en efectivo.
Puede pagar tarifas adicionales porque los bancos ofrecen varias tasas según sus niveles de riesgo. Además, hay otros costos asociados con la refinanciación, como los costos de cierre y las primas del seguro hipotecario, que también varían entre los prestamistas, así que antes de presentar una solicitud en cualquier otro lugar, asegúrese de qué tipo de trato resultó de cada proceso de solicitud.
¿La refinanciación daña el crédito?
La respuesta a esta pregunta depende del prestamista. Algunos prestamistas pueden reducir su puntaje crediticio si refinancia con demasiada frecuencia, pero otros no lo harán. Si refinancia con demasiada frecuencia y tiene un alto riesgo, puede dañar su puntaje crediticio para futuros préstamos o hipotecas.
Algunas personas no se dan cuenta de que la refinanciación reduce la cantidad de tiempo que le toma a alguien con mal crédito reparar sus finanzas al permitirles sacar pequeñas cantidades a tasas de interés más bajas a lo largo del tiempo en lugar de grandes pagos de una sola vez, lo que hubiera sido difícil. o imposible sin refinanciación.
¿Con qué frecuencia es demasiado frecuente refinanciar?
La frecuencia con la que debe refinanciar su casa depende de su situación financiera. Si está obteniendo una mejor tasa de interés y todavía está dentro del mismo plazo (el período de tiempo), entonces probablemente no valga la pena refinanciar.
Sin embargo, si su hipoteca actual vence pronto, o si se presenta otra oferta de préstamo con un monto menor que el que está registrado actualmente con los prestamistas, entonces podría valer la pena refinanciar nuevamente.
La refinanciación solo vale la pena cuando ha habido un aumento en el valor desde la última vez, o al menos algún tipo de cambio en las circunstancias que haría que el alquiler fuera más atractivo que la propiedad absoluta.
¿Cuántas veces se puede refinanciar el mismo préstamo?
La cantidad de veces que puede refinanciar su casa depende del tipo de préstamo que tenga. Si su préstamo es una hipoteca de tasa fija, entonces este número se limita a tres veces. Para una hipoteca de tasa ajustable (ARM), es cuatro veces. Y si se trata de una hipoteca jumbo, una que supera los $417,000, entonces no hay restricciones sobre cuántas veces puede refinanciar.
¿Cuántas veces puede refinanciar su casa en Texas?
Texas no es un estado que se preste a la refinanciación. La legislatura de Texas ha declarado ilegal que los propietarios de viviendas refinancien sus viviendas más de una vez. Sin embargo, si se encuentra en esta situación, hay formas de refinanciar su casa sin infringir la ley.
En primer lugar, si su préstamo está siendo administrado actualmente por un banco local o una cooperativa de crédito, es posible que pueda obtener una extensión de su contrato con ellos para que puedan continuar administrando su préstamo y preparar la documentación para un nuevo préstamo a través de un prestamista en línea.
Si esto no es posible, entonces tendrá que considerar obtener un retiro de efectivo para refinanciar. Esto significa que podrá vender su propiedad y usar el dinero de la venta para pagar una parte o la totalidad del saldo pendiente de su hipoteca o HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria).
Para que este tipo de transacción funcione correctamente, debe haber suficiente capital en su propiedad para que pueda venderse a un precio superior al que debe.
¿Por qué alguien querría refinanciar varias veces?
Hay varias razones:
Primero, para que puedan pagar su deuda más rápido y ahorrar dinero en intereses al refinanciar varias veces durante su vida. En segundo lugar, algunos prestamistas permitirán que los prestatarios con puntajes crediticios más altos que otros accedan a mejores términos al comprar una casa nueva o refinanciar casas existentes.
¿Qué tan pronto es demasiado pronto para refinanciar nuevamente?
Si tiene una hipoteca, refinanciar su casa suele ser el primer paso para salir de la deuda. Pero si ha refinanciado antes, puede ser tentador hacerlo de nuevo.
Es importante evaluar si debe o no refinanciar su casa considerando varios factores:
¿Cuáles son los términos de mi préstamo actual? ¿Son a largo plazo oa corto plazo? ¿Podré obtener una mejor tasa y pagos mensuales más bajos con un préstamo a más largo plazo? Si no es así, no se moleste en refinanciar todavía porque hay otras opciones disponibles para mejorar su situación (como mudarse más cerca del trabajo o buscar otra carrera).
¿Cuánto capital tengo en mi propiedad? ¿Qué porcentaje de su valor se perderá si mi casa se vendiera hoy? Ese número ayudará a decidir si la refinanciación tendría o no sentido para mí en este momento; si no existe suficiente capital, quizás alquilar habitaciones podría ayudar a cerrar la brecha entre los niveles de ingresos/gastos actuales, etcétera, hasta que las cosas vuelvan a mejorar en el futuro cuando la compra vuelva a ser posible, o tal vez incluso antes.
¿Es inteligente seguir refinanciando su casa?
Es posible refinanciar su casa varias veces, pero hay algunas cosas que debe considerar antes de hacerlo.
Siempre debe tener en cuenta que refinanciar una hipoteca es un proceso complejo y puede resultar costoso si no sale según lo planeado. Si tiene capital en su casa, la refinanciación puede ser adecuada para usted si puede obtener una tasa de interés más baja para obtener mejores condiciones en el nuevo préstamo.
¿Cuáles son los efectos negativos de la refinanciación?
Cuando refinancie su hipoteca, la tasa de interés de su préstamo probablemente aumentará. Esto puede hacer que le resulte más difícil pagar sus pagos mensuales. También puede encontrar que el plazo de su préstamo se extiende (lo que significa que se extiende por otro período), lo que significa que se ha pedido prestado más dinero y queda menos capital en la vivienda cuando vence el plazo original.
Si refinancia a una tasa más baja que la que está actualmente activa con otros prestamistas, esto podría significar la pérdida de parte de su capital si queda algún remanente. ¿Debería no hacer ese refinanciamiento?
- No pida prestado más de lo que puede pagar.
- No refinancie para comprar un auto nuevo.
- No refinancie para pagar tarjetas de crédito.
- No use el dinero para otra cosa que no sean los pagos de la hipoteca de su casa y los impuestos, el seguro y los costos de mantenimiento.
Qué sucede cuando refinancias tu casa
La mejor manera de responder a esta pregunta es observar la tasa de interés actual de su vivienda y compararla con la nueva tasa de interés de su refinanciamiento. Si está refinanciando a una tasa de interés del 4 % y el nuevo préstamo tiene una tasa de interés del 3.5 %, pagará menos en los pagos de la hipoteca con el tiempo. Eso significa que le sobra más dinero cada mes y puede invertirlo, pagar deudas o usarlo para hacer su casa más grande o mejor.
Entonces, ¿qué sucede cuando refinancia su casa?
Recibe un pago mensual más bajo. El monto más bajo se basará en el monto de su nuevo préstamo y el saldo existente en su hipoteca actual, así como en otros factores, como impuestos, seguros y costos de mantenimiento. Si un refinanciamiento implica pasar de un prestamista a otro, es posible que se apliquen tarifas, así que asegúrese de preguntar acerca de ellas antes de solicitar un préstamo.
¿Cuáles son los peligros de refinanciar su casa?
- El costo de la refinanciación.
- El tiempo y el esfuerzo de la refinanciación.
- La ansiedad de la refinanciación.
- La dificultad de refinanciar.
- Los riesgos de la refinanciación (y, si ya ha pasado por este proceso antes, qué esperar).
Resumen Final
Lo anterior demuestra que no existe una única respuesta correcta a esta indagación. Debe considerar sus circunstancias personales y sus objetivos financieros. Si cree que refinanciar muchas veces lo ayudará a lograr sus objetivos, ¡entonces hágalo! Por lo menos, esperamos que este artículo lo haya ayudado a comprender por qué algunos propietarios eligen participar repetidamente en el proceso de refinanciación de sus hipotecas. Tenga en cuenta que estas opciones dependen en última instancia de usted.
Preguntas frecuentes sobre cuántas veces puede refinanciar su casa
¿Qué significa si refinancias tu casa?
Reemplaza la hipoteca que tiene con una nueva hipoteca que tiene términos más favorables.
¿Cuál es la desventaja de la refinanciación?
Cuando refinancie su hipoteca, la tasa de interés de su préstamo probablemente aumentará.
¿Cuántas veces puedes refinanciar tu casa en Texas?
La respuesta a cuántas veces puede refinanciar su casa en Texas es simple.
Texas no es un estado que se preste a la refinanciación. La legislatura de Texas ha declarado ilegal que los propietarios de viviendas refinancien sus viviendas más de una vez. Sin embargo, si se encuentra en esta situación, hay formas de refinanciar su casa sin infringir la ley.
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Referencias
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