¿Alguna vez ha necesitado ayuda con sus finanzas pero no pensó que podría contratar a un profesional? Los asesores financieros ayudan a las personas de todos los niveles de ingresos a planificar y buscar su futuro financiero. Sin embargo, antes de contratar uno, debe tener una idea de lo que hacen los asesores financieros y cómo pueden ayudarlo mejor. Por lo tanto, para ayudarlo, explicamos sucintamente las funciones de un asesor financiero personal en una compañía de seguros, cómo encontrar uno, junto con el salario y las habilidades requeridas.
Pongamos la pelota en marcha….
¿Quién es un asesor financiero?
Un asesor financiero es un profesional capacitado y bien informado que brinda orientación y asesoramiento expertos a los clientes que buscan alcanzar sus objetivos financieros. Ofrecen recomendaciones sobre varios productos financieros y estrategias que pueden ayudar a los clientes a alcanzar sus metas financieras. Desde el establecimiento de presupuestos para los clientes hasta la selección de inversiones y la sugerencia de inversiones con ventajas fiscales para la educación o el ahorro para la jubilación, hay una amplia gama de consejos disponibles.
Además, los asesores financieros son profesionales que ofrecen orientación financiera y asesoramiento de inversión a los clientes. Se pueden encontrar trabajando en varios entornos, como corredurías, bancos y aseguradoras. Sin embargo, algunos asesores financieros optan por trabajar por cuenta propia y administrar sus propias firmas de asesoría como asesores independientes. Una carrera como asesor financiero puede ser ideal para las personas que disfrutan educar a otros sobre cómo mejorar sus habilidades de toma de decisiones financieras, realizar investigaciones exhaustivas sobre oportunidades de inversión y cultivar conexiones interpersonales sólidas.
¿Qué hace un asesor financiero?
Los asesores financieros no son una solución única para todos. Los trabajadores independientes en este campo suelen poseer una amplia gama de antecedentes educativos y profesionales y están equipados para brindar una amplia gama de servicios a sus clientes. Así, estos servicios incluyen lo siguiente:
#1. Planificación de jubilación
¿Cómo le gustaría que fueran sus años de jubilación? ¿Te interesa ver el mundo? ¿Hacer una visita a los nietos? Tal vez esté considerando iniciar su propia empresa o dedicar tiempo a ayudar a otros en un refugio para personas sin hogar. Cualesquiera que sean sus objetivos, necesitará una fuente segura de ingresos para pasar las próximas dos o tres décadas.
Los servicios de un asesor financiero pueden ayudar en la acumulación y preservación de la riqueza a lo largo del tiempo. Pueden proyectar cuánto dinero necesitará en el futuro y ayudarlo a descubrir cómo aprovechar al máximo sus fondos de jubilación. También pueden ayudarlo a determinar el mejor momento para comenzar a retirar dinero de sus fondos de jubilación y del Seguro Social para minimizar las consecuencias fiscales.
#2. Inversiones
Hay algunos expertos en inversiones que también trabajan como asesores financieros. Puede obtener consejos sobre qué fondos mutuos podrían funcionar para usted y cómo mantener y hacer crecer su cartera de la mejor manera con estos profesionales. También pueden arrojar luz sobre posibles obstáculos y los pasos que puede seguir para superarlos.
Cuando sus activos caen en picada, un asesor de inversiones experimentado puede ayudarlo a continuar en la montaña rusa de inversiones. Todo lo que cae suele volver a levantarse, y pueden ayudarte a hacer juicios racionales en lugar de emocionales. Servirán como un suave recordatorio para mantener una perspectiva a largo plazo de sus activos financieros. Los servicios y la garantía que brindan los profesionales de la inversión son invaluables para los planes de ahorro para la jubilación.
#3. Estrategias Financieras en Materia de Impuestos
En general, los impuestos son algo que nadie disfruta. A medida que se hace más rico y se acerca a la jubilación, los impuestos pueden ser difíciles para todos. Los expertos en impuestos ayudan a simplificar cómo los impuestos afectan sus finanzas. Lo asesorarán sobre cómo maximizar las deducciones, los créditos, los impuestos sobre el patrimonio y las donaciones benéficas para reducir sus impuestos. Mientras tanto, recuerde que las consideraciones fiscales nunca deben ser el único factor en sus selecciones de inversión.
#4. Planificación patrimonial
La planificación para la muerte puede ser un tema melancólico para discutir, pero no tiene por qué serlo. Lo que hace con las cosas que ha trabajado duro para adquirir es su negocio, independientemente de si compró su primera casa recientemente o si ha sido empresario durante 30 años. La mayoría de las personas están de acuerdo con simplemente crear un testamento y comprar un seguro de vida a término (estas cosas siempre pueden modificarse a medida que cambian las necesidades y las circunstancias).
Sin embargo, si su situación es más complicada, es mejor consultar con un asesor financiero (y especialmente un administrador de patrimonio si está manejando un patrimonio multimillonario) o un abogado que se especialice en planificación patrimonial. Pueden ayudarlo a establecer una estrategia para garantizar que sus últimos deseos se lleven a cabo como lo desea. La invaluable sensación de seguridad que resulta de eso es imposible de cuantificar.
#5. Necesidades y apoyos de salud futuros
¿Qué pasos puede tomar ahora para asegurarse de que es lo suficientemente estable financieramente para manejar la siguiente etapa de su vida? Comuníquese con un planificador financiero o representante de seguros para obtener más información sobre sus posibilidades de cobertura de atención a largo plazo. Luego, cuando realmente lo necesite, puede elegir un plan que no rompa el banco ahora o más tarde.
#6. Herencia
Si está esperando una herencia, es posible que tenga muchas preguntas, incluidas las relacionadas con los impuestos y cómo invertir el dinero de manera efectiva. Un asesor financiero (también conocido como administrador de patrimonio o entrenador financiero) puede ayudarlo a evitar que esa bendición se convierta en una maldición.
Pueden ayudarlo a modificar sus objetivos financieros y su estrategia y lidiar con problemas difíciles como las proyecciones de impuestos. También pueden aconsejarle sobre cómo proceder en la práctica cuando llegue el momento.
Asesor financiero personal
Un asesor financiero personal es un profesional capacitado que ofrece orientación y asistencia financiera personalizada a los clientes en función de sus requisitos únicos. Por lo tanto, con su amplio conocimiento y competencia, los asesores financieros personales son expertos en brindar soluciones personalizadas que se adaptan a los requisitos únicos de sus clientes. Están capacitados para evitar errores costosos y minimizar los riesgos al tiempo que presentan una gama de servicios y productos que se alinean con los objetivos presentes y futuros de sus clientes. Hay dos formas comunes en las que los asesores financieros son compensados por sus servicios. El primero es a través de un cargo por adelantado por su asesoramiento, mientras que el segundo implica ganar comisiones por la venta de inversiones.
La mayoría de las opciones para convertirse en asesor financiero personal implican una licenciatura. Los asesores financieros deben aprobar los exámenes Serie 7 y Serie 65/66 de FINRA. Los asesores experimentados pueden estar exentos. Muchos asesores desean demostrar su experiencia obteniendo las credenciales de CFP, CFA o ChFC, que requieren más estudios y experiencia.
Funciones de un asesor financiero en una compañía de seguros
Los asesores financieros trabajan dentro de la compañía de seguros para recomendar y comercializar productos financieros como acciones, fondos mutuos, pensiones, opciones sobre acciones, valores, programas de ahorro para la universidad y pólizas de seguro utilizando los principios de la gestión patrimonial. Trabajar con clientes y determinar sus requisitos de seguro a largo plazo requiere fuertes habilidades analíticas e interpersonales. Obtener un trabajo en esta industria a menudo requiere una licenciatura, además de licencias estatales y licencias de marca.
Un asesor financiero explora oportunidades de inversión con clientes que pueden ayudarlos a alcanzar sus objetivos financieros y de estilo de vida a largo plazo. Programan reuniones periódicas con sus clientes para revisar sus carteras financieras y hacer las recomendaciones necesarias. Para establecer cuánta cobertura de salud, vivienda, automóvil y otros seguros necesita un cliente, un asesor de seguros llevará a cabo una entrevista en profundidad para conocer los ingresos, costos, objetivos financieros y situación fiscal actuales del cliente. Los empleados de las empresas de seguros de vida ayudan a los clientes a determinar el nivel adecuado de cobertura para satisfacer sus necesidades financieras y emocionales en caso de fallecimiento.
Los asesores financieros de las compañías de seguros interactúan con los clientes de diversas maneras, desde presentaciones iniciales y recopilación de información hasta recomendaciones de políticas y evaluaciones financieras detalladas. Usted ayuda a los clientes a completar formularios de historial médico y les explica cómo la edad de un cliente puede afectar sus primas y qué tipo de cobertura pueden esperar de su aseguradora. Los planificadores financieros de seguros también ayudan a sus clientes a prepararse para eventos importantes de la vida, como el matrimonio y tener hijos, controlando sus cuentas y recomendando los ajustes de cobertura necesarios.
Cómo encontrar un asesor financiero
Las diversas formas de encontrar un asesor financiero incluyen las siguientes:
#1. Descubra qué servicios financieros debe emplear
Hacerse esta pregunta puede ayudarlo a reducir su búsqueda de un asesor financiero (a veces escrito como "asesor financiero"). Numerosos asesores financieros están disponibles, cada uno brindando su propio conjunto único de servicios. Mientras que algunos se concentran en la administración del dinero y la planificación de la jubilación, otros tienen una visión más amplia. Y muchos atienden solo a los requisitos de ciertos clientes, como los ricos o los dueños de empresas. Encontrar un consejero apropiado requiere una cuidadosa consideración de sus necesidades.
#2. Busque asesores financieros de pago únicamente
Encontrar un asesor financiero que trabaje para usted y que sea pagado exclusivamente por usted y otros clientes como usted es un método obvio para evitar el conflicto de intereses que impregna el negocio de los servicios financieros. Por supuesto, eso requiere gastar su propio dinero, pero debería salir adelante a largo plazo.
#3. Establecer un presupuesto para los servicios del asesor financiero
Un asesor financiero le cobrará por sus servicios, aunque los costos específicos que pagará variarán ampliamente. El asesoramiento financiero, por un lado, a menudo se factura por horas, mientras que la gestión de inversiones puede implicar una tarifa que es una proporción de los activos totales administrados por el asesor.
#4. Busque un asesor que lo mantenga en el objetivo
Las cualidades de competencia, humildad y empatía son las que verdaderamente distinguen a un consejero competente. La empatía es probablemente el rasgo más crucial. En gran medida, su éxito como profesional depende de su capacidad para empatizar con sus clientes y asegurarles que sus inquietudes serán atendidas.
Justo antes de partir, es posible que desee ver: ¿CÓMO GANAN DINERO LOS ASESORES FINANCIEROS? ¿Qué hace un asesor financiero para ganar?
Salario del asesor financiero
A partir del 25 de mayo de 2023, el salario medio anual de los asesores financieros en los Estados Unidos es de $117,775 XNUMX. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el rango de salarios puede diferir significativamente en función de varios factores cruciales, como el título del trabajo, las calificaciones educativas, las certificaciones, las habilidades complementarias y la duración de la experiencia profesional.
Habilidades de asesor financiero
Las habilidades de un asesor financiero incluyen lo siguiente:
#1. Énfasis en los detalles
Los asesores financieros que practican una organización meticulosa son más efectivos en su trabajo. Prestan mucha atención a las necesidades del cliente para predecir las decisiones financieras futuras del cliente. Los asesores financieros tienen mucho cuidado en explicar sus estrategias de inversión propuestas con suficiente profundidad para que sus clientes las sigan. Los asesores financieros también prestan atención a los detalles al compilar informes.
# 2. Investigación
Cuando un cliente se acerca a un asesor financiero en busca de ayuda, el asesor profundiza en el pasado financiero del cliente. Las decisiones financieras pasadas del cliente se analizan para determinar su impacto en el estado actual de las cosas. Las inversiones en acciones o bienes raíces, así como otros productos financieros como cuentas de jubilación y seguros de vida, son solo algunas de las vías que exploran los asesores financieros para ayudar a sus clientes a alcanzar sus objetivos. Los asesores también pueden usar la investigación para aprender sobre nuevos artículos en la industria.
#3. Planificacion Financiera
Quienes trabajan como asesores financieros tienen el conocimiento para guiar a sus clientes hacia el éxito financiero. Los asesores en el campo de la gestión patrimonial tienen un conocimiento experto del mercado y los tipos de inversiones que pueden proporcionar los mayores rendimientos a sus clientes. Y saben cómo encontrar los mejores activos para el dinero de sus clientes y sus objetivos de seguridad financiera.
#4. Razonamiento crítico
Los asesores financieros pueden adaptarse a nuevas situaciones y brindar soluciones viables con la ayuda del pensamiento analítico. Un cliente puede querer comenzar a invertir, pero no tiene mucho dinero para empezar. Los asesores financieros evalúan la situación de sus clientes y ofrecen soluciones que aprovechan al máximo los recursos limitados. Los asesores utilizan habilidades de pensamiento crítico para evaluar nuevas ofertas y recomendar aquellas que creen que proporcionarán el mayor valor a sus clientes.
#5. Conversaciones entre individuos
La comunicación efectiva con los clientes es crucial. Debido a la naturaleza uno a uno de su negocio, los asesores financieros deben adaptar su enfoque de comunicación para adaptarse a cada cliente y cada interacción.
¿Realmente vale la pena tener un asesor financiero?
El valor de un asesor financiero para usted dependerá en última instancia de sus circunstancias individuales y del asesor con el que elija trabajar. Es probable que valga la pena el dinero que gaste en ellos si comparten sus valores, prestan atención a lo que tiene que decir y trabajan a su favor.
¿Cuánto dinero debe tener antes de obtener un asesor financiero?
La cantidad que necesita para contratar a un asesor financiero y pagarle los honorarios determinará cuánto debe reservar. Contratar a un asesor financiero es algo en lo que pensar si tiene entre $50,000 y $500,000 en efectivo.
¿Cuáles son las desventajas de tener un asesor financiero?
Algunas personas consideran que el costo de contratar a un asesor financiero es una desventaja. Los investigadores descubrieron que las tarifas cobradas por los asesores financieros pueden reducir drásticamente los rendimientos de las inversiones, específicamente para los pequeños inversores.
En esencia
Es importante recordar que no todos los asesores financieros son iguales y que no todos brindarán los mismos servicios integrales. Por lo tanto, haga su propia investigación para asegurarse de que el asesor que está considerando pueda manejar todas sus necesidades de planificación financiera antes de firmar cualquier contrato con él.
Referencias
- forbes.com
- ramseysolutions.com
- investopedia.com
- work.chron.com
- me bankrate.co
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