Cuando compra un automóvil nuevo en los Estados Unidos, debe firmar una serie de acuerdos diferentes. Uno de ellos es el título de su nuevo coche. El título de su automóvil nuevo será emitido por el estado donde compró el vehículo. Si vive en otro estado, debe asegurarse de que cuando registre su automóvil en el estado donde vive normalmente, lo lleve al Departamento de Vehículos Motorizados local. Asegúrese de estar familiarizado con el procedimiento para adquirir un título en el estado donde se encuentra el automóvil si planea realizar la compra allí. Este artículo tratará sobre cómo obtener un título de automóvil, la diferencia entre un título de automóvil y el registro, cómo obtener un préstamo con un título de automóvil y cuándo actualizar el título de un automóvil.
¿Qué es un título de automóvil?
Un título de automóvil es un documento legal que emite el gobierno estatal para demostrar quién es el propietario legítimo del automóvil. Un título oficial contiene detalles sobre el automóvil y su propietario. A diferencia de la prueba del seguro y el registro del vehículo, el título de un automóvil solo muestra quién es el propietario del vehículo. Los préstamos para automóviles de pago por clic, las compras en efectivo y las transferencias de propiedad dan como resultado la recepción de un título de propiedad del vehículo. Además, el título de su vehículo debe guardarse en un lugar seguro.
Con algunas variaciones de un estado a otro, los títulos de automóviles suelen contener la siguiente información:
- Nombre del dueño
- Número de identificación del vehículo (VIN)
- Cuando se vendió el auto, el odómetro marcaba
- clase de peso
- Información sobre los acreedores si se financia la venta
- Sección de la cesión del título que muestra los nombres, las direcciones, la fecha de la venta y las firmas del comprador y del vendedor
Tipos de títulos de automóviles
Es posible que escuche el término "título limpio" o "título limpio" al investigar posibles autos usados. Eso significa que este automóvil nunca ha tenido un accidente, no ha tenido reparaciones costosas ni ha sido retirado del mercado. Esto sugiere que el automóvil no fue una pérdida total y se puede rastrear hasta sus propietarios originales. Hay cuatro tipos de títulos de automóviles, según la lista de Direct Auto. Sin embargo, la redacción puede ser diferente dependiendo de dónde se encuentre.
- Limpio: sin problemas importantes y la estructura del vehículo es sólida
- Claro: El coche no tiene préstamos pendientes
- Salvamento: Se refiere al estado legal de un vehículo dañado que puede tener problemas para ser asegurado.
- Reconstruido o Reconstruido: Un vehículo de salvamento recibe la designación de "reconstruido" si ha sido reparado hasta el punto en que puede conducirse de nuevo de manera segura.
Según Road and Track, existen otros tipos de títulos de automóviles, como la recompra de la ley limón. La opción de arrendamiento de su estado puede permitirle cambiar el título de su automóvil como una "recompra de la ley limón", incluso si originalmente no estaba etiquetado como tal cuando lo adquirió.
Préstamo con título de auto
Siempre existe la posibilidad de perder dinero en un préstamo si los pagos se retrasan. Sin embargo, si no cumple con un préstamo sobre el título del automóvil, el prestamista puede tomar su vehículo como garantía, lo cual es un resultado muy grave. Debe conocer los riesgos de adquirir un préstamo sobre el título antes de decidirse a hacerlo.
¿Qué es exactamente un "préstamo sobre el título del automóvil"?
Un préstamo sobre el título del automóvil, a veces conocido como “préstamo de recibo rosa”, consiste en entregar al prestamista el título de su automóvil como garantía a cambio de un préstamo que oscila entre el 25 % y el 50 % del valor de su automóvil. Con plazos de pago de 15 a 30 días, estos pequeños préstamos suelen tener un precio inicial de $100.
Los préstamos sobre el título del auto también son una buena opción para las personas que tienen mal crédito pero necesitan efectivo de inmediato. Cuando se trata de su historial crediticio, a la mayoría de los prestamistas no les importará en absoluto, y algunos ni siquiera realizarán una verificación. La mayoría de las solicitudes son sencillas y, si tienen éxito, se puede proporcionar el financiamiento en tan solo un día hábil.
Debido a la conveniencia de estos préstamos, tienen tasas de interés extremadamente altas. Las tasas de interés que cobran los prestamistas están reguladas en algunos estados pero no en otros. Además, las instituciones crediticias no pueden hacer un préstamo sobre el título del auto en todos los estados.
En su mayor parte, deberá ser el único propietario de su automóvil para calificar para un préstamo si vive en un estado que permite préstamos sobre el título del automóvil. Un pequeño número de prestamistas considerará otorgarle uno de estos préstamos si su automóvil está casi pagado.
¿Cómo funciona un préstamo sobre el título del auto?
Hay algunos tipos distintos de préstamos sobre el título del automóvil disponibles. Algunos préstamos tienen que ser pagados en su totalidad, más los intereses, en una sola suma dentro de un mes más o menos. Los plazos de amortización de los préstamos a plazos suelen oscilar entre tres y seis meses.
Aunque la palabra "automóvil" está en el nombre, este tipo de préstamo está disponible para todo, desde motocicletas hasta botes y campistas.
Ya sea que elija presentar la solicitud en línea o en persona, aún tendrá que traer físicamente su vehículo para una inspección. Los préstamos sobre el título del automóvil requieren un título limpio, evidencia de seguro y una identificación con foto válida. Los requisitos del prestamista pueden incluir la posesión de una llave o llaves. A menos que no cumpla con el pago del préstamo, puede quedarse con el automóvil mientras realiza los pagos.
Ejemplo: tiene un automóvil que vale $ 5,000 y necesita $ 1,000 para una necesidad inesperada. Obtener esos $1,000 de inmediato es posible con un préstamo de título porque está tomando prestado contra el valor de su automóvil.
Además, un préstamo sobre el título del automóvil está garantizado por el valor de su automóvil, al igual que una hipoteca está garantizada por su casa. Tendrá que pagar la deuda en su totalidad, incluidos los altos costos del prestamista, antes de poder recuperar su título. Además, lee COMPRAR UN AUTO SIN TÍTULO: Lo que debe saber.
¿Cuáles son los pros y los contras de un préstamo sobre el título del auto?
Usar su título como garantía para un préstamo es una forma sencilla de obtener dinero en efectivo rápidamente. No tiene que pasar por el proceso de préstamo estándar para adquirir uno de estos préstamos en función del valor de su automóvil. Si bien los préstamos de día de pago pueden parecer una opción inteligente a corto plazo, pueden salirse de control rápidamente y resultar en una recuperación si termina incumpliendo sus pagos. Cuando sea factible, debe tratar de evitar obtener un préstamo sobre el título del auto.
Aquí está la ventaja:
El beneficio más obvio de un préstamo sobre el título del auto es que le brinda acceso rápido a efectivo cuando más lo necesita. Si necesita dinero pero no tiene un puntaje crediticio sólido, un préstamo sobre el título del auto puede ser una opción.
Si no puede pagar el pago global al final del plazo del préstamo, tampoco está garantizado que le quitarán su automóvil. Puede refinanciar su préstamo actual en un nuevo préstamo a corto plazo con varios prestamistas. Aún así, tenga cuidado, porque esto hará que su próximo préstamo sea mucho más caro debido a los intereses y las tarifas.
Desventaja:
Existe la necesidad de las protecciones al consumidor que algunos estados brindan con respecto a los préstamos de título. Fácilmente podría empeorar su situación financiera si no está atento.
Si su préstamo entra en mora, puede perder el título de su automóvil. Además, si no puede hacer los pagos de este préstamo, el prestamista puede tomar el automóvil como garantía. Si no tiene un automóvil y tiene problemas para ir y volver del trabajo, podría perjudicar sus finanzas.
Estos préstamos son costosos ya que la tasa de interés es sustancialmente mayor que la que pagaría en un préstamo estándar. Las tarifas mensuales del 25 %, por ejemplo, se traducen en una tasa de interés anualizada del 300 %. Es posible que no piense mucho en esto porque planea pagar el préstamo en un período de tiempo relativamente corto. Si no paga el primer préstamo sobre el título del auto, transferirlo a uno nuevo puede resultar costoso.
¿Cuáles son las alternativas de préstamo sobre el título del auto?
Un préstamo sobre el título del auto no es una buena idea porque es fácil endeudarse más. Las siguientes ideas pueden ayudarlo a evitar pedir un préstamo sobre el título del auto cuando necesita dinero rápido.
#1. Préstamo sobre la equidad del automóvil
Si aún no ha pagado su automóvil, esta puede ser otra opción para explorar. Obtenga un préstamo sobre el título del auto solo si es dueño del vehículo libre y claro, sin préstamos pendientes ni pagos del vehículo. El valor líquido de su vehículo (la diferencia entre su valor actual y el monto que aún debe del préstamo) se puede usar como garantía para un préstamo a corto plazo con intereses altos con un préstamo sobre el valor líquido del automóvil.
#2. Considere obtener un préstamo para usted mismo
Si está buscando un préstamo personal sin garantía, su mejor opción puede ser una cooperativa de crédito o un pequeño banco local. Las cooperativas de ahorro y crédito federales pueden proporcionar PAL (préstamos alternativos de día de pago) entre $100 y $1,000 por plazos de 1 a 6 meses a una tasa de porcentaje anual (APR) de hasta el 28%. Los prestatarios deben haber sido miembros de cooperativas de ahorro y crédito durante al menos un mes, y los miembros tienen un número limitado de PAL que pueden obtener en un período de tiempo determinado. Los préstamos personales ofrecen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados, pero sus APR y arreglos de pago son más simples.
Los préstamos personales sin garantía también están disponibles en línea. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ahora permiten a los clientes solicitar préstamos en línea, y algunos prestamistas incluso le dirán el puntaje de crédito mínimo requerido para obtener la aprobación. Un préstamo personal con un fiador de su familia podría ayudarlo a obtener una mejor tasa de interés o condiciones de pago más favorables si tiene mal crédito.
#3. Obtenga un préstamo para auto nuevo y refinanciar
Si tiene poca o ninguna otra deuda, un préstamo bancario típico para automóviles podría ser una buena manera de refinanciar su automóvil. Podría considerar un banco más pequeño o una cooperativa de crédito si tiene un puntaje de crédito bajo porque su proceso de calificación de préstamo puede ser menos estricto. La tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) del nuevo préstamo será mucho más baja que la APR de un préstamo de título, y los pagos de un préstamo de automóvil estándar de tres a cinco años serán más fáciles de planificar financieramente.
Cómo obtener un título de automóvil
Aunque dominar los pasos necesarios para comprar un automóvil es ciertamente algo de lo que estar orgulloso, no puede llamar oficialmente al vehículo "suyo" hasta que descubra cómo obtener un título. El título de un automóvil sirve como prueba de propiedad. Hasta que liquide su préstamo de automóvil, su prestamista pondrá un gravamen sobre su vehículo y mantendrá el título en su poder. Cuando haya pagado su préstamo en su totalidad, el prestamista eliminará el gravamen.
La mayoría de los estados brindan a los nuevos propietarios legales entre quince y treinta días para cambiar el registro del título a su nombre. Sin embargo, de un estado a otro, los tiempos de procesamiento pueden variar desde unos pocos días hasta un par de semanas. A continuación se explica cómo obtener un título de automóvil:
#1. Nuevo título
Cambiar el nombre del título de un automóvil es un proceso simple en la mayoría de los casos. Por lo general, el concesionario se encargará de la documentación necesaria y la enviará al Departamento de Vehículos Motorizados oa una agencia local equivalente. En los días siguientes, deberás recibirlo ya sea de forma física o electrónica. Sea paciente si financió su automóvil, pero no lo espere pronto. Pagar el préstamo es un requisito previo para obtener el título.
Si compra un automóvil de una parte privada en lugar de un concesionario, deberá pasar por un proceso algo diferente para recibir un nuevo título. Una transferencia de propiedad válida no está completa hasta que entregan el título. Tan importante como esto es, en última instancia, es su obligación asegurarse de que se complete. El siguiente paso es enviar la documentación al DMV u otra agencia relevante para que pueda registrar oficialmente el título a su nombre.
Según el lugar donde viva, es posible que deba proporcionar información adicional al registrar el título de su automóvil como nuevo propietario, pero en la mayoría de los casos, deberá proporcionar lo siguiente:
- Una copia del título con la firma del vendedor.
- Validación de la compra
- Medición a través del odómetro
- Si tiene un gravamen sobre el vehículo debido a un préstamo, se requiere la siguiente información.
- Una renuncia que certifique que el vendedor no tiene gravámenes pendientes.
#2. Título perdido o duplicado
¿Necesita saber dónde obtener un título de automóvil duplicado? Los títulos perdidos se pueden reemplazar en cualquier Departamento de Vehículos Motorizados. La mayoría de las veces, puede solicitar un duplicado del título en línea y enviar la documentación necesaria. Sin embargo, es posible que se requiera su presencia en persona en algunos otros estados. Para obtener un nuevo certificado de elegibilidad, tenga a mano los siguientes datos:
- Fabricante, modelo, año
- Número de identificación del vehículo
- Documentación legal para un préstamo (si corresponde)
Lea también: REPOSESIÓN DE AUTOMÓVIL: cómo funciona y cómo evitarlo
Título del auto vs. Registro
El título de un vehículo (o “pink slip”) es prueba de que usted es el propietario legítimo del vehículo. En pocas palabras, demuestra la identidad del propietario legítimo del automóvil.
El proceso de registro es diferente porque es requerido por el estado y muestra que ha registrado oficialmente el automóvil y ha pagado los impuestos o tarifas que lo acompañan. La titulación del vehículo es un requisito previo para el registro del automóvil. Cuando registre su vehículo en el estado, recibirá una placa y documentos de registro o una calcomanía para colocar en la placa o el parabrisas de su vehículo.
Tener una matrícula o placa de título en su automóvil demuestra que ha pagado los costos de registro y facilita la localización del propietario legítimo del vehículo.
¿Cómo obtengo un título para mi auto?
Es imposible vender su automóvil a un nuevo propietario o transferirle la propiedad sin el título. Cuando haya pagado su préstamo de automóvil en su totalidad, obtendrá el título del automóvil. Los prestamistas conservan el título hasta el pago de la deuda. Aquí le mostramos cómo obtener un título para su automóvil:
- Visite el Departamento de Vehículos Motorizados de su condado.
- Presentar una solicitud para un segundo título.
- Presente la documentación de identificación y hágala notarizar si es necesario.
- Deje su dinero.
¿Dónde exactamente debe mantener el título de su automóvil?
No deje el título de su automóvil en el automóvil, donde corre el riesgo de extraviarse, destruirse o robarse. Debe mantener el título de su automóvil en un lugar seguro, al igual que lo haría con otros documentos físicos importantes, como su pasaporte, certificado de nacimiento y tarjeta de Seguro Social. A diferencia de su registro y comprobante de seguro, que deben ser fáciles de encontrar cada vez que conduce, estos dos documentos no tienen por qué ser fáciles de encontrar.
Conclusión
En conclusión, el título de un automóvil es una pieza de papeleo crucial para cualquier propietario, comprador o vendedor de un automóvil. No es solo un papel que prueba que posee un automóvil, también contiene información que podría ser crucial cuando llegue el momento de comprar uno nuevo. Cuando finalmente tenga en sus manos el título de su automóvil, asegúrese de guardarlo en un lugar seguro donde no lo pierda pero aún pueda recuperarlo fácilmente en el futuro.
Preguntas frecuentes sobre el título del auto
¿Puedo vender mi auto sin el título en mano?
El título del automóvil es prueba de propiedad porque asocia el nombre del propietario con el automóvil. Un documento de tal trascendencia no puede pasarse por alto. No puede vender ni regalar su automóvil a otra persona a menos que tenga el título en su poder.
¿Quién se queda con el título de un coche?
Los prestamistas suelen conservar los títulos hasta que el préstamo se paga en su totalidad. El documento de título original se devuelve al comprador después del pago completo.
¿Cuándo debe actualizar el título de su auto?
Debe actualizar el título de su vehículo cada vez que lo venda, transfiera la propiedad a otra persona o se traslade a otro estado. Aunque los pasos específicos y los plazos para realizar modificaciones pueden variar según el estado, la mayoría permiten al menos 30 días.
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