La designación de representante financiero está cada vez más extendida entre las principales compañías de seguros, en particular las de vida. Aunque los detalles varían según la organización, el título se refiere principalmente a un representante de ventas de seguros que también actúa como corredor de inversiones y/o planificador financiero. Averigüemos cómo convertirse en representante financiero y cuál es su salario típico en los Estados Unidos.
¿Qué hace un representante financiero?
Un representante financiero, a menudo conocido como asesor financiero, asesora a los clientes sobre decisiones financieras prudentes. Los asesores financieros guían y planifican principalmente las decisiones financieras de los clientes en función de sus objetivos, metas y requisitos. Hacen recomendaciones de bienes y servicios financieros para ayudar a los clientes a administrar sus carteras. Entre sus otras responsabilidades se encuentran el análisis de cuentas corrientes, la interpretación de datos y el desarrollo de estrategias para mejorar y gestionar sus activos y carteras. También están atentos a las tendencias del mercado para encontrar posibles clientes potenciales. Los profesionales de finanzas deben ser analíticos para examinar, evaluar y tomar decisiones basadas en los hechos que se les proporcionan.
¿Cuáles son los requisitos para convertirse en representante financiero?
Para convertirse en representante financiero, se requiere una licenciatura en finanzas, negocios, economía o un campo relacionado. Para demostrar su dedicación y experiencia, puede convertirse en un planificador financiero certificado (CFP). La experiencia en ventas o servicio al cliente es ventajosa porque usted puede ser responsable de encontrar a sus clientes. Debe tener conocimientos sobre valores, seguros y fondos mutuos, así como sobre tendencias financieras. Otros requisitos incluyen fluidez en Microsoft Office, habilidades de escucha activa, buenas habilidades de comunicación y una mentalidad orientada a objetivos.
Rasgos de personalidad y habilidades representativas de finanzas
Según nuestros cálculos, el 13% de los representantes financieros están capacitados en servicios financieros, atención al cliente y seguros de vida. También son conocidos por sus talentos sociales como el servicio al cliente, la atención al detalle y la iniciativa.
A continuación se muestra un desglose del porcentaje de Representantes de Finanzas con estos talentos indicados en su currículum:
#1. 13% en Servicios Financieros
Gestioné todas las áreas de la práctica de servicios financieros, incluida la generación de prospectos, la creación de recomendaciones, la suscripción y la entrega de productos.
#2. 10% para Servicio al Cliente
Mientras realizaba tareas de cajero y desarrollaba y creaba relaciones profesionales con los clientes, brindaba un excelente servicio al cliente para los saldos de las cuentas.
#3. Seguro de vida, 9%
Se originaron y cerraron créditos de consumo. Se crearon y cerraron créditos hipotecarios. Se vendieron pólizas de seguros de vida e invalidez. Colecciones
#4. Fondos mutuos, 9%
Proporcioné a representantes financieros y accionistas información y servicios sobre activos de inversión como fondos mutuos y cuentas de jubilación individuales.
#5. FINRA, 8%
Obtuvo licencias de propiedad y accidentes, vida, salud y anualidades, y valores (FINRA Series 6 y 63).
#6. Valores, 8%
Capacidad demostrada para adquirir y aplicar conocimientos constantemente, así como ejecutar detalles críticos en la industria de gestión de riesgos y valores.
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Para ejecutar su trabajo, la mayoría de los representantes financieros emplean habilidades de “servicios financieros”, “servicio al cliente” y “seguros de vida”.
- Habilidades de servicio al cliente. El servicio al cliente es una habilidad importante que debe tener un representante financiero. Esto es relevante para el trabajo de los representantes financieros porque “los agentes de ventas de valores, materias primas y servicios financieros deben ser persuasivos y hacer que los clientes se sientan cómodos con las recomendaciones del agente”. El currículum de un representante de finanzas también demuestra cómo los profesionales de las finanzas aplican sus habilidades de servicio al cliente: "recibí hasta 150 llamadas por día brindando asistencia financiera a los clientes de Verizon Wireless".
- Orientado a los detalles. Otra habilidad clave para desempeñar trabajos de representante financiero es la atención al detalle. Este talento se ve recompensado porque “los banqueros de inversión deben prestar mucha atención a los detalles de las ofertas públicas iniciales y de las fusiones y adquisiciones porque pequeños cambios pueden tener grandes consecuencias”. A continuación se explica cómo los representantes financieros podrían utilizar el enfoque centrado en los detalles en sus tareas profesionales, según el currículum de un representante financiero: "ayudé a los clientes con el pago de facturas, acuerdos de pago, problemas de facturación y detalles básicos del plan".
- Iniciativa. Esta es una capacidad vital que deben tener los representantes de finanzas para llevar a cabo sus tareas. Considere cómo “los agentes de ventas de valores, materias primas y servicios financieros deben crear su base de clientes haciendo llamadas de ventas “en frío” a personas a las que no han sido referidos y a personas que no esperan la llamada” como ejemplo de cómo esta habilidad es importante en las responsabilidades del representante de finanzas. Este ejemplo de un currículum demuestra lo importante que es para las actividades y responsabilidades diarias de un representante de finanzas: "iniciativas de marketing coordinadas con partes interesadas clave para crear conciencia sobre la importancia del seguro de vida".
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- Capacidad de análisis. Las funciones de los representantes financieros frecuentemente requieren “habilidades analíticas”. Los deberes que dependen de esta habilidad quedan demostrados por el hecho de que “para juzgar la rentabilidad de posibles acuerdos, los agentes de ventas de valores, materias primas y servicios financieros deben tener fuertes habilidades analíticas”. En un día normal, los profesionales financieros utilizan sus talentos analíticos para hacer lo siguiente: "analizar cuentas morosas y ayudar a los clientes a hacer arreglos de pago aceptables de acuerdo con la política de la empresa".
- Habilidades matemáticas. Una habilidad frecuente requerida para las responsabilidades de los representantes financieros son las “habilidades matemáticas”. Esta capacidad se encuentra con frecuencia en el trabajo de los representantes financieros, ya que “los agentes de ventas de valores, materias primas y servicios financieros deben estar familiarizados con las herramientas matemáticas, incluidas las fórmulas de inversión”. Un ejemplo del currículum de un representante financiero real demuestra cuán importante es este talento para lo que hace un representante financiero: "desarrolló informes de análisis de necesidades financieras basados en análisis de datos cuantitativos y cualitativos de los clientes".
La experiencia requerida como representante de servicios financieros
Para el empleo de Representante de Servicios Financieros, la mayoría de las organizaciones financieras utilizan un enfoque escalonado. Los empleadores a menudo prefieren 1 o más años de experiencia en servicio al cliente y/o ventas para los puestos de Representante de Servicios Financieros I de nivel inicial. Los puestos de Representante de Servicios Financieros II y III con frecuencia requieren capacitación para nuevos empleados, así como responsabilidades adicionales. Como resultado, para estos puestos, es posible que desees priorizar a personas con tres o más años de experiencia en banca o un sector similar.
Requisitos de educación y capacitación para representantes de servicios financieros
En la mayoría de los casos, todo lo que se necesita para comenzar una carrera como Representante de Servicios Financieros es un certificado de escuela secundaria o GED. Es posible que desee dar preferencia a personas con un título asociado o una licenciatura en negocios, finanzas o una materia comparable. Algunos representantes de servicios financieros venden seguros e inversiones, como anualidades y fondos mutuos. Estas personas deben tener una licencia emitida por el estado. Cada estado tiene sus requisitos de licencia. Quienes buscan una licencia a menudo deben completar un programa de capacitación y aprobar un examen escrito.
¿Es difícil trabajar como representante financiero?
Trabajar como representante financiero puede resultar difícil y gratificante. Por un lado, requiere una comprensión profunda de los productos financieros, los mercados y los marcos regulatorios, lo que requiere un aprendizaje continuo y mantenerse al día con los cambios de la industria.
Crear una base de clientes y ganarse su confianza puede resultar difícil, y la inestabilidad del mercado puede aumentar el estrés. Por otro lado, la profesión ofrece un importante potencial de ingresos, perspectivas de avance personal y la satisfacción de ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros.
¿Cuál es la distinción entre un representante financiero y un asesor?
Un Representante Financiero es un profesional que trabaja para una determinada institución o empresa financiera, como un banco o una compañía de seguros, para vender y promocionar sus productos o servicios. Pueden proporcionar información sobre los productos y servicios de la empresa, así como ayudar a los clientes con las transacciones. Un asesor financiero, por otro lado, es un término más amplio que incluye especialistas que brindan asesoramiento financiero integral a los clientes, generalmente en una función independiente o de asesoramiento.
¿Qué gana un representante financiero?
El salario anual promedio de un representante financiero en los Estados Unidos es de $ 71,627 al 18 de diciembre de 2023.
En caso de que necesite una calculadora de salario rápida, eso equivale a alrededor de $ 34.44 por hora. Esto equivale a $1,377 por semana o $5,968 por mes.
Si bien ZipRecruiter informa salarios anuales de hasta $ 115,000 31,500 y tan bajos como $ 44,500 25, la mayoría de los salarios de los representantes financieros en los Estados Unidos actualmente oscilan entre $ 92,000 75 (percentil 90) y $ 107,500 47,500 (percentil XNUMX), y los que más ganan (percentil XNUMX) ganan $ XNUMX XNUMX. El salario típico de un representante financiero varía sustancialmente (hasta $ XNUMX), lo que implica que puede haber varias perspectivas de crecimiento y mayores ingresos dependiendo del nivel de habilidad, la ubicación y los años de experiencia.
Según publicaciones de trabajo recientes de ZipRecruiter, el mercado laboral de Representante Financiero en Atlanta, GA y sus alrededores es bastante activo. Un representante financiero en su área gana $71,627 por año en promedio, que es lo mismo que el salario anual promedio nacional de $71,627. Georgia ocupa el puesto 37 entre 50 estados en términos de salarios de representantes financieros.
Industrias que pagan más
Los seguros tienen el salario total medio más alto de $91,425 87,864, la tecnología de la información tiene el salario total medio más alto de $80,591 79,875, los servicios financieros tienen el salario total medio más alto de $78,378 XNUMX, la atención médica tiene el salario total medio más alto de $XNUMX XNUMX y el transporte y la logística tienen el salario medio más bajo. salario total de $XNUMX.
¿Cuáles son las diez ciudades con los empleos de representantes financieros mejor pagados?
Hemos identificado diez ciudades donde el salario promedio para un puesto de Representante Financiero es más alto que el promedio nacional. San Francisco, CA encabeza la lista, seguido de cerca por San José, CA y Oakland, CA, en segundo y tercer lugar. Oakland, CA supera el promedio nacional en $13,250 (18.5%), mientras que San Francisco, CA supera el promedio nacional en otros $18,299 (25.5%).
Con ingresos promedio superiores al promedio nacional en estas diez ciudades, las posibilidades de progreso económico al cambiar de ubicación como Representante Financiero parecen ser extremadamente rentables.
Finalmente, el salario promedio en estas 10 ubicaciones principales difiere muy poco, un 7%, entre San Francisco, CA, y Nueva York, NY, lo que refuerza la oportunidad limitada de un desarrollo salarial significativo. Al comparar la ubicación y el salario para la carrera de Representante Financiero, la posibilidad de un costo de vida más barato puede ser el elemento más importante a considerar.
Ejemplo de descripción del puesto de representante financiero
Puede tener una idea decente de lo que buscan las empresas al contratar para este puesto revisando este ejemplo de descripción del puesto de Representante Financiero. Recuerde que cada organización es única y cada una requerirá cualidades distintas al contratar para un puesto de Representante Financiero.
Descripción del trabajo
Buscamos un representante financiero para ayudar a nuestros clientes a establecer y lograr sus objetivos financieros. En esta función, puede ayudar a los clientes a planificar su jubilación, ahorrar para una compra importante o simplemente hacer crecer su dinero. Les brindará oportunidades de inversión, les ayudará a desarrollar un presupuesto y un calendario realistas y les brindará asesoramiento fiscal. También controlará su dinero y cambiará la estrategia según sea necesario. Nuestro candidato ideal tiene una licenciatura en finanzas o contabilidad, así como varios años de experiencia en capital privado, teneduría de libros o contabilidad general.
Responsabilidades y Deberes
- Establecer reuniones con posibles nuevos clientes.
- Ayúdeles a compilar y analizar sus documentos financieros.
- Haga sugerencias inteligentes de inversión y ahorro.
- Haga un plan financiero a largo plazo.
- A medida que los mercados fluctúan, ajuste su plan.
Requisitos y calificaciones
- Se requiere una licenciatura en finanzas o contabilidad.
- Años de experiencia en gestión financiera.
- Habilidades de entrada de datos
- Conocimiento sobre el software Quickbooks.
- Excelentes habilidades de comunicación.
Conclusión
Los agentes financieros ayudan a sus clientes a lograr seguridad e independencia financiera. Pueden operar individualmente o como parte de una empresa más grande y, por lo general, obtienen calificaciones profesionales que demuestran su experiencia. Sus ingresos están determinados por una variedad de circunstancias y el salario inicial promedio es significativamente mayor que el promedio nacional.
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Referencias
