Los suscriptores de seguros juegan un papel fundamental en la protección de las aseguradoras de pérdidas financieras innecesarias. Como resultado, la función es un componente esencial de cualquier organización de seguros. Has venido al lugar correcto si estás pensando en hacer carrera en el sector asegurador o simplemente quieres saber qué hace un suscriptor de seguros. En este artículo, explicaremos lo que hace un suscriptor de seguros y su salario. También discutiremos qué se necesita para convertirse en un suscriptor de seguros de vida y cómo el trabajo difiere de otros roles en la industria.
¿Qué es un Suscriptor de Seguros?
Un suscriptor de seguros es un profesional del sector asegurador que evalúa los riesgos que implica asegurar a personas, familias o empresas para determinar si una aseguradora puede brindar cobertura. Los suscriptores colaboran estrechamente con otros profesionales de seguros, como actuarios, corredores y administradores de riesgos, para idear estrategias para que las empresas de seguros encuentren un equilibrio entre ofrecer tarifas competitivas para atraer y mantener clientes y mantener la rentabilidad.
Cómo funciona la suscripción de seguros
Los suscriptores de seguros usan software para ingresar información precisa sobre un cliente o solicitante. Con base en los datos, el programa propone coberturas y tarifas, y corresponde al suscriptor decidir si aprueba o deniega la solicitud luego de la evaluación de los resultados del software.
Para tipos de planes simples y comunes, como un seguro de automóvil o de hogar, las sugerencias automáticas suelen ser adecuadas. Tendrán que confiar en la comprensión analítica para los tipos de seguros más complejos, como la indemnización laboral o los ingresos comerciales, así como las complicaciones en los más simples, como el seguro de automóviles.
En algunas situaciones, esto requiere una evaluación de los factores de riesgo indicados en la solicitud. Considere el impacto de una quiebra informada o un tratamiento contra el cáncer en una póliza. Pueden consultar otras fuentes, como registros médicos y puntajes de crédito, para ayudarlos a hacer este tipo de juicio.
¿Qué hace un suscriptor de seguros?
Si bien el deber principal de un suscriptor de seguros es evaluar la exposición al riesgo de los clientes para decidir si son elegibles para la cobertura, sus responsabilidades se extienden más allá de esto. La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) ha identificado varias funciones y obligaciones que debe cumplir un suscriptor de seguros. Estos son algunos ejemplos:
- Analizar la información proporcionada por cada consumidor en sus solicitudes de seguro
- Cálculo del riesgo de asegurar a los clientes o la posibilidad de que puedan presentar una reclamación
- Los solicitantes son evaluados en función de criterios predeterminados que varían según la línea de seguro, como la edad, la calificación crediticia, el historial de manejo, el género y el estado de salud.
- Usar herramientas automatizadas para evaluar el riesgo de asegurar a los solicitantes y evaluar las sugerencias de la plataforma
- Obtener más información del cliente poniéndose en contacto con representantes de campo, personal médico y otras fuentes apropiadas
- Elegir los niveles de prima adecuados y los términos y circunstancias de la cobertura
- Mantener las primas competitivas y las cuentas lucrativas
- Mantener registros completos y precisos de todas las políticas redactadas y juicios tomados
Suscriptor de seguros de salario
Un suscriptor de seguros de salarios es un experto en negocios de seguros que se especializa en la suscripción de pólizas de seguros de salarios. El seguro de salario, a veces conocido como seguro de protección de ingresos, es un tipo de seguro que paga a los asegurados una cantidad fija de dinero si no pueden trabajar debido a una enfermedad, lesión o discapacidad.
El trabajo de un suscriptor de seguros de salario es determinar la prima correcta a cobrar por una póliza y evaluar el riesgo de asegurar a un asegurado potencial. Esto implica evaluar una variedad de características, como la ocupación, la edad, el historial de salud y el nivel de ingresos del titular de la póliza, para predecir la probabilidad y el costo potencial de un reclamo.
Los suscriptores de seguros de salario colaboran con otros especialistas de la industria de seguros, como actuarios y ajustadores de reclamos, para garantizar que las pólizas tengan un precio adecuado y que los reclamos se manejen de manera efectiva y justa. También pueden participar en el desarrollo y la implementación de pautas y procedimientos de suscripción, así como en la capacitación y el apoyo de otros suscriptores y corredores de seguros.
En general, la función de un suscriptor de seguros de salario es crucial para la rentabilidad de una compañía de seguros porque garantiza que las pólizas tengan un precio justo, los riesgos se administren de manera efectiva y los asegurados reciban la cobertura que necesitan en momentos de necesidad.
Cómo convertirse en suscriptor de seguros
Para convertirse en suscriptor de seguros, primero debe completar la educación y la capacitación requeridas. Hay perspectivas adicionales para la progresión laboral una vez que haya comenzado su carrera y adquirido más conocimiento del sector.
Obtener calificaciones de suscriptores le permite especializarse en subcategorías de la industria. Estas credenciales le dan derecho a perspectivas de avance. Las siguientes son las etapas que debe tomar para comenzar y mejorar su carrera de suscripción:
#1. Obtén tu título de licenciatura
Obtener una licenciatura es el primer paso para convertirse en suscriptor de seguros. No existe un programa de grado de suscripción formal, sin embargo, las personas interesadas en trabajar en suscripción suelen tener una licenciatura en Negocios, Economía, Matemáticas, Estadística, Finanzas o Contabilidad.
#2. Obtener una posición en el nivel de entrada
Puede comenzar a solicitar trabajo de nivel de entrada después de completar su licenciatura en una disciplina relacionada. Los puestos de suscriptores se pueden encontrar en una variedad de situaciones, incluidas las empresas de corretaje, las compañías de seguros, las corporaciones y la intermediación crediticia. Tómese el tiempo para explorar empleadores potenciales, sus valores comerciales y caminos de progresión profesional para evaluar qué entorno de trabajo le ofrece las mejores oportunidades.
#3. Completa tu formación
Como parte del proceso de incorporación para un puesto de suscriptor, lo más probable es que reciba una formación intensiva. Debido a que su educación formal le proporcionará una base de habilidades, este término de capacitación lo ayudará a aplicar esas habilidades a la industria de seguros. Puede aumentar gradualmente sus funciones bajo la supervisión de un suscriptor sénior hasta que confíe en usted para cumplir con sus requisitos de trabajo sin supervisión.
#4. Determina tus metas profesionales
Una vez que haya dedicado el tiempo necesario a comprender las tareas de un suscriptor, puede comenzar a pensar en sus aspiraciones profesionales. Existen numerosas áreas de seguros en las que puede especializarse al obtener la certificación adecuada, y si tiene la intención de buscar oportunidades de promoción, debe tener una o más certificaciones.
#5. Obtener certificaciones
Las certificaciones lo ayudan a demostrar su experiencia como suscriptor. También son un medio para expandir su carrera más allá de los roles de nivel de entrada. Al obtener una o más de estas certificaciones, demuestra su compromiso con la industria.
#6. Solicitar un empleo de nivel superior
Después de obtener las credenciales necesarias, puede comenzar a buscar puestos avanzados dentro de su organización o prospectos externos. La cantidad de títulos de trabajo disponibles en el campo de suscripción puede sorprenderlo.
¿Qué calificaciones necesita para convertirse en un suscriptor de seguros?
Las compañías de seguros suelen preferir a los candidatos que tienen una licenciatura para ocupar puestos de suscriptores de seguros. Sin embargo, la mayoría de las aseguradoras tienen en cuenta a aquellos con amplia experiencia laboral relacionada con seguros, incluso si solo tienen un título de asociado o un diploma de escuela secundaria. Las certificaciones relacionadas con los seguros también pueden ayudar a los candidatos a ser contratados.
Al buscar suscriptores de seguros potenciales, las aseguradoras generalmente buscan las siguientes calificaciones.
#1. Educación del suscriptor de seguros
Una licenciatura en ciencias actuariales, negocios, economía, finanzas o matemáticas es un buen lugar para comenzar si desea trabajar como suscriptor de seguros. Las instituciones acreditadas también ofrecen cursos de suscripción de seguros y otros temas relevantes. Algunas universidades ofrecen maestrías en gestión de riesgos de seguros, lo que puede conducir a perspectivas de progresión profesional.
#2. Capacitación de suscriptores de seguros
Los suscriptores de nivel de entrada normalmente trabajan bajo la supervisión de un suscriptor de seguros senior durante un período de tiempo determinado, generalmente 12 meses, hasta que puedan realizar su trabajo con poca supervisión. Algunas compañías de seguros también ofrecen programas de capacitación para ayudar a los nuevos empleados a tener éxito en sus puestos.
#3. Certificaciones de suscriptores de seguros
Se alienta a los suscriptores de seguros a obtener la certificación a medida que avanzan en sus profesiones, especialmente si quieren ser suscriptores sénior o gerentes de suscriptores. Cada línea ofrece una variedad de certificaciones de suscripción para mantener a los profesionales de seguros actualizados sobre nuevos productos, cambios regulatorios y las innovaciones más recientes.
Aquí hay algunos ejemplos de calificaciones de suscriptores de seguros que pueden ayudarlos a desarrollar sus carreras:
Certificación Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU)
Este programa está diseñado para personas con al menos dos años de experiencia en suscripción de seguros y comprende cuatro cursos básicos, tres cursos de concentración, un curso opcional y un curso de ética. Los suscriptores también deben aprobar un examen para obtener la certificación.
Certificación Chartered Life Underwriter (CLU)
Este programa de 18 meses, ofrecido por el American College of Financial Systems, está dirigido a personas con al menos tres años de experiencia en el sector asegurador. El programa incluye cinco cursos básicos y tres optativos que abordan una variedad de temas para profesionales de seguros de vida, tales como:
- planificación de seguros de vida
- ley de seguros de vida
- Planificación inmobiliaria
- Planificación para empresarios y profesionales
Para obtener un certificado, los candidatos también deben aprobar una prueba.
Certificación Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF)
Este programa de tres cursos cubre los fundamentos de los seguros de vida, la gestión de riesgos, los productos de inversión y la gestión de la práctica. La Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA) lo proporciona. Para obtener la certificación, los candidatos deben aprobar un examen.
Los suscriptores que se especializan en seguros de salud pueden adquirir la certificación de Suscriptor de Salud Registrado (RHU) de The American College, mientras que los suscriptores de seguros comerciales pueden obtener la certificación de Asociado en Suscripción Comercial (AU) del Instituto de Seguros de América.
Suscriptor de seguros de vida
Un suscriptor de seguros de vida es un experto en negocios de seguros que se especializa en la suscripción de pólizas de seguros de vida. El seguro de vida es un tipo de seguro que paga a los beneficiarios del titular de la póliza si el titular de la póliza muere.
El trabajo de un suscriptor de seguros de vida es evaluar la prima correcta a cobrar por una póliza y analizar el riesgo de asegurar a un asegurado potencial. Esto implica evaluar una variedad de características, incluida la edad del titular de la póliza, el historial de salud, la ocupación, el estilo de vida y el historial médico familiar, para evaluar la probabilidad de un reclamo y el costo potencial de ese reclamo.
Los suscriptores de seguros de vida colaboran estrechamente con otros especialistas de la industria de seguros, como actuarios y ajustadores de siniestros, para garantizar que las pólizas tengan un precio adecuado y que los siniestros se manejen de manera rápida y justa. También pueden participar en el desarrollo y la implementación de pautas y procedimientos de suscripción, así como en la capacitación y el apoyo de otros suscriptores y corredores de seguros.
En general, la función de un suscriptor de seguros de vida es crucial para el desempeño de una compañía de seguros, ya que ayuda a garantizar que las pólizas tengan un precio justo, los riesgos se manejen de manera eficiente y los asegurados reciban la cobertura que necesitan en momentos de necesidad.
¿Qué habilidades necesita para convertirse en un suscriptor de seguros?
Las siguientes son las cinco habilidades más importantes que un suscriptor de seguros debe tener para sobresalir en sus funciones:
- Capacidad de análisis: La capacidad de analizar grandes cantidades de información y lograr un equilibrio preciso entre riesgo y precaución.
- Habilidades para la toma de decisiones: La capacidad de pasar por varios elementos para determinar si se debe autorizar una solicitud de cobertura y, de ser así, cuánto se deben cobrar las primas y cuáles deben ser los términos y condiciones de la cobertura.
- Atención a los detalles: La capacidad de mantener un enfoque similar al láser al analizar las solicitudes de seguros, ya que cada elemento influye en la decisión de cobertura.
- Habilidades interpersonales y de comunicación.: La capacidad de relacionarse e interactuar bien con los demás es necesaria para el puesto, ya que implica tratar con clientes y otros profesionales de la industria.
- Habilidades matemáticas: Se requieren habilidades superiores de aritmética, ya que el rol también requiere muchos cálculos para calcular las primas y la posibilidad de pérdidas.
Un suscriptor de seguros es un profesional que analiza y evalúa el riesgo de asegurar a un titular de póliza potencial y determina los términos y condiciones de una póliza de seguro. El rol del suscriptor es determinar la probabilidad de que se presente un reclamo y el costo potencial de ese reclamo y establecer los niveles de prima y cobertura en consecuencia.
¿Cuál es el papel del suscriptor?
El trabajo de un suscriptor varía según la industria y el contexto único. En general, un suscriptor está a cargo de establecer los términos y condiciones de una póliza de seguro, así como de evaluar y evaluar el riesgo de asegurar a un asegurado potencial.
Esto incluye evaluar y analizar los datos de la solicitud, como los registros financieros, el historial de crédito y otra información pertinente del solicitante, para determinar la probabilidad y el costo potencial de una reclamación.
¿Cuál es la diferencia entre asegurador y suscriptor?
Una aseguradora es una empresa que vende pólizas de seguros, mientras que un suscriptor es un profesional que revisa y evalúa el riesgo de asegurar a un titular de póliza en nombre de la aseguradora.
¿Cuáles son los tipos de suscriptores?
En la industria de seguros, hay varios tipos de aseguradores. Aquí hay algunos ejemplos de los tipos más frecuentes:
- Suscriptores de seguros de vida
- Suscriptores de propiedad y accidentes
- suscriptores comerciales
- Suscriptores de reaseguro
- suscriptores de hipotecas
¿Cuáles son las dos funciones de los suscriptores?
Las principales responsabilidades de un suscriptor son la evaluación de riesgos y la fijación de precios.
- Evaluación del riesgo: La responsabilidad inicial de un suscriptor es evaluar el riesgo de asegurar a un asegurado potencial.
- Precios: La segunda responsabilidad de un suscriptor es establecer la prima adecuada para una póliza de seguro.
¿Quién paga al suscriptor?
Por lo general, el suscriptor es compensado por la compañía de seguros o la institución financiera para la que trabaja. El salario del suscriptor y otras remuneraciones a menudo forman parte de los gastos operativos generales de la empresa y están respaldados por las primas de los asegurados.
¿Cuál es la diferencia entre un corredor y un asegurador?
Tanto un corredor como un suscriptor son profesionales de seguros, aunque sus roles y responsabilidades difieren. Un corredor es un intermediario que ayuda a los asegurados a encontrar la póliza de seguro correcta, mientras que un suscriptor trabaja para el negocio de seguros y es responsable de evaluar y evaluar el riesgo de asegurar a un asegurado, así como de decidir las condiciones de la póliza.
¿Qué hace a un buen suscriptor de seguros?
Un buen suscriptor de seguros posee una variedad de habilidades y atributos que le permiten evaluar adecuadamente el riesgo y decidir sobre la cobertura y el precio del seguro apropiado.
Conclusión
La suscripción es una excelente manera de comenzar en la industria de seguros. Muchos suscriptores obtienen licencias de seguros, lo que les permite interactuar directamente con los clientes y aplicar sus habilidades y experiencia. Los candidatos que busquen roles de suscripción asociados pueden beneficiarse de tener una licencia de seguros en la misma especialidad que su suscripción, como vida o propiedad y accidentes.
- Proceso de suscripción manual para préstamos hipotecarios, FHA y VA
- Suscriptor de hipotecas: proceso, salario, trabajos y cómo convertirse en una guía de MU.
- ¿Cuánto tiempo toma la suscripción?
- UNDERWRITER: Cómo convertirse en un Underwriter
- PROMOCIÓN DE MARKETING: Definición, Ejemplo e Importancia
- EVALUACIÓN DE HIPOTECAS: Pasos para el Proceso MU
Referencias
