Un suscriptor es una de las personas que examinan las solicitudes de préstamo cuando una de las partes quiere pedir dinero prestado a un prestamista. Evalúan el riesgo de prestar dinero a alguien. Es importante saber lo que hace un suscriptor, especialmente para los suscriptores de hipotecas y seguros. Te explicaremos en este artículo cómo ser suscriptor y el salario del suscriptor.
Comprender y analizar el riesgo financiero de una persona u organización es el proceso de suscripción. El personal interno de suscripción de las instituciones financieras lleva a cabo el proceso de suscripción de préstamos, seguros e inversiones. En la industria financiera, la suscripción es crucial.
¿Quién es un suscriptor?
Un suscriptor evalúa el grado de riesgo financiero asociado con el intento de otra parte de solicitar un préstamo. A cambio del pago, que generalmente toma la forma de salarios, comisiones o intereses, evalúan el riesgo y las posibles dificultades asociadas con el préstamo a otra parte. Con frecuencia trabajan para empresas que ofrecen hipotecas, inversiones o seguros. Los suscriptores realizan investigaciones para obtener más información sobre una fiesta.
Un suscriptor tiene la tarea de evaluar el riesgo para que se apruebe un préstamo. Ellos son los que más opinan sobre si aprueban o no un préstamo. Estos son los criterios principales que los suscriptores observarán para determinar la elegibilidad de su préstamo.
- Historial de crédito
- Tasa de ingreso
- Si tiene demasiada deuda
Tipos de suscriptores
Los suscriptores tienen un papel importante que desempeñar en el sector financiero. Estos son los tipos de suscriptores que tenemos:
#1. Aseguradores de préstamos:
Este tipo de asegurador es contratado por el prestamista para evaluar la solvencia del prestatario y otros detalles financieros. Verifican la elegibilidad del prestatario para el préstamo y, si es necesario, que el solicitante cumpla con los requisitos del prestamista. El prestamista extiende el préstamo al prestatario por el valor de su propiedad. Con base en los antecedentes financieros de los solicitantes de préstamos, los aseguradores de préstamos negocian el pago inicial y las tasas de interés correspondientes.
#2. Suscriptores de seguros:
Para la aseguradora, los suscriptores de seguros evalúan las solicitudes. Muchas compañías de seguros emplean este tipo de aseguradores, y su principal responsabilidad es revisar y evaluar la solicitud de cobertura de seguro del solicitante. También calculan el costo de la prima mensual de las pólizas de seguro médico o de vida. Evalúan la ubicación, la seguridad y el riesgo ambiental de una propiedad comercial para determinar los precios de cobertura.
#3. Suscriptores de préstamos hipotecarios:
Para el beneficio de un prestamista, un suscriptor hipotecario evalúa la información financiera del prestatario, como ingresos, ahorros e informes crediticios, para determinar si es elegible para la aprobación del préstamo. Muchas transacciones de bienes raíces, particularmente el proceso de compra de una propiedad o una casa, dependen del resultado de la suscripción de la solicitud de hipoteca, y algunos prestamistas hipotecarios pueden tener requisitos estrictos para aprobar un préstamo hipotecario (por ejemplo, muchos prestamistas no aprobarán préstamos para ejecución hipotecaria). propiedades).
#4. Suscriptor de acciones:
Los suscriptores de acciones, también conocidos como suscriptores de valores, son la base de las ofertas públicas iniciales (OPI). Al igual que los bancos de inversión, los suscriptores de acciones participan en la fijación del valor de los valores y asumen la responsabilidad personal de las estimaciones que no resultan como se esperaba.
Cómo convertirse en un suscriptor
Estos son los siguientes pasos a seguir para convertirse en un suscriptor.
#1. Obtener un título relevante.
La mayoría de los suscriptores de seguros tienen al menos una licenciatura en un campo de estudio relacionado con sus especialidades, como administración de empresas o finanzas. Algunos puestos u organizaciones también pueden requerir que obtenga capacitación adicional, como una certificación.
A menudo se requiere una licenciatura para trabajar como suscriptor. No existe una disciplina especial para la suscripción (ni siquiera hay un título), pero los cursos de aritmética, negocios, economía y finanzas son útiles porque se aplican a todo el trabajo que realizará. Además de ser meticuloso, un suscriptor exitoso sobresale en matemáticas, comunicación, resolución de problemas y toma de decisiones.
Aunque no siempre es necesario, algunas empresas aún pueden contratarlo si tiene la experiencia laboral adecuada y las habilidades informáticas. Recuerde que necesitará algún tipo de calificación si desea trabajar como suscriptor senior o gerente de suscriptor.
#2. Aprende más habilidades.
Mucha aritmética, pensamiento analítico y toma de decisiones se involucran en la suscripción. También se recomienda tanta atención a los detalles como sea posible porque el trabajo implica examinar una gran cantidad de datos específicos. Aproveche cada oportunidad para mejorar y desarrollar tales habilidades.
#3. Aplicar para puestos de nivel de entrada.
Puede comenzar solicitando el programa de capacitación en el trabajo. Busque oportunidades de trabajo a tiempo parcial o completo que le brinden la capacitación y la experiencia laboral que necesita en esta carrera profesional.
Una posición de nivel de entrada es una de las mejores maneras de entrar en la industria. La capacitación en el trabajo está disponible con frecuencia para estos trabajos, lo que ayuda a comprender los matices de la industria. Esto comprende prácticas y procedimientos que son únicos para el negocio y el sector en su conjunto. Además, podrá obtener y perfeccionar las habilidades informáticas necesarias para avanzar en su carrera.
Como ya se ha dicho, existen numerosos puestos que un suscriptor puede ocupar a lo largo de su carrera. Todo depende de la industria en la que trabaja y el negocio para el que trabaja. Conocer su punto de partida también puede ayudarlo a predecir el destino potencial de su carrera. Además, el tiempo que tarda cada ruta en avanzar a puestos gerenciales varía. Puede solicitar cualquier puesto de nivel de entrada para ganar más experiencia.
#4. Obtenga certificaciones adicionales.
También es posible que desee avanzar en su profesión al hacer eso. Hay licencias o certificaciones adicionales que pueden ser necesarias para que usted avance en su profesión de suscripción. Por ejemplo, debe completar el plan de estudios y la capacitación para obtener más certificaciones si desea convertirse en suscriptor senior. Una designación como Chartered Life Underwriter (CLU) o Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) puede ser requerida por ciertas organizaciones que realizan planificación patrimonial o gestión de riesgos para edificios residenciales y comerciales, respectivamente. También puede obtener un certificado de Asociado en Suscripción Comercial.
Habilidades de un suscriptor
- Habilidades de presentación: un suscriptor debe tener buenas habilidades de presentación, esto será útil cuando represente a un prestatario.
- Analítico: esta es una habilidad común que se encuentra con los suscriptores cuando investigan a un cliente.
- Cuantitativo
- Toma de decisiones
- Verbal
- escritura.
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Suscriptor de hipotecas
Una hipoteca es un contrato en el que una persona pide dinero prestado para comprar bienes inmuebles y se compromete a pagarlo a lo largo del tiempo. Un suscriptor de hipotecas verifica la exactitud de toda la información enviada y evalúa el riesgo mientras evalúa si puede pagar la hipoteca. Evaluarán muchos aspectos para ayudarlos a comprender mejor su estado financiero.
Un asesor de préstamos hipotecarios, un oficial de préstamos o un corredor de hipotecas reunirá la documentación relacionada con su solicitud antes de enviarla a un asegurador. Proporcionan al suscriptor de la hipoteca esta información para que pueda revisar su historial crediticio y evaluar su estado financiero actual.
Un asegurador debe completar el procedimiento de suscripción para aprobar su hipoteca. Su solicitud para un préstamo hipotecario normalmente será organizada por un procesador de préstamos antes de ser enviada a un suscriptor de préstamos. Descubrirá si es elegible para la hipoteca del asegurador. Un asegurador examinará su solicitud de hipoteca durante el proceso de suscripción y determinará si es probable que pueda pagar el préstamo. El suscriptor luego decidirá si acepta, rechaza o retiene su solicitud de hipoteca.
¿Qué buscan los suscriptores de hipotecas?
Hay factores que buscan los suscriptores de hipotecas.
#1. Tasa de ingreso
La cantidad y la frecuencia de sus ingresos será una de las primeras cosas que un asegurador querrá saber. Por lo general, se solicitarán sus formularios W-2, los talones de pago más recientes y los estados de cuenta bancarios más recientes. Es posible que su prestamista desee una documentación diferente si trabaja por cuenta propia o tiene un negocio. Con frecuencia, un prestamista confirmará su empleo.
#2. Puntaje de crédito
Junto con su puntaje crediticio, el suscriptor de la hipoteca examinará su historial crediticio. El asegurador tomará nota si sus deudas pasadas y presentes se liquidan al revisar su historial crediticio. Para verificar cosas como pagos atrasados, utilización excesiva de crédito y quiebras, se empleará el puntaje de crédito. El suscriptor también analizará su relación deuda-ingresos.
#3. Propiedad
Durante el proceso de suscripción, el prestamista solicitará una tasación de la casa que desea comprar. Esto protege tanto a usted como al prestamista de prestar más que el valor de mercado de la vivienda. El asegurador decidirá si la propiedad cumple con los requisitos del préstamo y si es un precio que puede pagar.
Factores que probablemente pueden influir en la aprobación de su préstamo.
Por una variedad de razones, una decisión de suscripción puede rechazar un préstamo hipotecario. Los suscriptores pueden rechazar préstamos por una variedad de razones, tales como:
#1. Puntaje de crédito bajo:
Un puntaje de crédito bajo puede complicar la mayoría de las fases del proceso de compra de una casa. Esto puede sugerir que usted es una inversión de alto riesgo, lo que indica que podría tener dificultades para administrar otras obligaciones financieras o realizar pagos a tiempo. No puede demostrar un ingreso constante. Su trabajo y fuente de ingresos son componentes cruciales de su solicitud. Su solicitud de préstamo puede ser rechazada si sus ingresos son insuficientes, ya que los prestamistas quieren garantizar los pagos a tiempo.
#2. Tiene demasiada deuda:
Una alta relación deuda-ingreso es un problema común que resulta en la denegación de préstamos. Tener demasiada deuda puede mostrar que es posible que no pueda manejar los pagos de la hipoteca. Muestra el riesgo potencial que los suscriptores suelen evaluar.
#3. Valoración baja:
Los aseguradores pueden denegar un préstamo si la tasación es inferior al precio de venta porque no pueden prestar más de un cierto porcentaje del valor de tasación de la vivienda. Si esta es la situación, deberá pagar la diferencia de su bolsillo o renegociar el precio.
Desafortunadamente, los aseguradores ocasionalmente se niegan a aprobar un préstamo. Los prestamistas están obligados a explicar sus decisiones, pero si quiere detalles más específicos, pregunte. Puedes tomar las acciones necesarias para obtener información en el futuro siendo consciente de las razones por las que te rechazaron.
Puede prepararse para solicitar un préstamo hipotecario al estar al tanto de lo que realiza un suscriptor de hipotecas y lo que buscan. Si aún tiene alguna pregunta o inquietud, consulte a un asesor financiero.
Suscriptor de seguros
Los suscriptores de seguros son expertos que evalúan y examinan los riesgos asociados con el aseguramiento de personas y activos. Los suscriptores de seguros determinan los precios de los riesgos asegurables. La suscripción se refiere a obtener el pago por estar dispuesto a asumir riesgos potenciales. Para evaluar la probabilidad y el tamaño del riesgo, los prestamistas contratan a un suscriptor de seguros.
¿Quiénes son los suscriptores de seguros y qué hacen?
Los suscriptores de seguros asumen el riesgo que conlleva un trato que hacen con una persona. Por ejemplo, un asegurador podría aceptar el gasto de una vivienda a cambio de una prima o un pago recurrente. Una de las tareas más importantes de un suscriptor es evaluar el riesgo de un asegurador antes y durante el período de la póliza.
Sin embargo, al evaluar la póliza de propietario de vivienda, los aseguradores del seguro de propietario de vivienda deben tener en cuenta una serie de factores. Los agentes de seguros de propiedad y accidentes desempeñan el papel de aseguradores al verificar inicialmente las residencias privadas o las propiedades de alquiler en busca de fallas que puedan poner en peligro al transportista, como techos o cimientos defectuosos. Los agentes informan al suscriptor de los riesgos potenciales. El suscriptor también tiene en cuenta los riesgos que podrían dar lugar a una reclamación de responsabilidad. Muchos factores potencialmente peligrosos pueden poner en riesgo una póliza de seguro.
Los suscriptores de seguros para propietarios de viviendas utilizan un método de calificación algorítmica para determinar el precio que depende de la calificación crediticia. Basado en la interpretación de la plataforma y la síntesis de todos los datos proporcionados por las observaciones del suscriptor de campo, el sistema calcula una prima adecuada. Al determinar una prima, el suscriptor principal también tiene en cuenta las respuestas del solicitante a las preguntas sobre la solicitud de la póliza.
Pasos que usan los suscriptores de seguros para aprobar un préstamo
#1. Evaluación de la situación
Los suscriptores de seguros con experiencia en suscripción comprenden los riesgos y cómo minimizarlos. Tienen una comprensión del análisis de riesgos. A la hora de determinar si asegurar algo oa alguien, lo hacen con conocimiento y habilidad.
Cuando se requiere un análisis adicional, como cuando un individuo presenta numerosos reclamos, cuando emite nuevas pólizas o cuando hay problemas de pago, un asegurador puede involucrarse.
El suscriptor también ofrece una opción diferente: continuarán con el seguro, pero con cobertura restringida.
#2. Evaluación de cambios
Cuando una circunstancia parece fuera de lo común, los suscriptores de seguros analizan con frecuencia las pólizas y los datos de riesgo. El hecho de que ya haya solicitado o recibido una póliza no implica que un asegurador no volverá a considerar su caso. Siempre que haya un cambio en los términos de la póliza o en el riesgo, se puede contratar un asegurador.
Los estatutos estatales prohíben tomar decisiones de seguros basadas en factores raciales, étnicos, financieros, educativos o maritales. Algunos estados también prohíben que una aseguradora se niegue a proporcionar una póliza basada únicamente en puntajes o informes de crédito.
Trabajar con corredores o agentes
El suscriptor toma la decisión sobre si el proveedor de seguros debe prestar. La mayoría de los agentes se limitan a las pautas fundamentales provistas en el manual de suscripción, pero otros agentes pueden determinar que no pueden asegurarlo en función de su comprensión de las políticas de suscripción de su compañía. Sin la aprobación del suscriptor, no pueden hacer arreglos especiales para brindarle un seguro. El suscriptor defiende el negocio respetando las normas y evaluando los riesgos a la luz de este conocimiento. Más allá de las reglas fundamentales, pueden elegir cómo reaccionará el negocio ante el riesgo y la oportunidad. Para reducir el riesgo, también pueden cambiar las reglas o hacer excepciones.
Sueldo del suscriptor
El salario promedio de un suscriptor es de $98,643 por año.
Los suscriptores de seguros manejan asuntos fundamentales de seguros, como si proporcionar seguros y bajo qué términos, así como evaluar las solicitudes de seguros y determinar los montos y las primas de la cobertura.
Actualmente, el salario medio nacional de los suscriptores de seguros es de $76,880 51,960, que es notablemente más alto que el salario promedio de EE. UU. para todas las ocupaciones, $XNUMX XNUMX. Pero los salarios de los suscriptores de seguros varían según el lugar donde trabaje, así que averigüe qué estados pagan más y cuáles pagan menos.
El salario promedio del suscriptor de hipotecas es de $100,235 por año en los Estados Unidos.
El salario del suscriptor para diferentes ciudades en los Estados Unidos
- Nueva York- $94,514 por año
- Chicago-126,108 por año
- Atlanta-116,721 por año
- Dallas-$78,886 por año
- Charlotte-$94,657 por año
- Phoenix, AZ-$135,600 por año
- Irving, TX-$62,961 por año
- Jacksonville, FL-$49,976 por año
- Tempe, AZ-$49,038 por año
Las ciudades donde los suscriptores ganan más incluyen Nueva York, Nueva Jersey, California, Connecticut, Massachusetts, Georgia, Nuevo Hampshire, Washington, Dakota del Sur y Carolina del Norte.
Conclusión
La mayoría de los suscriptores son empleados de las compañías de seguros. Sin embargo, las compañías de seguros deben lograr un equilibrio en su estrategia de suscripción. Si son demasiado agresivos, amenazarán los ingresos. Si son demasiado conservadores, los competidores los reducirán en precio y les robarán participación de mercado.
El proceso a través del cual una compañía de seguros evalúa el riesgo y la viabilidad financiera de proporcionar una póliza a alguien se conoce como suscripción de seguros. Una compañía de seguros debe tener un mecanismo para decidir cuánto arriesgará al ofrecer cobertura. También debe ser consciente de la probabilidad de que algo salga mal y sea necesario presentar una reclamación. Este estudio se puede utilizar para determinar si se debe asegurar la vida, la salud, la propiedad, el automóvil o incluso como conductor de una persona.
Preguntas Frecuentes
Quien es un asegurador
Un "asegurador" se refiere a la persona o empresa que le brinda apoyo financiero en el caso de eventos malos específicos enumerados en su póliza de seguro.
¿Qué es IPO?
Una empresa no cotizada (Una empresa que no cotiza en la bolsa de valores) anuncia una oferta pública inicial (IPO) cuando decide recaudar fondos a través de la venta de valores o acciones por primera vez al público. En otras palabras, IPO es la venta de valores al público en el mercado primario.
¿Qué es el puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito es un número de 300 a 850 que representa la solvencia de un consumidor. Cuanto más alto sea el puntaje, mejor se verá el prestatario ante los posibles prestamistas. Un puntaje crediticio se basa en el historial crediticio: número de cuentas abiertas, niveles totales de deuda, historial de pago y otros factores.
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